Выгодный кэшбэк, начисление процентов на остаток, минимальные расходы на содержание этого банковского продукта позволяют ему успешно конкурировать с аналогами из других банков.
Сегодня финансовая организация предлагает 16 видов карт под разные нужды и интересы. Ниже будет представлен обзор самых популярных вариантов.
Положительные отзывы о дебетовой карте Black от банка Тинькофф слышны отовсюду: это и яркая реклама с участием Ивана Урганта, и реальные рекомендации от владельцев, оценивающих продукт на 4-5 баллов из 5. С чем связана такая популярность?
- Карту могут оформить не только российские граждане (основное требование большинства банков), но и иностранцы. Соответственно, круг клиентов у Тинькофф расширен.
- Банковский продукт поддерживает мультивалютность. На нем можно держать не только рубли, но и евро, и доллары. Разрешается выбрать или одну из валют, или все сразу.
- Для заказа не нужно занимать очереди и ждать, пока сотрудник обратит внимание на клиента. Достаточно заполнить электронную анкету на официальном сайте, и в течение 2 дней курьер доставит заявителю его Tinkoff Black.
- Ежемесячные платежи за обслуживание не взимаются. Однако у этого условия есть ограничения: на счету всегда должно быть не меньше 30 тыс. руб. Если баланс снизится, то владельцу карты придется заплатить 99 руб. в месяц. Ограничение не действует на долларовые и евро варианты. Для валютных экземпляров состояние баланса не важно.
- Денежный, а не бонусный кэшбэк. Размер возвратных средств зависит от того, где были совершены покупки. Так, 1% от цены приобретения вернется с любой оплаты. При использовании дебетовой карты банка Тинькофф для платежей по специально выбранным 3 категориям (например, продукты питания, автомобиль, одежда) клиенту будет возвращаться 5%. А если отовариваться у партнеров финансовой организации, то размер кэшбэка меняется в пределах 3-30%.
- Проценты на остаток средств. Владельцу рублевого банковского продукта предлагается 6% годовых, начисляемых ежемесячно, если на карте менее 300 тыс. руб. и он совершил платежи через нее на сумму от 3 тыс. руб. Если же карта валютная, то ему начисляется 0,1% в год на сумму менее 10 тыс. евро или долларов. В иных случаях накопительные проценты не перечисляются.
Отдельно необходимо рассмотреть условия по дебетовой карте Тинькофф Блэк, связанные с расчетами и обналичиванием денег:
- денежные перечисления клиентам других банков бесплатны при владении рублевым вариантом, с валютных экземпляров взимается фиксированная комиссия вне зависимости от суммы перевода – 15 долларов или евро;
- переводы на счета клиентов Тинькофф бесплатны для всех;
- снимать наличные в банкоматах Tinkoff можно только в пределах 150 тыс. руб. или 5 тыс. евро или долларов за расчетный период, а если обналичивание происходит в банкоматах финансовых организаций-партнеров, то дополнительным условием становится наличие трат на сумму от 3 тыс. руб.;
- в остальных случаях за получение купюр с терминалов придется заплатить 2% от суммы снятия, но не менее 90 руб. или 3 евро / долларов.
За смс-информирование о состоянии баланса ежемесячно придется платить 59 руб. или 1 доллар / евро.
Оплачивать билеты получится с шагом в 3 тыс. миль, а не 1 к 1 от цены авиабилета.
Стоит ли открывать дебетовую карту Тинькофф по отзывам? Да, если человек действительно много путешествует. Вдобавок, банкоматы компании можно найти и за рубежом и обналичивать до 300 тыс. руб. без комиссий.
Отзывы по условиям и процентам дебетовой карты Тинькофф Драйв по большей части положительны, потому что:
У дебетовых карт Тинькофф банка есть плюсы и минусы. За получение дополнительных выгод придется неплохо заплатить.
Однако ограничения можно обойти путем содержания на балансе минимального лимита денежных средств.
В связи с ростом банковских услуг, а также кредитных продуктов, все больше желающих оформить кредитную карту, в связи с чем возникает вопрос: в каком банке лучше всего оформить кредитную карту?
При выборе карты важно определить цель её приобретения:
Если вы планируете открывать карту для того, чтобы хранить на ней свои средства, копить и оплачивать повседневные покупки, кредитная карта Вам не нужна, достаточно будет дебетовой;
Если же Вы хотите всегда иметь возможность совершить покупку или снять деньги, даже не имея собственных средств под рукой, тогда смело приступайте к выбору кредитной карты.
