Какой процент потребительского кредита в сбербанке для держателей зарплатных карт

Ищете кредитный калькулятор Сбербанка для держателей зарплатных карт этого банка? Сегодня мы расскажем вам о том, каким образом можно легко и быстро произвести предварительный расчет вашего кредита.

Для начала хотим отметить: не существует специального калькулятора, который бы рассчитывал исключительно ссуды для зарплатных клиентов. На официальном сайте Сбербанка вы сможете найти только общий инструмент расчета, который позволяет указать вашу категорию, и в зависимости от этого произвести расчет.

Какие преимущества дает ваш статус зарплатного клиента?

Если вы получаете заработную плату на банковский счет в этой компании, то вам наверняка известно о том, что для таких клиентов действуют особые условия, а именно:

Пониженная процентная ставка – минимальная из тех, что предлагается по любому из видов кредита. Для остальных категорий заемщиков всегда действует надбавка в размере 0,5-1 п.п.;
Уменьшенный срок ожидания проверки заявки – в течение дня, когда как для других этот срок составляет до 3-ех рабочих дней;
Сокращенный перечень документов – потребительский займ можно получить по 2-ум документам без подтверждения дохода. А еси речь идет о небольшой сумме, то её и вовсе дадут по одному только паспорту;

Вы можете подавать заявку на получение потребительского займа не посещая банковского отделения, все, что вам нужно — это доступ к Личному кабинету системы «Сбербанк Онлайн«. Войдя в систему, вам нужно зайти в раздел «Кредиты» и затем «Оформить заявку».

Ознакомьтесь с имеющимися программами и заполните анкету на нужный вам вариант. Указывайте только актуальные данные, не пытайтесь их приукрасить или скрыть наличие действующих долгов, все равно банк имеет доступ к такой информации.

Если ваша анкета будет одобрена, с вами свяжется сотрудник и пригласит в офис для подписания договора. Более подробно эта процедура описана в этой статье.

С недавних пор для участников зарплатного проекта появилась новая привилегия — возможность получения кредита без посещения банковского отделения. Если вы заполнили анкету через свой ЛК, и по ней было принято положительное решение, то одобренная сумма в течение нескольких минут поступит сразу на вашу карточку.

Какие кредиты есть в Сбербанке?

Мы предлагаем вам кратко рассмотреть условия кредитования, которые предлагаются в банке на сегодняшний день:

Может выдаваться на любые цели, как с обеспечением, так и без него. В качестве обеспечения может быть использован залог недвижимости, находящейся у вас в собственности. А также поручительство физического лица.

Сейчас в банке действует акция на получение займа на любые цели под ставку от 11,9% годовых, воспользоваться ею можно до конца апреля этого года. Без акции процент минимально составит 12,9%.

Юез предоставления справки о доходах и трудовой книжки на сумму до 1 млн рублей, срок — до 5 лет. Процент довольно привлекателен для сегодняшнего рынка кредитования — от 12,5%.

Данная услуга позволяет перевести имеющиеся у вас задолженности от других компаний в Сбербанк под более выгодные условия. При этом, вы можете объединить несколько кредитов в один.

Выдается на строительство или приобретение жилья на первичном рынке (новостройки) или вторичном (готовые дома) рынке. Предлагаются различные ставки, есть специальные акции для молодых семей и военнослужащих, предлагаются особые условия для многодетных семей с материнским капиталом.

С начала 2018 года здесь можно оформить особую ипотеку с государственной поддержкой всего под 6% годовых. Воспользоваться таким предложением могут только семьи, в которых с указанной даты появился второй или третий малыш. Льгота предоставляется на короткий период — от 3 до 8 лет, по его окончании ставка будет равна 9,25% в год.

Также имеют свою градацию от моментальных до золотых, чем выше статус – тем выше стоимость годичного обслуживания, и больше доступных услуг и бонусов. Проценты начинаются от 23,9% годовых, лимит – до 600 тыс. рубл.

Для зарплатных клиентов часто делаются специальные предложения, благодаря чему их обслуживание будет для вас бесплатным. В частности, для них очень часто бывают доступны кредитки категории Gold без платы за обслуживание, с пониженным % и заранее известным лимитом.

