На майских праздниках за границей планируют побывать около 20% россиян, об этом свидетельствуют данные опроса ВЦИОМ. Летом доля желающих съездить в отпуск на зарубежные курорты вырастет как минимум в полтора раза.
Помимо проживания в отеле, прогулок у моря и новых знакомств, отдых за границей сопровождается покупками сувениров, оплатой кафе и прочими финансовыми расходами. Чтобы избежать неприятностей с деньгами, нужно заранее позаботиться о безопасности платежей.
Если вы собираетесь на отдых в экзотические страны, то вам наверняка придется таскать с собой наличные. В остальных случаях, эксперты рекомендуют завести отдельную дебетовую карту для заграничных поездок.
Прежде всего, вам нужно определиться с подходящей платежной системой. Если вы планируете поездку в США, то вам подойдет Visa, для европейских стран лучшими вариантами окажутся MasterCard или Maestro, а для азиатских стран предпочтительнее будут UnionPay или JCB.
Также не забудьте проверить наличие банковской инфраструктуры в месте вашего отдыха. Поинтересуйтесь на туристических форумах, есть ли в местных магазинах терминалы для оплаты, а в торговых центрах – банкоматы для снятия наличных. Настоятельно советуем уточнить через Google Maps местонахождение банкоматов в отеле или неподалеку. Дело в том, что территория рядом с гостиницами обычно хорошо охраняется, поэтому снимать средства с карточки в этой зоне будет безопаснее всего.
Как только вы узнали обо всех местных особенностях, можно приступить к выбору карты. Мы рекомендуем отдать предпочтение системообразующим банкам или крупным кредитным организациям с частным капиталом из топ-30.
Сама карта обязательно должна быть выпущена лично на ваше имя и фамилию. Желательно, чтобы они совпадали с указанными данными в вашем загранпаспорте. Такая дотошность вам пригодится, когда вы будете брать напрокат автомобиль или велосипед за границей, где сотрудники некоторых фирм сверяют имена и фамилии в паспортах и на картах.
При выборе тарифа для дебетовой карты ориентируйтесь на размеры комиссий за покупки в магазинах и снятие наличных за границей. Если в месте отдыха оплата банковской картой в ходу, то и пользоваться банкоматом вам там незачем. Но лучше заранее возьмите с собой какую-то сумму наличных в долларах или в евро для экстренного случая. К примеру, для оплаты проезда в метро Рима и Гонконга понадобятся наличные. Также не во всех булочных и кафе Берлина принимаются карты.
Также учитывайте, в какой валюте происходят расчеты в стране вашего будущего пребывания. К примеру, если вы планируете отдых в Европе, то логично сделать карту в евро.
Помните, что за рубежом практикуется двойная конвертация, если счет вашей карты не в базовой валюте, в которой платежные системы ведут расчеты с местными банками. Самые распространенные базовые валюты – доллары и евро. К примеру, если вы будете расплачиваться рублевой картой за границей, то рубли сначала будут конвертироваться в доллары или евро, а затем в местную валюту. Таким образом, с вашего счета могут списать комиссию за обмен (до 3% от суммы покупки) и комиссию за трансграничную операцию (до 1,5%).
Если же у вас будет карта сразу же с долларовым или евровым счетом, то у вас могут списать только одну комиссию – за трансграничную операцию.
Чтобы вам было проще определиться с выбором карты для отпуска, мы подобрали несколько оптимальных вариантов на наш взгляд.
Карта
Стоимость и преимущества
Карта путешественника, Газпромбанк
Alfa Travel, Альфа-банк
- Обслуживание: бесплатно первые два месяца, далее – ежемесячный остаток по счету должен быть не меньше 30 тысяч. При невыполнении условий – 100 рублей в месяц.
- Снятие наличных: бесплатно в банкоматах любых банков до двух месяцев. Далее –
- если сумма на счете превышает 30 тысяч рублей.
- Бонус 3% милями за любые покупки по карте (1 миля = 1 рубль) при сумме покупок от 70 тысяч рублей.
- 6% на остаток по счету, если сумма расходов в месяц более 70 тысяч, но не превысила 300 тысяч рублей.
- Скидка 15% на такси бизнес-класса Wheely или Gett.
- Скидка 35% на аренду авто в сервисе Avis.
Без границ, ЮниКредитБанк
- Обслуживание: 500 рублей за карту в рублях, за дополнительные карты в других валютах оплата не взимается.
