Кредитная карта Сбербанка Мастеркард доступна клиентам этого банка и позволяет брать у него деньги в кредит. Расплачиваться с её помощью можно как в РФ, так и за пределами страны. В ней имеется множество полезных функций, например, перечисление средств на другой счёт, снятие наличных в любом банкомате банка. Обслуживать кредитную карту будет дороже, чем обычную дебетовую, но лишь в том случае, если вы сами сделали запрос карты у Сбербанка. А вот если её вам предложил банк, то обслуживание будет полностью бесплатным.
Эта статья будет полезна как читателям, уже твёрдо решившим получить кредитную карту MasterCard в Сбербанке, так и тем, кто ещё только выбирает, какую именно кредитную карту и в каком банке брать. Для первых опишем алгоритм оформления и получения, а для вторых – все основные плюсы и минусы, а также условия использования.
Банк предлагает довольно обширный набор видов карт, в том числе и относящихся к платёжной системе MasterCard. Каждый из видов ориентирован на конкретную аудиторию, имеет свои параметры и бонусы. Каждому клиенту банка подойдёт что-то своё. Рассмотрим вкратце все виды карт, которые предоставляются Сбербанком и платёжной системой MasterCard.
Ориентирована на граждан в возрасте от восемнадцати до тридцати лет. Потребуется постоянная прописка и подтверждение доходов справкой. Предусматривается, что студентам ВУЗов в возрасте до двадцати четырёх лет можно подтвердить доходы справкой о стипендии.
Предоставляется гражданам с идеальной кредитной историей в случае, если им срочно потребовались деньги – оформляется моментально, при этом условия по ней для каждого клиента индивидуальны.
Это универсальные карты, ориентированные на самую широкую аудиторию.
Премиальные, ориентированы на клиентов с высокими доходами и высоким уровнем трат. Они дорогие в обслуживании, но при этом кредит по ним можно взять под меньший процент, к тому же они обеспечивают разнообразные бонусы при покупках.
Вместо миль здесь специальные бонусы, которые затем можно будет обменять на бесплатные минуты разговора и SMS у оператора МТС.
В зависимости от вида карт, различными будут и условия предоставления средств по ним, с которыми мы и ознакомимся далее. Но сначала несколько условий, являющихся общими для любой карты Сбербанка от MasterCard:
- досрочный перевыпуск обойдётся в 150 рублей;
- специальный льготный период, на который выдаётся не облагающийся комиссией кредит на относительно небольшую сумму, длится пятьдесят дней;
- за снятие наличных в банкомате Сбербанка взимается комиссия в 3%.
А теперь перейдём к условиям по конкретным картам:
Повторимся ещё раз – эту сумму не придётся платить, если Сбербанк сам предложил вам карту, то же касается и других типов. Процентная ставка по кредиту составит 23,9% годовых, а максимальный лимит может достигать 600 000 рублей при персональном предложении от банка, и до 300 000 при самостоятельном обращении клиента – он рассчитывается индивидуально, исходя из доходов клиента. Есть у этой нее и лимит на снятие наличных – 150 000 рублей за одни сутки. При просрочке платежа по кредиту процентная ставка вырастает до 38% – этот показатель одинаков для всех карт Сбербанка, поэтому к нему мы далее возвращаться не будем.
Кредитная карта Мастеркард Gold, которую также может предоставить Сбербанк, имеет следующие основные параметры: процентная ставка 23,9%, кредитный лимит 600 000 либо 300 000, если клиент сам обратился за картой – условия те же, что и в Standard, но при этом годовое обслуживание обойдётся в сумму до 3 000 рублей. Почему так дорого? В первую очередь потому, что MasterCard предоставляет обладателям золотой карты куда больше разнообразных скидок и спецпредложений как в России, так и за рубежом.
