Почти все банки России предлагают своим клиентам услугу беспроцентного льготного периода использования средств по кредитной карте. Если в течение определенного срока клиент возвратит потраченные деньги в полном объеме, взимания банковских процентов не последует. Обычно устанавливается период длиною в 50-60 дней, но только не по кредитной карте Альфа Банка. Ее держатели могут свободно пользоваться средствами с кредитки 100 дней без процентов, экономя на банковской комиссии. Попробуем разобраться, что такое льготный период и какие есть подводные камни в его использовании?
Все кредитные карты, выпускаемые российскими банками, предполагают беспроцентный период пользования кредитным лимитом (грейс-период). По карте Альфа Банка такое условие тоже есть. В установленные сроки банк не начисляет проценты, если даже клиент решил потратить все имеющиеся на счете средства. Льготный период составляет от 60 до 100 дней, но действует он лишь в том случае, если владелец карты вернет весь долг до окончания этого времени.
Кроме беспроцентного периода существует платежный период длиною в 20 дней. В этот отведенный кредитором срок нужно оплачивать обязательный ежемесячный платеж, чтобы не возникла просрочка. Беспроцентное пользование кредитным лимитом разрешается не только по безналичным операциям, как это происходит в других банках, но и при получении денег через банкомат.
Немногие клиенты знают, что существуют важные тонкости пользования карточками с кредитным лимитом. Например, беспроцентный грейс-период 100 дней работает только по обычным кредиткам Альфа Банка.
Если у вас карта, выпущенная в рамках кобрендинга (например, «Аэрофлот» или «РЖД»), грейс будет меньше – 60 дней. То же действует в отношении карт с бесконтактными платежами.
Другой важный нюанс – даже во время грейс-периода нужно обязательно платить минимальные взносы. Они перечисляются в платежный период, который следует считать со следующего дня месяца, когда была выдана кредитка. Длительность платежного периода составляет ровно 20 дней. Минимально следует вносить 5% от общей задолженности по кредитной карте, однако эта сумма не может быть менее 320 рублей.
Отсчет льготного пользования деньгами нужно начинать со следующей даты после совершения покупки или снятия денег в первый раз. Все, что тратит клиент в течение 60-100 дней, тоже не будет облагаться комиссией банка. Но только при условии, что вся задолженность будет целиком погашена.
60 дней беспроцентного периода равны 2 месяцам использования карты, платить проценты банку в это время не нужно. Следует учитывать, что, несмотря на это условие, вносить минимальные платежи все же придется. Когда клиент вернет все потраченные деньги обратно на карту, он сможет вновь ими воспользоваться в рамках льготного периода.
Разберем пример пользования кредиткой Альфа Банка. Клиент получил карту 3 сентября, дата платежа для него установлена 20 числа. Он потратил деньги в магазине 5 сентября, значит, с этого момента нужно отсчитывать льготные 60 дней. Но 20 сентября и 20 октября ему надлежит внести минимальный платеж по карте, а затем и полностью погасить задолженность. Если он выполнит эти условия, банк не начислит проценты за пользование кредиткой.
Такая длительность грейс-периода установлена для отдельных видов кредитных карточек Альфа банка. Правила пользования аналогичны описанным выше, разница заключается лишь в том, что придется внести больше обязательных платежей – не 2, а 3 или 4. Эта опция позволяет клиентам банка пользоваться любыми суммами в пределах кредитного лимита и при этом не переплачивать проценты банку.
Альфа Банк устанавливает такие условия обслуживания карт, чтобы держателям было максимально выгодно ими пользоваться. Помните, что хоть проценты за пользование снятыми в банкомате деньгами не начисляются в грейс-период, но за само снятие придется заплатить комиссию от 4 до 6% от выданной суммы. Если для выдачи денежных средств используется сторонний банкомат, оплата будет еще выше, потому как этот банк тоже возьмет свою комиссию. Выгоднее всего расплачиваться кредитной картой в магазинах, на заправках – везде, где установлены терминалы для безналичной оплаты.
Для кредиток, выпущенных в рамках кобрендинговой компании, беспроцентный период составляет 60 дней. Для карт Близнецы предусмотрено более длительное беспроцентное пользование средствами, а именно 100 дней. Вне зависимости от того, какая это карта по статусу – Стандарт, Голд, Платинум, и в какой валюте открыт счет (рубли, доллары или евро).
Пользоваться кредитными картами Альфа Банка можно не только в России, но и в любой точке земного шара. Они одинаково хорошо функционируют и в других странах. Главное – открыть счет в нужной иностранной валюте.
