Если вы нуждаетесь в кредитных средствах на различные потребительские нужды, то в список рассматриваемых способов кредитования стоит включать наряду с программами потребкредитов кредитные карты. У этого продукта есть ряд существенных преимуществ перед обычными кредитами. Самыми существенными преимуществами являются:
• Льготный или грейс период;
• Возобновляемая линия кредитного лимита;
• Уплата процентов только за фактически израсходованные средства.
Что касается преимуществ, которые несет с собой грейс-период, то мы не будем повторяться, а лучше предложим обратиться к статье «Кредитные карты с льготным периодом», где подробнейшим образом описали все плюсы этого механизма кредитной карты.
Возобновляемая линия кредитного лимита предоставляет вам возможность неоднократно заимствовать у банковского учреждения на протяжении всего периода действия кредитной карты, что при обычном потребкредитовании невозможно. По сути, за промежуток времени, в течение которого будет действовать кредитка, вы сможете воспользоваться несколькими кредитными линиями и при этом не проходить каждый раз заново этап оформления кредитных обязательств.
При получении стандартного кредита вы начинаете уплачивать проценты со всей суммы после предоставления, вне зависимости от того, как вы ей распоряжаетесь и сразу же ли израсходуете взятую сумму. При использовании кредитной карты проценты начисляются лишь на ту сумму, которую вы использовали. Опять же, если успеваете пополнять лимит кредитки в льготный период, то и вовсе проценты не начисляются.
Сегодня мы рассмотрим кредитки конкретного банковского учреждения и сделаем это в разделе: «Предложения Райффайзенбанк кредитная карта: условия, проценты и программы банка».
Хотите быстрее узнать, какие программы кредитных карт есть в Райффайзенбанк и на каких условиях вы получите заемные средства? Тогда предлагаем перейти к самой сути нашей статьи незамедлительно.
Рассмотрим подробным образом линейку Райффайзенбанк кредитные карты.
• Кредитный лимит будет установлен в индивидуальном порядке, в зависимости от уровня доходов;
• Грейс-период – 50 дней и действие свое начинает с момента осуществления покупки;
• Комиссия, уплачиваемая в год за обслуживание кредитки – 750 рублей;
• Процент за использование кредитного лимита – 29,9%;
• Обналичивать можно до 90% от размера кредитного лимита;
• Снятие наличных в банкоматах банка без комиссии;
• Бесплатно предоставляются выписке по кредитки по средствам электронной почты в ежемесячном формате.
• Кредитный лимит будет установлен до 600000 рублей;
• Грейс-период – 50 дней и действие свое начинает с момента осуществления покупки;
• Комиссия, уплачиваемая в год за обслуживание кредитки – 3000 рублей, а если траты достигают 25000 ежемесячно, то бесплатно;
• Процент за использование кредитного лимита Райффайзен кредитная карта – 24%;
• Вам доступны бесплатно страховки для путешествующих СК «Кардиф» и СК «АИГ»;
• Снятие наличных в банкоматах банка – 3%;
• Бесплатно предоставляются выписки по кредитке по средствам электронной почты в ежемесячном формате.
• Кредитный лимит кредитной карты Райффайзен банка будет установлен до 600000 рублей;
• Грейс-период – 50 дней и действие свое начинает с момента осуществления покупки;
• Комиссия, уплачиваемая в год за обслуживание кредитки – 1500 рублей;
• Процент за использование кредитного лимита – 27%;
• Вам доступны бесплатно страховки для путешествующих СК «АИГ»;
• Обналичивать можно до 60% от размера кредитного лимита;
• Снятие наличных в банкоматах банка – 3%;
• Бесплатно предоставляются выписки по кредитке по средствам электронной почты в ежемесячном формате.
• Кредитный лимит будет установлен до 600000 рублей;
• Грейс-период – 50 дней и действие свое начинает с момента осуществления покупки;
• Комиссия, уплачиваемая в год за обслуживание кредитки – 1500 рублей;
• Процент за использование кредитного лимита – 27%;
• Вам доступны бесплатно страховки для путешествующих СК «АИГ»;
• Обналичивать можно до 60% от размера кредитного лимита;
• Снятие наличных в банкоматах банка – 3%;
• Бесплатно предоставляются выписки по кредитке по средствам электронной почты в ежемесячном формате.
