Когда речь заходит о пластиковых картах все их потенциальные держатели имеют возможность выбора платежной системы, и, как правило, он стоит между двумя наиболее популярными системами: Виза и Mastercard либо Мир, который в настоящее время только начинает приобретать свою популярность. Но на самом деле третья по размеру, но не по значению, занимает мировая платежная система American Express или сокращенно AmEx. Именно ей принадлежит 13% всех выпускаемых пластиковых карт в мире. В нашей стране выпуском карт данные платежной системы занимается ограниченное количество банков, в их число входят Русский Стандарт и другие. Несмотря на то что платежная система не настолько популярна в нашей стране, ее карточки имеют множество преимуществ. Впрочем, разберем более детально, что такое карта American Express, ее преимущества, где и как оформить, где принимают.
Чтобы максимально понять, какими преимуществами обладает пластиковая карта стоит обратиться к истории образования компании American Express. Данная финансовая компания была организована еще в далеком 1850 году в Соединенных Штатах Америки, на тот момент, правда, компания занималась перевозка крупных грузов по территории государства. Но компания быстро набрала темпы роста и предоставляла услуги уже по всему миру, что и спровоцировало интерес к возможности удаленного использования денежных средств. Уже в 1891 году компания American Express выпустила первые дорожные чеки.
Свой первый пластик финансовая компания выпустила в 1958 году, основная целевая аудитория – это путешественники. На протяжении многих лет коммерческие банки работали только с двумя мировыми платежными системами Виза и Mastercard, даже несмотря на тот факт, что компания American Express была сильным конкурентом. Но она работала больше над качеством предоставляемых услуг, нежели над количеством клиентов. Но, по мере своего развития, она существенно расширила круг клиентов, и сегодня она занимает третье место после Виза и Mastercard.
Интересно! На начальном этапе своего развития компания обслуживала исключительно состоятельных клиентов, что было связано с высоким качеством предоставляемых услуг, а согласно легенде первым держателем пластиковые карты American Express был Элвис Пресли.
Как ни странно, но в России это не самая известная платежная система, поэтому получить ее можно только в некоторых российских коммерческих банках. На текущий момент платежная система сотрудничает только с некоторыми российскими банками, а именно:
- Русский Стандарт;
- Уралсиб банк;
- Райффайзенбанк.
Обратите внимание, что информация может потерять свою актуальность постольку, поскольку список партнеров Американ Экспресс может обновиться.
Несколькими годами ранее банк сотрудничал со Сбербанком России, но с 2014 года выпуск пластика от American Express прекратился. Нельзя не отметить тот факт, что карты предоставляли столько статуса Platinum.
Итак, сегодня, если вы хотите получить пластиковую дебетовую или кредитную карту American Express то вам нужно обратиться непосредственно в отделение банка Русский Стандарт, Уралсиб банк или Райффайзенбанк. Мало кто знает, но в нашей стране есть банк Американ Экспресс. Он также выпускает карты платежной системы, однако, его главный офис находится в Москве, больше отделений по России нет.
Если вы хотите стать обладателем пластиковой карты American Express то обязательно учитывайте тот факт что обслуживание классической пластиковой карты обойдется вам 1500 рублей в год, золотой карты до 6000 рублей, платиновой до 15000 рублей в год, ведь, как упоминалось ранее, продукт изначально был рассчитан на состоятельных клиентов и путешественников.
Американские кредитные карты также имеют место быть на территории России. Только особенность в том, что услуги кредитования предоставляет не сама платежная система, а банк, который ее выпускает. Поэтому если вас интересует карточка с кредитным лимитом, то вы можете обратиться, например, в банк Русский Стандарт, который предлагает несколько продуктов с кредитным лимитом:
- American Express платиновая с кредитным лимитом обойдется пользователю в 25000 рублей за один год использования, годовой процент по кредитному лимиту 28,6, 34 и 39% годовых, льготный период до 55 дней;
- Классическая кредитка American Express на сумму до 299000 рублей, со льготным периодом 55 дней и процентной ставкой от 21,9% обойдется пользователю в 1500 рублей за выпуск и годовое обслуживание;
- Классическая кредитная карта American Express, по которой кредитный лимит определяется индивидуально, со льготным периодом до 55 дней, процентная ставка от 19,9% в год, ее стоимость 4000 рублей в год.