В настоящее время спрос на кредитные карты неумолимо растёт. Банки предлагают огромное количество карт на любой вкус с самыми различными условиями. Конкуренция между банками порождает более удобные и выгодные условия для их клиентов. В связи с большим выбором карт, при их выборе возникают вопросы: «Какая карта наиболее выгодна?», «Какой банк лучше выбрать?».
На что же стоит обратить внимание при выборе кредитной карты? Давайте разберемся.
Кредитный лимит
В первую очередь при выборе кредитной карты интересует вопрос лимита. В зависимости от банка и самой карты он может быть разным, соответственно, в зависимости от него может меняться процентная ставка и стоимость годового обслуживания.
Процентная ставка
Чтобы быть готовым к тому, сколько процентов придётся платить, важно знать процентную ставку по карте и условия их списания. Начисление может быть как ежемесячным, так и ежедневным, а списание может происходить в определённый день месяца, либо при пополнении счёта. Стоит помнить, что сумма зависит от льготного периода и его просрочки.
Годовое обслуживание
Этот критерий, безусловно, интересует практически каждого. Стоимость обслуживания может варьироваться в зависимости от вида карты и предоставляемых услуг. Иногда банк предлагает настолько выгодные условия использования карты, что клиенту никакого труда не составит оплатить годовое обслуживание.
Льготный период
Не менее значимый параметр при выборе кредитной карты. Его длительность полностью зависит от банка. Важно понимать, что установленное количество дней является не фиксированным, а максимально возможным. Также количество льготных дней будет отсчитываться от даты первой покупки.
Расчетный период может начинаться:
— с первой покупки;
— с первого числа месяца;
— с момента выпуска карты;
— с даты её активации и т.д.
Льготный период может распространяться или не распространяться на снятие наличных средств. Таким образом, мы подошли к следующему пункту.
Снятие наличных средств
Очень часто банк предоставляет выгодные условия при использовании кредитной карты, но при этом может списывать средства за снятие наличных. Те, кто ищет карту для обналичивания средств, ищут карту с выгодными условиями конкретно по этому параметру. Именно поэтому при выборе кредитки, нужно определить для себя, нужна ли будет такая опция.
Кэшбэк
В наше время кэшбэк является очень популярной опцией. И на данный момент практически каждый банк предлагает её. При этом условия и размер кэшбэка могут кардинально отличаться.
Дополнительные услуги и комиссия
К таким услугам относится перевод средств на карту другого банка, смс-информирование, использование мобильного приложение и многое другое. В одном банке эти услуги могут быть абсолютно бесплатными, а в другом требовать ежемесячной оплаты.
Клиентский сервис
Обратите внимание на качество клиентского сервиса в банке. Будет очень здорово, если Вы сможете решать возникающие вопросы, не выходя из дома, например, по телефону или через мобильное приложение. К сожалению, большинство банков предложат обратиться в отделение для решения многих вопросов.
Вот небольшой список пунктов, на которые стоит обратить внимание при выборе кредитной карты:
Основательно изучите условия кредитования, это можно сделать самостоятельно с помощью официального сайта или рекламных брошюр, также можно обратиться на горячую линию, либо в отделение банка. Важно знать процентную ставку по кредиту, срок льготного периода и стоимость годового обслуживания кредитной карты.
Обязательно уточните способы и условия погашения задолженности, узнайте, нужно ли вносить ежемесячный платёж, в какое время лучше вносить средства на счёт и каковы штрафы в случае просрочки.
Внимательно изучите кредитный договор, обращая внимание на сноски и мелкий шрифт, часто в них содержатся очень важные моменты.
Узнайте подробную информацию о льготном периоде, чем он дольше, тем выгоднее для Вас, также стоит узнать будет ли продолжать действовать этот период при снятии наличных средств.
Обратите внимание на бонусную систему понравившегося банка, их, как мы уже выяснили может быть много в зависимости от желаний клиента. Решите нужна ли бонусная программа именно Вам. Есть очень много различных вариантов:
Если Вы много путешествуете, обратите внимание на льготные программы жд и авиакомпаний. Такие льготы обычно предлагают крупные банки;
Девушкам можно воспользоваться картами, предоставляющими скидки в салонах красоты и магазинах парфюмерии и косметики;
Тем, кто постоянно за рулём, можно обратить внимание на программы лояльности заправок и автосалонов.
Вариантов огромное множество, Вы обязательно сможете подобрать что-то для себя.