• Кредитный лимит будет установлен до 1000000 рублей;
• Грейс-период – 50 дней и действие свое начинает с момента осуществления покупки;
• Комиссия, уплачиваемая в год за обслуживание кредитки – 1500 рублей;
• Процент за использование кредитного лимита – 19,5%;
• Вам доступны бесплатно страховки для путешествующих СК «АИГ»;
• Обналичивать можно до 60% от размера кредитного лимита;
• Снятие наличных в банкоматах банка – 3%;
• Бесплатно предоставляются выписки по кредитке по средствам электронной почты в ежемесячном формате.
• Кредитный лимит будет установлен в индивидуальном порядке, в зависимости от уровня доходов;
• Грейс-период – 50 дней и действие свое начинает с момента осуществления покупки;
• Комиссия, уплачиваемая в год за обслуживание кредитки – 1500 рублей;
• Процент за использование кредитного лимита – 27%;
• Программа «Покупки без границ Малина»;
• Обналичивать можно до 40% от размера кредитного лимита;
• Снятие наличных в банкоматах банка – 3%;
• Бесплатно предоставляются выписки по кредитке по средствам электронной почты в ежемесячном формате.
• Кредитный лимит будет установлен до 600000 рублей;
• За каждые потраченные 30 рублей по кредитке – 1 миля;
• Грейс-период – 50 дней и действие свое начинает с момента осуществления покупки;
• Комиссия, уплачиваемая в год за обслуживание кредитки – 1500 рублей;
• Процент за использование кредитного лимита – 27%;
• Вам доступны бесплатно страховки для путешествующих СК «Кардиф» и СК «АИГ»;
• Обналичивать можно до 60% от размера кредитного лимита;
• Снятие наличных в банкоматах банка – 3%;
• Бесплатно предоставляются выписки по кредитке по средствам электронной почты в ежемесячном формате.
• Кредитный лимит будет установлен до 1000000 рублей;
• Грейс-период – 50 дней и действие свое начинает с момента осуществления покупки;
• Комиссия, уплачиваемая в год за обслуживание кредитки – 1500 рублей;
• Процент за использование кредитного лимита – 19,5%;
• Вам доступны бесплатно страховки для путешествующих СК «Кардиф» и СК «АИГ»;
• Обналичивать можно до 60% от размера кредитного лимита;
• Снятие наличных в банкоматах банка – 3%;
• Бесплатно предоставляются выписки по кредитке по средствам электронной почты в ежемесячном формате.
Оформить Райффайзенбанк онлайн заявку на кредитную карту можно прямо на сайте банка в разделе кредитных карт. Напротив каждой из видов кредитных карт есть функционал отправления заявления онлайн. Нажмите на указанную кнопку, а далее заполните все требуемые графы в указанной последовательности.
После заполнения заявки вы отправляете ее на рассмотрение в банковское учреждение и ждете звонка от работника банка. Вам зададут все интересующие вопросы и сообщат о времени рассмотрения заявки.
Мы перечислили существующие программы по кредиткам и их условия в Райффайзенбанк, изучив их, вы сможете совершить осознанный выбор.
Несмотря на растущую популярность безналичного расчета, вероятность того, что внезапно потребуется наличка, очень высока. И если снимать бумажные деньги планируется с кредитки, стоит понимать, что без комиссий, ограничений и повышенных ставок здесь не обойдется. Но снизить переплату можно: достаточно выбрать самый выгодный «курс» при обналичивании.
Держателям карты Райффайзенбанка будет полезно узнать, при каком варианте комиссия за снятие наличных будет меньше и есть ли другая альтернатива получения заветных купюр. Данные нюансы помогут пользоваться заемными средствами удобнее и экономнее. Подробные объяснения – в нашем обзоре.
