Кредитные карты стали довольно удобным инструментом для управления денежными средствами. Они по праву считаются тем видом займа, который легко получить и удобно отдавать. Несмотря на широкий выбор, наибольшей популярностью пользуется кредитная карта без годового обслуживания, о которой и будет рассказано далее в статье.
Пытаясь удержать постоянных клиентов и привлечь новых, многие банки разрабатывают все новые условия для обслуживания кредитных карт. Самым главным преимуществом при этом является беспроцентный период пользования денежными средствами. У всех банков он разный, но такая возможность дает право заемщику какое-то время не думать о финансовых проблемах.
Кредитная карта без платы за годовое обслуживание становится все более актуальной, хотя при заключении договора клиенту банка нужно быть особо внимательным.
Во-первых, у такой карты может быть высокая процентная ставка за пределами беспроцентного периода. Во-вторых, бесплатное обслуживание может длиться только первый год после получения карты. И в-третьих, может быть высокий процент за снятие наличных средств, конвертацию и т. д.
Кредитная карта без годового обслуживания, в отличие от остальных, может иметь минимальный набор опций. Другими словами, она дается для ознакомления с банком. Скорее всего, после окончания периода действия такая карта будет переведена на годовое обслуживание уже с широким спектром опций.
Карта без обслуживания часто является рекламной компанией банка для привлечения новых клиентов, поэтому стоит разобраться, насколько вам выгодно ее использование:
Оформить кредитную карту без годового обслуживания можно при личном обращении в финансовое учреждение, либо через официальный сайт банка, оставив онлайн-заявку. Для оформления понадобится только паспорт, но в таком случае и лимит на денежные средства будет маленьким.
При желании получить большую сумму, нужно быть готовым представить полный пакет документов:
- паспорт РФ;
- справку по форме 2 НДФЛ, подтверждающую доход;
- дополнительные документы, подтверждающие личность;
- копию трудовой книжки;
- иные документы, запрашиваемые банком.
Если у человека есть зарплатная карта определенного банка, то запрос на кредитку лучше сделать там же. Есть вариант, что и процентная ставка в этом случае будет меньше, и годовое обслуживание будет отсутствовать.
Рассмотрим некоторые предложения от разных банков, где может быть оформлена кредитная карта без годового обслуживания.
- Бесплатно карта обслуживается только первый год. Последующие периоды будут бесплатными, если заемщик осуществляет ежемесячный оборот по карте в установленном банком размере.
- Максимальный лимит карты 300 тыс. руб.
- Грейс-период — 55 дней.
- Обслуживание бесплатно только первый год.
- Ставка по карте — от 24,9%.
- Беспроцентный период до 145 дней.
- Процентная ставка — 29,9%
- Максимальный лимит — 600 тыс. руб.
- Бесплатное обслуживание действует только первый год.
- Грейс – период до 55 дней.
- Ставка по карте от 23,9%.
- Первый год обслуживания бесплатный.
- Максимальный займ — 250 тысяч руб.
Есть, конечно, и другие предложения от других финансовых организаций. В любом случае, каждый заемщик должен самостоятельно выбрать те условия, которые ему больше всего подходят.
Кредитная карта Сбербанка без годового обслуживания предлагается постоянным клиентам, у которых уже есть дебетовая карта, или же зарплатным клиентам. В обоих случаях это предодобренная карта без обслуживания с индивидуальным денежным лимитом.
В связи с финансовыми трудностями, которые достаточно часто возникают у людей, необходимость в приобретении кредитки может возникнуть спонтанно, и тогда человек задумывается, какой банк выбрать, и как не разориться, пользуясь банковскими средствами. В данном случае, прежде чем оформить карточный кредит, необходимо внимательно рассмотреть предложения разных финансовых учреждений, принимая во внимание условия годового обслуживания кредитной карты, в частности, следующие:
- стоимость предоставляемых услуг;
- процент, начисляемый за осуществление финансовых операций;
- сервис. Имеется в виду наличие дополнительных услуг, предоставляемых на платной или бесплатной основе;
- бонусы и программы лояльности. Подразумеваются под термином дополнительные акции, а также программы лояльности, позволяющие сэкономить либо получить бонусные начисления.
Также стоит обратить внимание, что некоторые кредиторы предлагают своим клиентам возможность оформить кредитную карту без годового обслуживания, то есть с нулевой платой за год на весь период пользования, либо только на первый год.
Одним из наиболее интересующих клиентов банков вопросов является вопрос о том, что такое плата за годовое обслуживание кредитной карты, как она начисляется и от чего зависит ее размер. Стоит отметить, что данный тип оплаты представляет собой комиссию, которую банк взимает с держателей кредиток. В нее входят все расходы, в частности материал для изготовления, персонификация, оформление и доставка, а также расходы на предоставление услуг в отделениях и кол-центрах.
Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты начисляется в зависимости от нескольких факторов. Во-первых, это ее тип. Например, наиболее простые Electron и Maestro, некоторые банки предлагают бесплатно, либо не более 250 рублей. Классические варианты стоят в пределах 500-900 рублей, золотые дороже – от 1.5 до 3.5 тысяч. Самыми дорогими являются платиновые, поскольку за год их держания придется заплатить от 4.5 до 9 тысяч рублей.
Сумма комиссии, как правило, отличается в разных финансовых учреждениях, и зависит от набора предоставляемых услуг, уровня качества их предоставления, а также уровня защиты от мошенничества. Данные факторы важно учитывать, поскольку некоторые недобросовестные кредиторы могут предлагать карточки, по всем критериям соответствующие уровню классик, под видом элитных платиновых кредиток.