Основные условия по карте Momentum такие же, как и по предыдущим, разница лишь в том, что её обслуживание всегда бесплатно, поскольку она выдаётся только в рамках персонального предложения Сбербанка. То есть, запросить её у банка нельзя.
Заявку на получение выбранной вами карты можно оставить в любом отделении банка. Необходимо будет заполнить специальную анкету и предоставить банку следующие документы:
- паспорт;
- справка о доходах либо для пенсионеров – справка о размере пенсии;
- документы для подтверждения занятости – копия трудовой книжки или выписка из неё либо копия контракта;
- для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о государственной регистрации как ИП.
Если вы получаете заработную плату или пенсию на карту Сбербанка, документы для подтверждения уровня доходов не потребуются.
В некоторых случаях может последовать отказ, если ваша кредитная история окажется неудовлетворительной, либо если вы предоставили мало документов. Возможно, ваш уровень доходов будет сочтён низким для предоставления кредита. Тем не менее отказы обычно довольно редки.
Получается карточка исключительно в отделении – услуги доставки на дом не предусмотрено. Отделение вы можете выбрать сами. Следует учесть один факт: чтобы выпустить карту, требуется время, тем более что их не делают прямо в отделении. Потому в некоторых случаях от оформления до получения карты могут пройти даже недели – хотя чаще всё-таки это занимает считаные дни. В любом случае, когда карта придёт в отделение, вас обязательно об этом уведомят, чтобы вы могли её забрать.
Необходимо отметить некоторые важные, но не всегда очевидные сразу нюансы, связанные с кредитными картами Сбербанка. Некоторые из них могут сыграть в плюс, а некоторые в минус:
Обобщая сведения о кредитных картах Сбербанка MasterCard, выделим доступные им функции:
- безналичный расчёт в любом магазине, оборудованном устройством для приёма платежей;
- применение как в пределах России, так и за рубежом;
- оплата товаров и услуг через интернет;
- участие в бонусных программах и специальных акциях, проводимых как Сбербанком, так и платёжной системой MasterCard;
- снятие наличных с комиссией от 3%.
Стоит ещё раз подчеркнуть напоследок: карта не предназначена для снятия наличных, и делать это стоит только в крайнем случае.
Её следует использовать для безналичных покупок. Возврат же денег на счёт нужно осуществлять к указанной в условиях дате, чтобы не получить штрафных санкций в виде возросшей ставки, либо если вы берёте беспроцентный кредит на 50 дней, чтобы он не превратился в процентный. И, важный момент: старайтесь переводить деньги со счёта или другой карты Сбербанка, чтобы не взималась комиссия, а если пользуетесь услугами сторонних банков и платёжных систем, внимательно проверяйте, какую комиссию они взимают, и делайте на неё поправку.
В интернете можно найти немало жалоб от разгневанных пользователей, утверждающих, что Сбербанк их обманул, взял комиссию за кредит, предоставляемый без процентов и комиссий, да к тому же потребовал ещё немного денег после того, как полная сумма была отдана – а иногда и не раз. Подобное происходит именно от незнания этих простых правил, которые необходимо соблюдать при работе с кредитными картами Сбербанка.
Сбербанк России выпускает сегодня пластиковые карты самого разнообразного типа и назначения. Среди них наиболее простой, выгодной, доступной и заслуживающей внимание пользователей является кредитка Mastercard Standart. На каких условиях предоставляется кредитная карта Сбербанка Мастеркард Стандарт, кто ее может оформить, расскажем далее.
В настоящее время Сбербанк презентует гражданам несколько видов карт, поддерживающих международную платежную систему Mastercard. В списке кредитных продуктов MasterCard Сбербанк:
Первый тип в свою очередь подразделяется на классическую продукцию MasterCard Standard и на мгновенной выдачи Momentum MasterCard. Между собой они отличаются условиями предоставления и стоимостью обслуживания. Обычная карта будет обходиться держателю в сумму 750 рублей.
