Кредитная карта является ли кредитной историей

Банк	% и сумма	Заявка
Восточный больше шансов	От 9,9% До 3000000 руб.	Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 9,9% До 700000 руб.	Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать	От 9,9% До 1000000 руб.	Оформить
Открытие Большая сумма	От 9,9% До 5000000 руб.	Оформить

Банк	%	Заявка
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней Лимит до 700000 + Кэшбэк до 10%	Заявка
Открытие кредитная карта	0% на 55 дней Лимит до 500000 руб. + Кэшбек 11%	Заявка
Связной: карта рассрочки Совесть карта рассрочки	От 10% годовых Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 10 месяцев	Заявка
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода карта рассрочки	От 12% годовых Лимит до 300000 руб. + Безпроцентная рассрочка на 51 день	Заявка

Наверное уже все знают о важности кредитной истории в оформлении займов. Хорошая она или плохая имеет важность для банка во время решения выдачи заема. Но мало кто знает из чего она формируется, и какие действия заемщика влияют на ее качество.

Чтобы понять влияние кредитки на кредитную историю рассмотрим из чего вторая формируется. Любой банк, который одобрил заявку на ссуду, а после чего осуществил оформление этого займа, передает информацию о нем в специальный орган БКИ, хранящий финансовые досье.

Больше информации о том, что собой представляет кредитный отчет и зачем он нужен, вы получите из этой статьи.

Все КИ имеют единую структуру:

титульный лист,
основную,
информационную
и дополнительные части.

Банки интересуются только основной частью. Да и по закону они не имеют право на ознакомление с двумя другими. А титульная часть содержит идентификационные данные субъекта кредитной истории.

Любой оформленный заем записывается в основную часть. А неоформленные ссуды, одобренные или нет, записываются в информационную часть. В дополнительную часть записывается информация об источниках формирования КИ, то есть как раз данные о банковских организациях, передающих историю в БКИ.

Помимо информации о самих займах, банки передают данные о поступивших платежах и их задержках, а так же о существующих долговых обязательств. Таким образом, любой банк запросивший отчет по КИ сможет увидеть все когда-либо оформленные ссуды данным клиентом и то, как он их погашал.

По данной ссылке подробнее рассматриваем вопрос – какие сведения содержит финансовый отчет.

Теперь вернемся к вопросу о кредитной карте и ее влиянии на финансовый отчет. По сути кредитка — это обычный банковский кредит. Поэтому информация о любом оформленном пластике записывается в историю.

То, как Вы тратите и возвращаете деньги, влияет на оформление очередного заема. Если у Вас есть карточка с открытой задолженностью, то это может привести к тому, что при последующем обращении в банк вам могут отказать из-за закредитованности.

Дело в том, что по закону, размер ежемесячных платежей по долговым обязательствам не должен превышать 40-50% от размера вашего дохода. Соответственно, если у вас уже есть кредитка, по которой вы платите, то при подаче заявки на новую ссуду будет повышено требование банка к минимальному уровню заработной платы. И чем больше задолженность, тем больше должен быть у Вас заработок.

Учтите, что само по себе наличие карточки не должно влиять на отказ банка выдать ссуду. Все зависит от того, как Вы ей пользуетесь. Вносите вовремя платежи, не допускайте просрочек и роста долговых обязательств – в таком случае у Вас вырастет шанс на получение кредита от банка.

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение, то ознакомьтесь с рекомендациями по этой ссылке.

При наличии просрочек по карте и большого количества негативных сведений в досье, отчет будет считаться плохим, что создаст определенные проблемы при обращении за ссудами в финансовые учреждения. Если вы вносили свои ежемесячные платежи с задержками или не делали этого вовсе, не стоит удивляться, что вам отказывают.

Как говорилось выше, просрочки, информация о которых отправляется в Бюро. Серьезной задержкой является та, которая длится более 15-30 дней. Однако, некоторые кредиторы могут ждать до нескольких месяцев.

Если просрочка до 3-7 дней, то не стоит особо беспокоиться. В этом случае КИ серьезно не пострадает, если только вы не допускаете задержки слишком часто.

Наличие нескольких непогашенных ссуд. Это говорит о том, что заявитель постоянно живет в долг и не спешит закрывать свои долги. Для некоторых банков это может стать препятствием для вынесения положительного решения.

Конечно, можно исправить свою КИ, но для этого потребуется некоторое время. Для этого можно либо обращаться в микрофинансовые организации для получения новых займов, и вовремя их возвращать, либо оформлять программу “Кредитный доктор“, которая есть в некоторых банках. Подробности по этой ссылке.

