При возникновении опасности доступа посторонних к средствам на карте, владелец должен ее временно закрыть. Но бывают ситуации, когда судебные приставы или банковские сотрудники заблокировали карту Альфа-Банка, что делать в таких ситуациях и какие есть пути решения, рассмотрим в статье.
Доступ к карте клиента — дебетовой или кредитной — важный вопрос безопасности не только для банка, но и для владельца денежных средств, на хранящихся на таких картах.
Клиенту Альфа-Банк рекомендуют заблокировать карту в таких случаях:
- Карту украли;
- Карточка потеряна;
- Застряла в банкомате;
- Посторонние могли увидеть ПИН-код или иные секретные сведения (пароль в онлайн банк, например);
- Подозрение мошеннических действий со счетом (произошло списание некой суммы или иная операция без участия владельца карты).
Сегодня есть несколько способов, как заблокировать карту Альфа-Банка: по телефону, через онлайн-банк, в офисе. Телефон более доступен при возникновении одного из описанных случаев, особенно когда закрыть доступ требуется экстренно. Чтобы после разблокировать продукт потребуется озвучить по телефону некоторые персональные данные для идентификации.
Ознакомьтесь со случаями, в которых Альфа-Банк может заблокировать вашу кредитную или зарплатную карту по собственной инициативе
Обычно, при утрате карты, если клиент ожидает, что сможет ее найти, он не торопится с деактивацией, не желая после проходить длительную обратную процедуру. Но при этом возможно попадание карты в руки посторонних, которые смогут использовать размещенные на ней деньги. Лучше подстраховаться и заблокировать карту, а при ее обнаружении снова активировать.
Чтобы самостоятельно выполнить деактивацию, нужно в Альфа-Клик зайти в раздел Карты, навести курсор на наименование карточки и выбрать Заблокировать. Если через интернет или по телефону карта Альфа-Банка была заблокирована, как разблокировать ее подскажет интерфейс Альфа-Клик. Потребуется выполнить аналогичные действия, но выбрать Разблокировать.
Если же карта осталась в банкомате, необходимо сразу позвонить на горячую линию (телефон указан на аппарате) и сообщить о проблеме. Сотрудник может порекомендовать заблокировать продукт с целью повышения безопасности. Если же пластик остался в банкомате другого банка, следует сразу Заблокировать карту, так как ее путь будет более долгим и пройдет через руки многих сотрудников разных учреждений. Сделать это лучше на месте по телефону.
Несмотря на то, что телефон горячей линии пользуется большой популярностью при блокировке карт, наиболее востребованными остаются дистанционные способы
Наиболее неприятная ситуация возникает, когда приставы заблокировали карту Альфа-Банка. Происходит подобное при наличии у клиента определенных обязательств перед кредитными учреждениями или частными лицами, которые его обязали выплатить через суд, а контроль за исполнением возложен на приставов.
При этом блокируют зарплатную карту с тем, чтобы определенная часть от поступлений направлялась на погашение долга, а не изымалась владельцем для личного использования.
Обратите внимание, если приставы заблокировали карту Альфа-Банка за просрочку, самостоятельно активировать ее не получится. Должно произойти закрытие обязательств и процедура снятия ареста со счетов должника.
Столкнувшись с тем, что Альфа-Банк заблокировал кредитную карту за просрочку, потребуется одним из предложенных для пополнения способов расплатиться с долгами, после чего карте вернут прежний статус.
Стоит помнить, что для выплат по кредитной карте предлагается льготный период для погашения без процентов. После происходит начисление процентов, а за просрочку полагается дополнительный штраф. В связи с чем, задолженность может достигнуть значительной суммы. Чтобы не доводить до блокировки, лучше погашать долг частично, по мере возможности. Так Альфа-Банк видит стремление заемщика выполнять свои обязательства и блокировать карту за просрочку не будет.
Добросовестно выполняйте свои обязательства по кредитной карте — это избавит вас от лишней головной боли и предотвратит блокировку карты приставами
Также известны случаи блокировки кредитного лимита по карте. Это происходит преимущественно, если клиент имеет, но не использует кредитку Альфа-Банка. Предварительно владельцу высылают предупреждение с просьбой выполнить платеж за счет кредитных средств до определенной даты. При игнорировании, лимит закрывают.
Чтобы заблокированная сумма на карте Альфа-Банк снова была доступной, потребуется обратиться в Альфа-Банк с заявлением. При этом возможно назначение лимита меньшей величины. Для получения повышенной суммы для займа с кредитной карты, стоит подготовить подтверждение уровня доходов.