Чтобы избежать просрочки по кредитке, нужно внимательно следить за ее балансом и вовремя вносить обязательные платежи. Важно получать все дынные о карточном счете в режиме реального времени. Для этого можно воспользоваться СМС-информированием, отослав на номер 2265 слово Баланс (разрешенные варианты – Остаток, Ostatok, Balans, Bal).
Через некоторое время клиент получит актуальный на данный момент расчет задолженности. С помощью мобильного сервиса можно совершать и другие операции – заплатить за мобильную связь, перевести деньги между собственными счетами или другому клиенту Альфа Банка. Когда нет выхода в интернет и мобильной связи для отправки СМС, можно уточнить баланс по бесплатному номеру колл-центра банка. Его номера:
- +7 495 78-888-78 для Москвы и МО;
- 8 800 200-00-00 для иных субъектов РФ.
Однако, самый удобный сервис для быстрого контроля баланса карточки – Альфа-Клик (онлайн-банкинг). Он позволяет изучить полную информацию по всем движениям денежных средств на счете, сделать нужные платежи прямо из дома. Для этого потребуется только свободный выход интернет. Подключить эту услугу к своей карте просто, для этого нужно совсем немного.
- Зайти на портал банка.
- Выбрать раздел для частных лиц и кликнуть по кнопке, указывающей на интернет-банк.
- В списке выделить подключение к сервису.
- Внести требуемые данные в поля.
Далее через СМС вам будет выслан одноразовый код для первого входа в систему. Следует авторизоваться, после чего будет виден счет кредитной и других карт Альфа Банка. В дальнейшем клиент сможет переводить деньги на кредитку, отслеживать ее баланс и состояния счетов, что очень удобно и не требует много времени.
Добрый день.
Не первый год пользуюсь кредитной картой банка. Ни разу не допускал просрочек по оплате минимального платежа, закрытия льготного периода 100 дней. Но столкнулся с проблемой в последний раз использования. В мобильном приложении и графике платежей была указана дата 28.02.2019 г. как дата начала уплаты процентов за использование кредитной карты. Исходя их этого я предполагал, что это дата окончания льготного периода 100 дней.
Вчера 26.02.2019 г. пополняя карту на всю сумму задолженности, оказалась требуемая сумма на 3000 р. больше той суммы, что использовал. После погашения всей суммы задолженности, начал искать информацию по платежам, срокам погашения в личном кабинете на сайте банка и в мобильном приложении. И только после поступления суммы на счет и закрытия задолженности в приложении отобразилась дата окончания беспроцентного периода 14.02.2018 г. Т.е оказалось, что льготный срок был мною пропущен. Хотя данного срока 14.02.2019 г. нигде не было указано, не было уведомлений об окончании льготного периода. Было только смс уведомление об оплате 1500 р. до 28.02.2019 г.
Считаю, действия банка недобросовестными. Нужно размещать информацию об окончании льготного периода на видном (заметном) месте в приложении и в личном кабинете на сайте. Также нужно уведомлять об окончании льготного периода и начале начисления процентов за пользование кредитной картой. Чтобы клиент сам принимал решение оплатить всю сумму задолженности до окончания льготного периода или оплачивать проценты за пользование кредитной картой после окончания льготного периода.
В моем случае у меня не было намерений и нужды пользоваться кредитной картой после окончания льготного периода. Банк ввел меня в заблуждение, можно сказать скрыл информацию об окончании льготного периода в следствие чего мною был пропущен этот самый срок. Разочарован в действиях банка. Буду искать другой.
Хотя в целом кредитная карта и условия хорошие.
Не все знают, что практически каждый российский банк предлагают услугу бесплатного пользования кредитными средствами на протяжении определенного периода, а именно – так называемый «грейс-период».
Данная услуга позволяет тратить деньги и не платить процентную ставку, если весь долг будет погашен на протяжении условленных сроков.
К примеру, большинство банков дают стандартные значения – от 50 до 60 дней льготного кредитования, но не Альфа банк.
В этой статье рассмотрим, как грамотно использовать льготный период, чтобы не платить процент, какие актуальные кредитные предложения от Альфа-Банка и условия кредитования.
Для большинства клиентов льготный период является возможностью не платить проценты банку за пользование краткосрочного кредита.
У Альфа-Банка есть несколько очень выгодных кредитных тарифов, которые могут выбрать клиенты и оформить кредит с льготным периодом до 100 дней. Чтобы получить карточку, необходимо выполнить ряд требований и согласиться со всеми дополнительными условиями кредитования.
Льготный период был создан специально для тех клиентов, которые на короткий срок привыкли брать небольшие займы.
Чтобы привлечь новых пользователей, банки пошли на такую уловку, как предоставление беспроцентного периода кредитования, который позволяет оформить кредитку с небольшим кредитным лимитом, при этом тратить средства позволено на своё усмотрение.
