Выпустите кредитную карту к счету в рублях и оцените ее многочисленные преимущества, а также удобство в использовании.
- 1 платежная карта категории Visa Signature/MasterCard Black Edition 1
- до 2-х кредитных карт категории Visa Platinum/MasterCard Platinum 1
- карта Priority Pass с неограниченным бесплатным доступом для себя и своих гостей в бизнес-залы повышенной комфортности
- низкая процентная ставка 3
- бесплатное годовое обслуживание
- кредитный лимит – до 3 млн. рублей
- программы скидок и уникальных привилегий от платежных систем Visa и MasterCard
- возобновляемая кредитная линия без дополнительного обращения в банк
- льготный период кредитования – бесплатное пользование кредитным лимитом до 55 дней 4
- функция CashBack до 5% по операциям в торгово-сервисных предприятиях
- пакетное предложение Visa / MasterCard для категорий карт Visa Signature / MasterCard Black Edition
| Валюта счета | Рубли РФ |
|---|---|
| Срок действия карты | 3 года |
| Максимальный кредитный лимит | до 1 000 000 руб. (определяется индивидуально на основании документально подтвержденного дохода) |
| Процентная ставка по кредиту | от 21,9% годовых |
| Срок рассмотрения кредитной заявки | Не более 5-ти рабочих дней * |
*Срок рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению Банка
Документы, предоставляемые в обязательном порядке
Комплект документов заявителя
Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
Для лиц, работающих по трудовому договору
Для лиц, не работающих по трудовому договору (индивидуальные предприниматели/занимающихся частной практикой, либо имеющих иной источник доходов, разрешенный законодательством). Ведение деятельности – не менее 1 года
Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ)
- Обратитесь к персональному Финансовому консультанту.
- Предоставьте комплект документов, необходимых для оформления кредитной карты.
- Заполните и подпишите Заявление-анкету на получение карты.
- Заявление будет рассмотрено в течение 5-ти рабочих дней, после чего вам сообщат о решении Банка.
Проходы в бизнес-залы MasterCard:
программа предоставляет держателю карты свободный доступ в бизнес-залы в международных аэропортах в соответствии с действующими предложениями MasterCard
для прохода достаточно предъявить карту MasterCard Black Edition
Медицинская и юридическая помощь — телефонные консультации по юридическим вопросам и вопросам здоровья в экстренных ситуациях, предоставляется во время путешествий за пределы страны постоянного пребывания
Страхование для путешествующих — расширенная программа страхования для держателя карты Visa Signature/MasterCard Black Edition и его семьи
Страхование покупок — программа защиты покупок от утери, кражи или случайного повреждения. Программа распространяется автоматически на покупки, совершенные по карте Visa Signature/MasterCard Black Edition
Расширенная гарантия — программа удвоения гарантии производителя. Программа покрывает механические поломки (затраты на ремонт), если товар сломался после истечения срока действия исходной гарантии производителя. Программа распространяется автоматически на покупки, совершенные по карте Visa Signature/MasterCard Black Edition
Консьерж-сервис — комплексная организация услуг (покупка билетов на мероприятия, проходы на сцену, бронирование столов в ночных клубах и ресторанах, бронирование игр на гольф-полях, тенисных кортах, запись в СПА-салоны, спорт-клубы, персональные поручения, бронирование гостиниц, воздушного и наземного транспорта, организации встреч, сопровождения, услуг гидов, переводчиков, планирование досуга в путешествии и др.) в любой точке мира 24 часа в сутки
Владельцам пакетов класса Gold и Platinum банки, как правило, предлагают расширенный перечень услуг. Чаще всего в него входят страховки (медицинская, имущества, для выезжающих за границу), консьерж-сервис, дополнительные счета в валюте или мультивалютные. Иногда – также карта Priority Pass, дающая право пользоваться залами повышенного комфорта в аэропортах, юридическая поддержка, бонусы к депозитам или скидки на кредиты.
Правда, есть на рынке и весьма условные пакеты – такие, в которые входит лишь платежная карта. Такие пакеты, например, предлагает упомянутый выше Терра Банк.
