Допустим у вас есть кредитная карта с лимитом 100 000 рублей и есть дебетовая карта, на которую начисляется зарплата.
Как и все, вы в месяц тратите на различные категории расходов: на еду, на бензин, покупаете вещи. Скорее всего везде, где возможно вы расплачиваетесь картой.
Но вот незадача: какой картой выгоднее оплачивать покупки? Кредиткой с погашением долга в льготный период или дебетовой картой?
Если расплачиваться дебетовой картой
Первое на что стоит обратить внимание по дебетовым картам — это кэшбек и возможности его увеличения для определенных категорий трат (например, у Тинькофф банка по дебетовой карте раз в три месяца можно выбрать три категории покупок с повышенным кэшбэком — 5%). Кэшбэк начисляется в конце расчетного периода, обычно в день открытия карты.
Расплачиваясь дебетовой картой при покупке товаров вы можете вернуть 1-5% кэшбек. Соответственно, чем больше покупок вы совершили в рамках поощрительных категорий, тем больший процент вам вернется в конце расчетного периода. Единственное, не стоит забывать, что как правило у кэшбэка есть ограничение в месяц (3000-5000 рублей в зависимости от банка).
Кроме кэшбека многие банки сейчас выплачивают проценты на остаток на счете. Обратите внимание, что для получения процентов на остаток необходимо тратить по карте в месяц не менее определенной суммы (ставки на остаток по дебетовой карте составляют сейчас 3-6%) .
Если расплачиваться кредитной картой
В зависимости от типа кредитной карты за совершенные покупки вам могут начисляться баллы, мили, спасибки и любые другие способы вознаграждений. Также как и с дебетовыми картами, банк начисляет их в зависимости от категории покупок, например за авиабилеты — могут быть начислены бонусы до 3% от суммы покупки. Данные поощрения, как правило также можно использовать в конце расчетного периода кредитной карты.
Есть еще один метод: тратить деньги с кредитки, параллельно держа эти же деньги на дебетовом счете. Например: у вас зарплата 50 000 рублей. Вы получили ее на дебетовую карту. Тут же потратили 3000 рублей, чтобы начислялись проценты. А остальные деньги оставили на месяц.
Далее весь месяц тратите 47 000 рублей с кредитки и копите бонусные баллы или мили.
В конце месяца получаете доход на остаток по дебетовой карте плюс получаете бонусные баллы и мили. Далее гасите долг по кредитке в рамках беспроцентного периода.
Итого: не платите проценты по кредиту, получаете бонусы, получаете проценты на остаток. Немного сложнее, чем просто пользоваться одной картой, зато выгоднее.
Самыми популярными банковскими продуктами являются карты: дебетовые и кредитные. В этой статье мы рассмотрим их отличия и сходства. В конце приведем описание самых лучших банковский карт на рынке.
1 На дебетовой карте лежат Ваши деньги и Вы их тратите. На кредитной Вы тратите деньги банка. То есть идеология карт разная: одна служит для хранения средств, другая для быстрого займа.
2 Дебетовая карта используется как удобный способ хранения Ваших денег. На кредитной Ваших денег нет.
3 С дебетовой карты можно снять наличные без комиссии (по-крайней мере в банкоматах банка выпустивших карту). С кредитной за снятие возьмут комиссию, поэтому ей лучше оплачивать покупки.
- Одинаковые операции (зачисление, снятие наличных, оплата покупок)
- Можно открыть в иностранной валюте
- Возможность выпуска дополнительных карт
- Интернет-банк
- Хорошие бонусы, которые предоставляют многие банки
- Наличие чипа, технология бесконтактной оплаты (PayPass)
- Номер карты, фамилия и имя держателя, срок окончания, код CVC
- Карта выпускается банком и привязана лишь к одному держателю
[asd1]
- Полностью Ваши деньги, а значит их можно тратить как Вам придется и никому ничего не оставаться должным
- Есть услуга овердрафта (возможность брать кредит). По сути эта услуга делает из дебетовой карты еще и кредитную. Однако разница в том, что по кредитной условия будут все равно получше
- Есть дебетовые карты, по которым начисляют кэшбэк и проценты на остаток (Тинькофф и Польза). Таким образом, можно еще и зарабатывать на этом
- Простота снятия наличных денег
Минусов у дебетовой карты нет. Это просто самый удобный способ для накопления денег и оплаты покупок, который подходит на все случаи жизни. Более подробно можно прочитать в статье:
- Есть льготный период погашения долга (грейс-период). А значит можно брать в долг и не платить никаких процентов.
