Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?
Зачастую заёмщиков в возрасте интересует, дают ли кредитные карты пенсионерам. На рынке есть предложения для клиентов до 85 лет. О самых выгодных кредитных картах для пенсионеров расскажем в этом материале.
Каждый банк устанавливает свои требования к заёмщикам. Они касаются в первую очередь наличия дохода, стажа, кредитной истории, гражданства и возраста. Выдавать займы и кредитные карты пенсионерам готовы не все финансовые учреждения. Это связано с тем, что после ухода с работы ситуация с деньгами, как правило, ухудшается, источником дохода остаётся пенсия.
Несмотря на это, на рынке есть банки, которые выдают кредитные карты пенсионерам. В некоторых предельный возраст установлен на отметке 65 лет. Много предложений, доступных клиентам до 70 лет. Максимальная планка – 85 лет.
По данным Объединенного кредитного бюро, пенсионеры являются самыми дисциплинированными заёмщиками.
Чаще банки, которые выдают кредитные карты пенсионерам, устанавливают требование к стажу. На момент получения кредита заёмщик должен работать. Как правило, не менее 3-4 месяцев подряд. Можно найти предложения и для неработающих пенсионеров. Однако нужно понимать, что с небольшой пенсией кредитку с максимальным лимитом в таком случае не дадут.
Кредитные карты для пенсионеров некоторые банки отправляют по почте или с курьером. Всё что требуется от заёмщика – подать заявку через сайт финансового учреждения, дождаться одобрения. Далее останется получить конверт в почтовом отделении или договориться с сотрудником банка о визите. В последнем случае пластик доставят домой, курьер возьмёт все необходимые копии документов и предоставит на подпись договор. По такой схеме работают Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Тинькофф.
В условиях кредитных карт для неработающих пенсионеров отсутствуют требования к стажу работы, часто не требуется и подтверждение дохода. Таких продуктов на рынке немного, поскольку каждый банк хочет быть уверенным в платёжеспособности клиента. Где можно получить кредитную карту пенсионеру, который не работает:
- Почта Банк (нужно будет перевести в этот банк пенсию и получать её на отдельный счёт),
- Тинькофф (не проверяет стаж и не требует подтверждения дохода),
- МКБ.
При выборе кредитки для пенсионера обращайте внимание на:
- требования к заёмщику;
- процентную ставку;
- лимит;
- льготный период;
- комиссию за снятие средств.
Далее рассмотрим, какие банки предлагают пенсионерам самые выгодные кредитные карты.
- Кредитный лимит от 55 тыс. до 300 тыс. руб. Процентная ставка от 28,9 % годовых
- Беспроцентный период – до 56 дней. Плата за оформление карты 800 руб., годовое обслуживание бесплатное.
Требования к заёмщику:
- максимально возможный возраст с учётом срока кредита – 76 лет;
- гражданство РФ;
- проживание и регистрация в регионе присутствия банка;
- стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
- наличие стабильного дохода в размере, достаточном для выплаты кредита.
Для оформления кредитной карты потребуется паспорт РФ.
Преимущества: бесплатное обслуживание, предельный возраст 76 лет.
Минусы: пластик доступен только работающим пенсионерам.
Помните, что максимальный лимит по пластику предоставляется только тем заёмщикам, которые готовы подтвердить высокий доход. К примеру, Совкомбанк увеличивает величину средств на карте до предельной (1 млн руб.), если клиент получил карту не менее полугода назад и ежемесячный оборот по ней составляет полмиллиона рублей.
Преимущества: высокий предельный возраст, бесплатное обслуживание.
Минусы: небольшой льготный период, ограниченный максимальный лимит.
Держатель пластика одновременно защищает самых больших кошек на планете – амурских тигров и получает скидки и бонусы у партнёров программы.
Требования к заёмщику:
- возраст от 21 года до 65 лет;
- стаж работы от 4 мес. на последнем месте;
- общий трудовой стаж – 1 год и более за предыдущие 5 лет.
Для оформления кредитной карты требуется предоставить паспорт и справку о доходах.
Преимущества: гибкий кредитный лимит.
Минусы: ограниченный 65-ю годами возраст заёмщика.
Получить пластик МТС Деньги Zero может заёмщик до 70 лет. Максимальный кредитный лимит – 150 тыс. руб. Кредитная ставка – 0%. Стоимость выпуска – 299 руб. Обратите внимание, что процентов по этой карте нет, но с клиента каждый день снимают 30 руб. при наличии задолженности. Снятие наличных бесплатное в банкоматах по всему миру.
Преимущества: нет процентов.
Минусы: небольшой кредитный лимит, высокая итоговая стоимость обслуживания при длительном погашении долга.
Требования к заёмщикам:
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация;
- отсутствие просрочек по текущим кредитам;
- стаж от 3 месяцев на последнем месте (для работающих пенсионеров).
Преимущества: длительный льготный период, доступна для неработающих пенсионеров.