Как узнать, есть ли у вас предварительно одобренное предложение? Это возможно сделать в Личном кабинете интернет-банкинга, в банкомате компании. Также получить такую информацию можно по телефону 900.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Что такое кредитный калькулятор?

Онлайн-калькулятор — это специальный инструмент, который позволяет сделать предварительные расчеты вашего будущего кредита. Воспользовавшись им, вы сможете узнать размер вашего ежемесячного платежа, посчитать общую переплату и составить график выплат.

Зачем это нужно? Предварительные расчеты позволяют вам оценить свои возможности по обслуживанию займа. Согласно нормам закона, банковские учреждения обязаны просчитывать долговую нагрузку каждого заемщика, который к ним обратился.

Кредитор оценивает ваши доходы и все обязательные расходы (квартплата, алименты, иные кредиты и т.д.). При этом в расчет берутся только официальные виды заработка, которые подтверждаются документально. И ежемесячный платеж по вашему займу не должен превышать 40% от уровня вашей зарплаты.

Если по вашим расчетам получается так, что платеж менее или равен 40% вашего дохода, вы можете рассчитывать на одобрение. А вот если получается 50% и больше, если у вас уже есть невыплаченные задолженности, то здесь ваши шансы значительно снизятся. И для их увеличения придется подыскивать кого-то на роль созаемщика или поручителя.

Где найти официальный калькулятор Сбербанка?

Он находится непосредственно на сайте данного банковского учреждения. Чтобы узнать необходимые вам цифры, вам нужно сделать следующее:

Перейти по ссылке sberbank.ru,
Найти раздел «Кредиты»,
Выбрать нужную вам категорию, к примеру «Кредит на любые цели»,
Прочтите описание выбранного вами продукта, и чуть ниже появится форма для расчета.

Все, что вам нужно — это указать желаемую сумму и срок её возврата. Обязательно поставьте галочку, подтверждающую ваш статус зарплатного клиента. Все остальное система рассчитает сама — процент, платеж, переплату.

Если вас все устроит, то можно сразу подать заявку по выбранным параметрам. Помните, что расчеты будут приблизительными, точные цифры вам смогут сказать только при личном обращении в офис и изучения ваших документов и КИ.

Мы рекомендуем зарплатным клиентам заранее воспользоваться онлайн-калькулятором, еще перед подачей заявки на получение кредита. И если ваши результаты будут сильно отличаться от тех, что вам озвучат в отделении, то это повод узнать, не внесли ли в ваш договор дополнительные услуги, и сразу отказаться от них

Те, кто хотя-бы единожды брал кредит, понимают, что условия потребительского кредитования во многом индивидуальны. Наиболее ярко это проявится при подаче заявки в самый крупный российский банк, ПАО Сбербанк. Кредит в Сбербанке для держателя зарплатной карты это совсем не то же самое что заем для лица, который впервые в эту организацию обратился. Условия будут отличаться и местами довольно серьезно.

При получении кредита на неопределенные цели в ПАО Сбербанке владельцы зарплатных и пенсионных карточек могут рассчитывать на ощутимые преимущества. В чем эти преимущества будут выражаться.

Минимальная ставка по такому кредиту для всех прочих клиентов 13,9% годовых, а для владельцев зарплатных/пенсионных карт 12,9%. Довольно ощутимо, особенно если брать сразу крупную сумму и на длительный срок. К слову, сумма займа может достигать 3 млн. рублей, а срок 60 месяцев.
Можно обратиться за потребительским займом, предъявив только заявление и паспорт.
Зарплатному клиенту для получения кредита не нужно обладать суммарным трудовым стажем 1 год за последние 5 лет. На остальных заявителей это требование распространяется.
Заявка зарплатного/пенсионного клиента Сбербанка рассматривается быстрее. Если все с документами в порядке, то решение может быть вынесено уже через 2 часа.

Зарплатные клиенты могут оформить заявку на потребительский кредит прямо в бухгалтерии своего предприятия, не приезжая в банк и не покидая место работы. Очень удобно.