- За оплату кредиткой начисляют различные бонусы (кэшбэк, баллы).
- Можно быстро взять в долг не обращаясь в банк и не заполняя никаких документов.
- За просрочку по льготному периоду возьмут комиссии. Также придется оплатить проценты за весь льготный период.
- Для шопоголиков кредитная карта является мотиватором больше тратить.
- Многие банки предлагают кредитки с ежегодной платой
Более подробно про этот вид карт можно прочитать в статье:
1 Тинькофф. Процент на остаток по карте 6%. Кэшбэк на все покупки 1% (на суммы кратные 100 руб). Есть специальные предложения. Снятие денег во всех банкоматах мира без процентов при условии, что сумма снятия от 3000 руб. Бесплатные межбанковские переводы. Карту Вам доставят в любое место абсолютно бесплатно.
2 Польза (банк Хоумкредит). Процент на остаток по карте 7%. Кэшбэк на все покупки 1%. Всегда действует повышенный кэшбэк на АЗС, отели, кафе, транспорт — 3%. Первые пять снятий в месяц во всех банкоматах мира любую сумму без комиссии.
Это две самые лучшие дебетовые карты на рынке. Рекомендую их к использованию.
1 Тинькофф. Льготный период составляет 55 дней. Есть кэшбэк. Максимальная сумма займа 300 тыс. рублей. Обслуживание бесплатное.
2 Халва (СовкомБанк). Льготный период составляет 365 дней. Максимальная сумма 350 тыс. рублей. Обслуживание бесплатное. На остаток выше 0 начисляются проценты в размере 6.5% годовых.
Основная валюта для Визы — доллары. Именно поэтому в США лучше пользоваться картой Виза — в этом случае курс конвертации будет выгоднее. В России возможно оформить карту этой системы как для долларового, так и для рублевого счета.
Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.
Распространение пластиковых карт среди российских граждан бьет новые рекорды. За прошедшее десятилетие их количество увеличилось в 2,7 раз и составляет более 271 млн единиц. Это почти в два раза больше численности населения страны. А значит каждый россиянин в среднем использует 1-2 карты.
Основная разница между дебетовой (расчетной, платежной) и кредитной картой заключается в том, что по первой карте нельзя получить кредит, а по второй можно. С этим связаны и другие особенности этих банковских инструментов:
- По расчетному пластику нет ограничений по сумме средств на счету, по кредитке устанавливается кредитный лимит.
- Вносить деньги на дебетовую карточку можно по усмотрению клиента, кредитная карта предусматривает ежемесячные платежи для погашения выданного займа.
- На счету ДК хранятся личные средства клиента, на кредитке – деньги банка.
- Выгоды платежной карты характеризуют такие понятия, как размер начисляемого процента на остаток средств, неснижаемый остаток. Преимущества КК определяются длительностью беспроцентного периода, кредитной ставкой, комиссиями по неторговым операциям.
- Банковская дебетовая карта от кредитной отличается своим предназначением. ДК – это электронный кошелек для хранения денег и проведения текущих операций. Кредитный носитель разработан для безналичной оплаты покупок.
- Держатель дебетового пластика может распоряжаться своими деньгами практически без ограничений, для пользователя КК устанавливаются запреты на некоторые операции, например, на перевод денег на другие карты клиента.
- Обслуживание ДК обходится дешевле – в 2-3 раза ниже годовая комиссия, снятие наличных без процентов. Получение кредитных средств предусматривает высокие комиссионные, операция не попадает под условия грейс-периода.
В целом для банка более выгодны кредитные карты из-за высоких комиссий.
Часто люди, имеющие в кошельке несколько банковских карточек, забывают какая из них дебетовая, а какая кредитная. А иногда не знают с самого начала. В такой ситуации они могут столкнуться с неприятными сюрпризами – появлением долга, списанием больших комиссий.
Кредитная ставка по КК высока, при несвоевременном погашении предусмотрены значительные штрафные санкции. Поэтому долг может вырасти как на дрожжах. А клиент вносится в черный список неплательщиков в бюро кредитных историй и не сможет кредитоваться на хороших условиях в других банках.
Особенно обидно бывает при путанице карт и внесении наличных денег на кредитку, вместо ДК. Клиент теряет возможность свободно распоряжаться личными средствами, так как кредитные карты имеют множество ограничений. При снятии денег сумма значительно уменьшится. В то же время граждане, обладающие хорошими знаниями о выпускаемых картах, могут не только оптимизировать свои расходы, но и получать дополнительные дивиденды.