Что входит в пакет (услуги включенные в стоимость, без доп. платы)
Visa Gold, текущий и карточный мультивалют. счета, интернет-банкинг, консьерж сервис
Visa Platinum, текущий и карточный мультивалют. счета, интернет-банкинг, консьерж сервис
Visa Gold / MC Gold, счёт, интернет-банкинг
Visa Platinum, счёт, интернет-банкинг
карта Gold; кредит. лимит; депозит; автокредит; потреб. кредит; счет; GSM-банкинг; предложения партнеров; персональный консультант; предложения для семьи
мультивалют. кред. карта Visa/MC Platinum; персональный менеджер; доп. карты; бонусы по вкладам; бонусы за расчеты; предложения партнеров
Visa Platinum, МС Gold / Visa Gold, страх.удостоверение, СМС-банкинг, услуга «Я доручаю», интернет-банкинг
Visa Gold / MC Gold, MC Standard / Visa Classic, страх. удостоверение, СМС-банкинг, услуга «Я доручаю», интернет-банкинг
Маєток Vip Club
карта Platinum, РКО, карта Priority Pass, пользование программами мед. и юридической поддержки, продление гарантии, защита покупок
10 грн. + 1000 грн./год
карта Visa Gold или Platinum, РКО и юридическая поддержка, к карте Platinum — Priority Pass, пользование программами мед. и юридической поддержки, продление гарантии, защита покупок
от 20-1000 грн./год в зав.от типа карты
доп. проценты по вкладам, повыш. ставки на остатки на счетах
Первый Украинский Международный Банк
счет в гривне, карта Visa Gold/ MC Gold, счет и карта в валюте, доп.карта Gold, СМС-банкинг, интернет-банкинг, мед. страховка для выезда за рубеж, консьерж-сервис
счет в гривне, карта Visa Platinum/MC Platinum Selective, счет и карта в валюте, доп. карта Gold и 1 карта Platinum, СМС и интернет-банкинг, мед.страховка для выезда за рубеж, консьерж-сервис, Priority Pass
Visa Platinum, Visa Gold, Visa Classic Unembossed, мед. страховка, страховка для выезда за границу, страхование фин. рисков
карты Visa Gold, Visa Classic Unembossed, полис мед. страхования
РКО, депозит «Копилка», интернет-банкинг, сейф, круглосут. линия поддержки
Сбербанк России (Украина)
100 грн. + 660 грн./год
Депозитный (при разм. вклада на опр.сумму)
карта Visa Gold
до 250000 грн. – 150 грн./год, больше — 0 грн.
карта Visa Gold
карта Visa Gold
All Inclusive De Luxe
2028 грн./год (240 грн./год — страховка, 168 грн./год — мед.страховка при выезде за границу, зав. от остатка, суммы торг. операций или депозита)
All Inclusive Ultra
3 карты MC Gold, 3 доп.карты Visa Gold + аналогично «All Inclusive De Luxe»
948 грн./год (144 грн./год — страховка имущества, 96 грн./год — мед.страховка при выезде за границу, зав. от остатка, суммы торг. операций или депозита)
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™
РКО, доп. сбер. счета, юр. консультации, информ. поддержка; страховка
800 грн./год (100 долл., 80 евро)
РКО, доп. сбер. счета, юр. консультации, информ. поддержка; страховка; карта Priority Pass; привилегии от партнеров
800 грн./год (100 долл., 80 евро)
Константин Лежнин, заместитель председателя правления УкрCиббанка BNPParibasGroup
Пакетные предложения, безусловно, выгодны как для клиента, так и для банка. Банк через пакеты услуг повышает кросс-продажи, увеличивает свою долю в финансовой жизни клиента. Кроме того, упрощается продуктовый ряд.
Выгода клиента в том, что он, во-первых, экономит деньги, приобретая услуги в пакете, так как в пакете их стоимость ощутимо ниже. Во-вторых, клиент экономит время. Потому что для оформления дополнительных услуг, к примеру, дополнительной карты или счета, ему не обязательно ехать в банк. Он может провести данную операцию через интернет-банкинг по упрощенной процедуре.
Мы постоянно расширяем наполнение пакетов. На самом деле, сегодня мы предлагаем третью версию пакетов услуг. Скоро появится четвертая.
Екатерина Федоровская, директор департамента розничного бизнеса ВТБ Банка
Оптимальным является продуктовый ряд из 4-5 пакетных предложений. Наиболее понятной для клиентов является привязка пакетов услуг к типу базовой платёжной карты. Например, пакеты на базе платёжных карт Visa Electron/Maestro (минимальная цена/бесплатно, базовые возможности), Visa Classic/MasterCard mass (средняя цена, расширенные возможности и участие в программах лояльности банка или партнёров банка), Visa Gold/MasterCard Gold (повышенная стоимость, премиальный уровень обслуживания и особые предложения банка и партнёров банка), Visa Platinum/Mastercard Platinum и Visa Infinit/MasterCard World Signia (наиболее дорогостоящие предложения, обслуживание уровня VIP и выше).
