Информационному порталу Банки.ру стало интересно узнать, какие банки и на каких условиях предоставляют оформить такого рода продукты.
Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 28 февраля 2017 года.
Екатерина БУЛЫЧЕВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
Карта / Банк
Категория карты
Стоимость 1-го года обслуживания, руб.
Ставка, % годовых
Максимальный кредитный лимит, руб.
Калькулятор кредитных карт Сравни.ру находит более 200 кредитных карт российских банков с разной длительностью грейс-периода. Это могут быть и дорогостоящие платиновые карты, и вполне приемлемые по цене за обслуживание Visa Classic или MasterCard Standard.
При выборе карт стоит проявлять внимательность. Некоторые банки предлагают большой льготный период только на первый кредит, а начиная со второго он может быть стандартным. Стоимость обслуживания некоторых карт может быть бесплатной в первый год, а начиная со второго составлять от нескольких сотен рублей в год. Бесплатно пользоваться кредитом можно только при условии внесения минимальных ежемесячных платежей. Также часто льготный период может не действовать при снятии наличных через банкомат.
| № | Банк — карта | Максимальный грейс-период, дней | % ставка | Макс. кредитный лимит, руб. | Стоимость первого года обслуживания, руб. |
| 1 | Авангард – 200 дней кредита бесплатно | Первый до 200, второй и последующие – до 50 | 21-30% | индивидуально | 600 руб. |
| 2 | Промсвязьбанк – Суперкарта | Первый до 145, второй и последующие – до 55 | 34,90% | 600 000 | 0 руб. |
| 3 | Почта банк – Элемент 120 | 120 | 27,90% | 500 000 | 0 руб. |
| 4 | МДМ банк – MasterCard World | 112 | 28,9-37,9% | 299 999 | 891 руб. |
| 5 | Альфа-банк – 100 дней без % | 100 | 26,99-32,99% | 750 000 | 990-4990 руб. |
| 6 | Росбанк – Все кредитные карты | 62 | 25,4-31,9% | 1 000 000 | 300-3600 руб. |
| 7 | СКБ-банк – Все кредитные карты | 62 | 23% | 300 000 | 1 700 руб. (единоразово, за весь срок действия карты) |
| 8 | Банк БФА – Все кредитные карты | 62 | 20-29% | 300 000 | 1 000 руб. |
| 9 | Фора-банк – Фора-стандарт | 62 | 23-30% | 300 000 | 600-3000 руб. |
| 10 | Советский – Лучшая карта БС | 62 | 26-29% | 150 000 | 850-3100 руб. |
| 11 | Банк СГБ – Все кредитные карты | 62 | 24-28% | 250 000 | 0-2000 руб. |
| 12 | Транскапиталбанк – Visa Gold | 61 | 23,90% | 300 000 | 990 руб. |
Как составлялся рейтинг?
Среди кредитных карт, предлагаемых 200 крупнейшими банками страны, мы выбрали карты с самым длинным максимально возможным первым льготным периодом. Отобранные варианты ранжировались по длительности первого льготного периода. Под максимальным льготным периодом подразумевается максимальный срок, в который деньги банка можно использовать бесплатно в случае внесения ежемесячного платежа по кредиту. В зависимости от даты совершения покупок, этот срок может быть меньше. В рейтинг не вошли валютные кредитные карты и карты с максимальным кредитным лимитом ниже 15 тысяч рублей.
Эта уникальная возможность кредитных карт даёт нам дополнительные преимущества, но лишь немногие используют этот потенциал. И совсем мало кто делает это максимального эффективно. В статье поделимся с вами секретами кредитных карт и расскажем всё максимально подробно.
Вот так работает большой льготный период на примере беспроцентного кредита в 110 дней. Изображение кликабельно!
Далеко не все банки готовы кредитовать на большой срок да ещё и бесплатно. В большинстве случаем мы имеем дело с льготным периодом всего 50 или 55 дней. Какие-то полтора месяца! Особо не разбежишься. Банки это понимают, поэтому предпринимают маркетинговые ходы (как правило, если беспроцентный период небольшой, то у вас будет кредитка с кэшбэком). Но кэшбэк не всегда нужен клиенту, поэтому некоторые банки действительно пошли в сторону большого льготного периода. И этот опыт оказался успешным.
Второй вариант — дебетовая карта «Тинькофф Black«, по которой новым пользователям начисляется процент на остаток 6% годовых. Такой процент даётся на любую сумму остатка до 300 000 рублей.
Выплата процентов раз месяц, процент начисляется на каждый день остатка по счёту, суммируется за все дни месяца и в день выписки по карте выплачивается.
Для получения процента на остаток нужно совершить покупки на общую сумму от 3000 рублей в месяц. Для бесплатности карты нужно держать на счёте от 30 000 рублей постоянно. Снятие наличных в любом банкомате мира бесплатно от 3000 рублей. Точек пополнения карты очень много.
Более того, если задаться целью, то доходность можно масштабировать — оформить карты на нескольких членов семьи и увеличить вашу общую доходность по этой схеме в несколько раз.
Залогом выгодной процентной ставки и одобрения кредитной карты в принципе является ряд параметров, которые желательно соблюсти перед тем, как оформлять заявку на такую банковскую карту. На текущий момент самые типичные требования банков таковы:
-
у вас есть постоянная работа (более полугода);
Вы можете бесплатно оценить свою кредитную историю на портале «Эквифакс«. Такая акция может быстро закончиться, успейте воспользоваться.
Важный момент по финансовой самообороне: при оформлении кредиток следите за тем, чтобы вам не подключали никаких страховок! Менеджеры банка любят предложить что-нибудь эдакое и на подпись подсунуть (оно и понятно, это их премия), но вы не ведитесь! Обязательно внимательно просматривайте условия договора.