Определившись с услугами и стоимостью, можно смело приступать к выбору кредитной карты. Наиболее востребованными на данный момент являются эти варианты:
Тинькофф банк предлагает уникальную услугу «перевод баланса». Данная услуга предоставляет возможность погасить задолженность перед другим банком с помощью своей карты «Тинькофф Платинум», иными словами произвести рефинансирование.
Альфа-Банк — крупнейший коммерческий банк России. Главное отличие кредитной карты «100 дней» — льготный период 100 дней, при том, что в других банках он, как правило, не превышает 50-60 дней. Такая карта будет выгодна тем, кто хочет совершать крупные покупки, но при этом не брать кредит. 100 дней (а это чуть более трёх месяцев) может быть достаточно, чтобы полностью вернуть стоимость совершённой покупки. Раньше клиентам банка нужно было платить за использование мобильного приложения Альфа-Мобайл, но недавно оно стало бесплатным.
Альфа-Банк, как и Тинькофф, предлагает различные варианты кредитных карт для путешествий, шоппинга и даже можно приобрести карту «Близнецы», которая является симбиозом дебетовой и кредитной карты.
Читайте также: Карта Халва. Отзывы. Магазины партнеры
Подробное описание карты «Совесть» мы делали в одном из блогов ранее.
Промсвязь банк и его «Суперкарта» предлагают отличные условия использования. После получения и совершения первой покупки начинает действие льготный период в размере 145 дней, в дальнейшем он будет составлять 55 дней. При совершении платёжных операций на сумму свыше 30 000 рублей, обслуживание карты будет бесплатным. Карта имеет щедрый кредитный лимит до 600 000 рублей, а также собственную льготную систему PSBonus, которая позволяет копить баллы и конвертировать их в реальные денежные средства и получать различные скидки. Заказать карту можно через сайт с помощью онлайн-формы.
Оформление кредитной карты возможно онлайн без посещения банка.
Сбербанк, как самый известный и один из крупнейших банков России тоже может предложить своим клиентам несколько видов кредитных карт. Главное преимущество Сбербанка заключается в том, что он не навязывает свои карты с помощью рекламы и различных рассылок. В банке имеется 4 вида кредитных карт. Главные плюсы услуг Сбербанка — отсутствие «подводных камней», удобное мобильное приложение и огромное количество банкоматов по всей стране.
Оформить кредитную карту Сбербанк можно только в отделениях банка, размещенных в вашем городе.
Для оформления понадобится только паспорт.
Если всё же возникли трудности или вопросы, можно воспользоваться сервисами в интернете, которые помогают сравнить кредитные карты разных банков и выбрать наиболее подходящую. Для этого Вам всего лишь нужно внести данные в специальную форму с параметрами и сайт выдаст несколько подходящих вариантов.
Какую кредитную карту выбрать в 2017-2018 гг:
Если Вы решили получить кредитную карту, можно подать онлайн-заявки сразу в несколько банков, так как одобрение может прийти далеко не из каждого. При этом совершенно не обязательно иметь только одну карту, можно обзавестись сразу несколькими. Это не значит, что нужно открывать сразу десять штук, но получать скидки в магазинах по одной карте, а на заправках по другой будет очень приятно. Выбор только за вами!
Подать заявку на получение кредитной карты срочно и без кредитной истории, можно по ссылке онлайн.
В каком банке лучше взять кредитную или дебетовую карту — в Сбербанке или Тинькофф? Сравним предложения крупного участника рынка, офисы которого расположены на каждом шагу, и лидера рынка финансовых услуг в режиме онлайн, чтобы понять, карту какого банка лучше выбрать — Тинькофф или Сбербанк.
Мы максимально полно раскрыли плюсы и минусы кредитных и дебетовых карт этих банков, чтобы вы точно определились, какая карта для вас лучше — Сбербанк или Тинькофф.
Разберемся, что лучше: классическая от Сбербанка или Black от Тинькофф
Сравнение дебетовых пластиков будет происходить по всем параметрам, на которые следует обратить внимание при оформлении.
-
Оба пластика можно заказать через интернет на официальных сайтах.
Вот только Сбербанк вручает дебетовую карту в офисе, тогда когда Tinkoff доставляет ее лично в руки на следующий день.
По этому критерию выгоднее Тинькофф, поскольку он абсолютно бесплатно доставляет дебетовую карту курьером.