Дебетовая карта почти не оказывает влияния на финансовый отчет из БКИ. В Бюро просто есть информация о том, что у человека оформлен тот или иной продукт в определенном банке. Однако, если к дебетовой карте подключен овердрафт, то это является аналогом лимита по кредитке. В истории отображаются сведения о том, как клиент платил по овердрафту, сколько снимал и как быстро погашал.

Если при подписании договора на дебетовую карту вы видите пункт о согласии на обработку персональных данных, то все сведения будут передаваться в БКИ. Особенно если к карточному продукту подключен овердрафт.

Списание оплаты за подключение какой-либо услуги или годовое обслуживание. К примеру, заемщик мог подключить SMS-оповещение, но забыл оставить на счету сумму, нужную для оплаты этой опции.
Совершение платежа в валюте, которая отличается от валюты карты. Например, если оплата производится за границей, то нужно обеспечить на карточном счете некоторый запас. Фактическое списание средств производится через 3-7 дней после самой операции, а курс уже может отличаться. Так и образуется перерасход.
Если не совпадают даты оплат с днем списания средств, то человек может перерасходовать деньги, совершив несколько больше покупок, чем позволял баланс. В результате образуется технический овердрафт.
Пользование овердрафтом по согласованию с банком. Этими средствами клиент может воспользоваться в любой момент, когда потребуется. Данная опция отличается от кредитного лимита тем, что она не предполагает наличия льготного периода (о нем подробнее здесь).

Как только человек воспользуется овердрафтом, то сразу на образованную задолженность начинают начисляться проценты. Недостаток заключается в том, что человек не всегда вовремя обнаруживает, что уже ушел “в минус”, а только тогда, когда начинают поступать звонки из банка.

Любое из этого будет отражено в КИ. Поэтому на нее может повлиять даже самая обычная дебетовая карта.

Если у вас финансовые трудности, вам нечем платить за кредит, и вы уже допустили просрочку, то не следует скрываться от банка. Лучше обратиться в отделение, поговорить с сотрудником, привести свои аргументы.

Благоприятно повлияет, если вы предоставите выписку из больницы, свидетельство о рождении ребенка, трудовую книжку с отметкой об увольнении и т.д. Как правило, банки идут навстречу клиентам, которые выполняли свои обязательства добросовестно, но вдруг оказались в трудной финансовой ситуации. К примеру, они могут предложить рефинансирование (об этой услуге рассказываем здесь) или реструктуризацию.

Нужно помнить, что по кредитке следует платить, даже если вы ею не пользуетесь. Мы говорим о комиссии за ежемесячное или ежегодное обслуживание.
В случае образования технического овердрафта карта может быть заблокирована. Чтобы скорее начать пользоваться пластиком, задолженность нужно погасить.
Если вы не можете внести очередной платеж по кредитке в полном объеме, то внесите хотя бы часть оплаты, что покажет банку, что вы намереваетесь погасить задолженность, но внезапно оказались в трудном материальном положении.
При просрочках свыше 90 дней банки подают в суд или обращаются к коллекторам. Старайтесь не допускать такой ситуации.

Какой можно сделать вывод: кредитные карточки обязательно отображаются в вашей кредитной истории, и если вы допускали по ним просрочки, то это обязательно будет занесено в ваш отчет, и в будущем у вас возникнут проблемы при оформлении новой ссуды.

Кредитная история имеет наивысшее значение для любого заёмщика. Стоит допустить только несколько ошибок и большинство банков могут отказать в финансовой поддержке на долгие годы вперед. Всё это происходит потому, что информация о просрочках платежей и других проблемах, связанных с выплатой долга, непременно попадает в кредитную историю.

Представители банков проверяют вашу кредитную историю при заявке на выпуск кредитной карты. От содержания документа зависит принципиальное решение о выдаче карты или об отказе в этой услуги. Если вы имели хотя бы один невыплаченный кредит – высок риск того, что банк не пожелает сотрудничать с вами. Допускается несистематическая просрочка платежей, но она отразится на процентной ставке и максимальной сумме кредита.

Когда вы впервые обращаетесь с просьбой выпустить кредитную карту, а до этого не брали в долг у банка – тогда вы также признаётесь рискованным, поэтому вам будут предложены средние или выше средних условия кредитования.

Если прежде вы брали несколько кредитов на большую сумму и возвращали их в срок, то тогда кредитная история признаётся безупречной. Банки любят таких клиентов, поэтому будут готовы предложить кредитную карту на максимально выгодных условиях: большом лимите кредитных средств под самый низкий процент.

