Выбор дебетовых карт сегодня огромен, каждый банк борется за лояльность клиентов и предлагает карточки с разными опциями: кешбеком, процентами на остаток, льготами для покупок у партнеров и пр. В линейке Альфа-Банка каждая дебетовая карта интересна по-своему. Читайте о преимуществах Альфа-Карты, реальных доходах от кешбека и расходах на его получение.
Начнем с того, что пользователям предлагается выбрать из трех категорий карт:
- Альфа-Карта – бесплатно обслуживается, и позволяет снимать деньги и переводить средства без комиссии. Нулевые тарифы действуют при условии использования банкоматов Альфа-Банка и электронных сервисов (Альфа-Клик и Альфа-Мобайл). Кешбека и процентов нет;
- Альфа-Карта Premium – дебетовая карта с кешбеком и процентами на остаток. Условиями бесплатного обслуживания являются перевод зарплаты на карту или поддержание остатков и объема покупок. Размер начисления кешбека и процентов на остатки зависит от оборотов по карте. Кроме этого, владельцы карточки получают нефинансовые услуги: трансферы и доступ в приоритетные залы аэропортов;
- Альфа-Карта с преимуществами – бесплатно обслуживается первые два месяца, а затем для нулевого тарифа придется поддерживать объем покупок и размещать остатки на счете. Начисляются кешбек и проценты, размер их зависит от выполнения определенных условий.
Пользователи могут оформить Альфа-Карту в одном из трех вариантов, каждый из них имеет свои преимущества и ограничения. Более подробно про опции, возможные доходы и стоимость обслуживания, читайте далее.
Выбирая карту, каждый пользователь ориентируется на свои приоритеты: одним важна экономия и бесплатное содержание пластика, других привлекают скидки партнеров или дополнительные услуги. Дебетовая Альфа-Карта в каждом из своих вариантов удовлетворит запросы определенной категории клиентов.
Это предложение привлекает простотой и экономичностью: основные операции проводятся бесплатно. Можно снимать наличность в банкоматах сети, получать и отправлять переводы, пополнять счет. Главным аргументов в пользу выбора выступает бесплатное обслуживание Альфа-Карты.
Комиссию взимают в нескольких случаях:
- при получении наличных в сторонних банкоматах – 2% (минимально 200 руб.);
- при переводе денег на карты сторонних банков – 1,95% (минимально 30 руб.).
Карта выпускается платежными системами Visa или Mastercard Standard (по выбору). Клиенту предлагается бесплатный мобильный сервис: управление счетом через Альфа-Мобайл в смартфоне.
В целом, карта имеет право занять достойное место в портмоне и кошельках клиентов, как удобный и экономичный инструмент для простых финансовых операций.
Премиальный продукт Альфа-Банка даст своему владельцу определенные преимущества:
- кешбек до 3% — первые два месяца возврат будет начисляться по этой ставке независимо от оборотов. В последующий период, при покупках от 10 000 рублей в месяц кешбек составит 1,5%, от 70 000 – 2%, свыше 100 000 – 3%. Максимальная сумма выплат ограничена 21 000 рублей в месяц;
- доход на остаток до 7% начисляется на сумму до 300 000 рублей. При этом действуют условия: при обороте от 10 000 рублей начисляется 1%, от 70 000 – 6%, и от 100 000 – 7%;
- трансфер в аэропорт от 2 до 12 раз в год банк предоставляет владельцам карт, имеющих на счетах крупные суммы. Например, при депозите на 1,5 млн рублей и сумме ежемесячных расходов 100 тыс. рублей, трансфером предоставляется 2 раза в год. Если на счетах 3 миллиона рублей и ежемесячные траты от 200 тыс. рублей, трансфер гарантирован каждый месяц (12 раз в год),
- бизнес-зоны аэропортов – проходы Priority Pass неограниченно получают владельцы Альфа-Карты Премиум, имеющие на счетах от 6 млн. рублей (либо 3 млн. рублей и ежемесячные обороты от 200 тыс. рублей). При меньших параметрах воспользоваться vip-зонами можно 4 раза в год.
Бесплатное обслуживание премиальной Альфа-Карты даст выполнение одного из условий:
- поступление на счет карты заработной платы от 250 000 рублей в месяц;
- поддержание остатков на счетах от 1,5 млн. рублей и объема покупок от 100 тыс. рублей в месяц;
- суммарные остатки на всех счетах от 3 млн. рублей.
Если эти условия не выдерживаются, комиссия составит 5000 рублей в месяц.
Премиальная Альфа-Карта будет интересна клиентам с высоким уровнем доходов, совершающим деловые или личные поездки. Чтобы получать максимальный кешбек, достаточно тратить по карте 70 тыс. рублей, бесплатное обслуживание при этом потребует перевода зарплаты (от 250 тыс. руб.) или открытия депозитов на 3 млн. рублей. Возможный доход по карте за год: от кешбека 232 000 руб., от процентов на остаток по карте – до 21 000 рублей.
