Какой процент при снятии наличных с кредитной карты тинькофф платинум

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Банк Тинькофф завоевал популярность среди клиентов за счет того, что предоставляет свои услуги дистанционно, в удобном и понятном каждому виде. Как и все банки, он выпускает два вида пластиковых платежных средств – дебетовые и кредитные карты.

Однако, помимо преимуществ, удаленное обслуживание несет немало трудностей для пользователей услуг организации. Так, например, держатели довольно часто задаются вопросом: где снять деньги с карты, ведь Тинькофф банк не располагает собственными банкоматами и филиалами.

На сегодняшний день существует сразу несколько возможностей обналичить эти средства. В этой статье мы рассмотрим самые удобные и популярные варианты вывода денег с кредитной карты Тинькофф Кредитные Системы (ТКС).

Отметим сразу, что провести операцию по обналичиванию средств с пластика ТКС можно в платежном терминале любого банка. Но это приведет к потере льготного периода, и за снятие наличных с карты сразу же будет начислен комиссионный процент.

Чаще всего он составляет 2% от суммы плюс 290 рублей . Для партнерских карт (All Airlines, Aliexpress и т.д.) эта комиссия фиксированная — 390 рублей независимо от суммы снятия. Однако в каждом конкретном случае ставка будет разной, поскольку она зависит от условий банковского учреждения, через банкомат которого было произведено снятие.

Также важно помнить, что на сегодняшний день ТКС заключил партнерское соглашение со многими банками. Оно предусматривает минимальную ставку за вывод наличных, а иногда – даже полное отсутствие таковой. Среди партнерских учреждений Тинькофф числятся такие гиганты, как:

На обналичивание устанавливается определенный лимит (суточный и месячный). Квота будет варьироваться в зависимости от финансовой организации. Например, в Росбанке лимит на единоразовый вывод средств составляет 30 000 рублей, а в Сбербанке – не более 8 000 рублей.

Максимально дозволенная сумма вывода с кредитной карты ТКС будет зависеть еще и от ее типа. Тинькофф выпустил в оборот ряд кредиток, отличающихся между собой условиями предоставления займа.

В качестве примера рассмотрим условия снятия наличных и проценты по карте Тинькофф Платинум:

  • За месяц с нее можно снять до 300 000 рублей .
  • Суточное ограничение на вывод средств составляет 100 000 рублей . При этом количество транзакций в день не ограничено.
  • Комиссия за снятие наличных с кредитки Тинькофф Платинум составит 2,9% + 290 рублей .

Для других продуктов ТКС условия могут быть иными.

Каждое платежное средство от Тинькофф располагает льготным периодом времени, за который можно погасить долг, не выплачивая банку процентов. Этот срок обычно составляет 55 дней. Однако важно понимать, что данное условие распространяется только на безналичную оплату покупок. За вывод наличных денег придется заплатить довольно значимый годовой процент.

Как снять деньги с кредитной карты Тинькофф, и не потерять возможность вернуть долг без переплаты? Вариантов здесь может быть несколько.

Самый простой метод – перечислить деньги с карточки Тинькофф на пластик, принадлежащий другому банку, владеющему собственными банкоматами и способному проводить процедуру выдачи наличных без комиссии или с минимальными начислениями.

Для осуществления данной операции нужно иметь доступ к онлайн-банкингу. Подключить данную услугу достаточно просто:

  1. Для начала необходимо осуществить перейти на сайт Тинькофф.
  2. После этого следует кликнуть по кнопке «Войти» в правом верхнем углу, а затем авторизоваться в личном кабинете, введя свои учетные данные. Для активации личного кабинета потребуется лишь ввести номер карты.
  3. Если все сделано верно, то на номер телефона, указанный в договоре, поступит СМС-сообщение, в котором будет содержаться логин и пароль от личного кабинета пользователя.

После того, как доступ к личному кабинету будет получен, необходимо открыть закладку «перевод на карту другого банка» и, следуя инструкциям, осуществить процедуру вывода денег с карты Тинькофф на дебетовое платежное средство другого банка.

За такой перевод будет удержана комиссия в 1,5% . Однако система увидит его как безналичную оплату, а, значит, проценты не будут начисляться на протяжении всего грейс-периода. Следовательно, в течение оговоренного срока вернуть деньги банковской структуре можно будет без переплаты.