Чтобы Альфа-Банк заблокировал зарплатную карту, у него должны быть веские основания, основанные на решении суда, действиях приставов или собственной аналитики.
Зарплатную или обычную дебетовую карту сотрудники Альфа-Банк могут заблокировать без предупреждения в таких случаях:
- Произошло нетипичное действие со счетом (сумма перевода, снятия, оплаты в разы превышает систематические операции);
- Многочисленные попытки провести какую-то невыполнимую процедуру (оплатить в интернет-магазине, снять наличные свыше лимита);
- В Альфа-Банк поступило сообщение о найденной карте (например, от работника магазина, где клиент ее забыл);
- Три раза не верно введен ПИН-код.
Обратите внимание, разблокировать зарплатную дебетовую карту рекомендуется в отделении. При себе нужно иметь паспорт. Также необходимо назвать несколько последних операций, проводимых по карте, и их суммы, чтобы удостовериться в том, какие процедуры выполнены посторонними.
Попробовать активировать зарплатную карту стоит через Альфа-Клик. Если блокировка не связана с попыткой мошенничества или иными неприятными моментами, самостоятельно вернуть доступ к счету получится.
Блокировка зарплатной карты — крайняя мера, на которую может пойти банк при увеличении просрочки долговых обязательств клиента. Не допускайте подобных ситуаций — вовремя выполняйте свои обязательства.
Чтобы обезопасить свои средства, владельцу стоит самому заблокировать карту по телефону, в Альфа-Клик или лично, при ее пропаже или подозрении мошенничества. При этом ему доступно самостоятельно разблокировать карту после разрешения ситуации. Если же сам Альфа-Банк заблокировал карту, следует прояснить причину. Если это сделано за просрочку или по требованию приставов, вначале необходимо разобраться со своими обязательствами. Если деактивация выполнена по причине возможного мошенничества, карту всегда можно активировать, разобравшись с проблемой.
С 2001 года в России действует закон, согласно которому счет может быть заблокирован по подозрению в отмывании денег. В 2017 он получил широкое распространение и с тех пор активно применяется. У многих граждан, не специализирующихся на юриспруденции, вопросы законодательства вызывают затруднения.
Обладателям счетов, тем более ИП или организациям, важно знать и понимать основы. В этой статье рассмотрим причины блокировки счета по ФЗ №115, порядок действий и последствия такой блокировки.
- перечисления юридического лица физическому вне рабочих проектов;
- получение средств в рамках займа или цессии;
- перечисления от общественных/религиозных организаций;
- получение или перевод денег с анонимных кошельков;
- транзакции с иностранными счетами/валютой;
- операции с суммой, превышающей 600 тысяч (обязательны к проверке);
- снятие крупной суммы, полученной в тот же день.
Не стоит связываться с иностранцами, людьми в розыске, ранее заблокированными или анонимными счетами — это снизит вероятность блокировки карты.
Углубиться в тему ФЗ №115 можно, посмотрев различные видео, например, вот это. Если нужна более сильная правовая база, изучите Положение 375-П о правилах внутреннего контроля, 550-П, Методические рекомендации 18-МР, 29-МР.
У Вас есть 3 варианта:
- Провести транзакцию. В случае, если счет заблокирован — операция не пройдет.
- Позвонить в Альфа-банк и уточнить информацию.
- Через сайт Федеральной налоговой службы. Достаточно выбрать вид поверки, ввести ИНН и БИК и сделать запрос. Перейти на сайт
Важно понимать, что за блокировкой может стоять не только банк, но и налоговая, и суд. Причины у каждого разные и не всегда связаны с ФЗ №115. В первую очередь узнайте причину блокировки (для более оперативного решения вопроса лучше прийти в банк лично). Вам выдадут уведомление, в котором Вы найдете информацию о причине блокировки, ее виде (остановка всех операций/задержка/отказ в проведении операции) и необходимых документах. В зависимости от этого подготовьте пакет требуемых документов. Например, документ, подтверждающий покупку на крупную сумму для бизнеса. И не пропустите ни одну бумагу, ведь на основе предоставленных документов будет выноситься вердикт.
Важно! Будьте бдительны и не забывайте брать опись отданных документов и следить за сроками исполнения. Кстати о сроках: рассмотрение документов происходит в течение 10 рабочих дней, остановка всех операций занимает до 30 дней, задержка в исполнении платежа — до момента получения ответа.
Иногда что-то идет не по плану, поэтому разберем еще несколько возможных кейсов:
- Кредитное учреждение не сообщает причину блокировки или не соблюдает сроки исполнения. Пишите жалобу. Сделать это можно через интернет-приемную ЦБ или отправив письмо по почте (107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России). Перейти в интернет-приемную
- Деньги нужны здесь и сейчас, я не могу ждать около 30 дней. Закрывайте счет и переводите деньги на счет, открытый в другом банке, — это значительно сэкономит Вам время.
