Кредитные карты альфа банка какой процент если просрочил

• бесплатный выпуск;
• льготный период 100 дней, в течение которого проценты не начисляются;
• беспроцентное обналичивание средств, если сумма не превышает 50 тысяч рублей в месяц;
• процентная ставка по окончании беспроцентного периода – 14,99%;
• годовое обслуживание стоит всего 1190 рублей.

Эти параметры указаны в рекламных проспектах банка и именно им верят большинство клиентов, но уже при оформлении карты и подписании договора появляются новые условия, с которыми приходится считаться заемщику.

Последний параметр банк определяет индивидуально для каждого клиента и зависит он обычно от платежеспособности заемщика, его планируемых трат по карте и выборе самого вида пластика.

В линейке кредиток Альфа-Банка, предоставляющих беспроцентный кредит на 100 дней, представлены 6 видов пластика. Каждый имеет свои преимущества и особенности, хотя общие параметры для них одинаковы, включая и подводные камни при пользовании ими. Единственный нюанс: если карта оформляется для пользования за границей, то для поездок по Европе лучше выбрать платежную систему MasterCard, а в США более удобно будет пользоваться Visa.

С тем, как работает льготный период, тоже следует разобраться внимательно. В отличие от других банков, в Альфа-Банке он начнется именно с дня, следующего за первой покупкой, а не с начала текущего месяца. Продлится он 100 дней или до момента, пока не будет погашена вся задолженность. Однако, если спустя день, неделю или месяц будет совершена новая трата по карте, а предыдущий займ еще не погашен, очередной ЛП открыт не будет.

Соответственно, новая покупка войдет в уже имеющийся беспроцентный период и для нее он составит не заявленные 100 дней, а несколько меньше. Так, даже если заем был произведен за сутки до завершения открытого ЛП, проценты по нему начнут начисляться уже на следующий день. Единственный способ получить новый беспроцентный займ на 100 дней – погасить задолженность по карте полностью.

Также следует учесть, что весь стодневный период будет насчитывать 3-4 платежных периода, за которые клиенту придется оплатить стоимость банковских услуг (пресловутые 3% от займа в месяц), причем сделать это нужно будет до 20 числа каждого месяца.

Еще один важный нюанс – начисление пени за срок пользования займом, если он не погашен в течение беспроцентного периода. И это несмотря на то, что по его окончании на остаток долга начнут начисляться проценты, а обязательный ежемесячный платеж выплачивался без задержек. Любая просрочка платежей тоже имеет свои штрафные санкции – начисление неустойки в размере 1% от общей суммы долга.

1. На следующий день после подписания договора и получения карты начинается банковский год, подразумевающий начисление платы за обслуживание – 99 руб. в месяц или 1190 руб. в год.
2. Спустя определенное количество дней клиент совершает первый платеж по карте, например, 10 апреля на 100 тысяч рублей. Соответственно, льготный период начнется с 11 апреля.
3. Через 30 дней, но до 11 мая, клиенту требуется внести две суммы – 99 рублей за обслуживание карты, минимальный платеж, составляющий 5% от общей задолженности, т.е. 5 000 руб. Если клиент не может гасить ежемесячные платежи, они автоматически высчитываются из кредитного лимита и сумма долга увеличивается на их размер. Т.е. общая задолженность составит уже 105 099 рублей. При условии, что минимальный платеж вносится исправно, размер займа уменьшается.
4. Спустя 60 дней, т.е. 10 июня, заемщик вносит второй обязательный платеж – еще 5 000 рублей и плату за обслуживание.
5. По прошествии 90 дней, т.е. 10 июля, до окончания ЛП остается 10 дней и именно в этом время на карту следует внести оставшиеся 90 000 руб.

Соблюдая правила пользования, клиент получает действительно выгодный банковский продукт – за три месяца распоряжения крупной суммой достаточно заплатить не более 300 рублей. Однако в случае наличия просрочки или превышении льготного периода, отдать банку придется намного больше – почти 4 000 руб. процентов за первый месяц, плату за обслуживание и еще около 1 000 руб. пени.