Аналогичные возможности для вывода наличных с минимальными потерям предоставляют виртуальные платежные сервисы WebMoney и Qiwi.

Преимущество использования онлайн-кошелька – минимальный процент за вывод денег. Однако не стоит возлагать большие надежды на данный способ, если деньги понадобились вам срочно. Операция зачисления средств на номер электронного кошелька и последующий их вывод займет от 1 до 5 рабочих дней.

Для вывода наличных с кредитки через интернет-портал WebMoney необходимо совершить следующие действия:

  1. Завести виртуальный кошелек и совершить привязку к нему карты любого банка. Как это сделать — подробно описано на странице портала WebMoney. Если строго следовать всем пунктам инструкции, то данная процедура не составит особого труда.
  2. Далее, через сайт банка Тинькофф нужно совершить перевод на сервис WebMoney. Это займет всего несколько минут, а заплатить за транзакцию придется 2% от обналичиваемой суммы.
  3. Следующим шагом станет вывод денег на карту, привязанную к виртуальному счету. Наиболее выгодные условия предлагает Сбербанк. За перевод будет начислена комиссия в размере 0,8% плюс 15 рублей .
Читайте также:  Как снизить проценты по кредитной карте русский стандарт

Теперь, когда необходимая сумма находится на карте, обналичить ее можно в любом банкомате или отделении банка, который обслуживает данное платежное средство.

Снизить проценты за снятие позволит использование виртуальной денежной системы Qiwi. Для начала необходимо пройти процедуру регистрации. Привязка происходит через меню «Банковские карты» в разделе «Привязать карту». Поэтапное выполнение указаний сервиса и заполнение соответствующих пунктов позволит осуществить привязку.

Далее делается перевод средств с кредитки Тинькофф на счет в Qiwi-кошельке (комиссия — 1,5% ), а с него уже осуществляется вывод на любую другую карту. В этом случае, при снятии денег в банкомате того же банка, потери будут минимальными.

Для этого, помимо мобильного номера и карточки ТКС, необходимо иметь активную дебетовую карту другого банка.

Чтобы транзакция прошла успешно, пользователю придется совершить следующие действия:

  1. Пополнить счет мобильного телефона с кредитки Тинькофф.
  2. Совершить перевод с телефона на дебетовый пластик.
  3. Снять наличные в банкомате или в кассе банка.

Зачисление средств на телефонный номер производится из личного кабинета пользователя интернет-банкинга. Трансфер на дебетовую карту осуществляется через сайт мобильного оператора. За процедуру вывода будет взыматься определенная плата. Ее размер у каждого провайдера свой. К примеру, МТС за подобную процедуру берет 60 рублей .

Использование подобных схем позволит значительно снизить процент за снятие наличных с кредитной карты Тинькофф. Кроме того, сохранится льготный период, что тоже позволит избежать ненужных расходов.

Есть еще один способ получить наличные без начисления каких-либо процентов и потери грейс-периода. Однако для этого придется пойти на небольшую хитрость: можно договориться с кем-то из знакомых и оплатить его покупку кредиткой в магазине, получив взамен наличные средства равные потраченной сумме.

Несмотря на то, что ТСК работает с клиентами дистанционно, имеет лишь один центральный офис и не владеет сетью собственных банкоматов, пользоваться его продуктами выгодно и удобно.

Зная порядок работы с картами Тинькофф, можно сократить дополнительные расходы и получить нужную наличность с минимальной переплатой.

Полностью снять наличные без комиссий по кредитному пластику Тинькофф Банка нельзя, но правилами кредитора предусмотрена возможность снижения величины комиссий при использовании для вывода различных схем.

Чтобы минимизировать потери, необходимо внимательно изучить условия использования кредитки и обслуживания долга, в том числе использования беспроцентного льготного периода с условием дальнейшего погашения снятой суммы в пределах установленного срока.

Особенностью кредитного пластика банка является возможность расходования средств не только для шопинга, но и для безналичного вывода средств на электронные кошельки («Вебмани» или «Киви»). Так как вывод осуществляется безналичным способом, проценты за обналичивание не применяются, что дает возможность получить деньги на кошелек, сохраняя действие грейс-периода. Другое дело, что при дальнейшем выводе не избежать потери на комиссии электронной платежной системы. Однако, по сравнению с потерями при прямом обналичивании с карты, выгода остается довольно существенной: около 1% экономии на комиссии плюс нетронутый льготный период, позволяющий использовать карточку без начисления процентов.