Минусы: платный выпуск и обслуживание.
Требования к заёмщику:
- возраст от 21 года до 65 лет;
- стаж работы от 6 мес. на последнем месте, общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет;
- постоянная или временная регистрация.
Подтверждение дохода не требуется. Для получения кредитной карты потребуется только паспорт.
Преимущества: высокий кредитный лимит.
Минусы: маленький льготный период.
Кредитная карта Platinum подходит для пенсионеров до 70 лет. Процентная ставка – 12-49,9 %. Кредитный лимит до 300 тыс. руб. Льготный период до 55 дней. Расплачиваясь картой, держатель получает бонусные баллы, которые можно использовать для компенсации покупок. Платы за выпуск нет, ежегодно нужно платить банку 590 руб.
С заёмщиков спрашивают постоянную или временную регистрацию. Стаж не проверяют, также не нужно подтверждение дохода. Для получения кредитной карты пенсионеру потребуется только паспорт.
Преимущества: подходит неработающим пенсионерам, есть бонусная программа.
Минусы: высокая ставка.
Классическая карта МКБ имеет ставку от 21% и лимит от 20 до 300 тыс. руб. Льготный период по ней составляет до 55 дней. Клиентам возвращают процент с покупок:
Далее 1% от суммы любой покупки начисляется при выполнении условий банка. Уточните их у менеджера.
Также начисляется до 6% годовых на остаток на счёте. Максимальный процент можно получить при одновременном выполнении следующих условий:
На сумму остатка свыше 300 тыс. руб. проценты не начисляются.
За выпуск банк не берёт деньги, но стоимость обслуживания в год составляет 850 руб. Максимальный возраст заёмщика банк не устанавливает, каждая заявка рассматривается индивидуально. Стаж работы не спрашивают, как и подтверждение заработка. Для оформления кредитной карты нужно предоставить паспорт и второй документ на выбор, например, пенсионное удостоверение.
Преимущества: кэшбэк, процент на остаток, бонусная программа.
Минусы: платное обслуживание, небольшой льготный период.
Требования к заёмщику: возраст от 22 до 64 лет и стаж работы от 3 мес. на последнем месте. Для оформления пластика потребуется паспорт и документ, подтверждающий платежеспособность:
- справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
- заграничный паспорт;
- свидетельство о регистрации транспортного средства или ПТС;
- свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.
Преимущества: бонусная программа.
Минусы: обязательно подтверждение дохода, небольшой льготный период.
Требования к заёмщику:
- гражданство РФ;
- постоянный доход от 9 тыс. руб. после вычета налогов для Москвы и 5 тыс. руб. для регионов России;
- постоянная регистрация, жильё и место работы в городе присутствия Альфа-Банка или населённых пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк.
За выпуск карты платить не нужно, но в год за ведение счёта банку придётся отдавать 1490 руб. Процентная ставка – от 14,99%, процент определяется индивидуально. Комиссия за выдачу наличных свыше 50 тыс. руб. в месяц – 5,9%, минимум 500 руб.
Преимущества: бесплатное снятие наличных в пределах лимита, длительный льготный период.
Минусы: платное ведение счёта.
В Российской Федерации число людей пенсионного возраста составляет треть от общей численности населения страны. Это огромная прослойка населения с низким, но стабильным доходом, поэтому банковские карты для пенсионеров активно развиваются. Банкам выгодно обслуживать пожилых людей, с такими клиентами складываются наиболее стабильные и долгосрочные отношения, что в разы облегчает планирование финансовых показателей.
Интересных предложений для пенсионеров становится больше с каждым годом, но основные характеристики, которые привлекают людей пожилого возраста, остаются прежними.
Самая выгодная пенсионная банковская карта должна иметь:
- лучшие годовые на остаток по счету для дебетовых продуктов и минимальные годовые для кредиток;
- бесплатное обслуживание и выпуск;
- снятие наличных без процентов во всех банкоматах;
- удобные и бесплатные переводы на счета;
- возможность оплаты коммунальных услуг без комиссии;
- привлекательные условия для совершения повседневных покупок с кэшбэком 5% и выше.
В каждом отдельном случае необходимо подбирать вариант, который лучше всего подойдет для конкретного человека. Кому-то необходимо бесплатно снимать всю пенсию со счета раз в месяц, чтобы привычно расплачиваться наличными, а оставшуюся часть средств вносить на вклад в другом банке. Другим выгоднее покупать лекарства по безналичному расчету и получать за это небольшой кэшбэк. Но обычно пожилые люди ищут банковские карты для пенсионеров, которые обслуживаются бесплатно. Клиенты пенсионного возраста, как правило, не являются активными пользователями банковских услуг. Им просто нужно средство для получения начислений от государства и возможность удобно ими распоряжаться на выгодных условиях.
Российские банки активно кредитуют пенсионеров. Взять ипотеку или автокредит сможет только работающий пенсионер, а вот для получения кредитной карты достаточно будет и одной пенсии.