- Отказали в разблокировке, но я уверен в законности своих действий. Собирайте документы, запросы банка и Ваши ответы, наймите адвоката или самостоятельно занимайтесь защитой своих прав.
- Не успеваю собрать необходимые документы в срок. Напишите банку, опишите сложившуюся ситуацию.
Кроме проблем с получением денег во время “заморозки” счета и возможного суда, блокировка по ФЗ №115 несет в себе и долгосрочные последствия:
- открыть счет в других банках становится сложнее, так как доверие к Вам как к клиенту снижается;
- теперь вероятность избавиться от бумажной волокиты по каждой крупной транзакции становится меньше;
- Вы уязвимы. В интернете много историй о том, как банки предлагают перевести деньги с заблокированного счета на новый за определенную “комиссию”. Будьте бдительны;
- контрагент, связанный с Вами финансово, может попасть в поле зрения банка и подвергнуться “заморозке” счета, поэтому отношения усложняются не только с банками, но и с деловыми партнерами;
- с лета 2017 каждый отказ по сделке направляется в Росфинмониторинг, где создается база, которая и становится основой для попадания в стоп-лист (выйти из него можно только на основании судебного решения).
Чтобы избежать вышеописанных неприятностей, не помешает изучить таблицу и возвращаться к ней почаще.
| Банку нравится | Банку НЕ нравится |
|---|---|
| Перечисление большой суммы с комментарием. Например, «за ТЗ по дизайну». | Перечисление большой суммы без комментария. |
| Когда Вы предупреждаете о том, что едете за границу или собираетесь осуществить перевод крупной суммы. | Переводы крупных сумм, если раньше Вы ограничивались, например, десятью тысячами. |
| Подтверждение законности и обоснованности операции по требованию. | Споры, ругань и ответы типа «Вы не имеете права», «Это мое личное дело». |
| Счет, с которого производятся платежи. | Открытый на организацию счет, с которого долгое время не происходят транзакции. |
| Снятие небольших сумм. | Обналичивание крупной суммы разом. |
| Четко сформулированная цель платежа. | Платеж с абстрактной целью. |
| Актуальные контактные данные. | «Номер не существует или набран неправильно». |
| Когда Вы проверяете своих контрагентов прежде, чем провести транзакцию. | Когда Вы переводите деньги без разбора. |
| Вы платите налоги как все. | Сумма налогов выглядит довольно маленькой для Вашего дохода. |
Важный совет — будьте человеком. Не ссорьтесь с сотрудниками, не угрожайте жалобами или судами. Просто дайте банку то, чего он хочет, и Вам удастся избежать попадания в черный список, проблем с открытием новых счетов и постоянной блокировки по подозрению в отмывании денег.
Подведем итог: ФЗ №115 — закон сложный, но жить и работать по нему возможно. Для этого нужно держать Альфа-банк в курсе финансовых действий, которые выходят за рамки привычного для Вас быта, избегать анонимных счетов, связей с людьми в розыске и проводить иностранные операции с осторожностью. А если узнаете, что Альфа-банк заблокировал счет, не стоит угрожать сотрудникам. Убедитесь, что Вашей вины в этом нет, предоставьте банку необходимые документы и помните, что в финансовой системе работают такие же люди, как и Вы. Они тоже имеют право на ошибку.
А Ваш счет был заблокирован? По каким причинам? Как Вы справились с ситуацией?
Расскажите нам о Вашей истории в комментариях к данной статье. Помните, что Ваш опыт может помочь нашим читателям справиться с возникшими трудностями.
Кредитная карта удобна для тех случаев, когда нужно срочно совершить покупку, но при этом у человека нет нужной суммы. Данный вид пластика позволяет приобрести товар на деньги, которые потом нужно вернуть банку. Клиентам требуется закрыть кредитную карту Альфа-Банка по различным причинам, например, в случае утери или за ненадобностью. Данную процедуру важно пройти правильно, чтобы потом не было проблем в виде процентов за незакрытый банковский счет . Следует соблюдать порядок действий, и тогда трудностей не возникнет.
Человек может пожелать отказаться от кредитной карты Альфа-Банка на разных основаниях. Следует понимать, что в том случае, когда клиенту больше не нужен пластик, либо он был утерян, нужно позаботиться о его закрытии. Более того, даже когда срок действия подошел к концу, счет все равно остается активным и обслуживается. В связи с этим человеку придется платить процент банку, хотя сам он не будет пользоваться пластиком.
Рассмотрим ситуации, когда можно закрыть кредитки:
- Нужно оформить кредит. Наличие кредитной карточки приравнивается к полноценному займу. Если у человека небольшой доход, то из-за пластика могут отказать давать деньги в долг.
- Выгодные предложения. Клиент может найти более приятные условия, из-за чего больше не захочет содержать старую карточку.
- Нет желания использовать кредитку. Некоторые люди могут перестать нуждаться в подобной карте, и она станет только лишним источником затрат.
- Замена пластика. Подобное бывает, когда истекает срок действия , либо человек портит карточку. Учитывая, что нередко за подобную услугу взимается комиссия, люди могут от нее отказываться.
- Утрата пластика. Клиент может захотеть старый закрыть, а новый уже не получать.
В любом случае человеку придется обратиться в банк, чтобы аннулировать свой кредитный счет . Процедура стандартная, но те люди, которые ее раньше не проходили, должны ознакомиться с порядком действий.
Существует ряд условий, которые нужно соблюсти для закрытия кредитной карты. Для того чтобы пройти данную процедуру, ничего особенного не понадобится. Процесс простой, но требует предоставления документов.
Важно! Прежде всего, нужно подготовить официальные бумаги. При обращении в банк при себе нужно иметь паспорт клиента, выписка со счета пластика, кредитка, а также договор на открытие карточки.
Посетить придется лично офис Альфа-Банка, потому как пройти процедуру через интернет или по телефону не удастся. От человека понадобится составить заявление, в этом помогут сотрудники финансового учреждения. Должна быть указана вся требующаяся информация. После этого понадобится отдать заявление и саму карточку, после чего нужно дождаться ответа от банка. Если все пройдет успешно, тогда можно будет получить справку о закрытии кредитки.
Отметим, что при наличии задолженности, вначале потребуется ее погасить, а потом уже можно будет закрыть счет . Для этого достаточно будет внести необходимую сумму на баланс, а затем обратиться в банковское отделение. Не стоит зачислять средства с переизбытком, потому как в этом случае будет сложнее отказаться от пластика. Класть стоит ровно ту сумму, которая необходима для погашения долга.
Заблокировать имеющуюся кредитку Альфа-Банка досрочно сейчас не является проблемой. Достаточно правильно пройти процедуру, чтобы добиться желаемого. Чтобы облегчить себе задачу, можно следовать определенной инструкции.
- Нужно собрать необходимый перечень документов. Непосредственно следует иметь при себе паспорт, договор на открытие кредитки, пластик и т. д .
- Далее нужно обратиться к сотруднику финансового учреждения. Понадобится составить заявление, следуя предоставленному банком шаблону.
- После этого заявку примут. Ровно через 45 дней он должен быть закрыт. Чтобы убедиться, что это произошло, рекомендуется связаться с работниками банка по горячей линии.
Как уже говорилось, если имеется задолженность, тогда ее нужно будет предварительно погасить. Не стоит надеяться, что вместе с долгому удастся аннулировать кредитку досрочно. При наличии лишних средств тоже не получится пройти процедуру, поэтому пополнять баланс выше положенного не следует.
Блокировка пластика является актуальной для тех ситуаций, когда пластик был утерян или же украден. В этом случае злоумышленник не сможет им пользоваться в своих целях. Также отменить кредитный счет может понадобиться, если человек больше в нем не нуждается.
Блокировка проходит по той же схеме, что описана выше. Человеку, опять же, понадобится написать соответствующее заявление. После этого нужно лишь дождаться, пока банк предпримет меры . Подобная процедура доступна как для жителей России, так и для граждан Украины.
В некоторых случаях в блокировке отказывают. Такое бывает, если имеется долг, лишние средства на балансе либо счет арестован. Такие вопросы придется решать лично с банковскими сотрудниками.
Сейчас многие банковские процедуры можно пройти через интернет. Это удобно по той причине, что не приходится никуда обращаться, и можно прямо из дома выполнить необходимые действия . Можно погасить кредит Альфа-Банка онлайн, однако не удастся через интернет закрыть кредитку.
Из этого можно сделать вывод, что придется все-таки идти в финансовое учреждение. Только при личном обращении получится пройти данную процедуру. При этом важно удостовериться, что нет никаких причин, по которым могли бы отказать в аннулировании счета . В режиме онлайн можно разве что погасить задолженность, чтобы потом без проблем заблокировать пластик. Однако не стоит надеяться на то, что получится дистанционно заблокировать свою кредитную карту. Чтобы это сделать, придется собрать документы и явиться в офис.