Несмотря на подключение различного функционала и новых технических возможностей по карточкам с заемными средствами, основным предназначением пластика по-прежнему остается комфортная оплата товаров безналичным способом. Для хранения и снятия денег банки выпускают отдельно дебетовые варианты, на карточные счета которых поступают зарплатные перечисления, пенсии, пособия, переводы физлиц и т. д. Платежные возможности дебетовой карты предусматривают более свободное и выгодное управление собственными средствами с одним существенным минусом – расходовать можно лишь собственные средства.

Когда возникает потребность в получении дополнительной наличности у банка, обращаются за потребительским займом, условия которого подразумевают выдачу средств.

Кредитная карта отличается от потребительского займа и дебетового пластика, предназначаясь для безналичных операций в первую очередь. Действительно, рассчитываясь на автозаправке или в кафе, никаких проблем при снятии со счета заемной суммы не существует, так как данные операции выполняются в пределах установленных банком правил. Как и с пластиком других финансовых учреждений, если используется кредитная карта Тинькофф, снятие наличных будет происходить с уплатой определенного процента комиссии.

Только грамотное применение кредиток позволит использовать максимум потенциала программы банка. Перед совершением операций рекомендуется изучить комиссии, условия, последствия планируемой транзакции. Согласно действующему порядку, снятие наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум происходит с комиссией не менее 2,9 процента от суммы.

Точный размер комиссии за снятие наличных определяется правилами банка, чей банкомат используется для операции, а также типом поддерживаемой платежной системы кредитки.

Рекомендуется пользоваться устройствами самообслуживания партнерской сети, которые позволяют снять деньги с минимальной переплатой на следующих условиях:

  1. Тинькофф Платинум – списывается 2,9%, или 290 рублей за 1 обналичивание.
  2. Карты S7 Airlines, Ulmart, AliExpress, Google Play, OneTwoTrip и множество других вариантов предполагают взимание 390 рублей дополнительно.
  3. Исключение составляет пластик LetoCard, «Аура» или «Планета», когда наличные в пределах 100 тысяч рублей обналичивают без процентов. Если потребуется более крупная сумма, наличные выдают с взиманием 2-процентой комиссии за сумму свыше установленного лимита.

Следует быть внимательным: данный порядок предполагается только при обналичивании через партнера, а при использовании устройства другого финансового учреждения условия могут быть иные.

К примеру, обналичивание сумм через сбербанковский банкомат при снятии наличных в пределах 3 тысяч рублей ведет к снятию дополнительных 290 рублей, а также комиссии Тинькофф Банка 2%. Вряд ли можно назвать подобный вариант обналичивания удобным и выгодным. Это заставляет искать альтернативные способы снижения комиссионных.

Читайте также:  В чем подвох кредитной карты сбербанка с льготным периодом

Кредитка Тинькофф Банка оптимальна при оплатах товара безналичным способом, в розничных и интернет-магазинах, включая популярные международные площадки типа «Алиэкспресс» и E-bay. Бездумное расходование, когда сумма выводится с кредитного баланса через любые банкоматы, грозит весьма печальными последствиями: к моменту внесения ежемесячного платежа пользователь может обнаружить, что сумма для пополнения существенно превышает реально израсходованные деньги. Все дело в невнимательном изучении и несоблюдении правил работы с картой, что привело к необходимости оплаты:

  • части основного долга;
  • комиссионного процента за снятие наличных;
  • начисленного процента за использование займа (грейс-период в данном случае не работает).

Более тщательное изучение условий банка дает возможность сокращения дополнительных затрат при обналичивании кредиток Тинькофф несколькими способами:

  1. Использовать только банкоматы партнеров, список которых можно найти на официальном интернет-ресурсе кредитора.
  2. Привязать электронный кошелек «Яндекс.Деньги», Webmoney, «Киви» к пластику с сокращением размера сборов до 0,6-2% и сохранением грейс-периода.
  3. Выпуск особых карт, рассчитанных на выгодные оплаты покупок в конкретных местах торговли. Такими картами являются «Аура» (Новосибирск), «ПланетаКард» (Уфа, Новокузнецк, Красноярск).

