Кредитная карта что такое википедия

Кредитная карта – это пластиковая карта, позволяющая проводить платежи за счет банковского кредита. В этом состоит отличие кредитных от всех прочих банковских карт.

По внешним признакам это обычная пластиковая карта, стандартного размера 85,6 мм на 53,98 мм, выполненная по технологии ISO 7810 и выше.

Все современные кредитные карты имеют индивидуальный номер как минимум из 16 знаков. В этом номере зашифрована некоторая информация о банке, эмитировавшем карту и карт-счете.

Кроме основного номера карта может иметь еще 3-х или 4-х значный код Card Verification Value 2 (CVC2). Им пользуются для проверки подлинности карты при интернет-платежах.

Как и все прочие банковские карты, кредитная обязательно имеет ПИН-код (PIN code) – пароль доступа к ее функционалу.

Кредитную карту можно использовать тремя способами:

  • не пользоваться кредитом, но держать ее при себе как страховку на случай непредвиденных расходов;
  • снять кредит наличными;
  • проводить платежи кредитной картой.

Две первых возможности комментариев не требуют. Особенно интересным в современном мире кажется третий вариант. Рассмотрим здесь именно его.

Платеж по кредитной карте происходит так же, как другими банковскими картами. Все платежи можно разделить на две категории:

  • с непосредственным участием пластиковой кредитной карты;
  • без ее участия – удаленные платежи через интернет.

В первом случае карта вставляется в специальное считывающее устройство, или находится на определенном расстоянии от него.

В это время устройство:

  • считывает с карты необходимую информацию;
  • связывается с банком;
  • посылает запрос на списание суммы платежа с кредитного счета клиента;
  • получает подтверждение этой операции;
  • закрывает процедуру платежа.

По смыслу эти действия означают то же, что и платеж полученными в кредит деньгами.

Но технически это гораздо удобнее, быстрее и безопаснее в отношении кражи наличности.

Платеж кредитной картой через интернет основан только на передаче получателю денег определенной информации о карте. Ее владелец подтверждает свое согласие на перевод введением определенных кодов. Получатель платежа также делает запрос в банк на списание средств.

Все платежи по кредитной карте требуют связи с банком эмитентом в он-лайн режиме. Операции без такой связи обсуждаются, но распространения не получили.

Среди всех прочих банковских карт именно кредитные карты дают владельцу наибольшие преимущества по сравнению с наличными платежами.

Если расчету дебетовой картой предшествует внесение средств на карт-счет, т.е. добавляется одна лишняя операция по сравнению с платежом наличными, то расчет кредитной картой наоборот экономит одну операцию.

При расчете кредиткой на счет получателя списывается ровно та сумма, которая нужна. Нет необходимости давать сдачу, у плательщика не остается на руках лишних денег.

Из этого следует, что проценты по кредиту будут начисляться только на сумму платежа. Трудно представить себе заемщика, который брал бы в банке ровно столько, сколько нужно на ближайшую покупку, чтобы не платить лишних процентов. Такое возможно только при целевых кредитах, но их получение процедура долгая и громоздкая.

Читайте также:  Что значит списание платы за овердрафт с карты

Безопасность расчетов кредитной картой выше, чем при наличном кредите. Деньги передаются из банка на счет получателя, т.е. кража их у владельца карты невозможна по сути.

Недостатки кредитных карт могут появиться только в отсутствие связи с банком.

Случаи хакерских атак и кражи средств со счетов известны. Но кража произойдет у банка, владельцев кредитных карт это коснется, только если будет доказана их вина в раскрытии информации.

В этой статье не хватает ссылок на источники информации.

Wikimedia Foundation . 2010 .

