Реклама утверждает, что рассрочка — это как взять в долг у доброго соседа. Без переплаты, с удобным возвратом, и бесплатными оповещениями. Но так ли все на самом деле?
Российское законодательство не разграничивает кредитные карты и карты рассрочки. И немудрено — ведь последние представляют собой обычный заем с отсроченными процентами. Банк тут зарабатывает на магазинах-патнерах, на других продуктах, которыми может воспользоваться клиент и на забывчивости заемщика. Часто, человек просто не отслеживает, когда купил какой товар в рассрочку, и потому забывает платить. На остаток долга начисляются 29, 9% годовых, пока долг не будет полностью погашен.
Рассрочка предоставляется в любых магазинах, где есть возможность оплаты пластиковыми картами. Период рассрочки = 3 месяца. Кроме того, в магазинах-партнерах банка Хоум Кредит рассрочка предоставляется на срок от 4 до 12 месяцев.
- договор заключается с лицом от 18 до 64 лет включительно;
- для получения карты требуется только паспорт гражданина РФ;
- рассрочка предоставляется только в регионе проживания. Почтовый адрес клиента должен совпадать с регионом запроса;
- требуется проработать на текущем месте работы не менее 3 месяцев, и иметь постоянный доход;
- новому заемщику без кредитной истории предоставляется минимальный кредитный лимит в 10 000 рублей;
Важно: интернет-страничка продукта абсолютно не информативна. Лучше запросить кредитный договор в отделении банка и подробно изучить его. Из практики других заемщиков и их договоров известно, что карта не предоставляется должникам банка, имеющим другие кредитки, и пенсионерам.
Тарифы по карте довольно прозрачны. В банке действует процентная ставка 29, 9% годовых на весь непогашенный остаток по карте. Плюс начисляется неустойка в 0, 05% за каждый день просрочки платежа в случае таковой. Банковское законодательство РФ ограничивает проценты из неустойки 20% годовых, то есть, как только задолженность достигнет этой суммы, неустойка более начисляться не будет.
Идея в том, что если заемщик погашает свой долг в течение всего периода без просрочек, проценты не начисляются. На практике это выглядит так:
На карте осталось 4000 рублей. На них он приобрел 2 пары ботинок в магазине-партнере Kari 3 ноября.
2 декабря гражданин погасил 3000 долга за телефон, но забыл оплатить за ботинки. 2 января были уплачены еще 3000 рублей за телефон. Тем самым 9000 долга были погашены, и проценты на них не начислялись. А вот на 4000 долга за обувь проценты стали начисляться по истечении трехмесячного срока, так как за них он не платил. В итоге, гражданин остался должен банку 4000 плюс проценты.
- не брать более одного крупного товара в рассрочку;
- записывать даты покупки, и поставить напоминание на дату первого платежа;
- откладывать деньги на погашение рассрочки в день заработной платы и аванса;
- всегда уплачивать сначала рассрочку, и лишь затем — покупать новые товары
- если есть кредиты в других банках, учитывать это, и произвести расчет, что выгоднее погашать в первую очередь
Важно: если платеж был просрочен, банк начнет начислять проценты. Тогда придется гасить любую сумму не менее 7% от стоимости покупки. Долг может быть погашен досрочно, тогда кредитный лимит восстановится.
Уже упоминалась неустойка за каждый день просрочки платежа размером 0, 05% от суммы долга. Она будет копиться, пока не достигнет 20% от суммы долга. Затем ее можно будет реструктуризовать в судебном порядке.
Важно: если заемщик не платит по карте, и задолженность увеличивается, банк попытается взыскать средства через коллекторское агентство, и будет затягивать обращение в суд. Ведь с даты подачи искового заявления не может начисляться неустойка. Банк будет затягивать до того момента, пока неустойка не достигнет 20% от размера долга.
- у нее нет кэшбека;
- нельзя снять с нее денежные средства наличными;
- невозможно закрыть ее самостоятельно в онлайн-системе;
- она не привязана к бонусной системе Аэрофлота и других компаний
Заемщики отмечают, что это удобная карта для розничных покупок, и не очень хорошая — для того, чтобы использовать деньги на какие-либо бизнес или инвестиционные проекты. Минусом этой карты является и фиксированный кредитный лимит. Даже добросовестному плательщику банк не может предоставить по ней больше, чем 300 000 рублей.
Официально такой возможности нет. Конечно, граждане могут использовать различные варианты, например, приобрести телефон по карте и продать его на Авито, чтобы получить наличные. Но это не избавляет их от кредитных обязательств перед банком и необходимости оплачивать рассрочку.
Если по карте имеются долги, сначала нужно предупредить банк о своем желании погасить их полностью, и закрыть карту, и только потом — переводить деньги на счет, в дату, указанную банком. Карта не требует никаких дополнительных страховок, поэтому датой прекращения отношений с банком будет число, когда средства поступил на счет, и были списаны. После карту банк изымает, так как она является его собственностью.
Банку не выгодно досрочное погашение и закрытие карты, поэтому процедура усложнена. Сделать необходимые действия онлайн не получится. Погашая долг досрочно, заемщик не улучшает, а ухудшает свою кредитную историю. Впоследствии он может не получить кредитную карту, или ему будут предоставлены менее выгодные условия.
