Кредитные карты в современном обществе становятся достаточно востребованным продуктом любого банка. Использование кредитки исключает необходимость занимать денежные средства у друзей, родственников, коллег. Благодаря карте получить деньги можно в любое удобное время. Данную услугу предоставляют практически все российские банки. Разница заключается только в условиях получения услуги. Далее будут рассмотрены плюсы и минусы кредитной карты банка Тинькофф.
Кредитные карты банка Тинькофф имеют много достоинств в сравнении с похожим продуктом других банков. В первую очередь клиенты отмечают возможность оформления кредитки в максимально короткие сроки. При этом нет необходимости для подачи заявки лично приходить в отделение банка. Вполне достаточно правильно заполнить онлайн заявку на официальном сайте и подождать решения, которое выдается буквально через несколько минут.
Оформленную на имя клиента карту доставляет курьер по месту жительства в любое удобное время. Данная услуга существенно экономит личное время клиента. Кроме этого отмечают еще несколько плюсов данных кредитных карточек.
С одной стороны, кредитные карты Тинькофф весьма привлекательны для клиентов, обладают существенными преимуществами, но и они имеют некоторые минусы. Например, размер доступной суммы клиент узнает только после одобрения заявки на кредит. Это неудобно в тех случаях, когда требуется конкретная сумма денег. Также клиенты банка выделяют еще несколько недостатков применения карты:
- При первой же операции банк списывает со счета оплату за обслуживание кредитки равную сумме 590 рублей. И если в дальнейшем клиент прекращает использование карты, то деньги будут в любом случае списываться ежемесячно.
- Особое внимание рекомендуется обратить на льготный период, так как и здесь есть нюансы. Бесплатное использование карты в течение 55 дней возможно только при совершении безналичных платежей. При этом если было произведено разовое снятие зачисленных денег, то процент будет начисляться на все использованные денежные средства. К тому же отдельно за снятие наличных придется заплатить процент в размере 2,9% и 290 рублей.
Снятие маленьких сумм в виде наличных весьма невыгодно.
Кредитку в Тинькофф получил около года назад. Очень удобно и предоставлением услуги доволен. За снятие наличных нет никакой комиссии, много разных бонусов и кэшбэков. Очень хотелось бы, чтобы возврат за заказы с сайта Алиэкспресс хоть немного увеличился, многие клиенты, думаю, пользуются этим ресурсом.
Достаточно долго пользовалась кредитной картой, но после окончания периода службы другую заказывать не стала, так как не было такой необходимости. И теперь сотрудники банка достают своими звонками и не желают слышать, что повторно пользоваться услугой пока не планирую. Неужели они не понимают, что своей навязчивостью только отталкивают клиентов.
Кредит в Тинькофф не подошел мне. Была необходима сумма в размере 100 тысяч, а одобрили только 20. Сотрудники мне пояснили, что когда-то в дальнейшем она будет увеличена, но деньги мне нужны были срочно. От карты отказалась и оформила кредит в другом банке, причем с меньшей процентной ставкой.
Я понимаю, что банк вправе требовать возврата своих денег, но не так! Задолженность была около 1700 рублей, а требовали так будто миллион задолжал. Я устал от их смс, полученных всего за несколько дней. Больше с Тинькофф связываться никогда в жизни не буду.
Банк Тинькофф является онлайн банком, т.е. обслуживает клиентов и предлагает свои услуги через сеть Интернет. Продукты банка рекламирует Иван Ургант. Соглашусь, дебетовая карта Тинькофф является очень удобной и позволяет получать процент на остаток. В сравнении с аналогами других банков дебетовка Тинькофф во многих случаях выигрывает.
А вот кредитная карта Тинькофф Платинум, которую банк именует лучшей кредитной картой, обладает рядом недостатков по сравнению с другими продуктами, представленными на рынке кредиток. Рассмотрим основные из них
У кредитной карты Тинькофф грейс период составляет 55 дней.
Рассмотрим пример: Вы оплатили картой Тинькофф 10 000 рублей в магазине за счет кредитного лимита, ну к примеру, 30 сентября. Далее по прошествии 30 дней начался платежный период . Это значит что в течение периода 1-25 ноября нужно внести минимальный платеж = проценты + часть в погашение основного долга(максимум 8% от суммы 10 тыс. рублей, т.е 800 рублей) или же вернуть сумму 10 тыс. рублей полностью и не платить процентов. Нужно уложиться в 55 дней. Большой это срок или малый? Скажу честно -с реди предложений других банков есть варианты получше.
