Кредитная карта виза голд в сбербанке что такое проценты по кредиту


Сбербанк предлагает своим клиентам множество различных кредитных карт, из которых особо выделяется Виза Голд. Однако прежде чем приобретать продукт, нужно узнать о нем подробнее. В статье мы выясним, какие проценты по золотой кредитной карте устанавливает банк, каков беспроцентный период и так далее.

Кредитная карта Виза Голд от Сбербанка выдается сроком на три года. При этом ее годовое обслуживание совершенно бесплатно вне зависимости от того, была ли карта предодобрена или нет. Не все кредитки Сбербанка обладают таким преимуществом.

Что касается кредитных ставок, то при предодобренной карте они составляют 23,9%, в противном случае – 27,9%. Если же клиент допускает просрочку, значение процентной ставки резко возрастает до 36%! Кредитка участвует так же в программе бонусов «Спасибо». Тарифы бонусной программы для пластика следующие:

  • 10% за оплату товаров и услуг в любом месте, магазине или заведении;
  • 20% за покупку товаров и услуг у партнерских компаний Сбербанка.

Кроме того, для заемщика банк предоставляет следующие дополнительные функции пользования картой.

  1. Плановый или внеплановый перевыпуск (при утере, изменении персональных данных и т.д.)
  2. Отчетность по карте по электронной почте или лично в отделении.
  3. Подключение СМС-уведомлений.

Все эти услуги бесплатны и включены в пакет функционала карты. Индивидуальный дизайн не предусмотрен, а проверка баланса и получение выписки об операциях стоит 15 рублей.

Итак, кредитная карта – это не просто карта, а, своего рода, возобновляемый мини-кредит. Поэтому выдать ее просто так и кому попало банк не может, а должен сначала удостовериться в вашей добросовестности и платежеспособности. Для того чтобы сразу отсеять неподходящих, по мнению организации, клиентов, существуют определенные требования к заемщикам. Они, как правило, стандартны для всех кредитных карт всех банков, но на всякий случай приведем их здесь.

  1. Возраст клиента должен составлять от 21 года до 65 лет.
  2. Заемщик должен иметь российское гражданство, постоянную прописку на территории РФ и хотя бы временную в том регионе, где он обращается в банк за кредиткой.
  3. Опыт работы должен составлять не менее года общего стажа за последние пять лет и не менее полугода на последнем месте работы.

Если вы соответствуете вышеперечисленным требованиям, можете смело озадачиться тем, как подтвердить банку свою состоятельность в качестве заемщика. Для этого нужно взять справку 2-НДФЛ или справку из пенсионного фонда для подтверждения своих доходов. Индивидуальному предпринимателю необходимо дополнительно предоставить документ о регистрации предпринимательской деятельности. Когда все готово, можно брать подготовленные документы, паспорт и идти в отделение для оформления кредитки, либо сделать это сначала на сайте Сбербанка.

Важно! Если вы обратитесь лично в отделение, анкету-заявку выдадут там, а если будете подавать заявление через мобильный банк, то все заполнится в режиме онлайн.

Что же такое грейс-период у кредитной карты? Это время, во время которого клиент может совершать по карте определенные операции, а на потраченную сумму не будут начисляться проценты. Однако не все так просто и при использовании грейса нужно быть крайне внимательным:

  • льготный период Визы Голд от Сбербанка равен 50 дням;
  • при этом он распространяется только на безналичные операции оплаты товаров и услуг;
  • ни обналичивание, ни переводы средств на сторонние счета не являются условием действия беспроцентного периода.

Обязательное условие использование грейса – это внесение ежемесячно на счет карты суммы не менее 5% от потраченной. Тогда услуга будет активна.

По истечении срока беспроцентного использования средств, затраченную сумму нужно возместить полностью, иначе начнется начисление процентов, справиться с которыми будет сложнее и сложнее. А если же вы вернете все средства на счет карты, когда льготный период закончится, получится, что вы 50 дней пользовались средствами банка совершенно бесплатно.

Читайте также:  Что такое проверочный код на кредитной карте

Имейте в виду, что вывод наличных с любой кредитной карты сопровождается комиссией, размер которой зависит от способа вывода. Некоторые банки предоставляют клиентам возможность обналичивания средств в льготный период без комиссии, однако Сбербанк в их число не входит.

  1. При снятии наличных в банкоматах Сбербанка комиссия составит 3% (не менее 390 рублей).
  2. При снятии в банкоматах любых других банков – 4% (опять же не менее 390 рублей).
  3. Во время льготного периода с помощью любой операции по выводу средств будет взиматься банковский процент с выведенной суммы.

Таким образом, получить наличку с Визы Голд без процентов невозможно, поэтому думайте сами, стоит ли проводить эту операцию и переплачивать! Для обналичивания так же есть лимит – 100 000 рублей в сутки через банкоматы и 300 000 рублей другими способами.

