Кредитная карта есть практически у каждого россиянина. Представить современный мир без этого удобного платежного инструмента уже невозможно. Среди банков, предлагающих кредитки, наиболее известны Сбербанк и Тинькофф. Чтобы понять, какая кредитная карта лучше и выгоднее, следует обратить внимание на детали тарифных планов и сравнить их.
Разберем наиболее популярные предложения обоих банков — Золотая кредитная карта от Сбербанка и Тинькофф Платинум. Сравним процентную ставку, льготный период и условия оформления кредитных карт.
Важно! Использование интернет-банкинга и мобильного приложения бесплатно в обоих банках.
Финансовые специалисты не могут дать однозначного ответа, какую из двух карт стоит предпочесть. Более того, они сами одновременно пользуются кредиткой Сбербанка и 1-2 картами Тинькофф. Со слов банковских экспертов, это и есть самый выгодный вариант использования кредитных карт.
Они отмечают важные различия в обслуживании:
Важно! Если всегда вовремя возвращать средства на счет кредитной карты, особой разницы между двумя видами пластика не будет.
Отдельно следует отметить штрафные санкции за просроченные платежи. При первой же просрочке клиент поймет, что Сбербанк гораздо лояльнее относится к нарушителям. Сумма пени будет небольшой, поэтому держатель кредитки сможет быстро ее закрыть.
Совсем другое дело – Тинькофф Банк, за каждый эпизод просрочки начисляется существенный штраф. Если финансовые трудности возникают регулярно, лучше выбрать кредитную карту Сбербанка.
Объективное сравнение кредитных карт Тинькофф и Сбербанка финансовыми экспертами, конечно, важно, но стоит обратить внимание и на мнение владельцев кредиток. Кому как ни им знать, как на практике работают заявленные в рекламе условия.
На независимом сайте отзывов карту Тинькофф Платинум рекомендуют только 39% пользователей. Почитаем мнение владельцев кредитных карт того и другого банка.
Emma Lee, г. Казань
Удивлена большим количеством негативных отзывов о карте Тинькофф Платинум. Чаще всего проблемы возникают по причине банальной финансовой неграмотности. Для себя выделила плюсы пользования кредиткой:
- Льготный период, когда я не плачу банку вообще никаких процентов.
- Не нужно носить в кошельке наличку. Если вдруг захотелось что-нибудь купить, а денег с собой нет, можно сделать покупку по кредитке.
Я держу карту Тинькофф уже 5 лет и ни разу не столкнулась с кошмарными долгами, о которых многие пишут. Стараюсь гасить долг сразу же, наличку не снимать, при таком подходе можно не бояться никаких кредитных карт. Очень понравилось, что карту привезли домой, никуда ходить не нужно. Кстати, в комплекте идет подробная инструкция, ее нужно обязательно прочитать перед использованием.
Ярый шопоголик, г. Барнаул
Золотой кредитной картой Сбербанка довольны 69% респондентов.
Раньше с мужем частенько брали кредиты, то технику купить, то обновку какую-нибудь. И вот Сбербанк предложил нам оформить кредитную карту. Поначалу отнеслись к ней с подозрением, но когда разобрались, поняли, что это очень выгодная штука. Нужно просто покупать только по терминалу или в интернет-магазине, тогда никаких грабительских комиссий не начислят. И никогда не снимайте с кредитки наличку, иначе сильно переплатите.
Когда мне предложили получить Золотую кредитку Сбербанка, я сначала отказался. Но потом поговорил с другом, который уже год как ею пользуется. Оформление заняло всего минут 15, не больше. Сразу же решил использовать карту на практике и приобрел компьютер, о котором давно мечтал. Вернул деньги в течение 20 дней, до конца льготного периода, ровно сколько потратил. Потом погашал уже не так дисциплинированно, но все же к дате платежа. Размер ежемесячного взноса вполне посилен и не бьет по карману. А еще очень удобно погашать кредитку через мобильное приложение, не нужно ходить к банкомату и вносить наличные. Сейчас держу карту как заначку, на всякий непредвиденный случай.
Если задержали зарплату, а оплатить товар или услугу нужно сегодня либо вы планируете дорогую покупку, то кредитная карта отлично в этом поможет. Вовремя погашайте задолженность, используйте сумму, которую вы в состоянии вернуть, и тогда использование кредитных карт станет для вас комфортным и выгодным.