кредитная карта — Карта, свидетельствующая о том, что ее держателю предоставлена кредитная линия. Она дает держателю возможность совершать покупки и/или снимать наличность в пределах заранее установленного лимита; предоставленный кредит может быть погашен… … Справочник технического переводчика

Кредитная Карта — См. Карточка кредитная Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

КРЕДИТНАЯ КАРТА — (англ. credit card) именной платежно расчетный документ в виде персонифицированной пластиковой пластинки, выдаваемый банком эмитентом своим вкладчикам для безналичной оплаты, приобретения ими в кредит товаров и услуг в розничной торговой сети,… … Экономический словарь

Кредитная карта — (Credit card) Компания Visa, история компании, деятельность компании Компания Visa , история компании, деятельность компании, руководство компании Содержание Содержание Определение История Показатели деятельности Деятельность в Структура и… … Энциклопедия инвестора

Кредитная карта — 7. Кредитная карта Карта, содержащая идентификационный номер банковского счета ее владельца и предназначенная для оплаты предоставляемых услуг посредством перечисления их стоимости с банковского счета владельца карты Источник: Концепция… … Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации

КРЕДИТНАЯ КАРТА — (англ. credit card) – именной инструмент электронных расчетов, эмитированный кредитной организацией, который удостоверяет наличие специального (карточного) счета у ее владельца в указанной или др. кредитной организации. К.к. дает право владельцу… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

кредитная карта — именной платежно расчетный документ в виде пластиковой карточки, выдаваемый банком своим вкладчикам для безналичной оплаты ими товаров и услуг в розничной торговой сети, снабженной компьютерными устройствами, передающими запрос на оплату… … Словарь экономических терминов

Кредитная карта — CREDIT CARD Пластиковая карточка, при помощи которой можно оплачивать товары и услуги без наличных денег за счет немедленного кредита в момент покупки. Кредитные карты оформляются коммерческими банками, крупными торговыми и кредитными… … Словарь-справочник по экономике

Кредитная карта без справки о доходах — – банковская карта с возможностью использования заемных средств, которая выдается без предоставления формы 2 НДФЛ или справки о доходах по форме банка. Как правило, вопрос о получении такой кредитной карты возникает тогда, когда предприятие… … Банковская энциклопедия

При пользовании кредитной картой, ее владельцу приходится сталкиваться с некоторыми терминами, которые необходимы для понимания механизма ее работы и начисления процентов. Рассмотрим основные понятия, которые нужны для работы с кредитной картой.

Читайте также:  Как отказаться от кредитной карты ситибанка на

Это основная черта, отличающая кредитную карту от дебетовой. Лимит представляет собой ту сумму денег, которую банк предоставил владельцу кредитки для постоянного использования. Лимит рассчитывается, исходя из платежеспособности клиента и типа карты.

Более статусные карточки имеют более высокие лимиты, доходящие иногда до 1 млн рублей, а по стандартной карте лимит не превышает 300 т.р. За счет кредитных средств можно делать покупки, снимать наличные. Возвращать деньги нужно в установленные периоды. Кредитный лимит может быть уменьшен или увеличен банком в одностороннем порядке, в зависимости от платежного поведения клиента. Если часто возникают просрочки, то лимит уменьшается, если же клиент активно пользуется лимитом с его полным использованием, а затем своевременным пополнением, то банк в качестве поощрения может увеличить его.
Более подробно здесь


Дословно Cash-back переводится, как возврат денег. Такой способ поощрения используют банки для побуждения клиентов совершать покупки. Бонусы начисляются исходя из потраченной суммы в виде живых рублей или баллов, которые потом можно также использовать на покупки. Стандартный Cash-back не превышает 5-10% от потраченных сумм, а отдельных случаях он может доходить до 30%, например, по картам Тинькофф.

Иначе его еще называют льготным периодом. Он служит для того, чтобы потраченные средства с карточки клиент смог вернуть без уплаты дополнительных процентов. В зависимости от условия грейс-периода, он может начинаться с каждого первого числа месяца и длиться 50-55 дней (возобновляемый). Также он может отсчитываться от даты совершения первой покупки, а через 50-60 дней потраченную сумму нужно вернуть, иначе новый льготный период не начнется (невозообновляемый). Первый тип пользователи кредитных карт неформально назвали честным грейс-периодом, а второй – нечестным, хотя в банках подобных терминов нет.

