Ничто не стоит на месте, это заметили ещё древние. С тех пор жизнь заметно ускорилась: не успеешь привыкнуть к какому-нибудь новшеству, как оно уже устарело. И опять надо догонять события.
В денежной сфере, которая затрагивает буквального всех, тоже всё быстро меняется. Сегодня привычными купюрами уже не обойтись, особенно, если деньги тебе перечисляют на карточку. Вот и приходится осваивать банковские продукты, начиная с самых азов.
Манера использовать пластиковые карты вместо денег пришла к нам с Запада, как способ избавления от громоздкого оборота банкнот.
Но полного отказа от денежных знаков не произошло. Современные технологии обеспечивают взаимный обмен наличных и безналичных денег, и любители налички этим пользуются.
С другой стороны, расплачиваться за покупки картой значительно удобнее, чем отсчитывать бумажки.
Поэтому каждый волен сам выбирать, какая форма денежных расчётов ему подходит. Но дело явно идёт к тому, что ассигнации будут окончательно вытеснены банковскими картами. Их значение возрастает и приобретает новые грани.
Владельцем карты является банк, который её выпустил и передал держателю. На его имя банк открывает счёт и размещает доступные средства.
Эти средства могут принадлежать держателю, и тогда счёт считается дебетовым, а доступ к нему получает дебетовая карта.
Если же банк предоставляет клиенту в пользование свои собственные средства, то он открывает кредитный счёт и оформляет кредитную карту.
Таким образом, главное различие между картами дебетовой и кредитной заключается в том, чьи средства находятся в распоряжении держателя – собственные или одолженные банком.
Есть и промежуточный вариант – дебетовая карта с возможностью овердрафта. Деньги на ней ваши, но банк разрешает при оплате несколько превысить остаток, а недостающую сумму добавляет из своих средств. Эта услуга называется овердрафтом, и она платная.
У современного человека в портмоне обычно с десяток пластиков. Вот вы взяли один и пытаетесь понять, дебетовый он или кредитный. Там много информации, в том числе и логотип банка. Бывает, что есть и надпись: DEBET или CREDIT.
Если такой надписи нет, можно зайти на официальный сайт банка, там размещены изображения всех карт, которые он выпускает. Наверняка есть и ваша. В личном кабинете перечислено всё, что у вас есть – зайдите и посмотрите.
Можно воспользоваться номером горячей линии или заглянуть в договор, который вам выдали при оформлении пластика. На худой конец, сходите в офис и спросите у банковского менеджера.
Оба вида карт можно открывать не только в рублях, но и в валюте, имеется возможность оперативно следить за состоянием счёта.
Что касается основных функций, то они одинаковы: оплата услуг и покупок, пополнение, снятие наличных, перевод средств и прочее. Но разница всё же есть, и в сути отличий необходимо разобраться. Тогда вы сможете грамотно, с удобством и выгодой, пользоваться обоими видами карт.
Основное её назначение – сбережение и накопление. Преимущества такие:
- получить её может каждый гражданин РФ по паспорту, очень быстро; иногда можно сделать заказ в онлайн-режиме;
- пополнить её легко; зарплаты, пенсии и другие подобные выплаты перечисляются именно на дебетовые карты;
- картой можно рассчитываться за покупки и услуги, в том числе и за границей;
- банк платит определённый процент за то, что вы доверяете ему свои деньги.
Расходы на дебетовую карту невелики, только на обслуживание. Сумма может быть разной, в зависимости от статуса – золотая карта, платиновая и проч. Чем круче статус, тем выше сумма.
Банк не спрашивает с вас плату за операции (деньги-то ваши!), но вводит лимиты на снятие наличных. Если они превышены, то начисляет комиссию.
Она создана для осуществления безналичных платежей, и банк не приветствует перевод своих средств в наличные деньги. За это он берёт комиссию и лишает держателя льгот .
Для кредитки платными являются почти все операции (кроме безналичных расчётов), как и сам факт предоставления денег — за пользование ими банк берёт процент. Кроме того, расставлены различные ограничения и условия, нарушение которых влечёт за собой штрафные санкции.
Кроме того, кредитная карта, пластиковая и особенно виртуальная, максимально удобна для покупок через Интернет. При таких операциях нередко случаются мошенничества и кражи финансовых данных, и рисковать дебетовой картой не стоит. Для сомнительных операций оформляют кредитку с минимальной суммой денег, и этим сводят риск к минимуму.
Для сохранения и приумножения денег подходит дебетовая. Она же – для получения зарплаты, пенсии, стипендии и прочих поступлений.