Хороший выбор для клиентов, умеющих управлять своими деньгами:
- кешбек до 2% — при покупках от 10 000 рублей в месяц возврат составит 1%, от 70 000 рублей – 2%. Предельная сумма выплат 15 000 рублей в месяц;
- доход на остаток до 6% начисляется на сумму средств на карте до 300 000 рублей, при соблюдении оборотов: покупки от 10 000 – 1%, покупки от 70 000 – 6%.
Бесплатное обслуживание Альфа-Карты получат клиенты с суммами покупок от 10 000 рублей или с остатком на счетах от 30 000 рублей. В других случаях месячное содержание обойдется в 100 рублей.
Посчитаем возможные выгоды: кешбек может составить 180 000 в год, а проценты принесут еще 18 000. При этом платежный оборот за год должен составить 9 млн. руб. Сколько может получить среднестатистический клиент банка, с расходами в 50 000 рублей в месяц? Простые расчеты дают кешбек 6 000 в год. При этом не имеет смысла размещать на карточном счете сумму, превышающую ежемесячный расход: доход на остаток будет всего 1%. То есть, можно получить еще 5000 в год. Итого 11 000 рублей дохода при бесплатном обслуживании.
Резюмируем: каждая Альфа-Карта найдет своего владельца. Привлекательные условия рождают и подводные камни Альфа-Карты: для получения максимального дохода, нужно проводить крупные платежи, что недоступно для большинства. Преимуществами карточки для среднего клиента является возможность экономичного содержания и получение небольшого, «приятного» дохода от проведения повседневных операций.
Оформить заявку на карту можно прямо через Интернет.
После оформления заявки вы можете заказать доставку карты в любое удобное отделение Альфа-Банка в своем городе или заказать бесплатную курьерскую доставку. Один момент — бесплатная курьерская доставка сейчас доступна только для крупных городов. Жителям регионов для получения карты нужно посетить офис банка и предъявить паспорт. Впрочем, это в любом случае удобнее, ведь при оформлении Альфа-Карты через Интернет, вам нужно будет прийти в отделение банка только один раз, чтобы расписаться в уже готовых документах и забрать карту. Если же вы решите все делать через отделение банка, то вам нужно будет ходить минимум дважды: сначала чтобы заказать карту, а затем чтобы забрать ее.
С недавних пор “Альфа-Банк” начал практиковать новую форму выдачи потребительских кредитов: теперь вместе с товаром клиент получает на руки кредитную карту.
Кредитная карта называется “Мои покупки” и изначально имеет отрицательный баланс, равный стоимости товара. Также к этой стоимости прибавляется процент от услуг банка. Процентная ставка карты “Мои покупки” составляет 34% годовых.
Отказаться от получения карты при оформлении потребительского кредита через “Альфа-Банк” можно, но это будет означать лишь отказ от получения потребительского кредита. Погасить долг по карте (долг по подписанному договору) или провести с ней какую-либо операцию невозможно до момента её активации. Активировать карту необходимо позвонив на “горячую линию” банка и набрав в тональном режиме пин-код. Если не проделать эту операцию, то любые платежи по карте будут невозможными, что повлечет за собой просрочки и крупные штрафы. Телефонный номер, по которому активируется карта, выдается вместе с картой.
Гашение платежей по карте “Мои покупки” можно производить через банкоматы, интернет-банк, а также отделения банков. Оплачивать кредит нужно один раз в месяц. Датой платежа является день заключения договора по потребительскому кредиту. Например, если договор был заключен 25 декабря, то и оплата по нему должна производиться 25 числа каждого месяца. Расчет суммы платежа по карте “Мои покупки” происходит 10 числа каждого месяца.
Таким образом, обладатель карты после первого же платежа должен получить новый кредит от банка. Однако стоит помнить, что данный процесс не происходит в автоматическом режиме: сотрудники банка самостоятельно принимают решение о пополнении кредитного лимита. Это же можно сказать и о полном гашении кредита: договор не обязывает банк после погашения потребительского займа пополнять карту клиента “Мои покупки” на какую-либо сумму. Данная процедура также происходит в “ручном” режиме, и у банка могут быть свои собственные основания оставлять кредитный лимит в заблокированном состоянии. По умолчанию кредитный лимит остается заблокированным.
Конечно, вы можете подождать какое-то время пока кредитный лимит разблокируют (чего может и не произойти), но стоит помнить, что закрытие кредитной карты “Мои покупки” имеет свои особенности и тянуть с этим не стоит. Так для закрытия счета вам нужно как минимум два раза наведаться в отделение банка: первый раз вы уведомляете “Альфа-Банк” о закрытии кредитной карты, второй раз вам придется наведаться в отделение еще через 45 дней, чтобы написать заявление на закрытие кредитной карты.
