Кредитная карта что это такое простыми словами

У вас появились вопросы? Задавайте их в комментарии!

До сих пор не знаете, что такое кредитная карта? Тогда мы идем к вам!

Кредитные карты – один из главных конкурентов кредитов.

Порой у нас кредитной картой или кредиткой могут назвать и дебетовую карту без кредитного лимита. С точки зрения оборота в обиходе – это нормально, но главное различие кредитной и дебетовой карты (особенно это видно в английском языке Credit и Debit) – наличие кредита.

Вот так выглядит обычная кредитная карта.

Никаких различий между дебетовой и кредитной нет. На кредитках иногда пишут слово Cedit, а иногда это слово может отсуствовать.

Сейчас развелось так много предложений получить кредитную карточку, что условия оформления становятся еще проще. Так минимально необходимый документ для получения кредитки сейчас – паспорт. Конечно, могут потребоваться и другие:

Справка о доходах
Водительское удостоверение
Загранпаспорт

На деле это просто список популярных документов для получения кредитки. На практике многое из этого может не потребоваться, а банк может предложить для получения свой набор доков.

Еще одна из современных фишек получения кредитки – для ее получения даже не обязательно идти своим ходом до ближайшего отделения банка. Заказали через интернет – а получили курьером. Но не забывайте и про подводные камни, чем проще получение – тем выше проценты.

Если вы являетесь старым клиентом банка, процесс оформления кредитной карты будет проще.

Будем считать, что процедура оформления позади (она различается для каждого банка, не будем приводить инструкции, проще обратиться в банк самостоятельно). Теперь шаг за банком. В своем решении он опирается на множество факторов:

Ваш доход.
Возраст.
Кредитная история, текущие кредиты.
Место работы.

Это лишь верхушка айсберга для оценки выдачи кредита/кредитной карты. Не понравились – банк отказал в выдаче. Понравились – не забываем ознакомиться с условиями, прежде чем начнете тратить деньги.

Ознакамливайтесь с условия кредитной карты заранее, а не после ее получения!

Все кредитные карты зачастую одинаковы, и даже кредитными лимитами не особо отличаются. А вот на что нужно обратить внимание при изучении кредитной карты:

Надеюсь, вы понимаете, что за использование банковских средств с вас будут браться определенные проценты. Это значит, что забесплатно вам никто не хочет помогать. Так вот, многие кредитные карты имеют так называемый льготный период – время, в течение которого проценты за использование кредита не начисляются.

Другое название льготного периода – грейс-период.

Одно из важных свойств льготного периода кроме количества дней – начало периода. Оказывается, начало может рассчитываться тоже по-разному:

От первой транзакции и до закрытия долга. Т.е. один раз потратили, и пока не закроете кредит, период не обнулится для всех остальных платежей.
Для каждой транзакции рассчитывается отдельно.

Стоит упомянуть, что нужно еще раз внимательно изучить свой договор – льготный период может не распространяться на абсолютно все операции. Например, сделать покупку – без процентов, а вот снять средства – уже придется платить проценты.

При грамотном использовании грейс-периода кредитные средства могут стать беспроцентными.

Отдельного внимания заслуживает снятие наличных с кредитной карты. Делается это так же как и с обычной дебетовой карты через банкомат, но нужно снова обращать внимание на пару моментов:

Комиссия – обычно за снятие денег с кредитки взымается комиссия.
Дневные лимиты – здесь как и в обычной дебетке, но сами размеры лимитов на снятие могут отличаться.

Кредитные карты позволяют делать платежи в онлайн-магазинах так же как и обычные. Для совершения платежа обычно нужно ввести:

Номер карты.
Срок действия.
CVV код (на обратной стороне карты).
3DSecured код – в России обычно в виде СМС на телефон.

Что-то из этого обязательно, что-то нет, а иногда добавляются и другие реквизиты – например, ФИО, Адрес, Индекс. Но суть в том, что для совершения платежа в интернете достаточно всего ДВА реквизита – номер карты и срок действия, которые расположены на фронтальной стороне.

Так что не светите свою карту, и не делайте покупки в неизвестных интернет-магазинах. Обычно, мы не раскрываем постоянно проблемы безопасности карт, но, используя кредитные карты, нужно понимать, что злоумышленники будут тратить ваш кредитный лимит, а вот возвращать его придется уже лично вам. Так что будьте бдительны!