Самым простым решением при снятии наличности станет оформление личного электронного кошелька с возможностью пополнения баланса с карты Тинькофф Платинум.

Обработка транзакций происходит быстро, практически мгновенно, а при выводе действуют свои правила в зависимости от используемой платежной системы. Для вывода через «Вебмани» удобно пользоваться дебетовым пластиком, через который средства далее обналичиваются в любом банкомате родного банка. Комиссия составляет 2% от суммы. Аналогичная схема предусмотрена для владельцев кошельков «Киви». Есть определенные ограничения по суммам обрабатываемых транзакций, например при зачислении 500 тысяч рублей потребуется срок в течение 1 недели, а для более скромных сумм (до 500 рублей) установлена комиссия в размере 3%.

Еще одно простое решение, когда кто-либо из друзей или знакомых собирается приобрести дорогостоящую покупку. Держатель пластика может оплатить сумму безналичным способом, получая наличность от своего знакомого без каких-либо комиссий.

К сожалению, не всегда кто-либо из близкого окружения делает покупки в нужный момент, и не всегда у держателей пластика оформлены электронные кошельки. Следует помнить, что кредитная карта рассчитана прежде всего на безналичную оплату. Поэтому при потребности в наличных имеет смысл рассмотреть альтернативные варианты потребительского нецелевого кредитования, где можно сразу получить наличные, обходясь без расходов на комиссии.

Кредитная карта Тинькофф Платинум на данный момент – флагманский продукт банка, который позиционируется, как удобная кредитка для безналичных платежей с удобным дистанционным обслуживанием.

Тинькофф Платинум – платиновая карта MasterCard World. Это значит, что её принимают к оплате в любой точке планеты.

Главные её преимущества – простота оформления и большой кредитный лимит.

Внешне она выглядит как банковская карта стандартного размера, платинового цвета, в верхнем левом углу – логотип и название банка ТКС, в правом углу – надпись «PLATINUM».

Ниже располагаются контакты чипа, номер, срок действия, ваше имя в английской транскрипции и логотип платежной системы МастерКард.

  • Лимит по кредитке – до 300 000 руб.
  • Процентная ставка по кредитной карте – до 28,9% годовых для безналичного расчета.
  • Минимальный платеж до 8% (оплачивается ежемесячно).
  • Начисление бонусных баллов 1% за любые покупки, 1 балл=1 руб.
  • Интернет-банкинг и мобильный банк – бесплатные.
  • Обслуживание – 590 р. в год.
  • Возможность выпуска дополнительной карты.
  • Дополнительная услуга – СМС-оповещения, стоит 59 руб. в месяц.

Открыть кредитную карту и получить возможность тратить 300 000 руб. вряд ли получится, сумма лимита будет значительно меньше.

Лимит рассчитывается индивидуально с помощью автоматизированной системы, которая анализирует кредитную историю клиента и анкетные данные.

Но чем дольше вы используете Тинькофф Платинум без задолженностей и проблем – тем выше шанс на увеличение этой суммы.

Тарифы едины для всех клиентов, вне зависимости от лимита. Но есть один важный момент – указанная выше ставка распространяется только на безналичные траты, то есть непосредственно оплата с карты покупок в магазинах и интернете.

Читайте также:  Можно ли кредитной картой сбербанка расплачиваться в интернет магазинах

Собираясь взять кредитную карту Тинькофф, следует понимать, что от снятия наличных нужно отказаться, так как для них процентная ставка намного жестче.

Правила пользования указывают, что за саму операцию обналичивания взимается комиссия в 2,9% от снимаемой суммы плюс 290 руб., а процентная ставка возрастает до 36,9% годовых.

По этой причине отзывы по кредитной карте Тинькофф Платинум бывают весьма негативными.

Получение кредитной карты ТКС одно из самых простых на рынке – нужно лишь заполнить на сайте анкету, дождаться звонка и решения по заявке.

Подтверждать платежеспособность и указывать источники дохода не требуется, кредитки выдаются от совершеннолетия и до 70 лет.

Доставляют ее курьером или почтой. Чтобы пользоваться картой – нужно ее активировать на сайте www.tinkoff.ru.