Кредитка мгновенного оформления выдается бесплатно в день обращения клиента. Но получить ее можно только по предварительному предложению. Делает его банк только действующим активным клиентам. Новый заемщик не может подать заявление на карту моментального действия. Больше о продукте Сбербанка Моментум в статье.
Рассмотрим подробнее условия предоставления кредитного продукта Mastercard Standart. Его основные характеристики:
- валюта счета – российские рубли;
- стоимость годового обслуживания – от 0 до 750 руб.;
- процентная ставка — от 23,9% до 27,9% годовых;
- льготный период 50 дней.
Оформить пластиковый продукт могут физические лица в возрасте от 21 года до 65 лет, являющиеся гражданами России и имеющие постоянную прописку на ее территории.
Чтобы получить карту Mastercard Momentum кроме вышеизложенных требований, необходимо соответствовать одному из следующих условий:
- являться зарплатным клиентом Сбербанка (то есть получать на пластик финансовой организации пенсию либо заработную плату);
- иметь потребительский кредит в структуре;
- пользоваться одним из дебетовых продуктов компании;
- являться владельцем открытого депозитного счет в Сбербанке.
Карты Моментум Сбербанк (VISA или Mastercard) доступны только действующим клиентам банка.
Подать предварительную заявку на кредитку и узнать решение банка по ней клиент может в дистанционном режиме через Сбербанк Онлайн.
Еще одним кредитным продутом Сбербанка платежного типа Мастеркард, является карта MasterCard Gold. Условия ее предоставления следующие:
- поддерживаемые платежные системы — Visa, MasterCard;
- валюта – рубли РФ;
- период действия – 36 месяцев;
- цена обслуживания — 3000 за 12 месяцев;
- лимит по займу – в пределах 600 000 р. для клиентов по персональному предложению, до 300 000 р. для всех остальных пользователей;
- годовая процентная ставка — 23,9% — 27,9%;
- срок беспроцентного кредитования до — 50 суток;
- дополнительные кредитки не выпускаются.
Золотая карта Мастеркард Сбербанк обладает массой преимуществ, в том числе:
- Поддержка специалистами контактного центра в круглосуточном режиме.
- Возможность пользоваться сервисом мгновенной выдачи наличных в экстренной ситуации (к примеру, при утере карты за границей);
- Осуществление оплаты за товары и услуги по реквизитам кредитки (по телефону либо через электронную почту) и так далее.
Минус — высокая стоимость годового обслуживания.
Оформить кредитный продукт Мастеркард Голд могут физические субъекты, отвечающие таким требованиям банка:
- наличие гражданства России;
- возраст — 21 год — 65 лет включительно;
- регистрация в любом регионе России (постоянная либо временная);
- получившие персональное предложение Сбербанка.
Получить индивидуальное предложение от финансовой компании на выпуск кредитки Мастеркард Голд могут лица, являющиеся зарплатными клиентами банка либо пользующиеся дебетовой продукцией организации. Также продукт доступен вкладчикам и гражданам, у которых отрыт потребительский займ в Сбербанке.
Основными преимуществами пользования пластиковой продукцией Mastercard Standart и MasterCard Gold являются:
Пластиковый продукт Mastercard Standart выпускается сроком на 3 года. Далее необходимо подать заявление на перевыпуск.
Открывая пластиковую карту, многие пользователи не обладают информаций о различиях наиболее популярных платёжных систем. Кардинальных несоответствий в продуктах нет, имеются некоторые важные черты, которые следует учесть.
Устройства по обслуживанию карт обоих платежных систем имеются в любой точке страны, все операции проводятся почти моментально, обеспечивается высокий уровень сохранности информации и средств. Отсутствует разница в размере комиссии за обслуживание карт и техническом сопровождении. По функционалу карты идентичны и различий нет, как отмечалось выше, расхождения наблюдаются в некоторых моментах при совершении операции за рубежом. В основном это имеет отношение к конвертации. Совершая операции в странах ЕС где применяется валюта евро, выгодно пользоваться МастерКард. Посещая государства, где распространена оплата в долларах стоит взять с собой Визу.