Конкретного ответа нет – процент за обналичивание средств с кредитной карты Райффайзенбанка зависит от типа кредитки, способа снятия купюр и получаемой суммы. Всего 8 вариантов кредитования и у каждого свои условия снятия денег с карты через банкоматы и кассы. Чтобы узнать размер будущего списания за съем денег, достаточно найти свой «пластик» среди имеющихся и уточнить комиссию, лимит и процент:
- «110 дней без процентов». За снятие налички через Raiffeisenbank и его партнерской сети банкоматов спишется разовая комиссия в 300 рублей плюс 3% от выводимой суммы. В «неродных» местах выдачи – 390 рублей и 3,9%. Установленный максимум на обналичивание: 100% от размера займа в месяц, но не более 60% за одни сутки.
Важно! Полный список партнеров Raiffeisen приводится ниже в статье и на официальном сайте банка.
- «#всёсразу». Ситуация со съемом бумажных денег стандартная: 300 руб. и 3% от снимаемых средств для «своих» терминалов и касс, 390 руб. и 3,9% для сторонних банков и посредников. Также обстоит дело и с порогом на выдачу, позволяющим обналичить в сутки менее 60% от одобренного кредита, а 100% – в течение месяца.
- «Наличная карта». Специальная кредитка для получения налички, поэтому за операцию обналичивания в Райффайзенбанк и его партнеров дополнительное списание не предусмотрено. Уменьшен процент и за съем на «стороне» – 0,5% от суммы, с установленным минимумом в 50 рублей. Максимальная доступная сумма остается прежней: 100% от размера кредитования в месяц и менее 60% в сутки.
- «Золотая Travel Rewards». Особых расценок для получения бумажных денег не предусмотрено. Разрешено однократно снять не более 60% от общего кредитного лимита за один день. Что касается списаний, то в «родных» терминалах и отделениях при расчете учитывается сбор – 300 руб. и 3%, в «чужих» – 390 руб. и 3,9%.
- «AustrianAirlines». Действуют стандартные тарифы с порогом в 60% в сутки от общего займа и 100% – в месяц. Размер комиссионного сбора через Райффайзенбанк и банки, причисленные к партнерам, установлен на отметке в 3% от суммы и фиксированной ставки в 300 руб., в иных ФКУ – 3,9% и 390 руб.
- «GoldPackage». За каждое снятие в «своих» подразделениях и АТМ, в числе которых и партнерские банкоматы, придется дополнительно уплатить комиссию в 300 руб. плюс 3,9% от выдаваемых денег. Выбирая сторонние организации, стоит учитывать, что тариф увеличивается до 390 рублей и 3,9%. При этом обналичить возможно менее 60% от оформленного кредита в день, зато в месяц – все 100%.
- «Platinum Travel Premium Rewards».Для обналичивания доступно 100% заемных средств в течение месяца, но не более 60% в день. За каждую операцию по выдаче в «родных» банкоматах и терминалах партнеров списывается 2% от выданных денег плюс 200 руб. комиссии. Со сторонними банками ситуация иная: бесплатное снятие за границей РФ, а в пределах России – 3,9% и 390 рублей.
- «Austrian Airlines World Black Edition».Еще одна кредитка, позволяющая снимать наличные бесплатно за пределами Российской Федерации. Внутри страны комиссия сохраняется: 2% плюс 200 руб. в «своих» банках и 3,9% плюс 390 руб. в посторонних ФКУ. Ограничений по выдаче практически нет – в месяц разрешается вывести купюрами весь кредит, правда, не более 60% в один день.
Особых сложностей не возникнет, так как большинство кредитов от Raiffeisen имеют идентичные условия для совершения наличных операций. Главное, выбирать для обналичивания терминалы с логотипом банка-кредитора или организаций, с которыми заключено партнерское соглашение. Не лишним будет и уточнить действующие комиссии в круглосуточном call-центре по телефонам +7 495 721-91-00 (Москва) и 8 800 700-91-00 (другие регионы).