Главное преимущество современных предложений на рынке кредитных карт — это беспроцентный период. Вы бесплатно пользуетесь деньгами банка и при оплате кредита в срок освобождаетесь от оплаты процентов. Средний срок беспроцентного периода составляет 50-60 дней.
Банк предлагает 16 вариантов кредитных карт с бонусами за любые покупки и с начислением дополнительных баллов за покупки транспортных билетов, мобильной техники, компьютерных игр или элементов одежды. Выберите подходящую карту и получайте 1% кэшбэка за каждую покупку и до 30% кэшбэка за покупки по специальным предложениям.
Беспроцентный период составляет до 55 (пятидесяти пяти) дней, стоимость годового обслуживания от 590 (от пятисот девяноста) рублей, кредитный лимит – до 700 000 (семисот тысяч) рублей. Банк Tinkoff вводит дополнительное ограничение за снятие наличных, процентная ставка по карте от 12.9% (двенадцати и девяти процентов) годовых.
Банк имеет удобное мобильное приложение, бесплатный интернет-банкинг и СМС-оповещения.
Альфа-банк предлагает кредитные карты с длительным беспроцентным периодом (до 100 дней), с начислением кэшбэка до 10%, карты с начислением баллов за покупки авиа и железнодорожных билетов, продуктов питания и техники. Беспроцентный период с бесплатным снятием наличных для кредитных карт с кэшбэком и бонусами составляет 60 дней. Стоимость годового обслуживания от 490 (четырехсот девяноста) рублей. Кредитный лимит для карт platinum до 1 000 000 (одного миллиона) рублей. Процентная ставка по карте от 24% (двадцати четырех) процентов годовых.
Удобное использование карты обеспечивает мобильное приложение и бесплатный интернет-банк с отображением всех покупок и операций.
Чтобы воспользоваться всеми бонусами карты, совершайте покупки только в сети партнеров банка, ознакомьтесь со списком магазинов по ссылке в описании ролика. Сумма покупки будет разделена на равные части по количеству месяцев рассрочки. Вовремя вносите платеж, и использование карты будет бесплатным.
Кредитную карту Почта Банка выделяет беспроцентный период в 120 дней и страхование покупок. Бесплатно используйте карту в течение четырех календарных месяцев без начисления процентов с условием внесения минимальных платежей согласно тарифу.
Почта Банк также выдает потребительские кредиты до 1 000 000 (одного миллиона) рублей под 12.9 (двенадцать и девять) процентов годовых.
Карта имеет кредитный лимит до 300 000 (трехсот тысяч) рублей и стоимость годового обслуживания 900 (девятьсот) рублей. Процентная ставка от 23% годовых. Бесплатное снятие наличных в банкоматах любого банка.
МТС-банк предлагает бесплатный интернет-банк и мобильное приложение.
Если вы являетесь абонентом МТС, оформите кредит наличными до 100 000 (ста тысяч) рублей под 15.9 (пятнадцать и девять) % годовых сроком на год или два.
Заполните анкету на получение карты по ссылке на сайт ниже.
ВТБ – банк с особым московским колоритом и более 6 000 (шестью тысячами) отзывов на портале banki.ru.
Кредитная Мультикарта ВТБ с кэшбэком до 10% на все покупки по карте, беспроцентным периодом до 101 дня и бесплатным обслуживанием в первый год. Кредитный лимит по карте до 1 000 000 (одного миллиона) рублей.
Бесплатное снятие наличных возможно в течение 7 дней с момента выдачи первой карты. Банк предоставляет бесплатные онлайн-платежи и переводы с карты на карту, а также приятный доход до 6% на остаток собственных средств. Предложение станет выгодным при использовании карты, как дебетовой.
Кредитные карты в Сбербанке – в самом популярном банке страны – отличаются многообразием. Карты для путешественников с бонусами за авиабилеты, карта с отчислением процентов с ваших покупок в благотворительный фонд, карта с бонусами при оплате на автозаправках и услуг такси.
Для всех карт действует бесплатное обслуживание в первый год, беспроцентный период до 50 дней, наличие бонусов 10% при оплате в кафе и ресторанах и 0.5% для остальных покупок и бесплатное СМС-информирование.