Привязанность к валютам является главным отличаем международных платежных систем. Иные параметры выдачи и оказания услуг аналогичные.
Главное различие между карточками разных МПС определено. Однако имеются ли расхождения для рядовых пользователей, применяющих карту только для операций в пределах страны? Не имеются. Клиент по своему усмотрению вправе выбрать любую карточку, вне зависимости от платежной системы и не ощутит различий.
Расхождения могут быть лишь в применении карт разных уровней – классической, золотой и платиновой. Однако расхождения не велики и для отдельной категории лиц практически не ощутимы.
Часто специалистами банковских учреждений клиентам рекомендуется карта Visa. Однако это явление связано лишь тем что компанией Виза представляется большее количество акций и бонусных программ. К примеру, основная масса ко-брендовых продуктов выпускается только Визой, а MasterCard сотрудничает лишь с МТС.
К сведению, кредитные продукты Сбербанка чаще всего выпускаются под ПС MasterCard, а Visa направлена на предоставление ко-брендинговых карт.
Для новых клиентов оформивших кредитную карту Сбербанка MasterCard до 2019 действует акция – открытие карты без взимания комиссии за обслуживание на год. Таким образом, держатель карты в течении первого года пользуется удобным продуктом бесплатно. Со второго и в последующие года плата за ведение карты менее 3 тыс. рублей в год.
Последующие условия пользования картой следующие:
- Счет кредитного продукта открывается в рублях, в других валютах не доступно.
- Карта, привязанная к кредитному счету, действует в течении 3 лет. По истечению срока автоматический перевыпуск не предоставляется.
- Максимальная сумма кредитных средств по золотой карте предоставляется до 600 тыс. руб. Реальный кредитный лимит подбирается для каждого клиента индивидуально, исходя из характеристик присущих заемщику.
- Годовая ставка по кредиту варьирует в диапазоне 23,9 – 27,9%. Наименьший процент предоставляется заемщикам, оформившим договор по предварительно одобренному предложению банка. Клиентам, поступившим в кредитное учреждение самостоятельно, предоставляется максимальный процент по займу.
- Карта оснащена опцией Грейс-период, по которому возможно пользование средствами без уплат процентов. По описываемому предложению его продолжительность равна 50 дням. Беспроцентный период не действует на снятие наличных средств через банкомат, учитываются только оплата товаров и услуг.
- К основной кредитной карте невозможно выпустить дополнительные дубликаты.
Подать заявку на оформление карты могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет, прописанные на территории государства.
На особых условиях выдаются кредитные карты следующим категориям лиц:
- корпоративным клиентам, получающим заработную плату через Сбербанк;
- пенсионерам, оформившим выплату на счет банка;
- вкладчикам;
- заемщикам, бравшим ранее кредит и показавшим себя с добросовестной стороны.
Кроме карты МастерКард Голд есть и иные продукты. К примеру, стандартная карта MasterCard обладает характеристиками аналогичными предыдущей, однако имеет низкую комиссию за обслуживание равной 750 рублям в год. При утере карты или пин-кода, перевыпуск пластика стоит 150 рублей. Кроме этого немного ниже установлены границы на выдачу наличных – через кассу банка суточный лимит не выше 150 тыс. рублей, в банкоматах не больше 50 тыс. рублей.
MasterCard Голд входит в число привилегированных продуктов, поэтому имеет повышенные лимиты и высокую комиссию за годовое обслуживание. Карта позволяет владельцу совершать много операций как при совершении покупок и получения наличных, так и при применении в качестве оплаты интернет-покупок, поскольку она функционирует совместно с защитой 3D-Secure.
Однако до оформления Gold карты предварительно стоит произвести оценку целесообразности.