В Сбербанке вы ощутите все прелести бюрократии: вам потребуется подстраиваться под график работы, выделять время для посещения, отстоять очередь.
Отсутствие платы за обслуживание — приятный бонус. И в случае с Tinkoff Black есть возможность этот бонус получить.
Стандартная стоимость обслуживания Tinkoff Black — 99 рублей в месяц.
Не платить за обслуживание можно в нескольких случаях:
-
Если есть вклад, на котором размещено не менее 50 000 р.; При наличии кредита, выданного на картсчет; В случае наличия неснижаемого остатка не менее 30 000 р.;
При этом для владельцев валютных карт Tinkoff Black плата за обслуживание не взимается.
Плата за годовое обслуживание на стандартных условиях:
- Сбербанк — 750 руб. за первый год, за второй и далее — 450 руб.;
- Тинькофф — 1 188 руб. за год (из расчета 99 руб./мес.)
В Тинькофф гибкая система взимания платы за обслуживание, в то время как у Сбербанка фиксированные условия.
Тем не менее в большинстве случаев обслуживание обойдется дешевле у Сбербанка.
Снятие наличных — один из важнейших факторов при выборе дебетового пластика. Снимать деньги должно быть удобно.
Внимание! Перевод на карты приравнивается к операции снятия налички, поэтому у них одинаковая комиссия.
- Снятие налички: Тинькофф
Получить наличные без комиссии можно не только через банкоматы Тинькофф, но и в банкоматах-партнерах, среди которых: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, ГазПромБанк, Райффайзен, Промсвязьбанк, Банк Москвы и т.д.
Насчитывается уже более 300 000 точек пополнения и выдачи налички с Тинькофф-карт.
На официальном сайте банка есть удобная карта, на которой можно подобрать точку выдачи или пополнения по сумме и валюте
- Снятие налички: Сбербанк
О лимитах на снятие наличных мы поговорим в следующем разделе.
Конечно, выгоднее получать деньги там, где удобно, а не подстраиваться под филиальную сеть. По данному показателю явное преимущество у Tinkoff.
Лимиты и комиссия у дебетовой карты от Сбербанка:
-
Без комиссии можно снять до 150 000 ₽ в день и до 1 500 000 ₽ в месяц(только в банкоматах и кассах Сбера). В случае превышения дневного лимита, нужно оплатить 0,5% от суммы снятия; Комиссия в кассах других банков: 1%, минимум 150 ₽; Комиссия в банкоматах других банков: 1%, минимум 100 ₽.
Лимиты и комиссия у дебетовой карты от Tinkoff:
-
Без комиссии можно снять до 150 000 ₽ за расчетный период (в любом Тинькофф-банкомате). Также без комиссии можно снять до 150 000 ₽ в банкоматах-партнерах, но если сумма снятия больше 3 000 ₽; Если вы хотите снять в банкомате-партнере меньше 3 000 ₽, нужно оплатить комиссию 90 ₽; При превышении лимита в 150 000 ₽ за расчетный период, нужно оплатить комиссию 2% от суммы, но не менее 90 ₽ (в банкоматах-партнерах).
Учитывая огромное количество банкоматов-партнеров, в которых можно снимать без комиссии от 3 000 руб., и возможность снимать деньги без ограничений в Тинькофф-банкоматах, преимущество в этом пункте у Tinkoff Black.
-
Вы сможете возвращать до 20% стоимости товара за покупки в магазинах-партнерах.
После этого кэшбэк начнет автоматически начисляться.
В Тинькофф кэшбэк-программа выглядит на порядок интереснее. Возвращается:
Рассмотрим, какая плата взимается за дополнительные услуги финансовых учреждений.
| Услуга/Финансовая организация | Тинькофф | Сбербанк |
|---|---|---|
| Перевыпуск по окончании срока | Бесплатно | Бесплатно |
| Интернет-банк, мобильный банк | Бесплатно | Бесплатно |
| Расширенные смс-уведомления | 59 ₽ в месяц | 60 ₽ в месяц |
| Процент на остаток | 6% на сумму до 300 000 ₽, если расходы за расчетный период превысили 3 000 ₽ | Не предусмотрен |
| Перевыпуск при утере или смене данных | Бесплатно | 150 ₽ |
| Проверка баланса через сторонний банкомат | Бесплатно | 15 ₽ за запрос |
| Овердрафт | Устанавливается персонально | Не предусмотрен |
Подведем итоги.
У Tinkoff есть несколько серьезных преимуществ:
Самые популярные кредитные карты: