На текущий момент времени кредитной картой с льготным периодом кредитования вряд ли кого можно удивить, ведь беспроцентный период не предлагает разве что ленивый. Напротив, в том случае, если банк не предложит клиенту такой возможности, это наверняка оттолкнет пользователя. В связи с эти финансовые структуры стараются сделать свои условия кредитования как можно более привлекательными.
Однако при выборе банка, все же следует внимательно изучить, на каких именно условиях будет иметь место так называемый grace-период. Несмотря на кажущуюся схожесть, условия все-таки могут отличаться. В этой статье вниманию читателя предлагается оценить преимущества кредитной карты Альфа-банка по сравнению, на первый взгляд, аналогичным пакетом услуг конкурентов.
В портфолио Альфа-Банка имеется весьма солидный пакет кредитных карт. Как и многие серьезные учреждения, у Альфа-Банка имеется своя страничка в интернете, где пользователю предоставляется возможность рассчитать наиболее подходящий вариант кредитной карты. В частности, потенциальный клиент банка может выбрать ту версию кредитования, которая больше подходит лично ему. Среди опций ему предлагается остановить свой выбор на одной из платежных систем, таких как Visa или MasterCard. Клиент также может определиться с категорией карт. Они бывают простые, премиальные, ко-брендинговые и так далее.
Категория выбранной карты влияет на продолжительность grace-периода. Например, если клиент остановил свой выбор на простой кредитке, то срок, когда с карты не будут списываться проценты, может достигать 100 дней. Немного другая ситуация возникнет при выборе ко-брендинговой кредитки или карты, позволяющей осуществлять бесконтактный платеж. В этом случае grace-период возможен лишь на срок 60 дней.
Чтобы понять, как избежать уплаты процентов, воспользуемся математическими расчетами. В качестве примера, возьмем льготный период в 100 дней. Отметим, что схема будет действовать точно также и для 60 дней.
Точкой отсчета будет считаться тот день, когда с банком был заключен кредитный договор или открыт льготный период по кредитке. Следует обратить внимание, что в обоих вариантах не будет иметь значения, пользуетесь ли вы кредиткой или нет.
Итак, предположим, что кредитная карта была оформлена 4 июля 2014 года. Теперь разберемся, как Альфа-Банк будет рассчитывать ту сумму лимита, которая была израсходована с карты. Через 20 дней после оформления кредитки, из банка придет сообщение, что на 24 июля 2014 года сумма расходов, предположим, составляет десять тысяч рублей.
В течение следующих 20 дней, то есть 13 августа, банк будет ожидать поступление от клиента минимального платежа, который составляет 5% от потраченных 10000 рублей. Таким образом, сумма минимального платежа составит в данном случае всего 500 рублей, а задолженность уменьшится до 9500 рублей.
Предположим, что до истечения вторых 20 дней, то есть до 13 августа, было использовано еще 5000 рублей кредитных средств. Следующая дата минимального платежа будет 2 сентября. К 9500 прибавляем 5000 рублей. На эту дату задолженность составит 14500 рублей. Следовательно, 5% от суммы задолженности будет 725 рублей. На ту же сумму уменьшится и размер задолженности, и она станет 13775 рублей. При этом проценты за использование кредитного лимита банк взымать не будет.
Допустим, что с 13 августа по 2 сентября с карты были сняты еще 10000 рублей. Долг на момент внесения оплаты минимального платежа 22 сентября (спустя еще 20 дней) станет 23775, то 13775 + 10000 рублей. Сумма задолженности достигнет 23775 рублей, а 5% платеж составит уже 1188,75 рублей.
1 ноября истечет 100-дневный срок беспроцентного кредитования, поэтому такие же калькуляции будут продолжаться по истечению каждого 20-дневного периода времени.
Важно понимать, что если в течение 5 дней после 1 ноября, то есть 6 числа, все задолженные средства будут возвращены на кредитную карту, то банк не будет брать проценты за пользование кредитным лимитом.
Таким образом, Альфа-Банк предоставляет своим клиентам возможность использовать кредитную карту без уплаты процентов. Основное правило – определить дату, когда истекает grace-период и рассчитать свои бюджетные расходы. Это крайне важно, так как при старте нового grace-периода, банк снова не будет взымать проценты, а только ждать уплаты минимального платежа. Деньги же остаются в беспроцентном пользовании клиента.
Преимущества предложения Альфа-Банка по сравнению с аналогами карт конкурентов
Начнем с того, что если сравнивать grace-период Альфа-Банка по сравнению с конкурентами, то по продолжительности беспроцентного кредитования клиенты Альфа-Банка более, чем выигрывают. Как уже было сказано выше, льготный период Альфа-Банка составляет от 60 до 100 дней. В то же время, у остальных банков его максимальный период ограничен 50-55 днями.
Клиенты банка Авангард могут резонно возразить, что их grace-период составляет целых 200 дней. Однако тут следует учитывать свои «подводные камни»: 200-дневный беспроцентный период распространяется только до истечения первого расчетного периода с момента заключения кредитного контракта с банком. В этом смысле у Альфа-Банка несомненное преимущество: его клиенты имеют шанс пользоваться льготным периодом 100 дней до тех пор, пока не истечет срок действия кредитки.
Более того, Альфа-Банк несомненно лояльнее относится к своим клиентам. В отличии от других банков, взымающих бешеные проценты за снятие наличных с кредитной карты, grace-период валиден и для этих операций. Остальные же банки не взымают проценты лишь при пользовании кредиткой для оплаты товаров и услуг.
Вот и получается, что, как ни крути, а у кредитных карт Альфа-Банка для клиентов «более дружественный интерфейс».
Альфа–Банк – один из крупных частных банков в Российской Федерации. Головной отдел находится в Москве.
Своим клиентам банк предлагает кредитную карту с долгим беспроцентным периодом кредитования. Если другие финансовые организации предоставляют потребителям льготные периоды от 30 или 50 дней, то Альфа-Банк продлил этот срок до трёх месяцев (сто дней).
При этом, у кредитной карты Альфа-Банка льготный период 100 дней условия получения настолько просты, что воспользоваться займом может практически каждый совершеннолетний житель РФ. Поэтому данный продукт является одним из самых удобных среди всех предложений.
Основной особенностью кредитной карточки «100 дней без процентов» выступает возможность использовать деньги на личные нужды в течение длительного времени без переплаты. При этом, согласно условиям, платежи могут быть внесены частями разной величины.
Преимущества оформления у Альфа-Банка кредитной карты «100 дней без процентов»:
- Воспользоваться беспроцентным периодом можно не единожды. После полного погашения долга, его можно использовать повторно.
- Начало грейс-периода не отмечено определённым числом. Отсчет начинается с того момента, когда совершена первая операция по счёту.
- Возможность оплаты через POS-терминал.
- Счёт можно пополнить с другой банковской карты без комиссии.
- В магазинах приложений или на официальном сайте можно скачать мобильную версию «Альфа Клик», которая позволит проводить операции с помощью смартфона.
- При оформлении кредитки имеется возможность зарегистрироваться в интернет-банке «Альфа Клик». Что позволит заказывать выписки, совершать переводы и платежи, следить за графиком выплат круглосуточно из любой точки страны.
Но, как и любого другого банковского продукта, у кредитки есть свои недостатки:
- Высокая процентная ставка, если не произошло погашение долга за 100 дней.
- Ежегодная плата за обслуживание, которая снимается сразу после активации.
- Отсутствие кэшбэка и других бонусов.
Альфа-Банк предлагает для своих клиентов 2 вида карточек: Visa или MasterCard. Которые в свою очередь делятся на три категории: Classic, Gold, Platinum.
Условия обслуживания кредиток:
| сумма вклада | 181 день | 367 дней | 546 дней |
|---|---|---|---|
| 50000-499999,99 | 7,1% | 7,2% | 6,9% |
| 500000-1499999,99 | 7,1% | 7,2% | 6,9% |
| от 1500000 | 7,1% | 7,3% | 6,9% |
Из таблицы можно выделить основные критерии кредиток:
Максимальная сумма кредита – 300 000.
Годовое обслуживание – 1190.
Максимальная сумма кредита – 500 000.
Годовое обслуживание – 2990.
Максимальная сумма кредита – 300 000.
Годовое обслуживание – 1 190.
Всю информацию об условиях предоставленного кредита можно узнать из «Кредитного положения», полученного вместе с картой или по бесплатному номеру центра обслуживания клиентов.
Так как, главное преимущество кредита – это долгосрочный грейс -период, то клиенту перед заключением договора, следует разобраться, что представляет собой «беспроцентный период» и каким образом он работает.
Грейс-период – это определённое время, в течение которого за использование кредитных средств не начисляются проценты. Пока действует льготный период кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов» заёмщик должен раз в месяц оплачивать минимальный платёж. Если этого не происходит, переплата начисляется.
Сумма необходимого взноса равна 5% от всей задолженности. Первый платёж должен быть произведён не позднее чем через 19 дней, после того, как получена выписка по транзакции.
Для того, чтобы разобраться, как это применяется на деле, можно разобрать пример.
Если заёмщик снимет со счёта 4 июня сумму в 20 000 руб., то беспроцентный период у него закончится 12 сентября. Чтобы льготный период 13 сентября уже был восстановлен клиенту необходимо погасить весь долг.
Но сделать это одной суммой в конце периода не получится. После того, как произошло снятие наличных, банк формирует выписку, в соответствии с которой должны быть внесены минимальные суммы.
Если клиент получает выписку 18 июня, то первый платёж должен быть совершён до 8 июля, в размере 1000 руб. Затем до 7 августа – 950 рублей. И до 12 сентября (окончание грейс-периода) остаток по долгу – 18 050 руб. Если все платежи сделаны в срок, 13 сентября начнётся новый грейс-период..
Альфа-Банк очень лояльно относиться к своим клиентам. Чтобы оформить договор кредитования потенциальный клиент должен соответствовать лишь нескольким требованиям:
- Быть совершеннолетним;
- Иметь гражданство РФ;
- Наличие постоянного дохода (9 тысяч для жителей Москвы, 5 тысяч — для жителей других городов);
- Знать номер работодателя;
- Постоянная прописка;
- Заёмщик должен проживать в городе, где есть офисы банка.
Оставить заявку на кредитную карту Альфа-Банка «100 дней без процентов» можно одним из двух способов:
- С помощью обращения непосредственно в саму финансовую организацию.
Для получения в офисе нужно будет написать заявление, и предоставить документы: паспорт и дополнительный (удостоверение личности иностранного образца, удостоверение водителя, ИНН, страховое свидетельство из пенсионного фонда).
Решение о выдаче будет принято в течение суток.
- Оставить заявку на официальном сайте Альфа-Банка.
Для этого необходимо:
- Выбрать тип и платёжную систему карты.
- Внести в соответствующее поле личные данные (информацию из паспорта, место жительства и регистрации).
- Вписать информацию о работе.
- Отметить, будет ли подтверждаться доход.
- Выбрать город и адрес, где удобно забрать кредитку.
- Указать время для звонка сотрудника банка.
После звонка специалиста, банком будет вынесено предварительное решение. После чего клиенту остаётся посетить офис, принести документы и получить кредитную карточку.
Для того, чтобы получить кредитку, требуются документы:
- Удостоверение личности (паспорт гражданина РФ);
- Любой другой дополнительный (паспорт иностранного образца, удостоверение водителя, ИНН, СНИЛС, медицинский полис, выписка по банковскому счёту).
Если клиент хочет уменьшить начисляемый процент по займу, и увеличить сумму получаемых денежных средств, ему следует принести с собой справку, которая подтвердит его доходы (форма 2-НДФЛ или по образцу банка) и что-нибудь из следующего перечня:
- Паспорт заграничного образца, в котором проставлены отметки о пересечении границы за последний год;
- Свидетельства на собственность движимого или недвижимого имущества;
- Полис ДМС (Добровольного Медицинского Страхования);
- «КАСКО»;
- Выписка по счёту с остатком свыше 150 тыс.
Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без процентов» заслуженно считается одной из самых удобных, так как чтобы не были начислены высокие проценты, достаточно вовремя делать минимальные выплаты.
Льготный период кредитной карты Альфа-Банка – это возможность совершать покупки без оплаты банковских процентов. Грейс-период в этом банке отличается довольно лояльными условиями, а его длительность может достигать 100 дней. Соблюдая установленные правила, появляется возможность регулярно использовать кредитку в качестве средства оплаты по безналу или источника наличных денег.
Как свидетельствуют отзывы действующих клиентов Альфа-Банка, льготный период – довольно удобный способ получения свободных денежных средств с кредитной карты, без уплаты банковских процентов. В настоящее время практически все финансовые учреждения выпускают такие карты.
Каждый банк устанавливает собственные сроки и правила, поэтому прежде чем использовать кредитку, стоит уточнить ключевые моменты и правила беспроцентного периода. К ним относятся:
- Длительность (как правило, 30, 45, 60, 100 дней);
- Операции, на которые распространяется действие льгот;
- Правила восстановления предоставленного лимита (обязательные суммы и сроки их внесения).
В Альфа-Банке льготный период может достигать:
- 60 дней по картам с партнерскими программами;
- 100 дней по стандартным вариантам (без учета их категории: Классик, Голд, Платинум).
Банк предоставляет возможность пользоваться льготами при любых операциях по карте без ограничений. По отзывам пользователей, заявленный грейс-период строго соблюдается, основным правилом пользования является своевременное восстановление предоставленного кредитного лимита в полном объеме. Рассмотрим подробнее, как правильно воспользоваться льготами, предложенными в банке.
Если у вас обычная, не партнерская кредитная карта, то льготный срок другой продолжительности рассчитывается практически также. Он начинается с момента активации, а не после подписания договора. У заемщика будет 100 дней до полного восстановления баланса. Информация по операциям за время действия льготного периода придет дважды, через 1 и 2 месяца после активации карты.
Соответственно, для подтверждения собственной платежеспособности владелец должен будет дважды внести минимальный обязательный платеж в размере 5% от использованной суммы, через месяц и через два со дня активации.
Ко дню окончания беспроцентного периода также необходимо полностью восстановить кредитный лимит, чтобы не платить проценты за все потраченные деньги в полном объеме. После погашения льготный период также возобновляется (что очень удобно, по отзывам клиентов).