Стоит ли брать кредитные карты от Сберанка? Плюсы и минусы кредиток и процентная ставка.
Кредитки Сбербанка несмотря на критику, имеют максимальную долю рынка. Рассмотрим их сильные и слабые стороны и что стоит отметить особенно. Плюсом является фиксированная процентная ставка 23-24%.
В большинстве случаев, при заявке через интернет, мы не знаем процента, который нам назначит банк на кредитную карту, что зависит от ряда критериев. В отличие от рекламных 12% мы получим 30%, что нам очень не понравится. В случае со Сбербанком одна неприятность- желаемую процентную ставку нам не дадут (или дадут через такое время, к которому мы уже передумаем), но процент нам будет уже определён: для обычных карт 24%, для Gold — 23%, для American Express Platinum — 22%.
Другие банки могут оформить и при меньших затратах. Выпускается именная карта в течение 7 дней с двухдневным принятием решения. В дополнение ко всему,все банковские ошибки исправляются только с обращением в ближайшее отделение с предъявлением паспорта. Заключение эксперта: Несмотря на скидки, бонусы и процентные ставки в работе банка всё остаётся по принципу «а воз и ныне там.
Кредитная карта – это удобный инструмент, исполняющий одновременно две функции: на ней можно хранить некий запас личных средств и с помощью этих денег делать безналичные покупки или же просто держать карту при себе, чтобы в случае экстренной необходимости можно было рассчитаться за что-то с помощью заемных средств.
Плюсы кредитных карт Сбербанка очевидны:
В то же время нельзя обойти вниманием минусы кредитных карт Сбербанка:
- за снятие наличных взимается комиссия в размере 3% и не меньше 390 рублей – и это фиксированная ставка вне зависимости от суммы. Справедливости ради нужно отметить, что процентная ставка за обналичивание кредитных средств высокая во всех банках и Сбербанк выставил еще не самые жесткие рамки комиссии;
- каждый месяц необходимо вносить обязательный ежемесячный платеж в размере 5% от потраченной суммы, чтобы иметь возможность пользоваться кредитным лимитом;
- кредитный лимит сравнительно невысокий и составляет всего 600 тысяч рублей, в то время как у других банков он может достигать миллиона или даже больше;
- за просрочки накладывается штраф, но сегодня никакой банк не готов прощать даже малейшие нарушения условий кредитного договора, так что это нельзя назвать существенным минусом.
В любом случае если вы хотите использовать пластиковую карту Сбербанка с кредитным лимитом, вам нужно придерживаться правил. Первое и самое главное – не снимать деньги со счета, тратить их только на оплату товаров по безналу.
Всегда следите за балансом и гасите задолженность в установленные сроки и по возможности пользуйтесь льготным периодом, в таком случае переплаты вообще не будет.
Всегда помните, что на карточке хранятся деньги банка, а не ваши личные сбережения (за исключением случаев, когда карта используется и как дебетовая), поэтому относиться к тратам нужно с умом.
Премиум кредитки Visa и MasterСard Gold созданы специально для состоятельных клиентов, так в чем же основное отличие этих карточек от простой Visa и есть ли минусы?
Из преимуществ выделяют:
- клиентам, регулярно выезжающим заграницу, доступно больше опций и привилегий, чем держателям обычной Visa;
- по карте Visa Gold можно подключить опцию бесконтактной технологии оплаты, кроме того карточка защищена специальным электронным чипом;
- обслуживание клиентов с такой картой круглосуточное, а если пластик будет утерян заграницей, можно пользоваться сервисом срочной выдачи наличных;
- цена годового обслуживания равна 0;
- кредитный лимит составляет 600 тысяч рублей при процентной ставке в размере 25,9%.
Небольшие минусы тоже есть:
Мы рассмотрели все плюсы и минусы кредитных карт Сбербанка. Напоследок хочется еще немного пройтись по некоторым недостаткам, в первую очередь это сложность получения карточки молодыми людьми, которые не достигли 21 года.
Но даже соблюдение планки минимального возраста еще не гарантирует, что заявка по карте будет одобрена. Если клиент желает получить карточку премиального типа, сложностей становится еще больше и в любом случае может понадобиться собрать документы, доказывающие платежеспособность.
В Сбербанке клиентам доступно 50 дней льготного периода, правила использования которого мы рассмотрим на простом примере. Если датой формирования выписки назвать 1 мая, а первая покупка за счет кредитных средств была сделана 3 мая и сумма составила 5 тысяч рублей, то до 21 июня необходимо будет погасить сумму долга.
В остальном же использование кредитных карт от Сбербанка очень выгодно и процесс мало чем отличается от использования дебетовой карты.
С их помощью можно переводить платежи третьим лицам и принимать их в свою пользу, оплачивать услуги ЖКХ прямо из дома с помощью личного кабинета, гасить штрафы или налоги, пополнять счет своего мобильного и счет своих близких и многое другое.
В линейке кредитных карт Сбербанка есть самые разные типы карточек, которые подойдут для всех категорий, населения начиная от студентов и заканчивая пенсионерами.
Есть предложения для ВИП-клиентов и кредитки с опцией кэш-бэк. Чтобы оформить заявку на любую из них, даже не нужно посещать офис банка лично, подать заявку разрешается даже в режиме онлайн.