Кредитная история может динамично меняться и во время использования банковской карты. Одним из главных условий использования кредитки является ежемесячный платёж, который не может быть меньше определённого процента задолженности (как правило, 5-10%). Если вы не исполните это обязательство, то этот факт найдёт отражение в кредитной истории. Чем серьёзнее будут проблемы с выплатами долга по карте, тем больше будет испорчена кредитная история. Всё это может привести к разрыву отношений с банком, а также к последующему отказу в выдаче кредитки или кредита в другом банке.

Совет Сравни.ру: К любому кредитованию нужно подходить с полной ответственностью. Если вам нужен кредит по карте – его легко получить, но за эту помощь следует отвечать взаимностью в виде чёткого исполнения обязательств, которое заключается в возврате кредита точно в срок. Если у вас возникли финансовые трудности, то известите банк о проблеме ещё до наступления просрочек. Таким образом, вы получите шанс решить проблему с меньшими затратами и зарекомендуете себя как ответственный заёмщик.

Такая ситуация. Имеется кредитная карточка. Активная, без задолжности. Эмитент — Восточный Экспресс Банк. Закрыть я ее сейчас не могу, так как активно ею пользуюсь. Собираюсь брать ипотечный кредит в Сбербанке.

Нужно ли сообщать Сберу о наличии у меня этой кредитной карты? Вернее, интересует, попадают ли сведения о кредитной карте в различные бюро кредитных историй?

Раньше брал несколько потреб. кредитов в небольших банках. О кредитке не сообщал и никаких нареканий это не вызывало.

Как узнать кредитную историю

Сегодня делюсь опытом о том, как я узнавал свою кредитную историю.

Прежде всего, пара слов о том, для чего она вообще нужна. Кредитная история клиентов сейчас ведется специальными организациями – бюро кредитных историй (БКИ). Они получают от банков сведения о том, когда и какими кредитными продуктами пользовался их клиент, и о дисциплине этого использования (подробности см. ниже). А потом предоставляют другим банкам эти сведения за деньги – в этом основной доход от бизнеса этих бюро. Для банков же работа с БКИ – это возможность узнать сведения о своих потенциальных заемщиках: были ли у них кредиты и как себя клиент проявил по отношению к ним.

Вернусь к своему случаю. Некоторое время назад закончился срок действия одной из моих кредиток. В этом банке автоматический перевыпуск кредитных карт не предусмотрен. Так как сама карта меня устраивала, я решил заказать выпуск новой кредитки в этом банке, что означало собрать все необходимые для рассмотрения заявки на карту документы и привезти их в банк.

Вернувшись из банка, я задался целью выяснить, что же это за непонятный кредит, висящий на мне. Зашел на сайт этого бюро (nbki.ru) и узнал, что на тот момент у них было два способа запросить кредитную историю (раз в год такой запрос можно сделать бесплатно – в смысле, не платя денег самому бюро). В любом случае, в запросе надо отразить: ФИО, дату и место рождения, адрес, телефон, паспортные данные (дата и место выдачи, серия, номер).

Первый способ отправки запроса: написать заявление на запрос отчета из НБКИ, заверить подпись под ним у нотариуса и отправить заявление письмом по адресу НБКИ. Зная московские очереди к нотариусам, решил применить альтернативный вариант.

Второй способ, которым я и воспользовался: придти с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность, на почту, написать телеграмму (что писать, см. выше) с обязательным заверением подписи сотрудником отделения почтовой связи и отправить ее в НБКИ. Такая телеграмма обходится дороже обычной, на круг ее стоимость составила порядка 300 рублей.

Через 10 дней я получил на почте бандероль с отчетом. Интересная деталь: все листы отчета прошиты ниткой, а конец нитки заклеен бумагой и скреплён печатью – как это бывает на документах строгой отчетности или связанных с секретностью.

Ещё один момент: в отчете НБКИ приводятся сведения о том, какие банки запрашивали мою кредитную историю у этого бюро и когда это было. По закону о бюро кредитных историй, такие запросы могут проводиться исключительно с моего письменного согласия. Я увидел в отчете сведения об одном запросе, по которому я своего подтверждения не помнил, и обратился в этот банк за разъяснениями по этому поводу. Обычно в банках подписываешь согласие на разовый запрос в бюро кредитных историй. В данном же случае документ с моей подписью, что в банке мне предоставили в ответ, было указано, что банк просил моего согласия на периодические запросы. Теперь при подписывании документов изучаю их ещё внимательнее.