Давайте приведем конкретный пример, чтобы понять, как это работает на практике. Предположим, лицо оформляет кредит 1000 000 рублей под 13,9% годовых на 60 месяцев. За то что он является зарплатным клиентом, Сбербанк одобряет ему заем под 12,9 процентов годовых. Он планировал отдавать банку каждый месяц в качестве взносов 23216 рублей, однако, благодаря скидке ему выставляют счет на 22702 рубля. 514 рублей в месяц не великая экономия, но все равно приятно.

Кредитная политика Сбербанка довольно жесткая. Именно поэтому обладатели дебетовых пластиковых карт, на которые приходят поступления время от времени не могут рассчитывать на какие-либо бонусы. Другое дело, если зарплатный клиент имеет еще одну дебетовую карту, на которую регулярно приходят выплаты от третьих лиц или организаций. Что это могут быть за выплаты?

Регулярная финансовая помощь от родственников, работающих за границей или на территории других регионов.
Выплаты по гражданско-правовым договорам, если заявитель помимо основной работы является еще и самозанятым.
Пенсионные и другие схожие выплаты.
Авторские отчисления и т.д.

В данном случае, выплаты должны быть законными. Если заявитель докажет, что это его дополнительный доход, то Сбербанк выдаст ему кредит на сумму большую, чем он рассчитывал.

Кредит оформляется примерно одинаково, что для клиента с зарплатной картой, что для обычного клиента. Клиент с зарплатной картой может получить денежные средства наличными уже спустя 2 часа с момента предоставления всех необходимых документов. Сбербанк оставляет за собой право расширить исходный пакет документов для любого лица, если у специалистов кредитного отдела возникнут сомнения в его платежеспособности.

Клиент имеет право подписать кредитный договор сразу же после одобрения кредитной заявки, однако для обычных клиентов получение средств может затянуться на срок до 2 рабочих дней. Тот факт, что лицо является зарплатным клиентам Сбербанка, дает льготы не только при оформлении кредита на неопределенные цели, но и при оформлении ипотеки, а также кредитной карты. Выгода очевидна!

В заключение хотелось бы отметить, что лица являющиеся держателями зарплатных карт Сбербанка пользуются привилегиями потому, что организация четко видит их доход. Для банка доход претендента на кредит прозрачен и в случае чего он может его удержать в счет погашения обязательства. Если же клиент имеет обычную дебетовую карту Сбербанка, это никак не скажется при подаче им заявки на кредит. Его заявку рассмотрят на общих основаниях!

Получая выплаты от работодателя через определенный банк можно рассчитывать на привилегии или льготы по программам займа. Рассмотрим, какие предлагает Сбербанк кредиты зарплатным клиентам в 2019 году и их особенности.

Стоит сразу оговориться, что потребительский кредит для зарплатных клиентов в Сбербанке предлагается по такой же программе как для обычных заявителей. Но можно рассчитывать на некоторые привилегии при оформлении, а также на меньшую ставку. Считается, что и положительный ответ такому заявителю практически гарантирован, однако здесь есть несколько оговорок.

Критерии программы состоят в таких пунктах:

Величина: от 15 до 1500 тыс. рублей ; Максимальный срок для выплат: 5 лет, минимальный – 3 месяца; Цель: пояснять не требуется. Комиссии, доплаты: отсутствуют; Досрочное погашение: в любом объеме, без штрафов;

Если сумма нужна несколько больше, уже необходимо иметь обеспечение. Таковым может считаться любое жилье или недвижимость (участок земли, гараж), которое оформлено в собственности заявителя. Также допустимо попросить знакомых выступить поручителями. При этом их доходы участвуют в расчетах, а потому способны повлиять на разрешение выдать большую величину. В первом же случае допустимо запросить любой размер в рамках цены жилья.

Желая получить кредит в Сбербанке наличными, для зарплатных клиентов предусмотрены такие условия:

Возможность подать заявку через интернет; Ускоренная процедура рассмотрения; Меньший пакет документов; Снижение ставки; Возможность настроить оплаты с зарплатной карточки.