- Кредитная карта от British Airways и American Express с максимальной суммой до 1,5 млн рублей, процентная ставка от 28,9% в год, со льготным периодом до 55 дней, цена на обслуживание 10000 рублей в год.
Как видно, кредитная карта Американ Экспресс довольно дорогая в обслуживании, поэтому оформлять целесообразно лишь тем клиентам, которые часто выезжают за границу и причина тому довольно веская, потому, что карта обладает множеством преимуществ, в первую очередь, она дает привилегии для путешественников. Рассмотрим ряд преимуществ:
- Оплату карточкой можно производить в любой точке мира и получать за это скидки и бонусы от партнеров мировой платежной системы.
- При оплате карточкой авиабилета ее пользователь автоматически становится участником системы страхования, причем бесплатно.
- Держатель карты получает некоторые привилегии, например, бронирование билетов и оформлением документов занимаются туристические организации.
- По всему миру платежная система имеет множество партнеров, среди которых кафе, рестораны, отели, бутики, в них можно получить существенную скидку.
Стоит немного рассказать о привилегии для клиентов, часто путешествующих, в первую очередь, они получают страховку бесплатно. Например, при возникновении проблем в аэропортах по вине авиакомпаний, то застрахованное лицо получает компенсацию от 500 до 1500 $, а общая сумма возмещения достигает 500 тысяч долларов. Кроме того, держатели карт получают поддержку от специализированной службы, которая занимается заказом авиабилетов, бронированием отелей и автомобилей, оформление виз.
Пожалуй, существенный недостаток платежной системы заключается в том, что далеко не все торговые точки на территории нашей страны принимают к оплате карты American Express. Понять, где принимают карты Американ Экспресс, достаточно просто, торговые точки, где принимают к оплате пластиковые карты, наклеивают логотипы платежных систем, карты которых принимаются к оплате. Если в торговой точке логотип American Express есть, значит, здесь вы можете оплатить свои покупки.
Таким образом, карточки от Амерникан Экспересс дорогостоящий продукт, приносящий выгоду в основном путешественникам, так как компания первоначально специализировалась на перевозках. В остальных случаях ее оформление будет нецелесообразным ввиду высокой стоимости обслуживания.
Кредитная карта Американ Экспресс – стандартный кредитный продукт банка, который имеет в себе максимальное количество дополнительных бонусов. Есть уникальная программа Membership Rewards, кроме того, держатели автоматически страхуются во время путешествий.
При помощи данной карты можно оплачивать приобретения во всех странах мира. Банк предлагает достаточно существенный льготный период до 55 дней использования кредитных средств без необходимости оплаты процентов. Кроме того, устанавливается минимальная процентная ставка, и к карте привязывается весьма существенное количество программ, акций, специальных предложений.
Банк предоставляет возможность оформить эксклюзивный и респектабельный финансовый инструмент в виде платиновых и золотых карт, которые раскрывают перед человеком новые преимущества и возможности.
- Банк Русский Стандарт предлагает получить карту данного типажа, причем на весьма интересных условиях. В тоже время, обслуживание такой карты является достаточно дорогостоящим. Не менее высокими будут и процентные ставки по пользованию кредитом. Но, вашему вниманию предоставляется льготный период, в течение которого использование кредитных средств будет беспроцентным;
- Есть масса учреждений, которые также смогут предоставить вам возможность получить карту данного формата: British Airways, RSB Travel, Aeroflot;
- Также вашему вниманию предоставляется интересное предложение от Сбербанка. Но, тут нужно сразу же сказать о том, что Сбербанк выпускает исключительно платежные карты данного формата. Кредитных вариантов клиентам не предоставляется.