Более оптимальной кредитной картой является кредитная карта Альфа банка с грейс периодом 100 дней. Вот как работает карта — картинка взята с оф. сайта банка
Для этой карты вам не нужно платить проценты во время льготного периода. Вы просто платите минимальный платеж 3-10% от остатка долга (но не менее 300 руб.). Это вы делаете каждый месяц в пределах 60-100 дней.
Т.е. в случае покупки по кредитной карте Альфа банка имеем в случает мин. платежа 3% от остатка долга
- С 1 по 20 ноября нужно оплатить 300 рублей, основной долг уменьшился на 300 р и стал 9700 рублей
- С 1 по 20 декабря нужно оплатить 291 рублей(3% от 9700)
- С 1 по 20 января 2019 декабря нужно оплатить 282,27 рублей
- Грейс период 100 дней
- Хорошая альтернатива микрозаймам
- Кредитный лимит до 500 000 RUB
- Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год
В случае Альфа банка и карты 100 дней без % вы можете не платить проценты целых 3 месяца и потом закрыть полностью долг без выплаты процентов.
Вывод: Кредитная карта 100 дней без % более подходит на случай задержек зарплаты, чем карта Тинькофф. Малый льготный период — один из недостатков карты Тинькофф.
Для пользователей карты Тинькофф, чтобы снять деньги с карты нужно оплатить комиссию. Даже если у вас на карте еще лежат собственные средства банк Тинькофф возьмет комиссию 2,9% + 290 Р.
К примеру, снимаем мы 10 000 рублей, комиссия за снятие будет 0.029 * 10000 + 290 = 290 + 290 = 580 рублей или 5.8% от суммы снятия. Получается очень невыгодно.
Если берем ту же карту Альфа банк 100 дней без процентов — можно снять 50 000 рублей без процентов за 1 месяц, далее с комиссией от 3,9% до 5,9% в зависимости от тарифного плана карты.
Если вам задержали зарплату и нужна наличка, то более выгодным вариантом является карта с бесплатным снятием наличных, к примеру, карта Альфа банка 100 дней без %.
Основная суть льготного периода — вы не платите процентов, если возвращаете деньги, использованные на покупки по карте, в платежный период. Если вы снимите наличные с карты Тинькофф, вы не только заплатите комиссию, но и лишитесь возможности использовать льготный период для этой суммы снятия.
Даже если вы вернете всю сумму снятия с комиссией в платежный период(т.е. исполните условия действия льготного периода) вам все равно придется заплатить проценты за пользование снятой суммой пропорционально периоду пользования.
Если брать всю ту же карту Альфа банка, то при снятии наличных грейс период продолжает действовать.
Т.е. получаем при снятии наличных сразу 2 минуса у кредитки Тинькофф — комиссия за снятие + нерабочий льготный период.
Сейчас банковская карта должна являться универсальным инструментом, который сможет помочь деньгами на случай перебоев с зарплатой и позволяет накопить. Сейчас есть карты, по которым банк начисляет проценты на остаток собственных средств. Вроде бы такая возможность была у кредитной карты TouchBank, однако сейчас карты перестали выпускать.
Было бы неплохо, если бы банк начислял проценты на остаток собственных средств на карте. Это бы позволило получать держателю дополнительный доход и покрывать комиссии за снятие и информирование по карте.
30%—49,9% — именно такой процент будет начисляться на деньги, которые вы снимите в банкомате с карты. Зачем банк установил повышенный лимит не понятно. Ведь основная суть карты — быть всегда при деньгах.
Понятно, что в Москве и в других крупных городах везде берут карты. А что же в провинции — на обычных рынках, в мелких магазинах нет оплаты картой. Тут то и нужны наличные. Наличные по кредитке Тинькофф сильно дороги, поэтому снимать деньги с карты Тинькофф рекомендуется в крайнем случае.
Если честно, назвать лучшей кредитной картой карту Тинькофф Платинум можно с очень большой натяжкой. Если вы часто платите картой, то да, можно получать неплохой кешбек по карте и пользоваться сервисами банка. Интернет банк и мобильное приложение достаточно удобны.
А вот для получения наличных карта совсем не подходит. Единственный вариант обналички — попросить знакомого, который делает крупную покупку отдать вам наличные, а самому заплатить за эту покупку картой Тинькофф. Почему так сделано — не совсем понятно.
Трудно в России найти человека, который не слышал бы о кредитной карте Тинькофф Банка. Рекламу этого продукта широко дает наше телевидение. Сотрудники банка ведут обзвон населения с предложением оформить банковскую услугу.