Иногда, потратив весь кредитный лимит, клиент осознает, что пока не в силах уложиться в льготный период и вернуть потраченную сумму. Чтобы избежать просрочки, в платежную дату банк разрешает вносить минимальный платеж, который обычно составляет 5-10% от суммы(минимум 300-1000 рублей). Вносить его нужно обязательно, чтобы дать понять банку, что клиент помнит о своем долге, но пока не будет его возвращать полностью. После оплаты минимального платежа на остаток долга будут начисляться проценты каждый день. Чем раньше пользователь кредитки погасит его, тем меньшую сумму переплатит.

Этот тот промежуток времени, в который клиент совершает покупки или снимает наличные. Отчетной датой может являться последний день месяца. Например, клиент делает в течение месяца покупки, а потраченная сумма будет фиксироваться на конец месяца. Исходя из нее уже будет выставляться к оплате минимальный платеж.

Он начинается вслед за отчетным и длится 25-30 дней. Например, отчетный период – с 1 до 31 июля, а платежный – с 1 по 25 августа. В этот срок клиенту нужно вносить потраченную в отчетном периоде сумму или минимальный платеж от нее. Крайний срок – последний день платежного периода. Если ничего из потраченного возвращено не будет, то банк начислит пени и штрафы за возникновение просроченной задолженности.

Читайте также:  Как проверить кредитку на валидность

Текущая задолженность – это та сумма, которой воспользовался клиент, и которую нужно вернуть до окончания платежного периода. Это нормальное явление, и на нее банк не начисляет пеней. Как только клиент опоздает со сроками возврата или вообще платить не будет, то текущая задолженность перетекает в просроченную. Это будет первым сигналом для банка принимать действия для возврата своих денег и начислять штрафы за ее возникновение. Просроченный долг негативно отражается на кредитной истории, поэтому лучше не допускать его появления. Если клиент продолжает уклоняться от уплаты долга, то задолженность признают безнадежной и продают коллекторам.
Более подробно здесь

За пользование карточкой клиент обязан заплатить определенную сумму – плату за ежегодное обслуживание. Сумма снимается раз в год. Некоторые банки практикуют помесячное списание суммы за обслуживание карты и счета, но чаще всего встречается именно годовой платеж. В зависимости от типа карты он может варьироваться от 500 рублей (классические карты) до нескольких тысяч (премиальные карты высокого статуса с повышенным лимитом).

Этот тот процент, который будет взимать банк за пользование кредитными средствами. Он прописывается в договоре. Процентная ставка за пользование наличными средствами и потраченными на покупки в некоторых банках может различаться, например, на снятие наличных ставка составляет 36%, а на покупки – 28%.

Она отличается от процентной ставки, потому что сюда входит сам процент, различные комиссии (за годовое обслуживание, СМС, страховка и проч.) и иные платы. Поэтому при выборе кредитной карты стоит обратить внимание на данный показатель, поскольку он будет отражать реальную переплату за пользование кредитным лимитом. Закон обязывает кредиторов указывать ПСК в договоре, а если этого нет, то стоит внимательнее изучить предлагаемые условия.

Вносить деньги можно любого размера платежами, но не менее минимального. Они рассчитываются, исходя из остатка долга. В него закладываются проценты, штрафы, комиссии и небольшая часть основного долга, т.е. если платить минимальными платежами, то основной долг практически не будет уменьшаться и выплаты могут тянуться почти бесконечно. Самый быстрый способ – гасить бОльшими платежами.

Банки не поощряют снятие наличности с карты, поэтому вводят комиссию за снятие наличных, в том время, как все безналичные операции проводятся без комиссий. В среднем ее размер составляет 3-6% от суммы, минимум 300-700 рублей.Например, если снять 500 рублей, то придется заплатить почти такую же сумму комиссии.
Более подробно
здесь

Таким образом, это основные термины, суть которых нужно понимать для пользования кредитной картой с минимальными затратами. Если укладываться в условия, предлагаемые банком, то можно пользоваться заемными средствами без дополнительных переплат.

Adblock
detector