• документ Российской Федерации, удостоверяющий личность (паспорт, водительское удостоверение, полис медицинского страхования, ИНН, загранпаспорт, диплом);
• справку 2-НДФЛ – данный документ не обязателен, но его наличие способно повлиять на размер кредитной ставки и размер кредитного лимита.

• возраст старше 21 года;
• наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы не менее трех месяцев;
• официальная заработная плата должна быть более 9 тысяч руб. для Москвы и МО, более 5 тысяч руб. для жителей других регионов России.

Чтобы наличие кредитки от Альфа-Банка было действительно выгодным для ее держателя, следует учесть ряд нюансов. Объясняя на пальцах, при пользовании пластиком нужно соблюдать такие рекомендации:

Банк	%	Заявка
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней Лимит до 700000 + Кэшбэк до 10%	Заявка
Открытие кредитная карта	0% на 55 дней Лимит до 500000 руб. + Кэшбек 11%	Заявка
Связной: карта рассрочки Совесть карта рассрочки	От 10% годовых Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 10 месяцев	Заявка
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода карта рассрочки	От 12% годовых Лимит до 300000 руб. + Безпроцентная рассрочка на 51 день	Заявка

Любой кредитор заинтересован в сотрудничестве и негативно относится к проблемным должникам. О просрочке по кредитной карте сотрудники Альфа-Банка могут сообщить по телефону или письменно через Почту РФ.

Даже эта информация может использоваться другими кредитными организациями при принятии решения о выдаче займа. Плохая КИ может стать основной причиной для отказа. Если ваша история оказалась испорченной, то ознакомьтесь с советами из этой статьи о том, как ее исправить.

Просрочка негативно сказывается на бюджет семьи и репутацию потребителя. Чтобы такого не случилось с вами, следует объективно оценивать свои силы по погашению и платежеспособность.

• От 1 до 3 дней.

Непродолжительная и первая задержка оплаты вряд ли может серьезно навредить кредитной истории. А вот вторая и последующие точно негативно скажутся на репутации заемщика. На практике же даже небольшие нарушения по выплатам могут привести к дальнейшим отказам от кредиторов.

• От 2 недель до 1 месяца.

Вам будут высылать SMS, звонить, назначать личные встречи, узнавать точные даты, когда задолженность будет погашена. Если такого нет, не стоит думать, что ваше нарушение осталось незамеченным. Дело в том, что в некоторых кредитно-финансовых организациях персонал не обязан сообщать клиентам об этом, а другие банки не включают штрафные санкции к статьям дохода. В любом случае контролировать свою задолженность и оплату вы должны сами.

Если допустили просрочку, то постарайтесь погасить ее максимально быстро, чтобы не накопить приличную сумму. Сообщите банку, когда вы точно сможете оплатить. Обратитесь к кредитору с просьбой о реструктуризации, если есть обстоятельства, не зависящие от вас, которые препятствуют погашению ссуды. О том, как написать заявление, читайте здесь.

• От 1 до 3 месяцев.

Как правило, такая просрочка переходит в отдел по борьбе с проблемными должниками или в службу безопасности. Взыскатели будут любыми методами пытаться вернуть долг.

Не скрывайте от звонков банка. Объясните ситуацию и назовите дату, когда сможете вернуть заем.

Если полный платеж внести не можете, все равно ежемесячно перечисляйте хотя бы небольшую сумму. Квитанции сохраняйте, они понадобятся вам в суде.

Будьте готовы к психологическому давлению от кредитора. Звонки могут поступать не только вам, но и работодателю, семье, родственникам. Могут грозить занести вас в черный список, запретить выезд за границу и т.д.

• Предоставление отсрочки по займу (кредитные каникулы).
• Реструктуризация.
• Увеличение срока ссуды с целью уменьшения размера платежей.
• Отмена штрафов при оплате суммы задолженности по основному долгу.

Конструктивный диалог всегда лучше судебных разбирательств. Для банка это также определенные затраты, поэтому сначала он пытается договориться.

• От 3 месяцев.

Кредитор присылает письменные предупреждения, использует всевозможные способы взыскания, готовится обратиться в суд.

Стоит составить обращение в банк, в котором нужно указать: ФИО директора, причину отсрочки, необходимость получения ответа в письменном виде, предложение по схеме погашения долга в дальнейшем.

