Поиск кредитных карт
Снятие наличных с кредитной карты Хоум Кредит, да и с карт иных банков, чревато значительными комиссиями. Но существует несколько нюансов, как минимизировать свои расходы тем, кто собирается с кредитной карты снимать наличные средства.
Хоум Кредит разработал различные типы кредитных карт, но выгоднее всего расплачиваться ими по терминалу – это позволит рассчитывать на беспроцентный грейс-период и избежать начисления комиссии. Если же потребовались именно наличные деньги, тогда предстоит заплатить комиссию в 299 рублей – такая сумма возьмется независимо от того, сколько средств обналичивается с карты банка.
Важный нюанс: если средства снимаются в чужих банкоматах, то к комиссии Хоум Кредит добавится комиссия того учреждения, с банкомата которого обналичиваются средства. Размер этого дополнительного платежа можно узнать в том же call-центре конкретного кредитного учреждения. Также снятие наличных с кредитной карты Хоум Кредит означает, что на эту сумму будет начисляться кредитный процент.
Еще один интересный вариант обналичивания кредитных средств – это их зачисление на дебетовую карту банка. Услуга эта, как правило, не бесплатная, то есть за перечисление средств может браться от 0,5%, рассчитываемых от суммы денежной проводки. Но в итоге может оказаться, что такое перечисление окажется более выгодным, чем оплата единоразовой комиссии в банкомате.
Только вначале необходимо оформить в одном банке кредитную, а также дебетовую карту с беспроцентным снятием денег. А затем подключиться к интернет-банку для быстрого перечисления средств.
Сегодня популярны различные электронные платежные системы вроде WebMoney, QIWI или же Яндекс-Деньги, которые позволяют зачислять и выводить средства. Максимальная комиссия составляет 2,25% от суммы денег. То есть вначале нужно просчитать, насколько выгодно будет с карты кредитной перечислить средства на тот же QIWI-кошелек, чтобы затем обналичить деньги через этот сервис.
Остается определиться со способом, как снять наличные с кредитной карты Хоум Кредит – есть разные варианты по затратам времени и средств.
Надо сказать что различными банковскими картами- зарплатными, кредитными, дебетовыми я пользуюсь уже лет этак 15, т. е. с 2000 года. Это вошло в привычку и как следствие наличных денег у меня практически никогда нет, зато есть досада, если где-либо в торговой точке нет оборудования по обслуживанию банковских карт. Благо, что таких мест в моем пользовании практически не бывает. Ну разве что магазины Семейный капитал, и то я постоянно с ними ругаюсь по этому поводу и предлагаю уволить директора. )) Шучу-шучу.
Про кредитную карту «Польза» банка Хоум Кредит мне рассказал сын. Он начал пользоваться этой картой с ноября 2014 года. Оплачивал ей расходы по своей свадьбе ( кафе, покупки), расходы на свадебное путешествие на о. Бали. И остался очень доволен.
Карта Польза с кэшбэком. Кэшбэк (cash back) это когда вам с ваших покупок по карте, банк возвращает часть денег. У меня до этого уже был двухлетний опыт подобных покупок по кредитной карте «Автокарт» банка Юникредит. Юникредит возвращал 1% от всех покупок и 2% от покупок на автозаправках.
Конечно же условия Хоум Кредит с картой Польза меня очень даже привлекли. Эти условия ровно в два раза лучше. 2% со всех покупок, 4% с покупок на автозаправках и есть еще очень привлекательные проценты, ну например 12% с покупок в определенных интернет-магазинах, например Ля Мода. Это немного не про меня, но такие условия есть.
Получить карту оказалось непросто. Для этого надо быть клиентом банка. Я был клиентом, у меня в этом банке есть вклад. И я начал атаковать Хоум Кредит письмами по е-мейл и звонками на горячую линию с вопросами «как можно получить карту Польза?».
Банк поначалу отказывался, говорил, что дает карту выборочно своим клиентам. Через два месяца банк сдался и предложил мне кредитную карту с минимальным кредитным лимитом 15 тыс. рублей. И с годовым обслуживанием 1190 рублей.
Сумма годового обслуживания меня не смутила, т. к. по опыту пользования картой Автокарта, я получал от банка 600-700 рублей в месяц, а тут кэшбэк в два раза больше. Я предполагал, что окуплю затраты по обслуживанию за 1 месяц. На практике так и получилось и через месяц карта стала работать на меня.
Друзья, сейчас напишу две страшные цифры, а потом напишу что надо сделать, чтобы этих цифр не бояться.
Первая страшная цифра.
