На работе в обед сидели пили чай и в разговоре зашел спор, а нужна ли кредитная карта. Большинство считает что это какое-то вселенское зло от которого надо обязательно отказывать. И всего пара человек кредитками пользуется.
Смешно в этом то, что самые яростные противники кредитных карт в итоге больше всех пользуются кредитами банков (ипотеки, автокредиты и т.п.).
Давайте попробуем разобраться стоит ли открывать кредитную карту или это плохая затея.
Сам пользуюсь кредитками 3-х банков и не вижу в этом ничего страшного (обзоры моих кредиток: с возможностью снятия наличных и вторая для путешествий, третья обычная без каких-либо плюсов).
Но при условии что вы четко понимаете основные моменты:
- За льготный лимит не выходить.
- Не совершать операций за которые спишут деньги даже во время льготного периода (к примеру, снятие налички).
- Если не уверены что вернете деньги в срок.
- Не умеете себя контролировать.
Пара примеров из личного опыта где может пригодиться кредитка с льготным периодом:
- Сломался холодильник (особенно летом без него сложно) и прямо сейчас у вас нет денег на его покупку, но вы точно (это важно) знаете что через пару недель нужная сумма будет. Поэтому берете карточку и идете в магазин, где покупаете холодильник. Как только нужная сумма поступит к вам, то сразу возвращаете на карту и спите спокойно.
- Задерживают зарплату, а у вас ипотека. Денег осталось ровно столько, чтобы внести очередной платеж и все. А ведь хочется еще что-то кушать. Вы знаете, что задержка зарплаты хоть и есть, но через пару недель ее все равно выплатят. Поэтому начинаете пользоваться картой, а как только средства поступают на счет, то сразу возвращаете долг.
- Открыли вклад и копите деньги. Тут вам срочно требуется вылечить зуб и не дешево. Зарплата еще не скоро, зуб болит, если досрочно снимать деньги с вклада, то потеряете проценты. Опять кредитка пригодилась.
- Поехали в отпуск и взяли определенную сумму. Не много не рассчитали бюджет. Видите что денег не хватит. Не проблема, пользуетесь кредиткой, а через месяц возвращаете.
Как видите ситуации бывают разные и ко всем не подготовиться. Но многие из них легко решаются с помощью денег.
И чтобы в случае необходимости не бегать искать у кого занять, проще открыть кредитную карту.
Ниже кратко написал основные моменты по кредитным картам которые важно знать. Тем кто ими еще не пользовался рекомендую прочитать.
Кредитная карта (разг. кредитка) — банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются исключительно за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (положение ЦБ РФ № 266П).
Другими словами, вам дают карту на которой есть какая-то сумма, которую вы можете тратить, но через какое-то время обязаны все отдать, если не хотите залезть в долги.
Тут сразу напрашиваются следующие вопросы.
Рекомендую полезные статьи:
Расскажу на примере Сбербанк Голд, у других льготный период может действовать иначе.
К примеру, с 1.10.15 и по 20.11.15 я могу пользоваться средствами банка бесплатно, без процентов, делать покупки с помощью карты.
К 20.11.15 все что взял – должен отдать, иначе начнут начислять проценты. Также я должен до 1.10.15 вернуть на карту 5% от потраченных средств по условиям договора.
Каждый месяц, 1-го числа все обновляется, т.е. если к 1-му числу я вернул всю сумму, то у меня опять 1.5 месяца для использования карты без процентов. Если не могу собрать всю сумму, то возвращаю 5%, и дальше пользуюсь картой, а уже до 20-го числа нового месяца отдаю все полностью до копейки.
В течении месяца делаете покупки, потом числа 30-го возвращаете часть денег и тогда до 20-го числа следующего месяца будет еще время или вернуть всю сумму и тогда можно пользоваться опять 1.5 месяца.
Не выплатили вам зарплату 1.10.15, тогда вы до 20.11.15 можете рассчитываться картой, а как зп выдадут, то сразу их отдать. Но помните, 30-го числа 5% от расходов должны будете вернуть на карту.
Важно! Чаще всего по тарифам снимать деньги очень не выгодно.
Преимущества:
- Главный плюс – если денег не хватает, то просто воспользоваться чужими и это бесплатно, при этом не придется бегать по банкам с документами, чтобы взять в долг, нет необходимости ждать в очередях.
- Пользоваться чужими деньгами возможно в данном случае постоянно.
- Удобно вести семейный бюджет, если пользоваться для покупок одной картой.
Недостатки:
- Главный минус – долги придется отдавать, но тут важно понимать, что вы все равно бы их потратили.
- Период пользования средствами банка не очень большой, порядка 50 дней.
- обналичивать дорого.
- Процентная ставка достаточно высокая.
Дебетовая карта (англ. debit card ) — банковская платёжная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах. Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на депозитном счёте, к которому она привязана. Их функция, главным образом, заключается в замене бумажных денег в обращении и осуществлении безналичных платежей собственными средствами клиента. В отличие от кредиток с разрешённым овердрафтом (превышением кредита), по дебетовым картам не получится кредитование денежными средствами банка.
Другими словами, данная карта хранит только ваши средства и позволяет ими рассчитываться, при этом не рискуете залезть с ней в долги, даже наоборот будите экономить и еще получать процент на остаток собственных накоплений.
Кстати, многие банки сейчас выпускают выгодные дебетовые карты , у которых на ваши сбережения начисляют проценты как на депозит. Отличие лишь в том, что с таких карт есть возможность снимать свои сбережения в любое время без потери процентов, а с депозитом такое не получится.