Максимальный кредитный лимит для кредитки – 600 000, однако это максимально допустимое значение, и не факт, что вы сможете получить в кредит именно такую сумму. Верхнюю планку банк устанавливает исходя из анализа платежеспособности клиента. А далее сам заемщик решает, возьмет ли он максимально разрешенную лично для него сумму или предпочтет взять поменьше, если не уверен, что сможет все покрыть.

Такой вариант вполне допустим, так как банк имеет право установить только верхний лимит кредитования, но никак не нижний. Поэтому согласование итоговой суммы – это задача обеих сторон.

Клиентам, которым актуален вопрос кредитования, Сбербанк в линейке продуктов представляет кредитную карту Visa Gold .

Подробные условия получения, использования и предоставляемые привилегии карты Visa Gold можно оценить на официальном сайте банка. Для этого необходимо нажать вкладку «Карты», выбрать из выпадающего меню пункт «Кредитные карты».

Сбербанк выпускает кредитные карты премиальной категории в 3 видах:

  1. Золотая кредитная карта.
  2. Золотая карта Аэрофлот.
  3. Золотая карта Подари Жизнь.

Обычная золотая кредитка подойдет клиенту Сбербанка, который совершает широкий спектр операций по счету. Карточка Аэрофлота будет крайне полезна людям, часто пользующимся услугами указанной авиакомпании. Золотая карта Подари Жизнь позволит перечислять в фонд средства, не тратя лишнее время.

Наглядно представить все преимущества использования конкретной кредитки можно так:

Visa Gold Visa Gold Аэрофлот Visa Gold Подари Жизнь
Стоимость обслуживания, руб. 0 в первый год, 3000 в последующие 3500 3500 или бесплатно (при наличии персонального предложения)
Льготный период 50 дней 50 дней 50 дней
Максимальная сумма кредита, руб. До 300 000 на стандартных условиях,

До 600 000 по индивидуальному предложению

Бонусы СПАСИБО 0,5% в обычных магазинах, до 20 % в магазинах партнеров отсутствуют 0,5% в обычных магазинах, до 20 % в магазинах партнеров
Особенности отсутствуют Начисление 1,5 мили за каждые 60 рублей Отчисления в фонд «Подари Жизнь» 0,3% от покупки, 0,3% от покупки добавит банк
Процентная ставка 25,9% — при стандартных условиях; 23,9% — привилегированным клиентам
Комиссия при снятии наличных в сбербанке 3%, в других банках 4%, но минимальная сумма в обоих случаях 390 рулей
Общий лимит выдачи в сутки в отделении 300 000, в банкомате 100 000
Запросы об остатке на счете 15 рублей запрос
Использование вне пределов РФ Допустимо
Срок действия 3 года

Первый год пользования Visa Gold бесплатный, все последующие 3000 рублей. Но при предоставлении по предодобренному предложению оплата отсутствует на весь период действия карты. Золотая кредитная карта может выпускаться и в платежной системе Мастеркард. Ключевые условия при этом те же, но отличается программа привилегий (у Мастеркард она больше адаптирована для России). Перевыпуск осуществляется без комиссии. В банкоматах и отделениях прием наличных комиссией не облагается.

Если просрочен платеж, то процент за пользование кредитными средствами возрастает до 36%. Переводить денежные средства с кредитки на счета физических лиц, как и погашение других кредитных обязательств, запрещено. Оплачивать штрафы ГИБДД, делать покупки в интернете, производить расчеты с юридическими лицами возможно через Сбербанк Онлайн.

Если клиент является держателем вклада или работодатель перечисляет зарплату на счет в Сбербанк, то первый год обслуживания Visa Gold Подари Жизнь предоставляется бесплатно, далее по 3500 руб. В случае потери держателем допустимо приостановить действие карты без штрафных санкций. Существенным отличием Visa Gold Аэрофлот является оплата годового обслуживания с первого года. Остальные условия пользования сходны с золотой кредиткой Visa Gold.

Важный шаг к получению кредитки привилегированного типа – заключить договор банковского обслуживания. Оформить документ можно:

  • через Сбербанк Онлайн;
  • на официальном сайте;
  • в отделении.

Клиенты, получающие зарплату на расчетный счет в Сбербанке, имеющие вклады, активно пользующиеся дебетовой картой, могут получить одобрение еще до обращения в банк. Проверить это можно через Сбербанк Онлайн. Всплывающая надпись при входе «Заказать кредитную карту» позволит сделать запрос в течение нескольких минут.

Сначала необходимо активировать карту. Сделать это можно самостоятельно, выполнив любую операцию в банкомате, например, проверить баланс. Чтобы быть в курсе всех операций по счету, можно подключить Мобильный банк. Пополнять баланс можно наличным и безналичным способом. Кроме рублей можно открыть карту в долларах и евро.