Процентная ставка (годовая) при оплате товаров и услуг- 33.8%. Вообще это запредел. Сейчас Сбербанк шлет смс с предложениями 23%, Юникредит мне как своему клиенту с 10-летней историей предлагает 17% ( потребительский кредит наличными ).
А тут 33.8%. Это неприлично.
Как не бояться? У карты Польза есть льготный период. Если вы погашаете свою задолженность в льготный период, то ваш процент 0. НОЛЬ! Тут главное не профукать этот льготный период. Но это самодисциплина. Если не можете вовремя оплатить, лучше и не связывайтесь с кредитами.
Вторая страшная цифра.
Процентная ставка (годовая) при снятии наличных — 49.9% Это не то что запредел, это полный «вырезано цензурой».
Как не бояться? Не снимайте наличные с кредитной карты.
Так. Теперь немного практики. Уважаемые модераторы, я сейчас опубликую три скриншота, прошу вас не удалять их. В данном случае, согласно пункту 2.7 Правил сообщества «Отзовик» «скриншот имеет существенную информационную ценность в отзыве».
Вот как выглядит все это на практике.
У вас есть кабинет на сайте банка. Выглядит примерно вот так.
Вот так выглядит информация и том что и как вы возвращаете кэшбэк. Где я написал «жду», эти деньги я утром перевел в кэшбэк, реально они мне вернутся на карту в теч 3-5 дней. Там написано баллы, считайте, что это рубли. 1 балл-1 рубль. Кстати, баллами можно оплачивать телефон, но я для себя сделал вывод что все-таки выгоднее именно возвращать деньги на карту, а не на телефон.
Вот так выглядит информация по вашим покупкам и кэшбэкам.
Вот тут я красным по белому отметил возврат с бензоколонки- 4%. Синим по белому- возврат с любых покупок — 2%.
Зеленым по белому возврат банком денег мне на карту ( кэшбэк).
Вот как- то так. Все равно вы чего-то покупаете, почему бы не вернуть назад часть денег.
Помните о двух БАЗОВЫХ ПРАВИЛАХ пользования кредитными картами.
1. Всегда, при любых обстоятельствах (форс мажора тут не бывает), возвращать долг во время льготного периода. Это обеспечит ваше бесплатное пользование картой и в конечном итоге вашу выгоду.
2. Не брать наличку. Никогда, ни при каких обстоятельствах, не снимать наличные деньги.
Тем, кто не может эти правила соблюдать, не рекомендую пользоваться кредитными картами вообще и картой Польза банка Хоум Кредит в частности.
Всем остальным конечно же я рекомендую пользоваться этой картой. И будет вам Польза. ))
Кредитные или дебетовые карты Польза от Хоум Кредит Банка предлагают клиентам участие в одноименной бонусной программе, по которой можно вернуть часть потраченных на покупки денег. О размере кэшбека, условиях использования карточек и порядке оформления можно узнать прочитав статью до конца.
Хоум Кредит предлагает 2 варианта кредитной карты Польза — Gold и Platinum. Основное их отличие в количестве начисленных баллов за совершенные покупки, о чем речь пойдет ниже. Сейчас же давайте разберем основные условия их пользования, которые одинаковы у обоих карточек и заключаются в следующем:
Кредитный лимит — до 300 000 ₽.- Процентная ставка — 29,8% годовых при совершении покупок с использованием карты Польза и 49,9% при снятии наличных средств.
- Льготный период — 51 день, но он не распространяется на операции по снятия наличных денег в банкоматах.
Минимальный ежемесячный платеж после истечения льготного периода составляет 5% от задолженности плюс начисленные проценты, оплата страховки (в случаи наличия) и размер неустойки (при просрочках). Платеж не может быть менее 1 000 рублей. В данных кредитных карта Хоум Кредит Банка доступны бесконтактная оплата Apple Pay и Samsung Pay. Подключение к бонусной программе требует дополнительной оплаты, размер которой можно узнать ниже.
Дебетовая карта Польза предназначена для получения и отправки денежных переводов, снятия наличных средств в банкоматах и оплаты товаров. Пластик уже подключен к бонусной программе и при совершении оплаты можно получать кэшбек назад на счет. Дополнительным преимущества карточки Хоум Креди Банка является получение процента на остаток собственных средств. Подробнее о тарифах:
Процент на остаток собственных средств на карточке Польза — 7% годовых при совершении в течении месяца 5 и более покупок, и 5% при невыполнении данного условия. При остатке на счете более 300 000 ₽ на сумму превышения устанавливается 3%.- Бесплатный выпуск и обслуживание карты Хоум Кредит при условии совершения в течении месяца покупок на сумму более 5 000 ₽ или остатка на счете не менее 10 000 ₽. При невыполнении этих условия ежемесячная плата будет составлять 99 ₽. За первый месяц плата не берется в любом случае.