Их заявки банки охотно согласовывают. Во-первых, клиенты в таком возрасте очень ответственно относятся к своим долговым обязательствам. Если у них до этого не было проблем с погашением кредитов, то они и далее не допустят возникновения просроченной задолженности.
Во-вторых, пенсионеры получают пусть и невысокий, но зато стабильный доход. Наемный работник может потерять свою работу, а пенсию никто не заберет.
При выборе банковского предложения стоит ориентироваться не только на размер процентной ставки, а на тарифы в целом. Размер переплаты также зависит от различных комиссий, продолжительности льготного периода, действующих программ лояльности. Все эти нюансы нужно учитывать при выборе кредитной карты. Ниже представлены лучшие предложения от российских банков для пенсионеров. См. также: что можно оплатить кредитной картой.
Максимальный кредитный лимит – 350 тысяч рублей. На остаток собственных средств начисляется 7-8% годовых.
Первую тройку замыкает Альфа-банк. По кредитной карте данного учреждения установлен продолжительный льготный период – 100 дней. При чем он действует не только на расчеты в торговой сети, а и на снятие наличных. Кредитный лимит – 300 тысяч рублей. Годовое обслуживание счета – 1190 рублей. Процентная ставка от 23,99% годовых.
Указанные выше предложения – лучшие на рынке. Чтобы переплата была практически нулевой, нужно погашать долг в течение действия грейса. Не стоит снимать большие суммы с карты. Ваши затраты должны быть оправданными и обдуманными.
Чтобы оформить кредитную карту нужно соответствовать следующим требованиям:
- иметь российское гражданство:
- возраст – не более 65 лет;
- положительная кредитная история;
- наличие стабильного дохода.
При расчете кредитного лимита учитывается не только размер пенсии, а и текущие затраты. Если клиент слишком закредитован, то в выдаче карты ему будет отказано.
Если заемщику изначально установили невысокий лимит, то в будущем его могут увеличить. Для этого необходимо активно пользоваться картой и своевременно погашать долг. Банк на свое усмотрение может повысить лимит в любой момент. Также сам клиент имеет возможность обратиться в банк с соответствующим заявлением. Но только в том случае, если повысился уровень его платежеспособности. Например, повысили пенсию или он погасил действующие кредиты. См. также: как вернуть 13% от кредита. к содержанию ↑
Лица пенсионного возраста предпочитают оформлять кредиты в отделениях банка. Несмотря на то, что большинство банков принимают заявки через свой сайт, заполняют их пенсионеры очень редко.
Итак, стандартная процедура получения кредитной карты включает следующие этапы:
- Выбор кредитки. Каждый банк предлагает несколько вариантов. Важно выбрать ту карту, которая будет соответствовать вашим запросам.
- Заполнение анкеты. Вся информация вносится со слов заемщика. Из документов нужен только паспорт. Документально подтверждать свои доходы нет необходимости.
- Получить ответ по заявке. Как правило, решение принимается в течение одного-двух дней.
- Подписать договор. После этого карта отправляется на выпуск. На эмиссию именной карты потребуется до 10 дней. Некоторые банки готовы предложить кредитные карты для пенсионеров мгновенного выпуска, которые выдаются сразу же после подписания документов.
к содержанию ↑
Многие десятилетия лидером российского банковского рынка является Сбербанк. Данное учреждение имеет самую большую филиальную сеть и многочисленную базу клиентов.
Большинство наших сограждан доверяют Сбербанку свои сбережения, открывая депозиты, пенсионные и зарплатные карты. Действующие клиенты могут оформить кредит под сниженный процент и без проблем получить кредитную карту.
Учитывая невысокий доход пенсионеров, свой выбор им лучше остановить на классической кредитной карте. Она имеет следующие характеристики:
- фиксированная процентная ставка 27,9% годовых;
- кредитный лимит 300 тысяч рублей;
- льготный период распространяется только на расчеты в торговой сети, его продолжительность 50 дней;
- плата за обслуживание счета в первый год не взимается, со второго – списывается 750 рублей;
- за снятие наличных в банкоматах взимается плата 3%, но не менее 390 рублей;
- обязательный ежемесячный платеж – 5% от задолженности плюс начисленные проценты.
Кредитная карта выдается только гражданам России, которым еще не исполнилось 66 лет. Из документов нужен только паспорт.
На основании вышеизложенного материала можно сделать следующий вывод:
- Пенсионерам не составит никакого труда оформить кредитную карту. Банки готовы их предоставлять до 65 летнего возраста. Из документов запрашивают только паспорт.
- В большинстве случаев по картам взимается ежегодное обслуживание от 600 рублей и больше.
- Льготные период – минимум 50 дней, максимум -120 дней. Есть банки, в которых он распространяется не только на безналичные операции, а и на снятие наличных.
- Клиент может участвовать в действующих программах лояльности и за счет полученных баллов частично компенсировать свои затраты.