Для погашения задолженности по карте достаточно будет пополнить свою карту. А вот дальше начинается самое интересное:

Успели в льготный период – проценты не снимаются.
НЕ успели в льготный период – от суммы пополнения снимутся проценты (сразу или же в определенный день).
Для погашения кредитного займа иногда достаточно платить определенную сумму в месяц (нередко, не более 10% от общей суммы займа) – это необходимо для своевременного погашения кредита, но не продлевает льготный период.

Вот и все. Погашение долга – это тоже один из важных пунктов по использованию кредитки. Узнавайте заранее, читайте договор, спрашивайте сотрудников банка.

Уже писал об этом выше, но пункт на столько важен, что нужно выделить отдельно. Ведь незнание не спасет от лишних комиссий. Все что ниже встречается не на всех картах, но знать нужно на всякий случай, чтобы не упустить из виду:

Комиссия за снятие – в банкомате банка, в кассе банка, в банкомате другого банка (еще выше).
Платные услуги – СМС, онлайн-банк, увеличение лимита – не всегда, но бывает.
Обслуживание карты – чем лучше условия, чем выше лимиты и статус карты, тем выше стоимость.

Нередко банки предлагают к кредитным картам кэшбэк – возврат процентов на карту от покупки. Проценты возвращают не всегда и не за все, для полного понимания нужно ознакомиться с условиями использования.

Так обычно кэшбэк не работает на снятие и переводы, а вот за интернет-платежи и покупки в магазинах исправно возвращают деньги на счет. Ну и для понимания, что кэшбэк существует и для того, чтобы вы тратили больше:

НЕ увлекайтесь! Радость от покупки пройдет быстро, а вот кредит придется возвращать.

Вы взяли кредит на 1000 рублей от лимита в 30000 рублей. До погашения этой 1000 остальная сумма кредита для вас закрыта – неревольверные.
Вы все-таки можете использовать оставшиеся 29000 рублей в любой момент – револьверные.

Небольшая подборка рекомендаций для эффективного использования кредитки:

Используйте ее только для оплаты товаров и услуг, но не для снятия денег – за снятия взымаются дополнительные комиссии.
Следите за льготным периодом – по возможности не допускайте его превышения для экономии процентов.
Отказываемся от всех лишних услуг.
Безопасность – используем SMS информирование обязательно – чтобы кредитные деньги не уходили без вашего ведома.

И в завершение, после того как мы уже наверняка рассмотрели, что такое кредитные карты, один из главных важных советов:

По возможности, не используйте кредиты и кредитные карты!

Кредитная карта — что это такое? Прежде всего, это удобный финансовый инструмент, обеспечивающий быстрый доступ к заёмным деньгам. Им активно пользуется множество людей в разных странах мира. Однако зачастую человек даже не задумывается над функциональными особенностями своей кредитки. А знать это необходимо, чтобы использовать данный продукт с максимальной выгодой.

Кредитная карта — это платёжный инструмент, обычно выполненный в виде пластиковой расчётной карты. Он предназначен для оплаты покупок (в том числе и через интернет), а также совершения других операций (снятие наличных, переводы и так далее) исключительно за счёт заёмных средств.

Условия по кредитным картам банки устанавливают самостоятельно. Они обязательно фиксируются в кредитном договоре.

Большинство кредитных карт представляют собой прямоугольный кусок пластика, имеющий размеры 85,6×53,98 мм. В качестве носителя данных на них обычно устанавливается чип, но для обратной совместимости с терминалами старых моделей часто присутствует и магнитная полоса.

Лицевая сторона карты может иметь практически любое изображение или просто фон. Ещё на неё наносится следующая информация:

номер карты;
логотип платёжной системы;
срок действия карты;
имя и фамилия владельца (отсутствует на неперсонифицированных картах).

Иногда на пластик могут нанести и другую информацию, к примеру, логотип партнёра, если карта является кобрендинговой.

На оборотной стороне кредитки располагаются следующие элементы:

полоса с подписью держателя;
магнитная полоса;
CVV2-код или его аналог (используется для подтверждения покупок в интернете);
данные об эмитенте и так далее.

Иногда банки выпускают кредитные карты, не соответствующие стандартному виду. Это не запрещено правилами платёжных систем и обычно делается в маркетинговых целях. Кредитка может и вовсе не иметь материального носителя — например, виртуальная кредитная карта.