А кредитка хороша для пользования заёмными средствами, в частности, для оплаты товаров и услуг по безналу.
Имея на руках кредитную карту, надо действовать с умом. И пользоваться тем, что на рынке постоянно появляются новые предложения, весьма привлекательные для клиентов.
К таким полезным моментам относится льготный период, позволяющий дисциплинированным гражданам избежать платы за кредит, и тем самым получить постоянное беспроцентное кредитование.
Ещё один момент. Поскольку всем нужны клиенты, то банки договариваются с компаниями по предоставлению различных услуг и создают совместные проекты — кобрединговые.
В чём их суть с точки зрения держателя кредитки? Расплачиваясь ею за услугу компании-компаньона, вы получаете бонусы, скидки и кэшбэки (это возврат части выплаченных денег), то есть, различные льготы.
Существует специализация льгот для разных групп потребителей: для владельцев автомобилей, для путешественников, для шопоголиков, для любителей развлекательных заведений, и пр. Это даёт возможность выбрать кредитку по интересам.
Например, когда вы заправляете своё авто, то постоянно расплачиваетесь кредиткой с кэшбэком в 10%. В результате получается заметная экономия.
Для разных клиентов актуальны различные критерии. Для одних важна надёжность, для других интересны крутые навороты, для третьих – простота пользования.
Рассмотрим, что может оказаться действительно весомым аргументом, когда вы станете выбирать карту.
Они бывают и дебетовыми, и кредитными. Их особенностью является независимость от иностранных платёжных систем и иных внешних факторов.
Совкомбанк выпустил эту кредитную карту специально для покупки товаров в рассрочку. Выплата процентов банку возложена на продавца, а покупатель ничего не переплачивает. Совсем. И никаких первоначальных платежей.
Я.Кард бывают и дебетовые, и кредитные, а с 2018 года для них введён кэшбэк: 1% в интернет-магазинах и 5% в обычных.
Также читайте:
- Дебетовые карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием. Разбираемся, как правильно выбрать свою карту.
- Кредитные карты Сбербанка. Виды и стоимость обслуживания в 2019 году.
- В этой статье, мы собрали всю последнюю информацию о дебетовых и кредитных картах Momentum от Сбербанка.
Особое внимание тут уделяют пенсионерам. Для них банк эмитирует дебетовые пенсионные МИР и попутно предлагает кредитки на льготных условиях.
Дебетовые карты МТС могут дать до 100% скидки на абонентскую плату. Клиенты МТС не платят за обслуживание, получают SMS-информирование, скидки от платёжной системы, пользуются привилегиями от партнёров банка.
- Без банковских пластиков сегодня не обойтись. Их приходится осваивать даже тем, кто предпочитает наличные.
- Всё многообразие карт разбивается на два принципиально различных класса: дебетовые и кредитные. Бывают и универсальные, объединяющие в себе признаки обоих классов.
- Для начала полезно завести дебетовую карту, а со временем банк сам предложит вам кредитную.
- Сначала позаботьтесь о ликвидации финансовой неграмотности, а потом уже связывайтесь с кредиткой. Банк зарабатывает в основном на кредитах, это надо понимать, оформляя кредитную карту.
- Умение распоряжаться средствами и знание механизмов кредитования спасёт вас от попадания в кредитный капкан.
Перед тем, как обратиться в банк и оформить заявку на получение пластиковой карты, многие клиенты предстают перед выбором: какую же карту оформить, кредитную или дебетовую? Отметим сразу, что этот выбор необходимо делать только исходя из собственных потребностей.
Что касается внешних различий между этими картами, то они напрочь отсутствуют. Главное различие заключается в механизме оплаты финансовых сделок. Так, при расчете кредитной картой клиент использует те средства, которые ему выделила банковская организация; напротив, при работе с дебетовой картой человек использует те средства, которые находятся на его персональном счете в банке, то есть – он распоряжается своими собственными деньками. Установленного лимита у дебетовых карт не существует (сумма ограничена лишь наличием денег у клиента), а вот ограничение по кредитной карте устанавливает сама банковская организация в зависимости от выбранной программы.
Если речь идет о дебетовой карте, то клиент имеет право распоряжаться только собственными средствами: снимать их в банкомате, совершать покупки в магазинах, причем как за наличные средства, так и безналичным расчетом. То есть эта карта является своеобразным доказательством того, что на счету у человека в данный момент есть определенная денежная сумма и он имеет полное право распоряжаться ей. Считается, что совершать операции выгоднее именно при помощи дебетовой карточки. Дело в том, что в этом случае клиенту не придется выплачивать процентные начисления за займ той или иной суммы денег (все же, в защиту кредитных карт необходимо отметить услуги льготного периода). Владелец кредитных карточек имеет большое преимущество перед обладателем дебетовой – первый может совершать финансовые операции на сумму, которая значительно превышает его текущие возможности.