Наиболее часто клиенты выбирают пакеты низшего уровня и пакеты премиум или VIP-класса.
Людмила Христенко, заместитель директора департамента розничного бизнеса Пивденкомбанка
Финансовые учреждения в борьбе за клиента пытаются привлечь новую аудиторию и удержать уже сформированную базу клиентов при помощи пакетного обслуживания.
К примеру, при открытии карточного счета клиенту автоматически открывают накопительный, депозитный счет, устанавливают кредитный лимит на карту и предоставляют услугу СМС-уведомлений о состоянии счета после каждой транзакции, а также возможность погасить кредит, пополнить счет мобильного телефона, открыть депозит, оплатить коммунальные услуги и многое другое, не выходя из офиса или дома посредством мобильного телефона или интернета.
В целом, наличие пакетного обслуживания всегда положительно для клиента, так как на этих условиях он получает доступ к банковским продуктам на более выгодных условиях и в большем объеме.
Следует отметить, что клиенты отдают предпочтение именно тому банку, который предлагает пакетное обслуживание. Таким образом, в выигрыше остаются обе стороны.
Оксана Туник-Фриз, начальник департамента социальной и кадровой политики Авант-Банка
Действительно, пакетные предложения банков в отличие от предыдущих годов формируются иначе. Например, если рассматривать пенсионные программы для физических лиц, то в пакетном предложении обязательно содержится пенсионная карта, текущий и накопительный счет, есть возможность в данном пакете воспользоваться кредитными продуктами (по заявлению клиента в зависимости от желания). Причем стоимость пакета устанавливается минимально, так как этот сегмент клиентов не может предусматривать высокие тарифы.
Наверняка каждый уже не раз слышал о предложениях со стороны банков о возможностях бесплатно оформить кредитную карту, но далеко не все в курсе какую пользу они могут дать и как ими пользоваться. Для многих одно слово «кредитная» сразу ассоциируется с «грабежом». На самом деле все немного не так. Предлагаем Вам прочесть до конца данную статью, чтобы узнать обо всех тонкостях кредиток и тем самым повысить свою финансовую грамотность.
«Заем» средств происходит во время операции покупки. На каждую карту установлен кредитный лимит, который можно использовать. Обычно эта сумма ограничивается диапазоном до 300..500 тыс. рублей в зависимости от типа кредитки, Вашего дохода и банка. Выпускаются сроком от 2 до 5 лет после чего автоматически перевыпускаются.
У каждого банка свои собственные условия. Какого-то единого стандарта, по которым работают кредитки — нет. Мы рассмотрим наиболее часто встречающиеся условия.
Грейс период по кредитной карте что это
Одним из преимуществ кредитных карт является возможность воспользоваться льготным периодом (или грейс период), который позволяет вернуть деньги банку не платя никаких процентов и прочих переплат. Сколько взяли — столько вернули. Все честно и без обмана. Каждый банк устанавливает свои собственные льготные периоды (у кого-то больше, у кого-то меньше).
Льготный период распространяется только на оплату по безналичному расчету. При снятие денежных средств с банкомата будет взиматься комиссия (в большинстве случаев 3-5% от суммы). Поэтому лучше не снимать наличку с кредитной карты, поскольку это крайне невыгодно.
Существуют разные типы кредиток, которые в зависимости от статуса дают разные возможности при совершение платежей. Обычно их классифицируют следующим образом:
- Классические (Classic)
- Золотые (Gold)
- Платиновые (Platinum)
Самыми важными параметрами являются:
- Максимальная сумма кредита;
- Продолжительность льготного периода;
- Стоимость обслуживания карты;
- Бонусы и кэшбэк при оплате;
- Процент, который надо платить банку, если вышли за пределы льготного периода;
Банки охотно выдают кредитные карты чуть ли не каждому человек в надежде на то, что он забудет или не сможет во время внести платеж по взятому кредиту. В этом случае банк неплохо заработает (комиссии, проценты за период и прочее).
Однако у кредиток все же есть множество неоспоримых плюсов.
- Возможность совершить покупки моментально, не имея собственных средств без дополнительных походов в банк.
- Солидные бонусы и кэшбэк от банка. Таким образом, поощряя пользоваться этими картами и больше тратить.
- Наличие льготного периода в течении которого можно ничего не платить за использование кредита
- Удобно оплачивать покупки за рубежом. Плюс к тому же это Ваши дополнительные деньги на всякий случай.
