Кто имеет право заблокировать кредитную карту

Любое физическое и юридическое лицо должно иметь право распоряжаться своими средствами, но деньги не могут появиться на банковском счете из воздуха, их владелец должен объяснить причину их появления на карте.

Много дебетовых карт используют для перечисления заработной платы. Работодатели заключают контракт на банковское обслуживание с какой-то кредитной компанией и выдают своим сотрудникам карточки, куда поступает зарплата.

Такие деньги совершенно легальны, они имеют обоснование, и физическое лицо может ими распоряжаться по усмотрению. Любой может претендовать на карту любого банка, открывая текущий счет. Блокировка может быть по следующим причинам:

Отдельным пунктом выделим заморозки счетов. Такое возможно по решению суда в рамках административных или уголовных дел. Банковская компания обязана выполнить решение о блокировке.

При этом возможна полная заморозка счета либо частичное удержание средств. В самом бытовом понятии это относится к административным штрафам по нарушению правил дорожного движения. Если срок исковой давности не истек, то государственные органы могут возбудить административное производство, подав в суд на держателя пластика, после этого сумма будет заблокирована и списана в пользу истца.

Рассмотрим, можно ли разблокировать карту Сбербанка после блокировки. Здесь многое зависит от причины блокировки карточки. Поэтому сначала необходимо обратиться в банк и узнать, почему карта заблокирована. Если клиент проходит по делу об обналичивании, то банк предложит предоставить пакет документов, который подтвердит легальность денег. Это могут быть:

  • справка 2-НДФЛ;
  • выписка со счета, откуда поступали деньги;
  • письменное подтверждение отправителя, назначение платежа, и другие.

После того, как клиент сможет доказать, что деньги, которые он снимал, его и добыты не преступным путем, то карточка будет разблокирована. Но такая операция сразу попадает в службу безопасности, и за держателем банковской карты будет вестись пристальный надзор, поэтому возможны повторные блокировки. Поэтому проще сменить банковскую организацию.

Другое дело, если карта заблокирована банком при подозрении, что ею завладел мошенник. Здесь все зависит от характера банковской организации. Каким-то финансовым компаниям достаточно звонка от держателя кредитки, который подтвердит, что операцию совершал он. Другие же попросят приехать в офис и написать письменное заявление о разблокировке.

Если происходит обналичивание или сомнительные операции с подозрением в мошенничестве, то нужно обратиться в банк, написать заявление о закрытии счета и прекращении сотрудничества и забрать деньги в кассе.

В случае же заморозки счета по решению суда или блокировки части денег забрать их не выйдет. Здесь придется выполнять законные требования и ожидать, пока средства станут доступны после завершения судебной тяжбы.

Блокировка кредитной карты производится без предупреждения ее обладателя. При оформлении карты держатель подписывает пользовательское соглашение, в соответствии с которым должны использоваться ее возможности и функционал. В подавляющем большинстве случаев блокировка пластиковой карты производится по причине нарушения норм пользовательского соглашения. Помимо этого существуют иные причины блокировки, о которых держатель должен знать заранее.

Каждый банк-эмитент разрабатывает собственные правила, в соответствии с которыми клиенты должны пользоваться его картами. Вид пластиковой карты не имеет значения, но к держателям кредитных карт требований выдвигается традиционно больше. Общие моменты, которые клиенты должны соблюдать после оформления карт, практически одинаковые во всех случаях.

Читайте также:  Дебетовая или кредитная карта что выбрать

Типовыми видами нарушения пользовательского соглашения являются:

  • смена паспортных данных;
  • смена места постоянного / временного проживания;
  • изменение номера телефона;
  • смена любых значимых данных, указанных в анкете при оформлении карты.

Изменять эту информацию клиенту никто не запрещает, только он до изменения должен предупредить об этом свой банк. Если это не сделать заблаговременно, то банк, узнав об изменении данных, будет вынужден заблокировать карту до получения подтверждений от клиента. Речь идет и о дебетовых картах, так как за сохранность средств на карте отвечает банк, который должен иметь актуальные сведения о своем клиенте. Во избежание разногласий, карта будет блокирована до тех пор, пока клиент лично не подтвердит изменение тех или иных данных.

По этому же закону банк-эмитент вправе не предупреждать держателя карты о проводимых в его отношении проверках. Если нарушение будет выявлено, то карта и счет будут блокированы. Информация о блокировке передается в Русфинмониторинг, который проведет проверку операций держателя карты. В этой части заблокировать карту могут по следующим причинам:

  • многочисленные переводы на несколько карт — к примеру, на баланс карты зачисляется сумма, которая далее разбивается на несколько частей и переводится третьим лицам, при этом происхождение первичной суммы должно быть неизвестным;
  • получение или отправка средств с / на счета третьих лиц или организаций, стоящих в РФ вне закона (представители бандформирований, экстремистские организации, прочие незаконные образования);
  • совершение приходных и расходных переводов, превышающих норму в день — если владелец карты совершает по 100 операций (примерно) за сутки, то банк будет вынужден заблокировать его карту и передать информацию в Русфинмониторинг.