- Данная карта разработана фактически для путешествий. Причем, суть данной кредитной линии состоит в том, что вы можете использовать средства кредитного типа без уплаты процентов, в течение 55 дней с момента снятия наличных или же осуществления приобретения;
- По стандартной кредитной карте предоставляется кредитный лимит до 450 тыс. рублей, а по золотой лимит составит 750 тыс. рублей;
- Ставка за пользование кредитными средствами составляет 36%, если речь идет о стандартной карте. Если же у вас карта голд, то годовая ставка уменьшается до 28%, если речь идет о кредите в евро, то процентная ставка будет составлять 24%;
- Обслуживание карты стандартной – зеленой, обойдется вам не менее 1500 рублей, если вы выберете золотой вариант, плата составит 6 тыс. рублей, по платиновой карте стоимость пользования определяется индивидуально.
Для держателей зеленой карты все прозрачно и понятно, а вот по респектабельным вариантам устанавливается пониженная процентная ставка на использование кредитных средств. Также предусматривается достаточно гибкая система погашения долговых обязательств.
Держатели таких карт в путешествиях получают своеобразную поддержку. Например, в чрезвычайной ситуации держатели имеют право срочно получить медицинскую помощь. Все приобретения, которые будут совершены по данной карте, получают перспективу страхования от повреждений и кражи.
Кроме того, держатели карт могут рассчитывать на специальные предложения в вопросе приобретения авиабилетов крупнейших авиакомпаний. При оформлении страхового полиса формируется возможность получить скидку до пяти процентов.
Данная карта предоставляется банком всем гражданам страны, которые имеют постоянный и достаточно серьезный, официальный доход, а также постоянную регистрацию.
Банк устанавливает, что возраст заемщика не может быть менее 25 лет, при этом также устанавливается верхний предел в виде 65 лет. Но, данные ограничения могут меняться в зависимости от типа выбранной карты.
Процесс активации карты производится посредством звонка в информационный центр. Номер телефона указан на обороте карты. Вам нужно будет сообщить оператору код доступа. При этом, банк указывает на то, что активизировать карту можно только с того номера телефона, который указан в анкете, в качестве контактных данных. Также можно произвести активацию непосредственно в офисе банка. Для проведения процедуры нужно предоставить карту и паспорт. Таким же образом, посредством звонка оператору банка, можно получить пин-код. Обязательно нужно иметь данные кода доступа.
Если у вас возникла необходимость заблокировать карту, то все действия можно осуществить без посещения банка в телефонном режиме, позвонив в информационный центр банка.
Данные карты в действительности обладают существенным ассортиментом преимуществ. Это возможность использовать карту во всех странах мира, возможность получения страховки на лояльных условиях, а также скидки от многочисленных магазинов, кафе, баров, ресторанов, сервисов и даже салонов красоты. Но, есть и негативные моменты, о которых также стоит помнить.
Во-первых, не каждый банк занимается обслуживанием такой карты. В крупных городах нашей страны обладатели карты данного типа могут использовать ее без особых сложностей и преград, что же касается пригородов, то осуществить использование карты вы сможете не так свободно. Чаще всего такие карты оформляются теми, кто часто путешествует и видит необходимость в наличии карты, которую можно использовать повсеместно. Использование же такой карты в России имеет ряд ограничений.
Во-вторых, выпуском таких карт занимается один крупный банк, и ряд компаний. То есть, не каждый банк сможет предоставить вам данный продукт. Ну, и наконец, стоит сказать о том, что обслуживание карты отличается повышенными параметрами цены. Поэтому, не каждый человек может позволить себе такие расходы, особенно, если за рубеж выезды осуществляются крайне редко, и особой необходимости в такой карте нет.