Обменивайте бонусы на путешествия, развлечения, покупки и многое другое.
Кредитный лимит для классической кредитной карты до 600 000 (шестисот тысяч) рублей, для премиальных – до 3 000 000 (трех миллионов) рублей. Процентная ставка от 23.9 (двадцати одного и девяти) процентов годовых.
Банк Авангард – более 5 000 (пяти тысяч) отзывов и второе место в народном рейтинге банков на портале banki.ru.
Кредитная карта банка Авангард предоставляет новым клиентам льготный период в первый месяц обслуживания сроком до 200 дней. Во все последующие месяцы вы сможете использовать кредитные деньги банка по карте до 50 дней.
Активные клиенты банка, которые тратят по карте ежемесячно свыше 7 000 рублей, получат бесплатное обслуживание и другие льготы.
Авангадрд бесплатно предоставляет интернет-банк — один из лучших по результатам международных исследований.
Карта Avangard позволяет получать скидки до 30% в магазинах-партнерах. Со всеми предложениями вы сможете ознакомиться по ссылке ниже.
Банк Открытие – с августа 2017ого года контролируется центральным банком российской федерации и имеет более 3 500 (трех с половиной тысяч) отзывов на портале banki.ru.
С каждой картой бесплатно мобильное приложение и интернет-банк, бесплатное СМС-информирование о произведенных операциях по карте. Стоимость годового обслуживания от 590 рублей, кредитный лимит до 300 000 рублей для стандартных карт и до 1 000 000 рублей – для премиальных, процентная ставка от 17.9 (семнадцати и девяти) процентов годовых.
Выберите карту согласно вашим тратам и получайте кэшбэк до 10% на бонусный счет.
Кредитная карта Ренессанс Кредит обладает беспроцентным периодом до 55 дней, бонусной программой с начислением до 10% кэшбэка с покупок и бесплатным годовым обслуживанием.
Кредитный лимит до 200 000 рублей с процентной ставкой от 24.9 (от двадцати четырех и девяти) процентов годовых. Снятие наличных с комиссией, бесплатный интернет-банк и мобильный банк, быстрая обработка заявки на получение карты.
Напоминаю, пользоваться кредитными картами нужно с умом. Вовремя вносите минимальный платеж и используйте сумму, которую вы в состоянии вернуть.
Кредитные и дебетовые карты сегодня пользуются огромной популярностью. Банки предлагают клиентам самые различные их виды, и зачастую выбрать наиболее оптимальный вариант очень сложно. Чтобы не ошибиться и сделать правильный выбор в пользу карты Тинькофф или Сбербанка, необходимо сравнить основные параметры каждого из рассматриваемых вариантов.
К параметрам, по которым стоит выбирать кредитку от Сбербанка или Тинькофф Банка, относятся:
- Кредитный лимит – устанавливается самый разнообразный, как запрашиваемый клиентом, так и тот, который может предложить банк, как правило, определяет размер устанавливаемой процентной ставки и стоимость обслуживания за год.
- Процентная ставка – определяет переплату клиента при использовании кредитных средств. Начисление процентов может производиться ежедневно либо по итогам месяца, а списание начисленных процентов – в определенный в условиях заключаемого с банком договора день.
- Сумма начисляемых по данной ставке процентов напрямую зависит от продолжительности беспроцентного периода и своевременности внесения ежемесячного платежа.
- Годовое обслуживание – стоимость его определяется видом оформляемой карты и пакетом услуг, предоставляемых пользователю Тинькофф Банком и Сбербанком.
- Льготный период – устанавливается банком, рассчитывается начиная с того дня, когда клиент впервые воспользовался картой. Он может относиться или не относиться к обналичиванию средств.
- Снятие наличных средств – как правило, любая кредитка содержит более выгодные использования для осуществления безналичных расчетов. Тем, кто планирует обналичивать деньги в банкомате, рекомендуется уделить этому критерию особое внимание, поскольку комиссии в этом случае довольно высоки.
- Кэшбэк – одна из самых популярных на сегодняшний день опций. Величина кэшбека у карт Сбербанка и Тинькофф различна, как и условия его предоставления.
- Дополнительные услуги и комиссия – они включают в себя перечисление средств на карточку другого банка, СМС-уведомления, применение для совершения операций приложения мобильный банк и прочие. Стоимость их определяется индивидуально.
