Основным достоинством карты 100 дней без % считается возможность снятия не только собственных, но и кредитных (заемных) средств. Лимит может достигать 300 000 рублей, пользоваться которыми можно по своему усмотрению в пределах льготного периода, длительность которого составляет 60 или 100 дней.
Снятие заемных средств не облагается комиссией и не приостанавливает действие грейс-периода, при условии, что держатели соблюдают условия по снятию. Правила касаются и использования собственных средств, так как без комиссии снимать их получается не во всех случаях.
В процессе пользования кредитной картой целесообразнее всего проводить операции через банкоматы Альфа-Банка или через банкоматы организаций-партнеров. По заемным средствам банк не взимает комиссию только в пределах грейс-периода и при условии, что средства снимаются в банкомате, входящем в партнерскую сеть или через кассу банка. Собственные средства снимаются по тому же принципу, но без ограничений по срокам.
Независимо от размера одобренного лимита, операции по снятию кредитных средств не облагаются комиссией при условии, что снимается не более 50 000 рублей в месяц. По числу операций за месяц с одной карты банк не устанавливает ограничений. При превышении лимита подлежит уплате комиссия в размере 5,9% от разницы между лимитом и снимаемой суммы. Если за месяц пользователь снимет 52 000 рублей из средств кредитного лимита, то комиссия будет рассчитана только с 2000 рублей.
Льготный период после снятия заемных средств не приостанавливается. Минимальный размер комиссии составляет 500 рублей независимо от снимаемой суммы. Максимальная сумма кредитных средств, которую можно обналичить назначается индивидуально. По базовому тарифу она не превышает 60 000 рублей. Собственные средства снимаются через родные или партнерские банкоматы без комиссии всегда.
Чтобы без комиссии обналичивать средства с карты, помимо банкоматов Альфа-Банка держатель может использовать устройства следующих кредитных организаций:
- Газпромбанк – до 200 000 рублей.
- Росбанк – до 100 000 рублей.
- Московский Кредитный Банк – до 100 000 рублей.
- УБРиР – без ограничений.
- Бинбанк – без ограничений.
- Промсвязьбанк – без ограничений.
- Россельхозбанк – без ограничений.
Если банкомата Альфа-Банка нет в зоне доступности, можно воспользоваться услугами одним из указанных банков. Все условия по льготному периоду и лимитам здесь остаются в силе. Партнеры периодически меняют соотношения лимитов на внесение / снятие средств, поэтому эти условия уточняются заранее. В банкоматах Альфа-Банка по кредитным средствам ограничения (дневные / месячные) устанавливаются индивидуально. По собственным средствам никаких ограничений не предусматривается.
При обращении в кассу Альфа-Банка держатель карты реализует свое право на бесплатное кассовое обслуживание. Предъявив паспорт и карту, он может снять наличные из заемных или собственных средств. Лимит в 50 000 рублей для освобождения от комиссии и здесь остается действующим. По собственным средствам ограничений не предусмотрено.
На попытку обналичить кредитные средства банк может ответить отказом. В большинстве случаев операция блокируется при образовании длительной задолженности по счету либо при превышении общего (предельного) лимита на снятие средств. Отказ поступит и при отсутствии документов или карты, по которой совершается операция.
Комиссией всегда облагается использование услуг банков, не входящих в партнерскую сеть Альфа-Банка. При снятии собственных средств комиссия взимается только тем банком, через устройство которого осуществляется операция. Если пользователь попытается обналичить кредитный лимит, то независимо от суммы снятия он заплатит комиссию Альфа-Банку – 5,9% (минимум – 500 рублей), и тому банку, чей банкомат используется при совершении операции.
Во втором случае общая комиссия складывается из процента от суммы снятия и фиксированной платы, взимаемой за факт совершения операции. Помимо использования банкоматов существуют прочие, зачастую более выгодные способы снятие наличных средств.
Операция производится через устройство любого банка, предназначенное для выдачи / внесения наличных. При снятии кредитных средств через устройство банка, не входящего в партнерскую сеть Альфа-Банка, льготный период не приостанавливается. Но общая комиссия здесь будет достаточно высокой: минимум 500 рублей уплачивается в пользу Альфа-Банка, к которым прибавляется 1,5% + ХХХ рублей (в банкомате Сбербанка).