Заблаговременно стоит позаботиться о собственных средствах, которые могут быть на карте “Мои покупки”: через три месяца после расторжения договора банк имеет право отправить их в качестве пожертвования в фонд “Линия жизни”, о чем клиент уведомляется в свой первый визит в “Альфа-Банк” для решения о расторжении договора.
Держать при себе карту “Мои покупки” с заблокированным кредитным лимитом нецелесообразно, поскольку каждый год “Альфа-Банк” снимает за её обслуживание определенную сумму. По карте “Мои покупки” эта сумма будет являться кредитной, что может повлечь за собой штрафы и испорченную кредитную историю.
Потребительский кредит по карте может быть погашен досрочно, но и в этом случае срок гашения может составлять до 30 дней, а при наличии хотя бы одного штрафа досрочное гашение становится невозможным. Закрытие и блокировка карты с помощью интернет-банка не представляются возможными. При этом досрочное погашение кредита предусматривает списание оставшихся процентов банка.
Наличные с карты “Мои покупки” можно снять в любом банкомате, но даже при снятии денег в банкомате “Альфа-Банка” с клиента будет дополнительно взято минимум 500 рублей, даже если сумма снятия составляла всего 100 рублей. Это правило касается снятия как кредитных средств, так и собственных, которые клиент положил сверх кредитного лимита. Перевод средств с карты “Мои покупки” возможен на любую карту, в т.ч. на кредитные карты других банков, но и в этом случае банк берет с клиента определенный процент. При оплате с карты товаров в магазинах и интернет-магазинах дополнительная комиссия не взимается.
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
В ассортименте кредитных карта Альфа Банка более десятка различных видов. Это классические, привилегированные варианты оформления, есть карты с бонусным функционалом. Чтобы подобрать оптимальный продукт, следует изучить аспекты наиболее востребованных кредитных карт Альфа Банка. Рассмотрим все условия оформления и обслуживания самых интересных карт банка. После изучения информации вы сможете определиться с выбором.
Процентные ставки начинаются от значения 23,99% годовых. Кредитный лимит устанавливается в рамках 150 001 — 300 000 рублей. Есть ограничения по обналичиванию счета — 200 000 рублей, за операцию берется комиссия в размере 5,9% от суммы снятия (минимально 500 рублей). Преимущество карточки заключается в бесплатном обслуживании в течение первого года пользования кредитным лимитом, далее обслуживание стоит 990 рублей в год.
К карте подключается льготный период, срок которого может достигать 60 дней. При гашении задолженности в полном объеме до окончания срока действия этого периода Альфа Банк не начисляет проценты. Если на карте к этому моменту будет минус, проценты начисляются в обычном режиме. Период льготы возобновляемый.
Карта Platinum обслуживается системой MasterCard, благодаря этому ее можно использовать практически по всему миру. Доступны операции обналичивания через банкоматы с логотипом MasterCard, а также оплата товаров и услуг в интернете и оффлайн.
Минимальный ежемесячный платеж — 5% от суммы задолженности. Например, если по карте образован минус размером 200 000 рублей, то держатель должен внести на счет минимум 10000 рублей.
- Низкие процентные ставки
- Льготный период до 60 дней
- Бесплатный первый год обслуживания
- Технологии бесконтактных платежей
- Высокий минимальный лимит
- Отсутствие бонусных программ
Заказать карту можно онлайн, нажав кнопку «Оформить заявку». Вскоре с вами свяжется представитель банка, который задаст некоторые вопросы. После принимается окончательное решение. Если оно положительное, вас приглашают за картой в удобный офис Альфа Банка.
По карте Альфа-Банка Cash Back может быть установлен кредитный лимит в рамках 10 800-300 000 рублей. Процентная ставка за пользование средствами банка — от 25,99% годовых. Ежегодно за обслуживание клиент платит 3990 рублей.
К карте подключается возможность возврата части потраченных средств. Если расплачиваться карточкой Cash Back на АЗС, то обратно начисляется 10% от суммы покупки. Если трата происходит в кафе или ресторане, то обратно возвращается 5% от потраченного. Максимальная сумма возврата потраченного — 3000 рублей. Cash Back действует, если держатель за месяц расплачивался в торговых точках на сумму минимум 20000 рублей.
Кредитной картой Cash Back от Альфа Банк можно расплачиваться в торговых точках и интернете, обналичивать счет. Обслуживание ведется системой MasterCard, поэтому использовать кредитку Cash Back можно практически по всему миру. Лимит на обналичивание — 120 000 рублей в месяц, за операцию берется комиссия в размере 4,9% от суммы снятия, но минимум 500 рублей.