Его следует подкрепить документами, подтверждающими ухудшение материального положения. Заявление составляется в двух экземплярах, один остается у должника с отметкой сотрудника банка.

Если ваша задолженности становится безнадежной, тогда банк переводит ее к коллекторам или подает в суд.

Согласно статьи 330 п.1 ГК РФ, под неустойкой понимают пени и штрафы.

Штраф – применяется 1 раз, но за каждый факт просрочки. К примеру, если его минимальный размер составляет 150 рублей, то за 4 месяца задержки платежей будьте готовы выплатить 600 рублей.

Пеня рассчитывается в зависимости от срока, в течение которого не производятся выплаты. Эта комиссия может даже превысить сумму начисленных процентов.

Согласно ст. 395 Гражданского Кодекса РФ, сумма штрафа за каждый день просрочки и составляет 1/360 от ставки рефинансирования, которая сейчас равна 8,25% (то есть, 0,0229% ежедневно).

Однако, банки пользуются п. 2 ст. 332 ГК РФ, который гласит, что размер неустойки может быть увеличен по соглашению кредитора и должника.

То есть, если вы подписали договор, в котором указаны повышенные штрафы и пени, то кредитная организация вправе взимать с вас указанные суммы. Суд вправе уменьшить неустойку, если это не прописано в документе на кредит.

В Альфа-Банке берут 2% в сутки от просрочки. Если вы пропустили 2 плановых платежа, то будете вынуждены переплатить сумму в размере еще одного.

Первое, что делают кредиторы, направляют сведения о задержке платежей в БКИ.

Перед подачей в суд банки:

• Направляют должнику SMS.
• Звонят (сразу по факту возникновения просрочки или через 1-2 месяца).
• Отправляют письма.
• Приглашают на личные встречи.

Уменьшить величину неустойки можно путем обращения в суд, подробности о решении в пользу заемщика вы найдете здесь. У судьи можно также попросить пересмотреть порядок погашения задолженности, к примеру, сначала выплатить основной долг и проценты, а затем штрафы.

Избежать перечисленных выше проблем можно, если брать займ, платеж по которому не превышает 40% от ежемесячного дохода.

Для начала пристав отправляет должнику по почте копию постановления. Затем просит мирно уплатить нужную сумму в установленные сроки. Если это не помогло, то начинается принудительное взыскание долгов – описание имущества и выставление его на продажу. За игнорирование визитов судебного пристава предусмотрена уголовная ответственность.

Изъять могут движимое или недвижимое имущество, бытовую технику, предметы роскоши, ликвидные активы и т.д.

• Единственное жилье.
• Земельный участок, на котором находится дом заемщика.
• Продукты питания.
• Вещи для индивидуального пользования.
• Топливо для отопления или приготовления еды.
• Скот.
• Призы и почетные знаки должника.
• Имущество, не принадлежащее клиенту и т.д.

В любом случае не стоит доводить до суда. Просто адекватно оценивайте свою платежеспособность, чтобы не столкнуться с просрочками в Альфа-Банке.

Все мы люди и очень часто бывает, что забываем заплатить по кредиту. Вроде бы с таким количеством не должны, но такое случается. В случае с кредитом у вас просто пойдут пени, а с кредитной картой Альфа-банка могут начаться проблемы.

Если так уж случилось, что вы просрочили минимальный платеж по кредитной карте Альфа-банка, то скорее ищите деньги, потому что ваш беспроцентный(льготный) период прекратил свое действие. А что если льготный период уже прошел, а долг остался? Читайте следующую главу

Просрочка минимального платежа по кредитной карте Альфа-Банка

А вот что может случится, когда льготный период по кредитной карте закончится:

Что делать если беспроцентный период по кредитной карте закончился?

Тогда вам придется искать средства для ее пополнения. Потому что, если вы официально не трудоустроены, то скорее всего у вас высокая процентная ставка по кредитной карте. Соответственно, и большие переплаты.

А в итоге получается, что нужно быть внимательными и всегда следить за тем, когда и сколько нужно закинуть на вашу кредитную карту от Альфа-банка 100 дней средств.