Многие “заплюют” вас, если начнете разговор на данную тему, но эти же люди во всю пользуются кредитами. Почему-то это их нисколько не смущает.
Такое вот интересное противоречие.
А ведь карта – это такой же инструмент как кредиты, как ипотека, как депозиты и т.д.
Если у вас слабая дисциплина, то ей лучше не пользоваться. Высока вероятность импульсивных покупок, которые скорее всего вам не нужны, но возвращать придется.
Если понимаете зачем вам данный инструмент, в состоянии себя контролировать, то почему бы и нет. Почему бы не подобрать себе полезный инструмент и пользоваться им?
Это как автомобиль – без него легко обойтись, но порой он очень даже помогает и удобен.
- наличные не снимать без крайней необходимости
- пользоваться с умом
- возвращать долг вовремя, не затягивать
А вы пользуетесь кредитными картами? Какими? Пишите ниже в комментариях, что порекомендуете, с какими проблемами приходилось сталкиваться.
|
5 — 0
4 — 0
3 — 0
2 — 0
1 — 0
В начале года решила взять кредит на покупку мебели и мне предложили кредитную карту лето банка. Я подумала и решилась взять, так как с деньгами тяжеловато было на тот момент. И ни секунды не пожалела. Так удобно, когда до зарплаты еще далеко, а в долг брать у кого то не очень хочется, деньги всегда при себе.
С зарплаты положила и нет никаких процентов и всегда можешь все себе позволить не ограничиваясь ни в чем. Даже если не можешь положить всю сумму, есть возможность разбить платеж или вообще сделать отсрочку платежа. Проценты самые минимальные. Я очень довольна этой картой. Смотрю на подругу, копейки до аванса считает, рассказала про все плюсы, она тоже решилась взять кредитную карту. И ей нравится.
Карта удобная. Банк новый, интересный, старается. Подал онлайн заявку на карту, решение получил через несколько минут. Льготный период длится аж 4 месяца. Смущает высокий процент за снятие наличных, но я плачу в магазинах в основном, поэтому не страшно. Лимит одобрили 200000 рублей, никаких дополнительных документов не предоставлял.
Кредитка хорошая, претензий нет ни к тарифам, ни к банку. Карта платиновая, стоимость обслуживания по ней очень низкая. Подала заявку через сайт, через 5 минут пришло сообщение с решением. Когда карта была готова, мне сообщили. Карту забрала в выбранном отделении в удобное время. Никаких долгих ожиданий и нервотрепки. Хороший выбор.
Ставка высоковата, но спасает очень длинный льготный период. Подтверждать доходы не нужно, в отделение надо идти только раз, чтобы забрать кредитную карточку. Пользуюсь картой уже месяцев 6, проблем не было. Платежи вношу вовремя, в службе клиентской поддержки всегда помогают, отвечают на вопросы. Супруге наверно тоже будем открывать карту в этом банке.
Про карту Элемент-120 узнала через Интернет. Обратилась в отделение Почта Банк. Мне сотрудница, всё объяснила и рассказала про условия. Рассказывала обо всех особенностях беспроцентного периода. Предупредила, что при снятии наличных, начисляется большой процент, а надо лучше расплачиваться через терминалы в установленные для безналичной оплаты в магазинах. Тогда это не только выгодно, но и удобно. Подробно и пошагово рассказала как погашать расходы при разных вариантах. При этом уточняя понятно ли она разъясняет или что-то не понятно, убеждаясь, что я всё правильно поняла. На те моменты что были до конца не понятны, менеджер повторяла и объясняла более понятно, в буквальном смысле на пальцах.
Для дополнительного удобства предложили создать Личный кабинет в Почта Банк через Интернет. Для того чтобы отслеживать , всю информацию по карте по расходам и зачислениям.
Плата за обслуживание для карт Платинум составляет 900 рублей. По сравнению с другими аналогичными банками, значительно выгодно.
Конечно, четыре месяца грейс-периода — это очень весомый плюс. Если этот параметр рабочий, то карта — просто мечта. 900 рублей в год за обслуживание — это многовато, а процент по кредиту и просто очень высокий, обналичивать вообще разорительно. Но больше всего меня смущает то, что не убрали упоминание Лето-банка. Потому что я знаю, что сейчас вместо него Почта-банк, но Почта-банк у меня ассоциируется с ВТБ, а вот про Лето-банк и его стиль работы слышал много плохого.
Сергей, данная карта действительно очень выгодна и удобна при правильном ее использовании.
Оформил данную карту, закрыл кредит в срок. Когда начал вновь пользоваться картой — получил смс о том, что начислены проценты. Позвонил в банк, выяснилось что у меня изменился льготный период в связи с какими-то сложными внутренними правилами банка, которые мне по телефону так толком и не смогли объяснить. При этом никаких смс мне об этом не приходило, зато приходила куча ненужных смс, за которые с меня снимали деньги. В договоре так же сложно что либо понять между строк. В общем не рекомендую.
Оформила карту «Элемент 120» банка «Почта Банк»по необходимости. Более низкий процент годовых, чем на других кредитных картах. Удобный льготный период, я успевала гасить задолженность до начисления процентов. Единственный минус — высокие проценты за снятие наличных.
Хорошая карта, беспроцентный период больше, чем у других подобных. Использую, в основном, для каких-то больших покупок, на которые не получилось накопить — пуховик, чайник, взамен сломавшемуся и пр.
Добрый день.Если снимать наличные какой процент%