На рынке довольно много предложений от банков по кредитным картам. Хотя внешне они и выглядят часто почти одинаково, различия между ними довольно существенны.

В основном кредитные карты различаются по следующим параметрам:

банк-эмитент;
платёжная система;
ставки по кредиту;
размер минимального платежа;
продолжительность и условия грейс-периода;
наличие/отсутствие возможности снимать наличные, а также условия проведения этой операции;
кэшбэк и бонусные программы;
размер кредитного лимита;
стоимость выпуска и обслуживания.

Ниже о каждом пункте более подробно.

Банк-эмитент (эмиссионный банк) — это финансовая организация, которая выпускает карту. При выборе подходящей кредитки стоит обратить внимание на надёжность банковского учреждения. Это поможет избежать возможных проблем, которые иногда возникают у заёмщиков при отзыве лицензии у кредитной организации. Например, внесение платежей может стать очень неудобным в такой ситуации.

Обратите внимание! Физический носитель кредитной карты (пластик) является собственностью банка-эмитента. Владелец кредитки получает её лишь во временное пользование.

Большинство кредитных карт, выпускаемых в России, обслуживается международными платёжными системами Visa и MasterCard. Лишь некоторые банки начали выпуск кредиток МИР, например, их предлагает РНКБ.

Выбор платёжной системы довольно важен, если планируется использование кредитки за пределами РФ. Обычно по картам MasterCard действуют более простые условия конвертации, и она обходится дешевле.

Важно! Кредитные карты платёжной системы МИР в настоящее время можно использовать только на территории России. Расплатиться ими в других государствах невозможно. Переговоры о внедрении этой платёжной системы в различных странах продолжаются.

Процентная ставка по кредитной карте обычно выше, чем по потребительским кредитам. Это связано с тем, что оформить кредитку значительно проще, а значит риски для банка увеличиваются, и он вынужден их компенсировать, повышая процентную ставку.

Минимальный процент составляет 12-15%, а максимальный может достигать 40-50%. Большинство банков стараются удерживать ставку по кредитным картам на уровне, не превышающем 25-29%.

Снятие наличных с кредитной карты не приветствуется многими банками. Они стараются свести такие операции к минимуму с помощью введения комиссии за такую процедуру (также по ним может действовать повышенная ставка). Например, если по кредитке Тинькофф Платинум на покупки предлагается ставка 12-29,9%, то при снятии наличных она будет увеличена до 30-49,9%.

Банк может предлагать по кредитной карте фиксированную ставку для всех клиентов или устанавливать её индивидуально для каждого заёмщика. При определении размера индивидуальной ставки учитывается множество параметров — платёжеспособность клиента, кредитная история, опыт сотрудничества и прочие факторы.

Ставка по кредитной карте обязательно фиксируется в кредитном договоре. Поднять её в одностороннем порядке банк не может. Рассчитывать сразу получить кредитку с минимальными ставками заёмщику не стоит. Обычно она будет постепенно снижена, если клиент будет своевременно выполнять все обязательства по договору.

Минимальный платёж — это обязательный ежемесячный платёж, который клиент должен внести при наличии долга по кредитке. В него включаются следующие составляющие:

часть основного долга (определённый процент);
начисленные проценты;
штрафы и другие платежи (при наличии).

Даже в течение льготного периода банки требуют обязательного внесения минимального платежа. Так кредитор получает дополнительное подтверждение платёжеспособности и ответственности заёмщика.

На внесение ежемесячного платежа большинство банков предоставляет заёмщику 20 дней (платёжный период). Но этот параметр может быть изменён. Это нужно обязательно уточнить в кредитном договоре.

Грейс-период (льготный/беспроцентный период) — это промежуток времени, который банк предоставляет заёмщику для погашения долга в полном размере. Если клиент за льготный период полностью погасит всю сумму долга по выписке, то ему не нужно платить проценты по кредиту.

Почти все банки разрешают снимать наличные с кредиток. Но данный тип операций не приветствуется, так как риски кредитной организации по ним существенно возрастают. Для минимизации операций по снятию налички с кредитных карт банки применяют различные меры:

Кэшбэк — это возврат части стоимости покупки, оплаченной с помощью кредитной карты. При правильном расчёте и погашении долга в пределах грейс-периода клиент может существенно экономить за счёт кредитки с функцией cash-back. Вознаграждение за покупки может составлять 1-3%, а в отдельных категориях — до 5-10%. При покупках у партнёров банков можно получить повышенный возврат — до 30-40%.