Банк Хоум Кредит предоставляет своим клиентам и всем желающим возможность присоединиться к новой программе. Дебетовая карта Зеленая Польза позволяет не только совершать покупки с пользой для себя, но и заботиться при этом об окружающем мире.
Карта Зеленая Польза Хоум Кредит Банка полностью соответствует всем современным стандартам: она выполнена из биопластика и поддерживает платежную систему Visa, а также технологию бесконтактного платежа. Валюта — российские рубли.
Дизайн Зеленой Пользы выполнен под стать тем людям, на кого карта ориентирована. Можно увидеть изображение зелени на черном фоне, а все надписи и цифры выполнены белым шрифтом.
Такое оформление придется по вкусу тем, кто ведет здоровый образ жизни, придерживается вегетарианства или выступает за защиту окружающей среды. Карта Зеленая Польза от банка Home Credit ориентирована именно на такую аудиторию.
На странице банка сказано, что польза от карты клиенту будет во всем:
- До 10% возврата средств при покупке товаров у “зеленых” партнеров банка.
- 1% возврата средств, если была совершена любая покупка.
- До 5% годовых вернется от остатка на счету.
Среди партнеров Зеленой Пользы отмечаются компании, которые предлагают своим клиентам и покупателям только экологически чистые продукты. Акцию поддержали популярные организации, чья продукция стала привычной для каждого:
| Направление | Название | Кэшбэк |
| Рестораны, кафе | Fresh | 8,2% |
| Verde Cafe | 7,3% | |
| Dizengof99 | 5,2% | |
| Mox | 5,2% | |
| Магазины | “Белые облака” | 9,4% |
| “Утконос” | 13,7% | |
| “Бетховен” | 7,5% | |
| Книги, досуг | ЛитРес | 20% |
| “Читай Город” | 6% | |
| Ponominalu | 4% | |
| Электроника | “Ситилинк” | 3% |
| “ТехноПарк” | 1.25% | |
| “М.видео” | 6% |
Перечислены далеко не все партнеры банка Хоум Кредит. Постоянно присоединяются все новые социально ответственные организации. Для того чтобы не пропускать актуальную информацию, создан кабинет “Польза”, где каждому клиенту приходит индивидуально подобранная информация.
Она включает в себя только названия новых партнеров, условия сотрудничества с ними, персональные предложения. Также есть возможность проверить в кабинете доступный и израсходованный кэшбэк, потратить вернувшиеся средства можно не только на покупки, но и на благотворительность.
Добрые дела теперь стали ближе, так как благотворительные организации также сотрудничают с банком, а их активные предложения доступны в личном кабинете. Среди популярных компаний отмечают:
На сайте банка есть удобная услуга, с помощью которой можно легко рассчитать ежемесячный и ежегодный доход, а также средства, сэкономленные с помощью партнерской программы банка Хоум Кредит и карты Зеленая Польза.
Все деньги, которые клиент вкладывает в банк через дебетовую карту Зеленая Польза, застрахованы по государственному образцу.
Home Credit предоставляет данные, которые подтверждают, что была пройдена проверка Verified by Visa, это служит гарантией безопасности платежей в Сети.
Также гарантией служит целый блок бесплатных услуг, которые предоставляются при открытии счета:
- Выпуск карты Зеленая Польза.
- Бесплатное ежемесячное обслуживание.
- Пополнение через Интернет.
- 5 раз в месяц можно бесплатно проверить состояние счета.
На форумах можно встретить активные темы, где обсуждаются преимущества и недостатки дебетовой карты Зеленая Польза.
Чаще встречаются отзывы о карте Зеленая Польза связанные с преимуществами бонусной политики и возврата средств. Например, с 10 тысяч рублей, потраченных в магазинах-партнерах, удается вернуть 1000 рублей обратно. А те, кто хранят на карте в среднем 60 тысяч рублей, получают процент на остаток в виде 650 рублей.
На форуме о карте Зеленая польза от Хоум Кредит можно встретить такую характеристику: “Аттракцион неслыханной щедрости от Хоум Кредит”. Эту репутацию подтверждают комментарии других людей на форуме.
Калькулятор кредитных карт Хоум Кредит Банка позволяет определить сумму ежемесячных платежей, а также получить информацию о сумме начисленных процентов.
Банком Хоум кредит разработаны следующие программы кредитования по кредитным картам:
Банк предоставляет льготный период кредитования в течение 51 дня. Расчетный период составляет 1 месяц, а платежный период – 20 дней.
Оплата проведения операции получения денежных средств установлена банком в сумме 299 руб., независимо от того, получаете вы денежные средства в собственных банкоматах Хоум кредит Банка или в и кассах и банкоматах иных банков. Также, банк взимает комиссию за блокировку кредитной карты по инициативе клиента и за смену ПИН – кода.
Также банком предусмотрен штраф за возникновение просроченной задолженности по кредиту в сумме от 1000 руб.
Чтобы сделать расчет кредита по карте Хоум кредит Банка заполните форму