Если у потребителя нет возможности оплатить покупки в полном объёме, он может воспользоваться картой рассрочки. При соблюдении определённых условий клиенту не придётся платить проценты, а за все совершённые операции может быть начислен кэшбэк. Переплата возможна только в случае применения штрафных санкций, если пользователь своевременно не пополнил счёт. В обзоре представлены самые популярные карты для покупки товаров в рассрочку, которые предлагают российские кредитные учреждения в 2019 году.
Данный продукт появился на рынке банковских услуг лишь в 2017 году. Однако уже сегодня оформить карту рассрочки можно более чем в десяти банках. Наиболее выгодные условия предлагают пять из них.
Продукт предназначен только для оплаты товаров и услуг в торговых точках и интернет-магазинах. Заказать карту можно путём оформления онлайн-заявки. Лимит карточки определяется индивидуально для каждого клиента и может составлять от 10 до 300 тысяч рублей. Размер платежей и период действия рассрочки зависит от выбранного тарифа.
- Покупки у партнёров. Если товары приобретаются в магазинах-партнёрах, период рассрочки может составлять до 12 месяцев, а сумма покупки делится на 12 равных платежей. Актуальный список магазинов-участников представлен на официальном сайте банка.
- Покупки везде. При оплате товаров вне партнёрской сети льготный период действует до 51 дня.
Независимо от тарифа, за выпуск и обслуживание карточки комиссия не взимается. Если условия рассрочки нарушаются, на сумму долга начисляется ставка от 17,9% годовых. Кроме того, за несвоевременное погашение задолженности начисляется штраф в размере 590 рублей.
Карточку беспроцентной рассрочки от Совкомбанка можно оформить бесплатно в онлайн-режиме на официальном сайте организации. Для её получения клиенту понадобится подтвердить наличие постоянной прописки и официального трудоустройства (текущий стаж должен быть не менее 4 месяцев). Карта используется как для оплаты покупок, так и для снятия наличных средств (собственных или заёмных).
Максимальная сумма кредитования составляет 350 тысяч рублей, период рассрочки может достигать 18 месяцев (при условии приобретения товаров в магазинах-партнёрах). В отдельных точках партнёрской сети действие рассрочки продлевается до 36 месяцев.
Если покупка совершена в других торговых точках, на выплату рассрочки даётся 2 месяца, а комиссия составляет 1,9% от общей суммы таких операций плюс 290 рублей. Прочие тарифы представлены в таблице.
| Комиссия за снятие собственных средств | Не взимается |
| Комиссия за снятие кредитных средств | 290 рублей + 2,9% от суммы (на погашение даётся 60 дней) |
| Неустойка при отсутствии оплаты | 19% годовых от суммы долга |
| Штраф за первый просроченный платёж | 590 рублей |
| Штраф за второй раз подряд просроченный платёж | 590 рублей + 1% от суммы |
| Штраф за третий раз подряд просроченный платёж (и последующие) | 590 рублей + 2% от суммы |
Данный продукт выпускается в рамках международной платёжной системы Visa, эмитентом является QIWI Банк. Срок действия карточки составляет 5 лет.
Условия рассрочки выглядят следующим образом:
- лимит кредитования — от 5 до 300 тысяч рублей;
- ставка 0% годовых при оплате покупок в партнёрской сети;
- штраф за неоплату обязательного взноса — 699 рублей;
- льготный период составляет от 1 до 12 месяцев (в зависимости от того, в каком из партнёрских магазинов был приобретён товар);
- за использование рассрочки после окончания льготного периода начинает действовать ставка 10% годовых на остаток задолженности.
Достоинствами карточки являются бесплатное СМС-оповещение, онлайн-оформление и широкий перечень партнёров (более 50 000 магазинов).
Особенностью этого продукта является то, что клиенту не выдаётся отдельная карточка, а функция рассрочки подключается к уже действующей кредитной карте. По беспроцентной рассрочке Card Credit Plus действуют особые условия, а именно:
- оплату товаров можно совершать только в сети партнёров — в противном случае на сумму покупки будет начисляться процент, который установлен по кредитной карте;
- максимальный срок возврата средств составляет 1 год (зависит от условий партнёра);
- сумма покупок ограничивается размерами кредитного лимита — его максимальная величина составляет 600 тысяч рублей.
Безвозмездное использование заёмных средств возможно на следующих условиях:
- при совершении покупок у партнёров действует ставка 0% на срок до 365 дней;
- при оплате в других торговых точках — в течение 55 дней проценты не начисляются (льготный период).
Максимальный кредитный лимит карты — 300 тысяч рублей. Пополнение счёта осуществляется без комиссии, по всем операциям начисляется кэшбэк (до 30%). За обслуживание карты взимается плата в размере 590 рублей в год.
- 12-29,9% — ставка, которая начисляется после окончания беспроцентного периода (за операции оплаты картой);
- 30-49,9% — ставка, которая действует при снятии наличных и совершении переводов;
- 2,9% от суммы плюс 290 рублей — комиссия за обналичивание.
Для подбора наиболее выгодного продукта нужно учитывать такие основные факторы, как:
- лимит кредитных средств;
- срок действия рассрочки;
- количество магазинов-партнёров;
- наличие кэшбэка;
- размер штрафных санкций, процентных ставок и комиссий;
- стоимость годового обслуживания.