Выплачиваться кэшбэк может на счёт карты рублями или на отдельный бонусный счёт милями или баллами. В последнем случае начисленное вознаграждение в зависимости от условий бонусной программы можно обменять на билеты, скидки и подарочные сертификаты от партнёров банка, конвертировать в рубли и так далее.

Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую клиент может получить в долг от банка с помощью кредитной карты. Он является возобновляемым, то есть после погашения даже части долга клиент вновь может пользоваться заёмными деньгами, пока сумма его задолженности не достигнет согласованного лимита.

В описании кредитного продукта банк устанавливает максимальный кредитный лимит для определённого вида карт. Обычно он не превышает 300-600 тысяч рублей по классическим и золотым картам, по премиальным может достигать от 1 до 3 миллионов рублей.

Как правило, сначала банк одобряет лишь небольшой кредитный лимит. Он может быть увеличен через некоторое время по инициативе кредитной организации либо по просьбе заёмщика. На размер установленного кредитного лимита влияют следующие факторы:

платёжеспособность заёмщика;
уровень закредитованности клиента;
кредитная история;
наличие и длительность истории обслуживания в конкретном банке;
другие параметры, установленные скоринговой моделью банка.

Цена за выпуск и обслуживание кредитки во многом зависит от тарифной политики эмитента и выбранной категории карты. Обычно стоимость обслуживания классического или золотого варианта пластика может составить до 1 500 рублей в год, а за премиальную карту она может доходить и до 50 000 тысяч в год.

На рынке сейчас доступно множество предложений по кредитным картам от разных банков. Каждый клиент может подобрать продукт, наиболее соответствующий его требованиям и пожеланиям. Однако человеку бывает сложно самостоятельно сориентироваться в большом числе предложений и проанализировать их все.

Задача по выбору кредитки существенно упростится, если сразу присмотреться к лучшим предложениям на рынке:

Сегодня трудно найти человека, который хоть раз в жизни не держал в руках пластиковую карту. Это и надежный способ хранения собственных средств, и удобный платежный инструмент. Пластиковые карты условно делятся на два типа: дебетовые и кредитные. Сейчас речь пойдет о том, что такое кредитная карта, какие их виды существуют, как ими правильно пользоваться преимущества и недостатки, и многое другое. Также важно понять, чем отличаются карты кредитные.

На самом деле кредитная карта – это пластиковая карта с кредитным лимитом. По сути, это одна из форм кредитования, но его особенности в том, что денежный кредит предоставляется в виде кредитной линии. Или, простыми словами, заемщик может оформить договор с банком на предоставление кредитного лимита один раз и пользоваться заемными деньгами снова и снова по мере возврата суммы основного долга.

На самом деле как для банка, так и для клиента кредитный лимит по пластиковой карте – это наиболее удобный и выгодный способ кредитования. Банк имеет возможность получать прибыль не только от процентов, но и за дополнительные услуги, например, годовое обслуживание дистанционные сервисы и другое. Клиент, напротив, имеет возможность пользоваться картой бесплатно, если пользоваться льготным периодом.

Важно! Кредитная карта – это ключ к банковскому счету, на котором размещены средства кредитно-финансовые организации, эмитирующей пластик.

Что можно сказать по поводу такого банковского продукта, как кредитная карта, что это такое простыми словами? Это в первую очередь платежный инструмент для оплаты товаров и услуг. В основном он подходит для клиентов в качестве запасного кошелька, например, чтобы не занимать деньги до зарплаты. С помощью кредитки вы можете расплачиваться за любые товары и услуги, в том числе в интернете. А вот снимать наличные с нее не так выгодно, поэтому если вам требуются наличные средства разумнее взять потребительский кредит.