Кредитная карта без платы за годовое обслуживание предлагается различными финансовыми учреждениями с целью привлечения и удержания клиентов. Как правило, беспроцентный период предоставляется на определенный срок. Особенностями бесплатных карточек является несколько важных факторов, которые необходимо учитывать при подписании договора. В том числе, стоит обратить внимание на количество предоставляемых услуг, лимит на проведение денежных операций, длительность льготного периода и многое другое.
Просмотреть подробный список кредитных карт без годового обслуживания, особенности карточек с кэшбеком, а также узнать, как правильно выбрать финансовое учреждение для оформления карточного кредита, вы можете на нашем портале.
Многие клиенты банков, оформляя свою первую или очередную кредитку, хотят получить ее как можно дешевле. Способов это сделать много, и кредитные карты без годового обслуживания — один из них. Разберемся, где можно заказать такой пластик и как им пользоваться максимально рационально.
Плата за обслуживание взимается за проведение множества разнообразных операций. Разброс цен достаточно велик: от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в год. Чем значительней сумма, тем больше бонусов поступает в распоряжение владельца карты.
- лимит в 300 тысяч;
- 4-месячный беспроцентный период;
- кэшбек до 10%;
- бесплатную доставку на дом и другие полезные опции.
При этом первый год обслуживания карты бесплатно. Со второго года если ваши расходы по карте менее 150 000 руб. придется платить 1 900 руб./год.
- лимит 700 тысяч;
- 2-месячный беспроцентный период;
- кэшбек до 7% и другие позитивные моменты.
В список дополнительных бонусов карт с дорогим годовым обслуживанием может входить быстрый/выгодный обмен валюты, круглосуточная поддержка при нахождении клиента за границей, страхование средств и пр.
Однако не всем претендентам необходим столь обширный список бонусов. Да и очень большой — свыше полумиллиона руб. — лимит совсем не обязателен. Вот для таких клиентов банки и выпускают кредитные карты без годового обслуживания. У них более скромные условия, но зато есть возможность экономить.
Исследовать все сайты российских банков в поиске самой выгодной кредитки совсем не обязательно. Лучшие предложения по картам с бесплатным годовым обслуживанием уже собраны на портале 101-credit.ru. Все это — продукты ведущих российских банков с отменной репутацией и обширной клиентской базой.
На странице размещены все кредитки в порядке возрастания их популярности у клиентов, выгодности условий, количества дополнительных бонусов. Клиенту необходимо определиться со своими приоритетами и подобрать кредитку, максимально соответствующую всем требованиям.
Все собранные в разделе кредитные карты объединяет одно общее достоинство: за их годовое обслуживание банку не нужно ничего платить.
Важно! Отсутствие платы за обслуживание не отменяет того факта, что банк будет взимать небольшую комиссию за проведение ряда операций. Например, за обналичивание кредитных средств через банкомат.
Клиенту, желающему оформить кредитку с 0 руб. за обслуживание, стоит сначала определиться со своими целями и приоритетами. Решающими моментами в выборе являются:
- размер % ставки;
- глубина кредитного лимита;
- наличие/отсутствие кэшбека;
- длительность беспроцентного периода;
- скорость принятия решения банком;
- стоимость выпуска карты;
- услуга доставки пластика на дом;
- наличие опции снятия наличных.
Чем ставка ниже, тем меньше придется переплачивать за пользование банковскими средствами. Однако только на этот критерий ориентироваться не стоит. Важно рассматривать все условия в комплексе, поскольку какой-то один отрицательный момент (например, высокие комиссии за некоторые операции) может нивелировать выгоды низкой % ставки.
Если клиент не собирается делать крупных покупок или вложений в бизнес, не стоит оформлять пластик с большим кредитным лимитом. Как и во многих других сферах жизни, здесь важно соизмерять свои желания с возможностями. Большой соблазн нередко ведет к значительным потерям.
Если карта нужна для регулярного шоппинга, есть смысл оформить продукт с функцией возврата части потраченных средств. Кэшбек — отличный способ экономить. Список магазинов, в которых его можно получать, представлен на официальном сайте банка.
Пользоваться кредитными средствами бесплатно — мечта любого заемщика. Обеспечить это благо на постоянной основе не может ни один банк. Зато почти все предлагают клиентам 1—2 месяца, в течение которых % за заем банковских средств не насчитывается. Погашая долг до окончания льготного периода, клиент не переплачивает банку ни копейки.
Если карточка по каким-то причинам нужна срочно, стоит выбирать предложения с периодом рассмотрения заявки от 1 до 5 минут.
Еще один шанс немного сэкономить — заказать пластик бесплатного выпуска. Однако если карта именная, ее производство, скорее всего, будет что-то стоить.
Не у всех клиентов есть возможность или время на то, чтобы съездить в банк и забрать свою новую кредитку. Для таких случаев существует услуга доставки карты курьером. Обычно она бесплатная. Вместе с пластиком курьер привозит договор с банком в 2-х экземплярах. После подписания один остается у клиента.
Доставку можно заказать на любой адрес. Главное, чтобы клиент в назначенный день был на месте и имел при себе паспорт. Без удостоверения личности курьер не отдаст ему карту. После получения заказа необходимо проверить целостность конверта, в котором была доставлена кредитка.
Она есть не у всех карт. При желании или необходимости периодически снимать наличку следует искать банковскую карту с этой опцией. Также стоит заранее узнать, какая комиссия при этом насчитывается (указана в подробном описании условий).
Существует несколько проверенных способов экономии:
Применяя все перечисленные лайфхаки, можно сделать использование кредитной карты без годового обслуживания еще более выгодным. Воспользуйтесь ими!