Как показывает практика, большинство клиентов полностью погашают долг перед банком сразу же после получения заработной платы.
Особенность данной услуги в том, что человек берет деньги с кредитки и имеет некий период на то, чтобы полностью погасить всю сумму. После этого у клиента будет возможность заново воспользоваться деньгами на тех же условиях.
К примеру, льготный период кредитной карты Альфа банка составляет 100 дней.
После того, как клиент совершил первый платеж с карточки, у него остаётся ровно 100 дней, чтобы полностью погасить долг. Это значит, что он может израсходовать хоть сразу весь лимит по карте, но, чтобы не платить проценты за это – необходимо через 2 месяца полностью закрыть «займ».
Если же у клиента не представится возможности закрыть свой долг, банк рассчитывает подобное кредитование по стандартным условиям.
Это значит, что клиенту будет подсчитана минимальная сумма платежа (5% от потраченной суммы и не менее 320 рублей), которую ему необходимо вносить до тех пор, пока не погасит всю сумму кредита.
Посмотреть, сколько ещё будет действовать льготный период и сумму минимального платежа можно в сервисах дистанционного банкинга Альфа-Клик и Альфа-Мобайл. Размер льготного периода в разных картах установлен в разных рамках – от 60 до 760 дней.
Банк предлагает несколько тарифных пакетов, которые могут подойти для разных категорий граждан в зависимости от их потребностей.
Специалисты стараются учитывать цели их клиентов и в зависимости от совершенных покупок, предлагают уникальные тарифные пакеты для привлечения новых клиентов.
На данный момент кредитки можно негласно разбить на несколько подкатегорий: с кэшбэком, для путешествий, классик и премиальные.
Есть хорошие предложения для тех клиентов, которые часто путешествуют – Alfa-Miles, Карта РЖД, Аэрофлот и Alfa Travel.
Они предлагают получать бонусы при заказах билетов на самолёты и поезда как по территории России, так и заграницей. Основным их преимуществом является система накопительных баллов, которые потом можно потратить на покупки билетов тех же компаний.
У данных кредитках действует стандартный для всех кредитных линий льготный период – до 60 календарных дней с момента покупки.
В случае невыплаты долга будет начислена процентная ставка размером от 23,99% годовых. У разных карточек разные кредитные лимиты, в большинстве случаев они будут зависеть от доходов клиента.
Тем клиенты, которые активно пользуются кредиткой для покупок в различных магазинах, будет выгодно получить одну из карт с функцией возврата части от потраченных средств.
Рассмотрим кредитку Cash Back, которая позволяет экономить средства, получая бонусы в размере 10% при тратах в АЗС, 5% за оплату чека в кафе и ресторанах и 1% за любые другие покупки с кредитки.
Беспроцентный период по кредитной карте Альфа банка в данном предложении длится 60 дней.
Максимальный кредитный лимит – 300 тысяч рублей. За использование кредитных средств после грейс-периода будет начислена процентная ставка – 25,99%. Из преимуществ – бесплатное приложение Альфа-Мобайл, которое позволит контролировать состояние счета.
Кредитка «100 дней» предлагает воспользоваться улучшенным льготным периодом, который длится до 100 дней.
Также из преимуществ можно назвать беспроцентное снятие наличных денег с карточки (до 50 тысяч рублей).
Если же сумма больше – придется доплатить комиссию в размере 2,9-5,9%. Возможность получить кредитный лимит до 300 000 рублей под процентную ставку 23,99%. Стоимость обслуживания карты от 1190 рублей в месяц.
Рассмотрим пример, как использовать льготный период кредитной карты Альфа банка так, чтобы не пришлось платить проценты банку. Допустим, при оформлении кредитной карты «100 дней» был выдан кредитный лимит в 50 тысяч рублей.
1 июня был совершен платеж с кредитки на сумму 20 тысяч рублей. С этого момента начинается отсчет 100 дней, на протяжении которых клиенту нужно погасить долг (до 18 октября).
Если по каким-то причинам не получается закрыть долг после первого платежного периода, то на последний день месяца нужно будет заплатить 5% от суммы долга (минимальный платеж по договору). В нашем примере это будет ((20 000/100) *5) = 1 тысяч рублей.
После уплаты минимального платежа, долг составит 19 тысяч рублей и есть ещё время до 18 октября на полное погашение.
Если же клиент не сможет расплатиться с долгами, будет начислена процентная ставка, размер которой зависит от выбранного кредитного тарифа. На данный момент кредитка 100 дней пользуется огромной популярностью из-за увеличенного льготного периода.