Рассмотрим все виды кредитных карт, хотя на самом деле, дать характеристику пластику можно по множеству параметров рассмотрим несколько из них:

По возобновляемости кредитного лимита: револьверные и не револьверные, то есть с возобновляемой кредитной линии – это револьверные кредитные карты, а если кредитная линия невозобновляемая, то не револьверное.
По выбору платежной системы их может быть несколько Visa, MasterCard, Мир и другие, здесь различия в условиях обслуживания пластика, например, при конвертации валюты при расходных операциях.
С грейс-периодом или без него, пластик с грейс-периодом позволяет пользоваться им определенный период без процентов.
По статусу можно выделить несколько карт: классические, золотые или платиновые, чем выше статус, тем больше возможностей она предоставляет своему владельцу.
Также можно выделить виды карт по выгоде, например, некоторые банки предлагают такие варианты экономии, как кэшбэк, или вы можете оформить кобрендинговые карту, которая позволяет совершать покупки и копить бонусы, которые в будущем можно обменять на скидки или продукты.

Кроме того, карты могут быть именными и неименными, последние – это пластик моментальной выдачи.

Как говорилось ранее, что кредитка – это платежный инструмент с заемными средствами банка на счету. Соответственно, если заемщик подписал кредитный договор с банком и получил доступ к счету, то он может распоряжаться средствами по своему усмотрению. Возможности пластика практически неограниченны, с помощью него можно оплачивать товары и услуги и снимать наличные. А также совершать покупки посредством интернет-ресурсов.

Что касается того вопроса, для чего нужна кредитная карта непосредственно ее владельцу, это вопрос строго индивидуальный. На самом деле, большинство пользователей оформляют кредитку и держат ее в качестве запасного кошелька на непредвиденные расходы. Другим пользователям выгодно пользоваться банковским пластиком по той причине, что они имеют возможность принимать участие в акциях от партнеров банка получать товары и услуги со скидками, а также копить баллы и обменивать их, например, на авиа- или железнодорожные билеты. Кстати, по кредитным картам можно оплачивать товары и услуги в иностранной валюте, при этом снимать наличные и менять их в обменных пунктах не нужно, конвертация валюты происходит автоматически. Соответственно, пользователи, которые часто выезжают за границу обязательно берут с собой кредитную или дебетовую карту.

Обратите внимание, что основная выгода пользователя кредитной карты в том, что при оплате товаров и услуг комиссия за транзакцию не взимается.

Как говорилось ранее, сегодня в банке с целью привлечения большего количества клиентов предлагают не только пластик с кредитным лимитом, но и дополнительные возможности в виде скидок бонусов и прочих привилегий для активных пользователей. Но и это далеко не основное преимущество ведь при оформлении банковской карты клиент получает доступ к онлайн-банку, с помощью которого может приводить 1000 безналичных операций, оплачивать коммунальные услуги мобильную связь и прочное.

Кстати, кредитная карта выгоднее, нежели кредит наличными по той простой причине, что ей можно пользоваться бесплатно, то есть не платить банку вознаграждение за пользование заемными средствами, для этого стоит только оформить кредитку со льготным периодом, чем продолжительнее грейс-период, тем выгоднее пользоваться картой. Если вы будете погашать основной долг в пределах установленного периода, то банк не взимает проценты.

Важно! Банк взимает плату за годовое обслуживание пластиковой карты, поэтому при оформлении обязательно обратите на это условие внимание.

Начнем обзор преимуществ:

Льготный период дает возможность владельцам пользоваться заемными средствами без затрат.
Возобновляемая кредитная линия позволяет заново пользоваться денежным займом по мере его возмещения.
С кредиткой у пользователя всегда есть дополнительные средства для реализации своих нужд.
Дополнительные функции позволяют экономить на покупках или получать вознаграждение в виде баллов и бонусов, а также кэшбэка.

Среди недостатков можно выделить высокую процентную ставку, которая на 5 и более пунктов выше, нежели у потребительского кредитования. Другой недостаток в том, что банк взимает комиссию за обслуживание карты, плату за операции по снятию наличных и другие, например, в виде оплаты дополнительных сервисов SMS-оповещений или приложений. Последний недостаток – это высокий риск, связанный с мошенничеством.

Важно научиться правильно пользоваться заемными средствами, ведь широкая доступность банковских кредитов может привести пользователя в долговую яму, в тот момент, когда расходы по выплате кредита превосходят финансовые возможности пользователя.

Итак, что такое кредитная карточка? По сути, это ключ к кредитному счету, то есть банк дает вам возможность пользоваться заемными средствами в пределах установленного лимита. Пользоваться кредиткой можно бесконечно долго, ведь кредитная линия по большинству из них возобновляемая, а значит, вы платите основной долг, а банк открывает вам доступ к счету повторно.