- Возможность использования кредитного лимита вновь и вновь
- Есть бесплатные кредитки, которые не требуют платы за годовое обслуживание
- Наличие возможностей быстро взять кредит без процентов является мотивацией сделать это. Причем это чувство развито сильнее у тех, у кого нет свободных денег, то есть у тех кто пользуется кредитками
- Банк заинтересован, чтобы взять с Вас комиссии, проценты и прочее. Поэтому надо быть внимательным при подписании договора и дальнейшем обслуживании карты.
- Чтобы не платить штрафов и процентов нужно помнить о внесении платежа.
На рынке кредитных карт очень много предложений. Это хорошо, поскольку за счет высокой конкурентности рождаются действительно хорошие предложения для конечного пользователя. Рассмотрим самые лучшие кредитки на 2019 год.
Предложение от Тинькофф является одним из самых лучших предложений на рынке. В таблице ниже представлены основные ее характеристики:
| Максимальная сумма кредита | 300 тыс. рублей |
| Льготный период | до 55 дней |
| Обслуживание | бесплатное |
| Бонусы | Кэшбэк 1%. Есть категории с повышенным кэшбеком. |
Кредитную карту Тинькофф можно заказать через интернет. Ее доставят в удобное для Вас время и место.
Кредитная карта рассрочки Халва (СовкомБанк) обладает уникальными условиями. Таких выгодных предложений на рынке давно не было. По сути «Халва» — это одновременно кредитная и дебетовая карта. Льготный период составляет рекордные 12 месяцев. При наличии суммы большей 0, на остаток начисляются 6,5% годовых.
| Максимальная сумма кредита | 350 тыс. рублей |
| Льготный период | 12 месяцев |
| Обслуживание | бесплатно |
| Бонусы | Кэшбэк до 7,5% |
| Ставка на остаток | 6,5% годовых начисляется Вам, если сумма на карте больше 0 |
Альфа Банк занимает отличные позиции по выпуску банковских карт, уступая по объемам лишь Тинькофф. Здесь также есть отличные кредитки. Например, я предлагаю обратить внимание на кредитную карту «100 дней без %». Ниже представлены их условия
| Максимальная сумма кредита | 300 тыс. рублей |
| Льготный период | 100 дней |
| Обслуживание | от 1190 р. до 6 990 руб. в год |
| Снятие наличных | 50 тыс. рублей можно снимать без % |
| Ставка в случае не погашения в льготный период | от 23,99% |
Чтобы получить кредитную карту нужно обратиться непосредственно в банк. Если Вы уже является клиентом этого банка, то можно подать онлайн заявления на кредитку.
В большинстве случаев банк с радостью одобряет кредитки. Однако, за кажущуюся простотой стоят проверки, о которых клиент и не догадывается. Человеку с мизерным доходом банк либо не одобрит кредитку или одобрит с очень маленьким лимитом.
Кредитная карта может стать выгодным инструментом в любой семье или для отдельного ее члена. Льготный период может позволить и вовсе не платить никаких переплат.
Для тех, кто живет от зарплаты до зарплаты, кредитная карта может стать удобным инструментом для оплаты покупок, на которые не хватает средств.
Также она очень удобна при поездках за границу, как резерв на непредвиденные расходы. Все же ситуации разные бывают и порой деньги необходимы срочно.
Дебетовые и кредитные карты являются самыми популярными банковскими продуктами. Механизм работы и идеология этих продуктов разные.
- В дебетовой Вы пользуетесь исключительно своими средствами, в кредитной — заемными. Это самое главное различие.
- Дебетовая карта — это удобный вариант хранения денег на своем банковском счете с быстрым вариантом снятия через банкомат.
- Кредитная карта — это удобный способ оплатить картой покупку, на которую не хватает денег на данный момент.
Некоторые банки по дебетовым банковским картам могут также давать лимит для трат. Такая услуга называется овердрафт.
Что лучше: кредитная карта или потребительский кредит? На этот ответ нет однозначного ответа. В зависимости от ситуации может быть лучше как первый, так и второй вариант.
Перечислим основные отличия кредитки от кредита:
- Брать займы можно регулярно без обращения в банк
- Можно взять любую сумму не превышающую установленный лимит
- Есть льготный период, по которому не надо платить проценты. У потребительского кредита сразу начинают работать проценты против Вас
- Возможность быстрого погашения без походов в банк. При погашении обычного кредита необходимы походы в банк, что создает неудобства
Деньги с кредитной карты можно снимать через банкомат. Но за это берется комиссия. Однако на рынке можно найти карты, которые позволяют это делать без переплат. Для этого надо искать конкретно такие предложения.