- Снятие наличных: по карте в рублях – без комиссии в любом банкомате мира, по картам в других валютах – 1% от суммы.
- За оплату товаров и услуг за границей комиссия не взимается.
- 500 приветственных миль, затем бонусы начисляются 3% милями за покупку авиабилетов, оплату проживания в отелях и аренду автомобилей, за остальные покупки – 2%.
- Обслуживание: бесплатно при наличии на счете или вкладе остатка от 100 тысяч рублей. В остальных случаях, 199 рублей в месяц.
- Снятие наличных: бесплатно во всех банкоматах мира.
- Любая категория повышенного кэшбэка на выбор (от 2% до 10%).
- Трэвэл-бонусы за каждые 100 рублей расходов.
- Обслуживание: бесплатно, если остаток по счету или вкладу составляет 30 или 50 тысяч соответственно. При невыполнении условий – 99 рублей в месяц.
- Снятие наличных: бесплатно от 3 до 150 тысяч рублей в любых банках мира.
- Пополнение в валюте карт-счета бесплатно.
- До 20 тысяч рублей в месяц можно переводить без комиссии на карты любых банков.
- 5% кэшбэк по трем категориям, до 30% — у партнеров и 1% – за любые покупки.
Когда вы сделали понравившуюся вам карту и зачислили туда деньги на отдых, обязательно предупредите банк-эмитент о вашем отъезде. Так кредитная организация не посчитает заграничные операции по вашей карте сомнительными. Это убережет вас от блокировки счета за рубежом.
Проводимые банками конверсионные операции при оплате картой товаров и услуг за границей, изменение курсов валют в течение того периода, который занимают расчеты, чаще всего приводят к тому, что со счета списывается чуть большая сумма, чем была по чеку.
В такой ситуации возникает вопрос, а стоит ли тогда брать с собой в поездку банковскую карту? Специально для пользователей Сравни.ру на него отвечает Владислав Вербин, вице-президент банка Ренессанс Кредит:
«С собой за границу совершенно точно имеет смысл взять банковскую карту и стараться оплачивать ей все крупные траты во время поездки. При этом небольшая сумма наличных на возможные мелкие расходы тоже не повредит, хотя в последние годы очень многие путешественники вообще не берут с собой наличные деньги, а по приезду в другую страну просто снимают в банкоматах со своих карт местную валюту. Да, при этом возникает комиссия за снятие и конвертацию, но чаще всего ее размер примерно такой же, как и при обычном обмене наличной валюты.
Про преимущества оплаты картой, особенно в заграничных путешествиях, говорилось уже не раз.
Во-первых, это безопасность: чтобы платить наличными, в поездку надо вести довольно крупную сумму. Возникает риск потери или кражи. Если вдруг наличные потеряются или будут украдены, то шансы их вернуть практически равны нулю. А если будет потеряна или украдена банковская карта, даже с крупной суммой на счете, то ее можно очень быстро заблокировать, просто позвонив в свой банк, и тем самым сохранить деньги.
Во-вторых, это удобство: не нужно снимать, хранить, везти крупные суммы наличных, беспокоиться об их сохранности, декларировать на таможне, искать обменные пункты с выгодным курсом, носить груду иностранной мелочи, перед возвращением менять остатки местной валюты обратно.
В-третьих, иногда без карты просто не обойтись, например, если вы хотите арендовать машину или самостоятельно забронировать гостиницу, не говоря уже о покупке авиабилетов через интернет, что стало чрезвычайно популярно. Во всех этих случаях карта просто необходима.
В-четвертых, картой часто платить просто выгоднее, чем наличными. Многие банки вознаграждают своих клиентов за пользование картами, начисляя за покупки бонусные баллы, авиамили или возвращая часть потраченных средств обратно на счет. Например, при оплате покупок Прозрачной картой Ренессанс Кредит клиент может получить обратно на счет до 10% от суммы потраченных средств!
Стоит также отметить, что лучше для оплат использовать кредитную карту, на которой лежат средства банка, а не дебетовую, на которой клиент хранит собственные средства. При оплате картами гостиниц и аренды авто, как правило, гостиница или автопрокат изначально блокируют на карте некоторую сумму в качестве депозита, которая обычно разблокируется только при выезде из гостиницы или при возврате машины. Однако довольно часто такие депозиты остаются неразблокированными, и приходится ждать до 30 дней, пока произойдет автоматическое снятие блокировки. Получается, что если при оплате была использована дебетовая карта, то ее держатель не сможет до 30 дней пользоваться своими собственными деньгами, которые он положил на карту. Если же то же самое произойдет с кредитной картой, то на срок блокировки просто уменьшится доступный кредитный лимит, при этом проценты на заблокированную сумму банк начислять не будет.