Попробуем разобраться беспристрастно в том, стоит ли верить озвученным на всю Россию обещаниям и обзаводиться кредиткой этого банка.
Немного о самом банке нового поколения. Так называют свое детище его создатели. Тинькофф Банк — единственный в России онлайн-банк. Существует с 2006 года. До недавнего времени у него не было отделений, сейчас офисы можно найти в крупных городах: в Москве, например, 3 отделения. Но ставка по-прежнему на дистанционное обслуживание клиентов через мобильные телефоны и Интернет.
Организации работы территориально разбросанных сотрудников можно позавидовать: дозвониться легко, вопросы решаются оперативно. На сайте Банки.ру положительных отзывов о работе банке больше, чем отрицательных.
Обобщив эти отзывы, можно сказать, что в целом все хорошо за некоторыми минусами.
Первый плюс: кредитку выдают даже тем, кому все остальные банки отказали. Тинькофф Банк — второй по объему выданных кредитных карт на российском рынке: около восьми миллионов клиентов. Солирует в этом сегменте финансового рынка по-прежнему Сбербанк.
Второй плюс нами уже обозначен: быстрая доставка карты клиенту. Дату, время и место доставки определяете сами. На месте курьер банка сфотографирует на телефон ваш паспорт, который вместе с вашим фото отправит в офис. А вам передаст документы:
Активацию карты можно провести в тот же день по телефону или через сайт банка.
Третий плюс: кредиткой можно пользоваться за пределами России. При оформлении лимит по карте обозначен в рублях, а вот платить с карты Tinkoff Platinum можно в любой валюте.
Четвертый плюс: по карте можно покупать товары в рассрочку у партнеров банка.
О минусах чуть позже.
Условия пользования кредитной картой — вот то, что должно нас, как клиентов, интересовать в первую очередь.
В Тинькофф они зависят от карты, которую оформил клиент.
Самая популярная из линейки — карта Tinkoff Platinum. О ней поговорим подробно:
- кредитный лимит для каждого держателя карты определяется в зависимости от его доходов. Максимальный — 300 000 рублей. Такую сумму новому клиенту могут установить только при предоставлении справки о доходах. И СНИЛС затребуют. Если вы давно владеете картой, показали себя надежным клиентом, тогда банк сам принимает решение о увеличении вам лимита. По вашему желанию (заявлению) лимит не меняют ;
- льготный (грейс) период составляет 55 дней при оплате покупок картой (безналичный расчет). Исчислять период начинаем с даты выдачи кредитки. 30 дней тратим, затем потраченные деньги за месяц в течение 25 дней должны вернуть. За каждый день просрочки начисляется процент. Покупки можно совершать и в эти 25 дней, а возвращать деньги за них банку вы будете уже в следующем месяце;
Устанавливают на эту карту и 120 дней льготного периода. Но только тем клиентам, кто деньгами с кредитки собирается оплатить кредит в другом банке. О том, что вы собираетесь совершить такую операцию, нужно предупредить сотрудника.
- при снятии наличных денег с карты банк берет комиссию 2,9% с размера снятых денег плюс 290 рублей, и на взятые наличные с этого момента начнет начисляться процент за каждый день пользования;
- ежемесячный платеж от 6% до 8% от суммы долга. Пополнение наличными в любой из 300 000 точек пополнений. Список партнеров выдан при получении карты. Пропуск платежа грозит вам штрафом. 590 рублей взимается за первый пропуск, за второй к этим деньгам добавят еще 1% с суммы долга, за третий процент увеличат до 2%. А дальше уже разбираться начнут;
- год обслуживания карты вам обойдется 590 руб.;
- обо всех операциях по вашей картой банк бесплатно проинформирует СМС по телефону. Каждый месяц банк высылает по e-mail счет-выписку за прошедший расчетный период. Там будут указаны и дата платежа, и обязательная сумма к оплате;
- владелец карты подключается к бонусной программе. При покупке с картой в любой торговой точке возвращается 1% от суммы (по акции до 30%). Возвращают не деньгами, а баллами. Обычно за 100 рублей 1 балл, а 1 балл равен 1 рублю. Баллы за месяц (не более 6000, при акции 12 тысяч) тратить можно в следующем месяце. Алгоритм действия бонусной программы можно подробно прочитать на официальном сайте банка;
- процентная ставка при пропуске льготного периода от 12 до 29,9 процентов на долг по безналичному расчету. При снятии наличных процент начинает капать сразу и каждый день из расчета 30%—49,9% годовых.
Остальные карты носят индивидуальный характер и подойдут не каждому:
Все карты объединяет единый льготный период 55 дней.