Что касается процентных начислений за использование продукта, то здесь также следует упомянуть и то, что некоторые банки взымают комиссию за пользование даже дебетовой карты. То есть, организация устанавливает сумму, которая будет ежемесячно сниматься со счета клиента за обработку счета или же проведение операций. Однако тенденции последних лет показали, что от этой практики банки стали отходить. Как бы там ни было, но подобные условия должны быть обязательно прописано в договоре.
Некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность оформления таких карт, которые могли бы выполнять роль сразу обоих продуктов, дебетовой и кредитной карты. То есть, вы можете оплачивать приобретения в режиме дебетовой карты (то есть, средства будут сниматься только с вашего счета), однако в случае необходимости у банка можно взять займ, который мгновенно будет перечислен на карту.
Здравствуйте, уважаемые друзья, гости и читатели блога! В сегодняшней статье будет рассмотрен вопрос, что лучше – дебетовая или кредитная карта, и какой из карточных продуктов следует выбрать для достижения определенных целей.
Банковские карты являются удобным платежным инструментом. При их использовании не нужно носить с собой крупную сумму и опасаться потерять средства. Карточки бывают дебетовыми и кредитными. Иногда эти функции в них совмещены.
На дебетовой карте владелец хранит свои деньги, на ее счет могут перечисляться зарплата, пенсия, стипендия, различные социальные выплаты и переводы от третьих лиц.
На счете кредитной карты находятся деньги банка, которые даны владельцу в кредит для пользования, с возвратом их, и суммы начисленных процентов в установленный срок.
Ответ на вопрос, какую банковскую карту лучше выбрать, зависит от целей, ради которых оформляется пластиковая карточка.
Сегодня фактически каждый россиянин используется дебетовую, или как ее еще называют расчетную карту. Пластик может принадлежать платежным системам Visa, MasterCard, Maestro, или российской системе МИР.
Как выбрать платежную систему:
- При частых поездках за границу нужно использовать пластик системы Visa, либо MasterCard . Когда карточка будет использоваться в пределах страны, можно оформить пластик Maestro.
- Maestro входит в систему MasterCard, но используется лишь на территории Российской Федерации. Пластик выдается мгновенно, и плата за его оформление отсутствует.
- Платежную систему МИР создали как альтернативу иностранным Visa/MasterCard, она работает только на территории страны. МИР используют получения пенсий, зарплат, социальных выплат или стипендий. Продукт отмечается приятными условиями обслуживания.
Дебетовые карты различаются статусом. Они бывают социальными, стандартными, золотыми, платиновыми и статуса Black Edition.
У социальных карт низкий уровень обслуживания и они наделены ограниченным функционалом. Наиболее часто используют стандартные, или как их еще называют классические карточки. Обычно на такой пластик перечисляют зарплату. Годовое обслуживание такой карточки обходится пользователю примерно в 750 рублей.
Продукты статуса Gold или Platinum дают держателю множество привилегий, но обходятся дорого. Пластиковые карточки статуса Black Edition выпускаются для владельцев бизнеса и обеспеченных людей.
Значит, выбирать дебетовую карту нужно, исходя из целей ее оформления. Для зарплат, пенсий и прочих выплат подойдет обычная стандартная карточка.
Если планируется проводить крупные транзакции, то и платежный инструмент должен быть соответствующего уровня.
Нужно помнить, что годовое обслуживание карточек высокого уровня стоит дорого – до 15 тыс. рублей в некоторых банковских организациях. Поэтому пластик нужно оформлять, исходя из своих возможностей и потребностей.
Чтобы выбрать дебетовую карту , нужно оценить ее плюсы. На что требуется обратить внимание при выборе:
Статус и платежная система кредитных карт аналогичны расчетным, но суть кредитки состоит в том, что на ней хранятся деньги банка, выданные пользователю в долг под проценты.
Чтобы выбрать карточный кредитный продукт, нужно учитывать следующее:
Перед тем как идти в банк выбирать пластиковую карту, нужно решить для себя следующее:
- какую именно карту вы будете оформлять – дебетовую или кредитную;
- каковы цели оформления пластика;
- какой платежной системе будет принадлежать карточка;
- каков будет статус инструмента оплаты.
Ответив на эти вопросы, можно выбирать программу карточки.