Эти кредитные продукты пользуются популярностью клиентов и заслужили массу положительных отзывов.
Есть ряд моментов, на которые следует обращать внимание при подписании кредитного договора. Попробуем более детально рассмотреть плюсы и минусы кредитной карты Сбербанка.
Самым важным преимуществом этого платёжного инструмента от Сбербанка является фиксированная ставка процента за пользование заемными средствами.
Часто в объявлениях клиент видит карту с 18% переплаты и оформить такую можно всего за день. А по факту при подаче заявки оказывается, что уровень дохода клиента не соответствует требуемому, так получить пластик он может только с 30% или даже больше.
Отсюда недовольство и разочарование. С картой Сбербанка такой номер не проходит. Ставка не меняется с момента оформления заявки и до того, как клиент получает на руки кредитку.
Еще один спорный момент – наличие льготного периода. Многие напрасно не используют эту уникальную возможность пользоваться деньгами банка на протяжении определенного срока без необходимости платить проценты.
Все карты Сбербанка снабжены опцией льготного периода в 50 дней. На протяжении этого времени за использование денег можно не платить.
Быстрое принятие решения – еще один фактор, способствующий росту популярности карточек Сбербанка. Всего за пару минут уже действующие клиенты банка могут оформить новую карту мгновенного выпуска.
Остальным придется подождать пару часов, после чего они получат на руки заветный пластик. Понадобится только паспорт.
К плюсам также относят возможность свободно использовать мобильный банкинг и управлять своим счетом с помощью приложения Сбербанк Онлайн в личном кабинете.
Смс-уведомления, которые клиент будет получать каждый раз при совершении транзакции – еще одна возможность увеличить безопасность использования этого платежного инструмента.
И немного в заключение:
- Карты универсальные, так что можно использовать их для совершения покупок в любой стране.
- Многие пластиковые карты выпускаются без необходимости платить за годовое обслуживание. Это выгодно.
- Процентная ставка колеблется от 25,9 до 33,9%, при этом постоянные клиенты с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на более лояльное отношение и низкий процент.
Если говорить о минусах и плюсах Золотой кредитки Сбербанка, то здесь есть все две стороны медали: можно наслаждаться высококачественным сервисом и иметь надежно защищенную карту.
Проценты по кредиту: от 25,9. С другой стороны, клиенту ежегодно нужно будет отдавать 3000 рублей за облуживание карты, что не очень выгодно.
Точно так же и с остальными картами от Сбербанка – у них есть и плюсы, и минусы. Остановимся подробней на недостатках.
Если у клиента нет зарплатной карты в этом финансовом учреждении, придется предоставить копию своей трудовой книжки, паспорт и справку о доходах. Не секрет, что есть банки, у которых менее строгие требования к клиенту.
Решение по карте в такой ситуации примут на протяжении пары дней, затем заемщику нужно будет дождаться выпуска карты (около 2 недель) и после того забрать ее в отделении.
Хотя льготный период составляет 50 дней, по факту их меньше. Простой пример: если покупка была совершена первого числа нового месяца, то уже до 20 числа следующего месяца нужно будет внести всю сумму долга.
Если же клиент купил что-то 25-28 числа, то его льготный период составит только чуть больше 20 дней. Немного неудобно, так что пользоваться заемными средствами лучше в начале месяца, так выгодней.
Из минусов карт еще можно выделить:
- Невысокий кредитный лимит. Клиентам предлагается всего 600 тысяч рублей, в то время, когда у других банков можно получить даже миллион.
- За снятие наличных будет взыматься комиссия и льготный период на такие операции не распространяется, это неудобно;.
- Некоторые карты отличаются повышенной стоимостью годового обслуживания – до 3000 рублей.
Кредитные карты от Сбербанка практически аналогичны дебетовым. С ними легко проводить платежи и переводы, пополнять баланс мобильного и погашать задолженность можно целым рядом способов.
Использовать пластик удобно и выгодно, если придерживаться ряда простых рекомендаций:
- Чтобы сохранить льготный период, тратьте деньги только для безналичных расчетов.
- Погашайте задолженность до конца грейс-периода, так можно существенно сэкономить на процентах.
- Всегда помните, что вы используете средства банка, а не личные деньги, так что тратить их нужно с умом.
Если хотите оформить себе карту от этого банка, но пока что не разобрались в их особенностях и выгодах, рекомендуем обратиться за помощью к кредитному консультанту в отделении банка. Он подробно расскажет о платежах и комиссиях при использовании дебетовой и кредитной карточки, так что вы сможете выбрать подходящий пластик и насладиться всеми его преимуществами.
Все карты разные: линейка насчитывает с десяток разновидностей начиная от простых Стандарт и заканчивая эксклюзивными Platinum и Gold. Каждая отличается своими недостатками, но и имеет и преимущества.
Так что выбирать только вам. Одни будут выгодны людям, которые часто ездят за границу и покупают авиабилеты, другие – для студентов или пенсионеров, у которых нет личных накоплений и плата за годовое обслуживание для которых – лишние расходы.
Главное – уделить этому достаточно внимания и подобрать действительно подходящий под свои нужды платежный инструмент. Тогда кредитка от Сбербанка будет выгодной, и вы сможете оценить ее по достоинству.