Как часто спасает имеющаяся в кошельке кредитная карта, когда, например, чуть-чуть не дотянули до зарплаты, непредвиденные расходы на какую-либо покупку. А какой выручалочкой она может оказаться для путешественников. Осталось определиться с тем, какую кредитную карту лучше взять, отправляясь в путешествие за границу.
Прежде всего, выбираем платежную систему. Здесь запутаться сложно. Основными платёжными системами на сегодняшний день являются две: VISA и MasterCard. Какая из них будет для вас выгоднее, зависит от места, куда состоится поездка. Поскольку схемы конвертации по карточным счетам, принадлежащим к одной из этих двух систем, могут отличаться. Что означает и разницу в удерживаемой с вас комиссии за проведение этой операции.
- При поездке в страны Европы предпочтительнее остановить свой выбор на MasterCard. Конвертация по этим карточным продуктам может происходить как в евро, в случае поездки в страны Евросоюза, так и в долларах. Это позволит избежать потери дополнительных комиссий за счёт двойной конвертации при оплате за границей;
- Если поездка планируется в США или другие страны, где основной либо возможной для оплаты валютой является доллар, тогда лучше открыть VISA. Конвертация здесь производится только в долларах.
Для примера можно рассмотреть схему конвертации при оплате безналичным путём:
- Валюта операции — в ней указана стоимость товара в торговой точке;
- Валюта биллинга — в ней проводятся взаиморасчёты между банком и платёжной системой, например, евро либо доллары;
- Валюта счёта — в ней ведётся счёт вашей карты, с которого в итоге списывается сумма эквивалентная стоимости товара.
Таким образом, конвертацию можно избежать в случае совпадения валюты на всех трёх этапах. Либо избежать двойной конвертации при правильном выборе валюты биллинга для поездки в определённые страны.
Также следует обратить внимание на трансграничные платежи, взимаемые банками при проведении операции оплаты в валюте, отличной от той, в которой ведётся счёт. Так по VISA он составит 2%.
Помимо описанных выше правил, на которые необходимо опираться при выборе продукта для выезда за рубеж, стоит также ознакомиться с акциями платёжных систем, проводимых в это время. Возможно, какое-то предложение будет для вас довольно интересным.
В каждом банке при оформлении пластиковой карты вам предоставят на выбор несколько продуктов этой линейки, отличающихся не только стоимостью годового обслуживания, но и условиями ведения счёта и общего пользования.
- К самым простым карточным продуктам первого уровня относятся: Viza Electron, Maestro, momentum. Если у вас есть такая кредитная карта, за границей вас может ожидать не очень приятный сюрприз. Дело в том, что здесь имя владельца, многозначный номер, срок действия не выдавлены на пластике путём эмбоссинга, что не даёт возможности получить авторизацию при помощи импринтера, который используется для экстренной выдачи наличных за границей при утере пластика. Владея пластиком этого уровня, вам будут недоступны платежи через интернет, такие, например, как бронирование билета, гостиницы, аренда автомобиля. К тому же, если у вас совсем старый образец этого вида карточного продукта, который не был снабжен чипом, количество мест обслуживания карты резко сокращается;
- Второй уровень — это классические карты: Visa Classic, Master Card. Эти карточные продукты уже имеют эмбоссированный текст, что позволит получить наличные с карты за границей даже при её утере. Операция экстренной выдачи наличных проводится практически всеми крупными банками за границей, но со взиманием достаточно большой комиссии;
- Следующий уровень занимают премиальные карты: Gold, Platinum, Elite, Infinite. Держатели таких пластиковых карт помимо банковских привилегий получают ещё и разные дисконтные предложения от платёжных систем. Услуга экстренной выдачи наличных по ним проводится без комиссий. Часто в пакет услуг по этим продуктам включены программы страхования путешествующих.
Немного внимания отдельно хочется уделить кобрендинговым картам разных уровней, при оплате которыми вам в качестве бонуса могут предоставляться различные скидки на услуги туроператоров, авиа и железнодорожные билеты.
Также стоить помнить, что, несмотря на общую классификацию и описание карточных продуктов, у разных банков условия по ним могут различаться. Поэтому стоит получить полную консультацию сотрудника банка, в который вы обратились за услугой, какую карту лучше оформить для поездки за границу.