Существуют лимиты на количество определенных операций и суммам снятия средств в сутки. Для получения наличных подойдет банкомат с логотипом используемой платежной системы, т.е. если на банкомате логотип только Mastercard, то снять деньги с Visa Gold не получится. В течение срока до 50 дней пользоваться средствами банка можно бесплатно, затем придется возвращать с учетом процентов. При этом нужно помнить, что на наличные операции льготный период не распространяется.

Риск мошенничества поможет снизить «Индивидуальный особый режим». Пользователь выбирает, в каких регионах можно использовать кредитку, какой промежуток времени, а также максимальную сумму по операциям в день. Операции из других стран и регионов будут отклоняться автоматически.

При расчетах за границей происходит конвертация по внутреннему курсу банка. При острой необходимости можно воспользоваться «Экстренной выдачей средств». Если за пределами РФ произошла утеря карты либо ее захват банкоматом, надо будет обратиться в платежную систему. Максимальная сумма выдачи составит 5000 $.

Кредитка премиум-класса позволяет получать дополнительные бонусы от использования. Помимо известных бонусов Спасибо и миль Аэрофлота существует следующие преимущества:

  • Круглосуточная поддержка клиентов в экстренной ситуации по всему миру.
  • Медицинское и юридическое сопровождение.
  • Особые подарки, бонусы, скидки при организации досуга.

В любой точке мира круглый год без перерыва и выходных специалисты службы Visa Gold готовы прийти держателям карт на помощь в экстренной ситуации. В течение 3 дней выдадут новую кредитку при потере предыдущей, заблокируют при необходимости и соединят с банком, выдадут наличные в 270 точках по всему миру.

Также помогут в решении юридических вопросов, окажут медицинскую поддержку. Чтобы воспользоваться услугой, надо позвонить в службу поддержки клиентов с премиальными картами, специалисты переведут звонок на International SOS. Доступны следующие медицинские услуги:

  • консультация врача по телефону;
  • помощь в выборе медицинского учреждения в стране пребывания и направление на обслуживание;
  • наблюдение до и после госпитализации;
  • стоматологические услуги;
  • доставка медикаментов и др.

Также предусмотрены скидки от 5 и до 50 % на посещения развлекательных мероприятий, ресторанов, магазинов, на проживание в отелях, услуги химчистки и многое другое.

Полный перечень предоставляемых преимуществ доступен на официальном сайте Виза в России.

Сбербанк предлагает классические, стандартные, партнерские и премиум карты. Каждый продукт имеет свои преимущества, различные ставки и размеры обслуживания.

Самые выгодные условия ждут владельцев дебетовых карт, клиентов, участвующих в пенсионных и накопительных программах. Бонусы предоставляются за наличие вкладов в банке и отсутствие просроченных платежей.

В зависимости от платежеспособности клиента, его кредитной истории и размера желаемого кредита процентные ставки по кредиткам Сбербанка колеблются в пределах 21,9% до 27,9%.

Visa и MasterCard

%, годовых

Сбербанк предлагает конкурентное предложение на финансовом рынке – возможность пользоваться денежными средствами без оплаты процентов. Он состоит из двух частей:

  • отчетный — 30 календарных дней,
  • платежный — 20 календарных дней.

Банком устанавливается определенный срок отчетного периода, в течение которого клиент производит расходы.

Если в договоре указан отчетный период с 01 по 30 число каждого месяца. Значит, для освобождения от процентов нужно оплатить текущие траты до 20 числа следующего месяца.

Для покупок, совершенных 1-го числа, льготный период составит 50 дней, а приобретения 30-го числа нужно компенсировать на льготных условиях за 20 дней.

Подключив сразу же при заключении договора СМС оповещение и приложение Сбербанк Онлайн, клиент всегда будет в курсе событий. Система подскажет дату окончания льготного периода.

Исключение составляет снятие наличных денег. За эту операцию в Сбербанке установлена комиссия 3%,в других банках – 4%.

Договором предусмотрена отчетный срок, за который начисляются проценты от суммы долга. Специалист обязан заострить на этом внимание и рассказать, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка.

Формула расчета текущих процентов проста

Сумма процентов = сумма долга * ставка * количество дней / 365 дней

Так, если по кредитной карте с отчетной датой 30-е число месяца 01.04 образовалась сумма долга 20 000 рублей, и процентная ставка по кредиту 23,9% годовых, то 30.04 банк начислит проценты за 29 календарных дней в сумме 379,78 рублей = 20 000 * 23,9% * 29/365.

Так же считаются просроченные проценты и пени. Ставки штрафных санкций прописаны в договоре и нередко они увеличивают текущие ставки в 2 раза.

Тип

Кредитный лимит

% по кредиту

Стоимость обслуживания, руб.

Дополнительные услуги

Стандартные, Visa и MasterCard

Standart

выдача денежных средств наличными при потере карточки за рубежом

Adblock
detector