Снятие наличных с дебетовой карты Польза в сети банкоматов Хоум кредит Банка происходит без комиссии, но существует дневной лимит 500 000 ₽. При обналичивании денежных средств в других банкоматах начиная с 6 раза берется комиссия 100 рублей. При переводе на счета в других банком берется плата 1% от суммы, но не менее 500 ₽ и не более 2 500 ₽.
Льготный период — 100 дней
Кредитный лимит — до 500 000 ₽
Процентная ставка — от 14,90%
Снятие наличных без комиссии и с грейс периодом 100 дней
Оформление и доставка курьером бесплатно
В бонусной программе Польза клиент совершает покупки с использованием карты Хоум Кредит, за что ему возвращается кешбэк — часть потраченной суммы. Начисление происходит в баллах, которые в личном кабинете можно менять на рубли по курсу 1 к 1. Бонусы начисляются в среднем в течении 4-5 дней, но максимально период может составлять до 45 дней.
Дебетовой вариант пластика уже автоматически подключен к бонусной программе Польза, а вот кредитки потребуется самостоятельно активировать для участия. Плата за подключения для Gold составляет 990 ежегодно, а для Platinum — 4 990 ₽ ежегодно. Участие может дать:
- Кэшбек 1,5% со всех покупок для Platinum и 1% для остальных карточек. Максимум за месяц начисляется 2000 баллов.
- 5% в категориях «АЗС», «Кафе» и «Путешествие» для Platinum, 3% для остальных карточек. Максимум за 30 дней можно получить 3 000 баллов.
- до 10% в магазинах партнеров банка. Ограничения нет.
Максимальный предел месячных расходов для получения бонусов — 300 000 ₽. Наиболее выгодно совершать покупки у партнеров, так как в этом случае нет ограничений на размер кешбека. В списке партнеров Хоум Кредит банка на момент написания статьи 95 магазинов, среди которых можно выделить:
AliExpress — самый популярный китайский интернет гипермаркет.- М.Видео — бытовая техника и электроника.
- Booking — наиболее востребованный в мире сервис бронирования отелей.
- Перекресток — супермаркет продуктов и сопутствующих товаров.
- Kari — одежда и обувь.
Для конвертации баллов по программе Польза в рубли необходимо зайти в личный кабинет интернет банка Хоум Кредит, на страницы Польза, выбрать покупку по которой хотите вернуть часть средств, и нажать «Вернуть». Деньги поступят на счет в течении максимум 10 дней (в среднем 4-5), а баллы спишутся со счета.
Для оформления карты и последующего участия в бонусной программе Польза необходимо подать заявку на официальном сайте Хоум Кредита Банка. Требования к клиентам достаточно лояльны и вероятность получения карточки достаточно высока (для кредитного вариант может быть установлен низкий кредитный лимит). Для заполнения заявки потребуется только паспорт. Обработка происходит в течении 1-2 часов, после чего вам сообщат о результатах.
После получения карты Польза ее потребуется активировать и создать ПИН код. Сделать это можно на сайте Хоум Кредит, в личном кабинете интернет банка или по телефону горячей линии. После данной операции карточка полностью готова к работе.
В сети интернет достаточно много отзывов о бонусной программе Польза в целом и дебетовой или кредитной карте в частности. Большинство из них положительные, клиенты хорошо оценивают финансовый продукт Хоум Кредит Банка. Из отрицательных моментов люди в отзывах отмечают слишком высокую стоимость подключения кредиток.
Я (автор статьи) хочу высказать свое мне о Пользе, стоит ли ее открывать и пользоваться. Дебетовую карту стоит открывать однозначно, ведь она дает все преимущества необходимые современному пластику: процент на остаток, кешбэк и возможность бесплатного обслуживания. Кредитки Хоум Кредита считаю не самыми лучшими из-за необходимости оплаты для подключения к программе Польза. У конкурентов есть продукты с аналогичными условиями, но не требующие дополнительной оплаты, например Тинькофф Платинум или пластик Тач Банк.
Если вы решили оформить карту Польза в Хоум кредит Банке, то не теряйте время делайте это прямо сейчас. Вероятность одобрения и выдачи очень высока. После процедуры активации вы сможете получать бонусы за покупки и компенсировать часть совершенных трат.