Если банк Тинькофф отказывает вам в кредитной карте, значит у вас слишком плохая кредитная история или вы предоставили недостоверные данные о себе.

Как и у многих схожий продуктов, у Тинькофф Платинум есть льготный период – если в течение 55 дней с первого дня месяца, в котором вы совершили покупку, вы полностью закроете задолженность по кредитной карте по этой операции – процент будет нулевой.

Льготный период распространяется лишь на безналичный расчет.

Есть способ обналичить без процентов деньги со счета, для этого понадобится дополнительная карта, причем дебетовая:

  • Создаете QIWI-кошелек. Если он у вас уже есть – зайдите в него.
  • Выберите вкладку «Пополнить кошелек».
  • Найдите пункт «Банковской картой» и выберите его.
  • Введите реквизиты для перечисления – номер кредитки, срок действия и CVV2-код.
  • Выберите сумму, которую вам нужно обналичить.
  • Подтвердите операцию.
  • Далее в меню QIWI-кошелька выберите вкладку «Вывести».
  • Найдите пункт «На банковскую карту».
  • Укажите реквизиты дебетовой карты и совершите перевод на нее, а затем снимите с нее наличные через банкомат.

Схожие операции можно проводить и с другими электронными платежными системами, такими как Яндекс-Деньги или Webmoney. Если посчитать проценты по кредитной карте, то так будет намного выгоднее. А если сделать досрочное погашение задолженности – дополнительных плат не будет вовсе.

Основные нарушения по кредитным картам Тинькофф состоят в неуплате минимального ежемесячного платежа. Его сумма устанавливается банком, но не более 8% от долга и не менее 600 руб.

Если есть просрочка – назначается штраф 590 руб., за второй месяц неоплаты – 590 руб. плюс 1% от задолженности, а за следующие месяцы – все те же 590 р. и уже 2% от долга.

Может быть назначен и ежедневный штрафной процент – 0,2% от задолженности, сумма за достаточно долгий срок «набегает» внушительная.

При заключении договора с банком «Тинькофф Кредитные Системы» следует обратить внимание на такой пункт, как «страхование кредитной карты». Страховой случай тут – потеря работы или источника постоянного дохода, но услуга не бесплатна и с вас будут взимать 0,89% от размера задолженности ежемесячно.

Оформление Тинькофф Платинум возможно ТОЛЬКО на официальном сайте: www.tinkoff.ru

За некоторые покупки вы получаете баллы в Тинькофф Платинум. Балловая программа позволяет возвращать часть денег от покупок (от 1 до 30%) обратно на счет.

Посмотреть информацию по начисленным баллам можно в интернет-банке через вкладку «Баллы «Браво».

Для этого позвоните в 8 (800) 555-777-1 или +7-495-648-11-11 и сотрудники горячей линии помогут решить этот вопрос.

Положить деньги на кредитную карту Тинькофф или совершить оплату с карты на карту можно через многочисленных партнеров Банка (их список есть в счете-выписке) или на официальном сайте банка.

Оформить карту можно ТОЛЬКО на официальном сайте www.tinkoff.ru

Юрист, консультант, кредитный эксперт. Работала менеджером по работе с клиентами в самом популярном банке РФ с 2011 по 2018 год.

Вы можете задать ей любой вопрос в комментариях ниже.

Условия пользования картой мне нравятся. Главное не забывать вовремя закрыть задолженность и не будет проблем. А то, что начисляется большой процент за снятие наличных меня совершенно не пугает. Картой я пользуюсь только для покупок и оплаты счетов. Хорошая услуга с дистанционным оформлением, а то так в банк я бы еще долго не дошел за кредиткой.

При капитальном ремонте квартиры не хватило денежных средств. Оформила кредитную карту Тинькофф Платинум. Очень удобно и бысто, так как оформляла прямо дома. Процетная ставка приемлемая, особенно если через нее совершать покупки. Порадовал большой лимит и льготный период. Карту доставил курьер.

Оформил себе такую карту действительно хорошая вещь.Бываю часто за границей снимаю деньги расплачиваюсь ей очень удобно.Еще есть очень хорошая бонусная система которая возвращает немного денег..Пользованием карты доволен.

Adblock
detector