Имеющаяся комиссия на обналичивание объясняется просто – Райффайзен, как и большинство современных банков, предлагают использовать кредитку только для безналичных расчетов. В остальных случаях придется смириться с переплатами даже при использовании собственных банкоматов. Более того, при снятии наличных держателя кредитной карты ожидают и другие неприятные моменты:
- беспроцентный период прекращает действовать;
- снимаемые деньги попадают под высокую процентную ставку в 37%.
Несколько снизит стоимость обналичивания «Наличная карта», так как при ее использовании можно снимать деньги со счета, не переживая о списаниях и разовых комиссий. Также помогут сэкономить кредитки категории «Премиальная» и «Премиум Директ», где ставка остается фиксированной на 27% годовых как при безналичных расчетах, так и с наличных операциями. Однако беспроцентный период будет прекращен в любом случае, и на выданные деньги сразу начнут начисляться проценты.
Уменьшит размер переплаты и использование терминалов банков-партнеров. Как раз для удобного и более выгодного обналичивания Raiffeisen заключил партнерские договоры с несколькими ФКУ по всей России. Поэтому в таких АТМ для держателей кредиток снятие налички будет стоить столько же, сколько и в «родных» подразделениях.
Чтобы не платить повышенную комиссию, достаточно при желании обналичить кредитную карту выбирать следующие банковские организации:
- «Росбанк»;
- «МКБ»;
- «UniCredit Bank»;
- «Россельхозбанк»;
- «Уралсиб Банк»;
- «Binbank»;
- «Gazprombank»;
- «Энерготрансбанк» и многие другие.
Важно! Проверить баланс в партнерских АТМ возможно абсолютно бесплатно.
Зная название банков-партнеров, не придется рисковать заемными деньгами и не терять время на визит в удаленный офис Райффайзен. За счет партнеров количество устройств с привлекательными условиями обналичивания превышает 11 тысяч, и их список постоянно пополняется. Так что лучше сначала попытаться определить местонахождение ближайшего «своего» терминала или отделения, чтобы не выплачивать завышенные комиссии сторонним банкам.
Избежать процентов за снятие денег легко: достаточно производить наличные операции через дебетовые карты Raiffeisen. В таком случае переплаты нет или ее размер значительно меньше, чем у обналичиваемых кредиток, да и предусмотренные пороги на вывод значительно выше. Все определяется способом получения купюр и типом имеющегося «пластика»:
- Через банкоматы с логотипом Raiffeisen, в числе которых и партнерские АТМ – без комиссии.
- В «своих» кассах и филиалах ставки разнятся и зависят от типа карты. Так, для «MastercardGoldPackage», «Visa Classic Travel» предусмотрено разовое списание в 150 руб. или 5 долларов США/евро, у «#всесразу», «Мир» – 0,7% от снимаемой суммы (минимум 300 руб.).
- В «чужих» терминалах и кассах ситуация с обналичиванием тоже отличается. Например, владельцы «Mastercard Gold Package», «#всесразу», «Premium Direct» платят за каждую операцию 100 руб. или 3 доллара/евро плюс 1% от выданных денег, а для держателей «Visa Classic Travel» первые два снятия бесплатны, а остальные облагаются сбором в 1% плюс 100 или 199 руб.
Важно! В течение суток разрешается с дебетовой карты разрешается снимать не более 3 млн. рублей.
Обналичивать заемные средства через кредитку – не самое лучшее решение, но Райффайзен банк дает такую возможность. Более того, разрешается переводить в купюры практически всю сумму кредита, а комиссия на проведение операции остается на приемлемом уровне. Главное, при получении наличных не торопиться, выбирать «родные» терминалы и помнить про повышенный процент с заканчивающимся грейс-периодом.