У карты есть уникальное свойство — это возможность в рамках вашего кредитного лимита снимать каждый календарный месяц 50 000 рублей!
То есть фактически за 3 месяца в рамках льготного периода можно бесплатно обналичить до 200 000 рублей! Если грамотно распределить снятия в рамках календарного месяца.
Зачислить деньги, например, на расчётно-пополняемый счёт в банке, на карту, по которой начисляется процент на остаток, или краткосрочный вклад и получать доход с ежемесячных выплат по нему. И всё это только потому, что пользуетесь кредиткой!
При этом за это банк не возьмёт комиссию! Даже банкомат не имеет значения: Alfabank не возьмёт комиссию при снятии средств любом банкомате мира! При этом снятие денежных средств входит в беспроцентный, то есть льготный период операций по карте! Отдельно хотим отметить, что ограничение в 50 000 рублей едино для всех кредитных лимитов по этой карте (естественно, для тех, что не ниже 50 000 рублей ), то есть будь у вас, к примеру кредитный лимит 60 000 рублей или все 300 000!
На текущий момент банк выпускает карты Mastercard или Visa (на ваш выбор). Вы также можете выбрать категорию вашей карточки (Classic, Gold, Platinum). В итоге вы получите именную карту, с чипом и возможностью бесконтактной оплаты (paypass / paywawe, есть также поддержка новомодных Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay).
На минутку, 240 дней — это самый большой льготный период, на текущий момент, которые дают кредитные карты на постоянной основе! К тому же сейчас банком выдаётся карта с бесплатным выпуском и возможностью бесплатного обслуживания. Все подробности ниже.
Сначала было 120 дней, а теперь целых 240 дней без процентов и с кэшбэком до 10%! Самый большой на рынке льготный период!
Банк представлен в крупных регионах страны, а не только на Урале, поэтому не думайте, что это сугубо региональный банк (возможность получения карты в своём регионе проверяйте в анкете для оформления карты на официальном сайте)! И, надо сказать, пользуется народной популярностью! И это понятно, ведь не каждый может предложить такие вкусные условия по своей кредитке. И кэшбэк, и большой грейс-период и даже бесплатное обслуживание.
Беспроцентный (грейс-период) позволяет совершать покупки, и в течение 240 дней на них не будут начисляться проценты (единственное, что вам нужно делать — не забывать вносить не менее 4% от суммы задолженности каждый месяц). Что же касается кэшбэка, то тут он выплачивается именно в рублях (не нужно думать о баллах, а также о том, как их конвертировать и где), что удобно!
За что начисляется 10% кэшбэк по карте банка?
В августе и сентябре 2019 года это:
— Приобретение товаров и услуг в фитнес-клубах
— Услуги по оформлению и оплате железнодорожных билетов (в том числе электронных), а также билетов на междугородние автобусы
— Приобретение товаров и услуг для сада и дачи
— Приобретение товаров и услуг на автозаправочных станциях (АЗС).
На текущий момент банк выпускает карты Visa моментального выпуска. Карта имеет чип, возможность оплаты покупок в Интернете (3D Secure), вы также можете подключить карты к Samsung Pay, Andoid Pay и Apple Pay.
На все покупки кэшбэк — 1% от суммы покупки, при этом нет лимитов на его получение. Идеальна для крупных покупок. Хотите купить автомобиль, недвижимость, квартиру, бытовую или иную технику, поехать в крутое путешествие?
Будьте уверены: помимо самого длинного на рынке льготного периода вы получите также и кэшбэк за все эти покупки. Да ещё и деньгами (не нужно ничего копить и ничего не сгорает, как это бывает с баллами, ведь вам начисляются деньги, и доступны для трат сразу с момента начисления). Более того, крупные покупки — это путь к бесплатности карты. По карте у вас будет бесплатное обслуживание за месяц при тратах на общую сумму от 60 000 рублей.
К сожалению, снятие наличных по этой карте не попадает в категорию беспроцентного льготного периода + карается комиссией, согласно тарифам банка.
Одно из главных преимуществ этой кредитной карты — возможность бесплатного обслуживания. При этом нет каких-либо невыполнимых требований. Нужно совершать ежемесячно покупки от 8000 рублей, если сделать эту карту основной, то это совсем не сложно.
На текущий момент банк выпускает карты MasterCard категории Gold. Вы получите именную карту сроком на 5 лет, с чипом и возможностью бесконтактной оплаты PayPass, есть также поддержка Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay.
Как видите, выбрать есть из чего. Сегодня в сегменте кредитных карт с длинным льготным периодом присутствуют весьма достойные игроки, причём от надёжных банков. Мы будем постоянно обновлять статью, актуализируя информацию по ставкам, условиям, тарифам. Будем рады также и вашим отзывам об этих картах. Как всегда, пишите в комментарии
Важный момент: мы не являемся официальными представителями сайтов, о которым пишем в статье, поэтому если у вас есть вопрос индивидуального характера (например, проблемы со входом в аккаунт / не получение бонусов или денежных средств / идентификации и так далее), то лучше их задавать непосредственно самим представителям сервиса.
Удалось ли нам раскрыть тему? Поделитесь своим мнением, вопросом в отзывах к статье. Поможем, расскажем подробнее, обсудим!
Дорогие посетители!
Мы регулярно обновляем статьи на нашем сайте, чтобы у вас всегда была актуальная информация. Рекомендуем добавить эту страницу в закладки браузера или социальные сети, чтобы ничего не потерять. Можете также подписаться на наш канал в Telegram (или введите в поиск мессенджера: @kuponnavygodu). А ещё у нас есть сообщество во «ВКонтакте»!