Не всегда владелец зарплатной карты представляет ее дополнительные возможности

Условия предоставления услуг в рамках «зарплатных» проектов

Рассмотрим, какие предлагает Сбербанк на кредиты зарплатным клиентам процентные ставки. Они рассчитываются согласно критериям заемщика и напрямую зависят от длительности взаимоотношений:

До 2 лет: от 15,9%; Свыше 2 лет: от 16,6%.

По программам с обеспечением ставки обычно ниже на 1%.

Для сравнения, обычному заявителю ставка при равных условиях будет увеличена на 2%. Чтобы более детально определить ставку, которую рассчитают на кредит в Сбербанке для зарплатных клиентов, калькулятор на сайте учреждения поможет выяснить. Здесь необходимо заполнить основные пункты анкеты:

Величина; Длительность возвращения долгов; Основной доход; Личные характеристики.

Обязательно нужно выбрать категорию – зарплатный. Если есть желание учесть дополнительные критерии, стоит выбрать расширенный вариант, куда внести суммы иных поступлений, доход семьи, обязательная сумма расходов, количество человек. Это позволит максимально учесть все критерии клиента. Калькулятор предоставит ответ: рассчитает ставку и платежи помесячно с указанием общей суммы переплаты. Если запросы клиента не отвечают его возможностям, поступит ответное предложение, приближенное к запросу, но более выполнимое.

Если заранее провести подобный расчет, можно сразу понимать, одобрят ли заявление с выбранными параметрами запроса.

Кредиты Сбербанка зарплатным клиентам на любые цели и жилье

Чтобы взять кредит в Сбербанке, зарплатному клиенту не обязательно подавать заявку лично. Это доступно сделать онлайн: с сайта банка или с Личного Кабинета. В первом случае потребуется вначале вписать свой номер телефона, с помощью которого произойдет доступ к заявлению. Необходимо это для идентификации.

Преимуществом второго варианта выступает скорость заполнения. Заявка на кредит в Сбербанк зарплатному клиенту онлайн содержит только предпочтения по критериям кредита, потому как вся личная информация у учреждения уже есть. Нередко для постоянных клиентов разрабатываются специальные предложения. Их можно увидеть в разделе Кредиты в своем Кабинете. Здесь уже рассчитана сумма и удобный график погашения исходя из уровня заработной платы. Если данное предложение интересно, стоит кликнуть на него и отправить в виде заявки. Беспокоиться о согласовании уже не нужно, ведь банк сам предложил эту ссуду.

Для держателей зарплатных карт есть особые привилегии по потребительскому кредиту

При личном обращении нужно вписывать полностью данные, потому потребуется паспорт. Одобрение о выдаче ссуды происходит до 2-х дней, но для данной категории есть возможность и сразу получить ответ. Обусловлено это ускоренной процедурой проверки данных клиента. Ведь самая важная информация уже имеется: время трудоустройства, величины регулярных поступлений. Потому и пакет документов для данной категории сужается до одного паспорта.

Процедура оформления кредита и выдача ссуды минимальна по времени

Практически единственной причиной, почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту, выступает низкий рейтинг по кредитной истории. Если прежние ссуды погашались с задолженностью, с применением штрафных санкций, то клиент попадает в группу риска и видеть его среди своих заемщиков никакое учреждение не пожелает. Также причиной может послужить наличие ссуд в иных учреждениях. В данной ситуации все зависит от платежеспособности заявителя. Если его доход позволяет оплачивать оба долга, ответ может поступить и положительный.

В Сбербанк кредиты зарплатным клиентам выдаются в виде однократного перечисления на счет, с которого деньги можно снять или перевести в необходимые структуры. Погашение происходит равными суммами и его допустимо выполнять любыми вариантами:

Вносить долг за кредит в Сбербанк зарплатный клиент должен своевременно. При нарушениях на него на общих основаниях налагается комиссия или пеня – 20% за каждые сутки. Стоит помнить, что это приводит и к нарушению кредитной истории, что впоследствии затруднит запрос ссуды даже в другом учреждении. Необходимо учитывать и время проведения транзакции, чтобы из-за технической проблемы не получить штраф.