То есть, для взимания Альфа-Банком комиссии в размере 5,9% не обязательно превышать лимит в 50 000 в месяц. В не партнерских банкоматах снятие любой суммы с кредитного лимита будет облагаться указанной комиссией. В случае с использованием собственных средств комиссия будет складываться только из 1,5% + ХХХ рублей – со стороны Сбербанка. Альфа-Банк по таким операциям не взимает плату.
Кредитные средства изначально не рекомендуется снимать, так как не все пользователи могут правильно планировать свои расходы и погашать образовавшуюся задолженность в срок. Если потребность возникла, а банкомата Альфа-Банка нет в зоне доступа, то можно воспользоваться одной из систем денежных переводов – отправить наличные самому себе. Это намного дешевле, чем обналичивать средства в устройствах сторонних кредитных организаций.
Услуги предлагаются всеми крупнейшими системами платежных переводов – Золотая Корона, Контакт, Лидер, и прочими компаниями. Для начала операции нужно посетить сайт выбранной компании, перейти в раздел дистанционных переводов, и оформить перевод на свое имя. Очередность действий следующая:
- Указываются реквизиты получателя – паспортные данные и номер действующего телефона.
- Прописывается номер карты и код CVC2 со всеми остальными реквизитами.
- Назначается сумма.
- Операция подтверждается.
Выполнив все по инструкции, пользователь сможет получить деньги уже через полчаса в ближайшем офисе обслуживания клиентов. Для этого нужно взять с собой паспорт. Размер комиссии по большинству предложений не превышает фиксированных 1-1,5% без побочных плат и расходов. В сравнении со снятием наличных через не партнерский банкомат этот способ является самым оптимальным.
Важнейшим условием льготного 100-дневного периода является внесение ежемесячного минимального платежа в размере 3-10% от суммы долга (не менее 300 рублей). Получается, беспроцентный период действует, если платить проценты? Как бы это противоречиво ни звучало, но это именно так и работает.
К примеру, клиент зарегистрировал карту 22 октября. Как мы вы уже выяснили, в день оформления происходит первое списание, а значит, беспроцентный период начинается со следующего дня. Следовательно, выплатить всю сумму долга для избежания начисления процентов нужно 30 января.
День оформления карты считается отчетным днем, в который ежемесячно будет приходить SMS-выписка о состоянии долга. Таким образом, в нашем примере первый отчет о счете придет 22 ноября. В течение 20 дней после этой даты нужно обязательно внести минимальный платеж. Следующая SMS поступит уже 22 декабря и будет выплата еще одного минимального платежа. После третьей выписки — 22 января нужно будет уже закрывать всю задолженность. Лучше это сделать за 2-3 дня до наступления сотого дня, поскольку деньги могут придти на счет не сразу.
Сотрудники кредитной организации при оформлении карты обычно не упоминают о ежемесячной плате за SMS-информирование в размере 59 рублей и подключенной страховке. Стоимость ежемесячного страхового взноса определяется суммой кредита. В среднем взнос за полис составляет от 400 до 1000 рублей.
Если клиент не вложился в льготный период, то ему насчитывается переплата по кредиту за все предыдущие три месяца использования средств, а также насчитывается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
У данной карты есть отличная функция — бескомиссионное погашение других кредиток обычным переводом. Правда, при условии, что заемщик закроет другую кредитку в течение 14 дней. Но, в любом случае, такая возможность — это хорошая подмога, когда приближается день оплаты по кредиту, а денег на него нет.
В остальном, подобный финансовый инструмент работает как хорошая подушка безопасности при срочной необходимости форс-мажорных расходов.
По картам с дополнительными преимуществами: cash-back, ко-бренды условия по безкомиссионному снятию наличности не распространяются.
Новые карты Альфа-Банка со льготным периодом 100 дней будут выдаваться уже по этим условиям. Чтобы подключить опцию к действующей карте, перезаказывать и получать новую не требуется. Клиентам достаточно оставить заявку в колл-центре или отделении банка.
Платежная система: Visa, MasterCard;
Льготный период кредитования: 100 дней;
Лимит снятия наличных: 60 000 руб. в мес.;
Комиссия за снятие наличных: 5,9 % (мин. 500 руб.);
Минимальный кредитный лимит: 10 800 рублей;
Выпуск дополнительных карт: доступен;