Рейтинг лучших карт рассрочки, представленный в таблице, поможет определиться с окончательным выбором и сравнить условия каждого продукта.
| Карта | Срок рассрочки, месяцев | Кредитный лимит, рублей | Штрафные санкции за пропуск платежа | Годовое обслуживание, рублей |
| Халва | до 18 | до 350 000 | 19% годовых плюс единовременная комиссия от 590 рублей | |
| Совесть | до 12 | до 300 000 | 10% годовых плюс 699 рублей | |
| Свобода | до 12 | до 300 000 | от 17,9% годовых плюс 590 рублей | |
| Card Credit Plus | до 12 | до 600 000 | от 29,9% годовых | |
| Tinkoff Platinum | до 12 | до 300 000 | от 19% годовых плюс 590 рублей | 590 |
Определяющим фактором является состав магазинов-партнёров. Среди них должны быть те точки, которые подойдут клиенту по территориальным, качественным и ценовым признакам.
Карта рассрочки — это сравнительно новый банковский продукт, использование которого приносит выгоду всем участникам сделки. Банк получает комиссионное вознаграждение от магазинов, клиент приобретает товары в кредит без переплаты, в торговых точках растут продажи.
Если своевременно вносить обязательные платежи и обслуживаться в магазинах-участниках партнёрской сети, то можно пользоваться кредитными средствами банка по ставке 0% годовых. При выборе карточки с возможностью беспроцентной рассрочки необходимо обращать внимание на тарифы и список партнёрских организаций.
В данной статье мы собрали самые популярные карты рассрочек и выяснили все преимущества той или иной карты. Вам остается только выбрать лучшую для вас.
Сравнивайте условия, выбирайте самый выгодный вариант, оформляйте заявку онлайн и покупайте товары в кредит без процентов.
| Совесть | Халва | Свобода | |
|---|---|---|---|
| Магазины | 80 000 | 40 000 | Любой магазин |
| Возраст | от 20 лет | от 18 лет | от 18 лет |
| Период рассрочки (дней) | 30 — 720 | 30 — 360 | 30 — 720 |
| Лимит | 300 000 | 350 000 | 300 000 |
| Оформление | По паспорту | По паспорту | По паспорту |
| Ежемесячный платеж | Сумма покупки / кол. месяцев | Сумма покупки / кол. месяцев | Сумма покупки / кол. месяцев |
| Заявка | Оформить | Оформить | Оформить |
Это обыкновенная пластиковая карточка с установленным кредитным лимитом. Снимать наличные нельзя, зато можно оплачивать практически любые товары в рассрочку на срок от 1 до 12 месяцев.
Допустим, вы хотите купить новый смартфон Samsung за 30 000 рублей. Оплачиваете его такой карточкой, а потом пополняете ее на 10 000 рублей три месяца подряд. Все честно и прозрачно – никаких комиссий, процентов и страховок.
Банк зарабатывает на комиссии с продавца. Ее размер зависит от договоренностей между банком и конкретным магазином и может составлять 3-5% от суммы покупки. Лично вас – покупателя – это никак не коснется.
Наш совет: подайте заявки на все три карты, сравните персональные лимиты и делайте свой выбор.
Карты рассрочки становятся всё более популярными. Недавно новую карту выпустил Альфа-Банк. Мы сравнили все существующие карты рассрочки и выяснили, какие преимущества и недостатки есть у каждой из них.
Картами рассрочки можно оплачивать покупки в магазинах — партнёрах банка за счёт кредитных средств. Стоимость товара разбивается на одинаковые ежемесячные платежи. Если не пропускать платежи и вернуть всю сумму до завершения периода рассрочки, то за покупку не придётся переплачивать проценты.
Карты рассрочки предлагают всего 4 российских банка — Киви Банк, Совкомбанк, Хоум Кредит Банк и Альфа-Банк. Мы сравнили условия этих карточек.
До 300 000 рублей
До 350 000 рублей
До 300 000 рублей
До 100 000 рублей
Более 50 000 магазинов
Более 100 000 магазинов
Более 20 000 магазинов
Период рассрочки у партнёров
Возможность покупки вне партнёрской сети
Да, на собственные средства
Период рассрочки вне партнёрской сети
Штраф, если не вернуть долг вовремя
Штраф 290 рублей + 10% годовых
Штраф 590 рублей + до 2% от суммы задолженности + 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки
Процент на остаток собственных средств
Постоянного кэшбэка нет, акции меняются
1 – 3% (макс. 5 000 баллов), на траты за счёт собственных средств
Источник: сайты и пресс-службы банков
Все карты рассрочки можно получить бесплатно, отдавать деньги за обслуживание также не придётся. Снятие и перевод кредитных средств не предусмотрены ни в одной из карт рассрочки. Ни один банк не берёт комиссию за досрочное погашение кредита.
Выбрать карту рассрочки
Нужно помнить, что карта рассрочки — это кредитная карта, повышающая вашу кредитную нагрузку. Если вы этой картой не планируете пользоваться, то и не заводите. Иначе может возникнуть ситуация, когда вы захотите оформить потребительский кредит, а банк откажет из-за большого количества кредитных карт.
Это кредитная карта, и банк её может не одобрить, тогда придётся обращаться в другой банк за альтернативной картой. Только вот в другом банке среди партнёров нужного магазина уже может и не быть.
Погашайте вовремя сумму задолженности, не портите себе кредитную историю.
Если есть деньги, то можете попросить у магазина скидку, оплатив обычной картой или наличными, т.к. магазин платит довольно хорошую комиссию за вашу покупку картой рассрочки.