- Клиентский сервис – программное приложение для использования на компьютере или мобильном телефоне клиента, позволяющее осуществлять определенные операции без посещения отделений банка. Сегодня имеется практически у всех банков, но отличается удобством использования и перечнем предоставляемых возможностей.
Ниже рассмотрены достоинства наиболее популярных у населения кредиток, которые помогут определиться с тем, какая кредитная карта Сбербанка или Тинькофф Банка лучше.
Будучи одним из самых крупных и стабильных банков в стране, Сбербанк предлагает довольно лояльные условия кредитования, в том числе и по кредиткам. При этом именно для него характерно не навязывание своих услуг, в том числе и в области кредитных продуктов, своей клиентуре.
Получить кредитку можно только в офисе банка вашего города. Для оформления ее необходим паспорт.
Карты Tinkoff – еще одни несомненный лидер по количеству использования в России. Связано это, прежде всего, с простотой ее оформления и получения – для этого не требуется даже посещение офиса.
С дебетовой картой Тинькофф все просто. Цены довольно ясные, и весь прайс за услуги уместился в 1 документ. В том числе скидки, одобрения, комиссии и многое другое.
Со Сбербанком все немножко сложнее. На сайте презентовано более десятка карточек. Посредством продолжительного исследования становится ясно, что лучше всего выбрать традиционную карту. Однако это еще не все. Больше узнать о дебетовой карте Сбербанка или Тинькофф Банка можно, прочитав условия и тарифные планы каждого из банков.
Первое, на что стоит обратить внимание, – это стоимость годового обслуживания карты Сбербанк, которая составляет 750 рублей – за первый год и 450 рублей – за все последующие года.
Комиссия за снятие наличных в кассах данного банка не взимается. В банкоматах и дочерних банках она так же безвозмездна. В банкоматах и кассах других банков составляет 1% от снимаемой суммы, но не меньше 100-150 рублей. Также карточка Сбербанка имеет комиссию за проверку баланса, которая составляет 60 рублей в месяц.
Комиссия за пополнение счета в отделениях банка либо переводом на дебетовую карточку из иного банка не взимается. При пополнении карты 3-им лицом в другом филиале Сбербанка комиссия составляет 1,25%. При этом сумма перевода должна быть не меньше 30 рублей и не больше 1 000 рублей.
Оформить карту можно в отделении Сбербанка, где потребуется заполнить заявку у его сотрудника и ожидать выпуска карты приблизительно 2 недели. После этого на телефон придет уведомление о том, что карточка сделана и ее можно забрать в отделении, где подавалась заявка.
Как и Сбербанк, Тинькофф Банк взимает комиссию за использование карточки. При присутствии открытого депозита или остатка по нему в размере 30 000 рублей она равна нулю, во всех остальных случаях составляет 99 рублей в месяц.
Комиссия за пополнение собственного счета нулевая, за пополнение посредством партнеров, вплоть до 300 000 рублей в месяц, – также нулевая, за сумму более 300 000 рублей в месяц она составляет 2%.
Комиссия при снятии денежных средств в банкомате любых банков от 3 000 рублей – безвозмездна, до 3 000 рублей составляет 2%. В месяц в банкомате безвозмездно можно обналичить не больше 150 000 рублей. В противном случае, комиссия составит 2% от суммы.
Комиссия за проверку баланса представляет собой уведомление в виде СМС-сообщения и составляет 39 рублей в месяц.
Оформить карточку можно на официальном сайте Тинькофф, заполнив специальную анкету. После этого перезвонит специалист из банка. Диспетчер согласует все указанное в анкете и подберет комфортное время доставки. Как правило, ее привозят уже на следующий день после заявки. Происходит это следующим образом: в удобное время и место для клиента приезжает курьер и отдает пластиковую карточку, предоставляет документы для росписи и делает снимок человека с картой в руках для отчета о доставке. Вся процедура занимает не более 5 минут.
В заключение стоит сказать, что кредитная и дебетовая продукция Тинькофф выгоднее для людей, которые выполняют транзакции с небольшими суммами за счет практически безвозмездного сервиса. К тому же у Тинькофф имеется выгодный процент на остаток. Карта Сбербанка будет выгоднее только при крупных денежных переводах.