Подключается льготный период сроком до 60 дней, в течение которого проценты банк не начисляется при условии полного закрытия долга. Если долг не погашается в срок льготного периода, проценты начисляются. Грейс-период возобновляем. Минимальная сумма ежемесячного платежа — 5% от суммы задолженности. Например, если остаток задолженности в текущем периоде — 50000 рублей, то следует внести минимум 2500 рублей в виде ежемесячного платежа.
- Подключение функции Cash Back
- Льготный период до 60 дней
- Небольшой минимальный лимит
- Технологии бесконтактных платежей
- Ограничения по начислению Cash Back
- Высокая стоимость обслуживания
Обратиться за выдачей кредитной карты Cash Back Альфа Банка можно путем нажатия кнопки «Оформить заявку», которая находится выше. После заполнения формы в течение 1-2-х дней поступит решение. Если оно положительное, следует посетить офис Альфа Банка с необходимыми документами и забрать карточку.
Кредитный лимит по этой кредитке Альфа Банка может достигать 150 000 рублей, а процентная ставка за пользование средствами составляет 32,99% годовых. Кредитная карта выпускается в трех вариантах, каждый из которых имеет свои характеристики:
- Classic: обслуживание — 990 рублей ежегодно, лимит на снятие — 60000 рублей ежемесячно, комиссия за обналичивание — 5,9% от суммы снятия (минимум 500 рублей).
- Gold: обслуживание — 2490 рублей ежегодно, лимит на снятие — 120 000 рублей ежемесячно, комиссия за обналичивание — 4,9% от суммы снятия (минимум 500 рублей).
- Platinum: обслуживание — 4990 рублей ежегодно, лимит на снятие — 200 000 рублей ежемесячно, комиссия за обналичивание — 3,9% от суммы снятия (минимум 500 рублей).
Ключевое преимущество кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов — длительный льготный период, который может достигать 100 дней. Это значит, что при полном закрытии задолженности до момента окончания периода льготы Альфа Банк не будет начислять процент. Если гашения нет, то проценты начисляются в полном объеме. Льготный период возобновляемый. Ежемесячно нужно вносить на счет минимум 5% от суммы образованного долга. Например, если это 100 000 рублей, то в текущем периоде следует заплатить минимум 5000 рублей.
Кредитная карта 100 дней без процентов обслуживается системой Visa. Это означает, что использовать ее можно практически в любой точке мира. Можно снимать средства, расплачиваться в торговых точках и интернете.
- Большой период льготы до 100 дней
- Несколько вариантов обслуживания
- Небольшой кредитный лимит
- Нет технологии бесконтактных платежей
- Высокая процентная ставка
Подать заявку на выпуск кредитной карты 100 дней без % можно онлайн, для этого нажмите кнопку «Оформить заявку», которая расположена выше. После заполнения анкеты ответное решение поступит за 1-2 дня. При одобрении нужно собрать необходимый пакет документов и направиться в удобный офис Альфа Банка для получения карты на руки.
Это карта без подключения кредитного лимита, предназначенная для хранения собственных средств и совершения различных платежных операций. Счет карты может вестись в рублях, долларах либо в евро. Ежегодно за обслуживание списывается 490 рублей.
Карта подключается к системе «РЖД Бонус». При использовании платежного средства держатель накапливает баллы, которые впоследствии можно обменять на билет РДЖ. При совершении оплаты покупок картой «РЖД» Альфа Банка происходит начисление баллов. Схема начисления следующая — 1 балл начисляется за каждые потраченные 30 рублей/1 доллар/0,8 евро. При оформлении карты сразу начисляются 500 приветственных миль.
Фактически, чтобы накопить на бесплатный билет в РЖД, нужно тратить по карте 20000 рублей ежемесячно. Кроме того, в рамках обслуживания Альфа Банк постоянно проводит акции. Например, при открытии карты «РЖД» до 31 октября 2016 года сразу начисляются 4000 приветственных миль, что уже достаточно для приобретения бесплатного билета в РЖД.
Держатели карты «РЖД» могут подключать различные пакеты услуг, которые предполагают подключение разных функций. Например, начисление процентов на остаток по счету, выпуск дополнительных карт, расширенный список валют ведения счета, привилегированные услуги и прочее. Пакеты услуг могут быть платными и бесплатными.
- Начисление бонусных миль
- Ведение счета в разных валютах
- Дополнительные пакеты услуг
- Технологии бесконтактных платежей
- Есть плата за годовое обслуживание
Заявку на заказ карты «РЖД» можно подать с этого сайта, нажав кнопку «Оформить заявку». После карточку можно забрать в удобном отделении Альфа Банка. В некоторых городах действует доставка карт на дом.