Карты Райффайзенбанка пользуются заслуженной популярностью благодаря невысокой стоимости обслуживания и большому количеству удобных опций. Несмотря на то, что безналичные платежи в наше время становятся всё более распространёнными, иногда возникает необходимость получить денежные купюры в банкомате. При совершении таких операций нередко взимаются комиссионные отчисления, поэтому важно знать размер комиссии за снятие наличных в Райффайзенбанке, а также о том как с максимальной выгодой получить деньги наличными.
| Банкоматы Raiffeisen | Банкоматы других банков |
|---|---|
| Райффайзенбанк не удерживает комиссию за снятие наличных в собственных терминалах и банкоматах. |
В кассах и банковских отделениях Райффайзенбанка за услугу взимается комиссия в размере 0,7% от снимаемой суммы, минимум = 300 рублей.
За 24 часа можно перевести в купюры не более 3 млн рублей — таков лимит, установленный организацией.
Помимо основной суммы снимаемых денег с баланса списывается 0,5% от этой суммы + 150 рублей.
Если требуется снять иностранную валюту, отличную от той, в которой открыт счет, сторонний банк возьмёт 2% комиссионных.
Комиссия за снятие с карты Райффайзенбанка в Сбербанке точно такая же, как в любых других банках — полпроцента от получаемой суммы плюс 150 рублей.
Кредитная карта по сути предназначена для безналичной оплаты услуг и товаров. Но иногда требуется снять с неё заёмные средства. Комиссионные отчисления с кредиток за данную услугу выше, чем с дебетовых карт, а их размер зависит от разновидности кредитного продукта и использования «родных» или сторонних банкоматов.
| Вид карты | Банкоматы Райффайзен Банка и партнеров | Оборудование сторонних организаций |
|---|---|---|
| Gold, Standart/Classic мировых платёжных систем MasterCard и Visa (включая те, которые подключены к пакету услуг «Золотой») | 3% + 300 рублей за одну операцию | 3,9% + 390 рублей за одну операцию |
| Visa Classic Cash | снятие наличных без комиссии | 0,5% (минимум — 50 рублей) |
| Premium, которые подключены к пакету услуг «Премиум Директ» или «Премиальный» | 2% + 200 рублей | 3,9% + 390 рублей |
Как видно из таблицы: кредитная карточка Visa Classic Cash обслуживается на особых условиях. С неё возможно снятие наличных без комиссии в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнёров.
Внимание, на снятие денежных средств с карт Райффайзен существуют ограничения, подробности в статье: Лимит снятия наличных в Райффайзенбанке
Сотрудничество финансовых учреждений между собой направлено прежде всего на то, чтобы клиенты могли снимать денежные средства с карт без лишних затрат. По этой причине современные крупные банки объединяются в сеть и заключают соответствующие договоры, по условиям которых в пределах обозначенной банковской группы с держателей карточек комиссия за снятие наличных не взимается.
Банкоматы и терминалы Райффайзенбанка присутствуют практически во всех населённых пунктах страны и с помощью них можно получить деньги наличными без комиссионных отчислений. Многих интересует, где ещё снять без комиссии с карты Райффайзенбанка средства. Итак, это возможно в устройствах самообслуживания нескольких банков:
| Росбанк | ЮниКредит Банк | Уралсиб Банк | ТАТ-фондбанк | Бинбанк |
| МДМ Банк | Газпромбанк | Россельхозбанк | Энерготрансбанк | Московский Кредитный Банк (МКБ) |
| Сеть банкоматов Райффазенбанка и партнёрская сеть насчитывают более 11 тысяч устройств по всей России. Поэтому вопрос, в каких банкоматах без комиссии снять с карты Райффайзенбанка отпадает сам собой. Просмотр баланса карточки в партнёрских банкоматах также совершенно бесплатен. |
Но не нужно путать использование банкоматов и перевод с карты Райффайзен на другую карту, условия и комиссия за перевод может быть иной.
Райффайзенбанк предлагает весьма лояльные условия обслуживания карточных продуктов и не устанавливает процентную ставку за выдачу купюр в собственном оборудовании. За аналогичную операцию с кредитного пластика банк также не взимает слишком высокую комиссию. Однако при получении денег в сторонних учреждениях следует внимательно ознакомиться с условиями проведения операций. И если комиссия окажется неоправданно завышенной, есть смыл поискать банкоматы партнёров Райффайзенбанка, чтобы не переплачивать.