Интересная информация! Вместо того, чтобы тратить заработок на текущие нужды, его можно разместить на вклад или дебетовую карту с начислением процентов. Для текущих расходов использовать КК с беспроцентным периодом. Длительность грейс-периода позволяет закрыть долг со следующей зарплаты без уплаты процентов. Затем опять использовать кредитку.
Таким образом, без изменения суммы основных доходов можно получить дополнительные проценты от вклада. Есть и другие способы экономии средств. Например, оформить несколько кредиток, для того чтобы не превышать срок грейс-периода.
Но для таких экспериментов важно не только уметь отличить кредитную карту от дебетовой, но и знать нюансы обслуживания карт:
- правила расчета длительности грейс-периода;
- наличие возможности перечислять средства с одной КК на другую;
- сроки переводов и т. п.
Если вы не склонны к скрупулезному просчету своих действий, лучше не рисковать. Ведь малейшая ошибка чревата серьезными тратами.
Внешне отличить банковскую кредитную карту от дебетовой практически невозможно. Оба инструмента на лицевой стороне содержат:
- логотип платежной системы;
- 16 или 18-значный номер карты;
- срок действия;
- имя и фамилию держателя карты, написанные латиницей.
В редких случаях на пластике размещается надписи – Debet или Kredit, позволяющие идентифицировать продукт. Но большинство банков этого не делает с целью скрыть информацию от третьих лиц.
Предлагаем несколько верных способов отличить кредитную карту от дебетовой:
- Прочитать, наконец, договор с банком. Поверьте, это никогда не поздно сделать. Можно узнать массу полезной информации, включая вид полученной карты.
- Позвонить на горячую линию. После идентификации клиента, сотрудники службы поддержки ответят на интересующие вопросы.
- Посмотреть информацию о карте в личном кабинете. Наличие задолженности, кредитный лимит, размер ежемесячного платежа однозначно укажут кредитный инструмент.
- КК, как правило, именные. Отсутствие имени и фамилии на платежном носителе свидетельствует, что карта расчетная.
Знание отличий кредитной карты от дебетовой позволяет более осознано подходить к выбору платежного инструмента. Ведь однозначного ответа на вопрос, какой пластик лучше, не существует. Поэтому все крупные банки формируют линейку пластиковых карт, включая оба вида продуктов.
Дебетовые карточки – удобный способ хранения денег и оплаты товаров и услуг, если дополнительные средства не нужны. Они позволяют контролировать свои расходы и избегать рисков влезть в крупные долги. Кредитные карты – хороший вариант для тех, кто не хочет ждать поступления денег, а желает сразу воплотить свою мечту.
Расчетные карточки и кредитки предлагает любой банк, работающий с населением. Выбрать лучшее предложение не очень легко. В нашем обзоре мы подбирали продукты, которые просто оформить и удобно пользоваться. Также учитывалась активность банка в продвижении услуг.
Основным поставщиком пластиковых карт на розничном рынке является Сбербанк. Финансовый институт предлагает продукты для разных целей, позволяющих удовлетворить любые запросы клиентов. Предложения пластика поступают клиентам кредитного учреждения как в качестве персональных предложений, так и в нагрузку к другим услугам – потребительским кредитам, вкладам и т. п.
Среди дебетовых и кредитных инструментов можно найти предложения:
Банк ВТБ предлагает физическим лицам Мультикарты, сочетающие в себе признаки дебетовых и кредитных карт на следующих условиях:
- кэшбек – до 10%;
- льготный период кредитования до 50 дней;
- начисление процентов на остаток собственных средств до 5%;
- бесплатное обслуживание;
- бесплатные переводы и снятие наличных.
Зарплатные клиенты могут заказать пластик через личный кабинет.
Первый в России безофисный банк осуществляет доставку карт прямо на дом. Невысокая процентная ставка по кредиткам (от 15% годовых) сочетается со льготным периодом заимствования (55 дней). До 30% покупки возвращается балами. Без комиссии можно погашать любые кредиты, что делает предложение особенно заманчивым для тех, кто используют различные схемы экономии денег на пластике.
Наряду с обычными для банка способами, распространение карточек МТС.Деньги осуществляется в салонах связи Мобильных Телесистем. С помощью мобильного приложения МТС.Деньги оплачивать покупки и услуги можно с разных карт и электронных кошельков. Бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток, сочетание преимуществ дебетовых и кредитных инструментов – лишь небольшой перечень достоинств карт от МТС.