По этому закону любая операция, проводимая по пластиковой карте, может быть признана специалистом ПОД/ФТ подозрительной. Более того, все операции, на сумму более 600 000 рублей (приходные и расходные операции) должны проверяться банком в обязательном порядке.

И наконец, вопреки некоторым слухам пользователей банковскими картами, при небольших переводах с карты на карту, к примеру, родственникам или друзьям, карты и счета не блокируются. Блокировка наступает только в случае подозрительного и систематического характера таких транзакций.

После оформления карты за сохранность средств с технической точки зрения отвечает банк-эмитент. Любые попытки третьих лиц получить доступ к счету клиента должны пресекаться именно банком. То есть, клиент лично может и не знать, что мошенники пытались предпринять какие-либо действия в отношении его карты. При острой необходимости банк может (должен) блокировать карту клиента на неопределенный срок – пока не решится проблема с попыткой несанкционированного доступа к счету.

Блокировка карты по этой причине производится редко, так как большинство мошеннических схем строится вокруг снижения бдительности ее держателя. Более того, блокировка по этой причине может длиться несколько минут, и сам пользователь не узнает о том, что его карта блокировалась на такой короткий срок.

Читайте также:  Как получить кредитную карту тинькофф на 120 дней

Здесь же следует отметить и случаи, когда мошенническая схема реализовывается самим клиентом. В частности это касается кредитных карт, когда пользователь пытается каким-либо образом обналичить кредитные средства. На первые 1-2 раза банк может не обратить внимания на такие операции, но, если схема повторяется систематически, и это идет вразрез с пользовательским соглашением, то карта будет блокирована на неопределенный срок. Как правило, до блокировки по этому обстоятельству, банк неоднократно предупреждает своего клиента.

Блокировка банковской карты возможна и по причине наложения ареста на счет сотрудниками ФССП. Делается это без судебного решения. Постановления уполномоченного сотрудника вполне достаточно, чтобы карта и счет были заблокированы. При этом блокировка по такому основанию возможна как частичная, так и полная.

При частичной блокировке ограничения накладываются на совершение конкретных операций. Чаще всего это касается операций по снятию денежных средств – владелец карты может получать внешние переводы, но не может снимать полученные средства. Делается это в тех случаях, когда в отношении держателя карты было вынесено судебное решение о взыскании долга.

К примеру, должники по алиментам, при злостном невыполнении обязательств, рискуют потерять доступ к своим карточным и банковским счетам. О блокировки карты по этому основанию банки не всегда предупреждают своих клиентов, а предоставляют информацию только по запросу.

И наконец, еще одной распространенной причиной блокировки карты является неоднократный ввод неверного пин-кода. По правилам большинства банков, если пользователь вводит неверный пин-код 3 раза, то карта блокируется. У Сбербанка срок блокировки составляет ровно 24 часа. Звонить в банк и просить разблокировать карту – нет смысла. Разблокировка производится только автоматически.

У некоторых банков для разблокировки карты необходимо связываться с банком, доказывать, что карта не попала в руки к третьим лицам, и ждать проверки этой информации. Если пин-код забыт или утрачен, то придется посещать банк для его восстановления или назначения нового числового значения.


Банковская карта – это удобный способ хранить наличные в кошельке. Однако может случиться так, что банк заблокирует ее. Таких случаев немного, но о их необходимо знать, чтобы не попасть в некрасивую ситуацию, когда надо платить, а карта заблокирована.

На самом деле банки редко блокируют карты.

Карту блокируют, если:

  1. Через банковскую карту оборачиваются деньги, полученные незаконным путем.
  2. Владелец карты имеет непогашенные долги в крупных размерах по кредитам, коммунальным платежам, алиментам. Такая ситуация нередко бывает очень комичной, когда с клиента требуют погасить задолженность, а тот не может снять деньги с карты, чтобы сделать это. При этом банк не имеет права списать деньги с заблокированной карты в счет погашения долгов.
  3. ФСБ выявило денежные переводы с банковской карты на счета запрещенных в России организаций.
  4. Клиент банка попытался расплатиться рублевой картой за рубежом.
  5. Произошла утечка информации из базы данных банка.

Если банк заблокировал карту не по вине клиента, то клиент может восстановить доступ к банковской карте, обратившись с письменным заявлением в банк. Или можно позвонить в колл-центр банка по телефону, указанному на карте.

В других случаях, необходимо сначала снять с себя обвинения и потребовать снять заморозку счетов через суд. Только после этого можно обращаться в банк для снятия блокировки карт.

банк также блокирует карту в случае ввода три раза подряд неправильного пин-кода при проведении операций через банкомат.

Читайте также:  Как с кредитной карты положить деньги под проценты

Существуют случаи, когда клиенту банка надо как можно скорее заблокировать карту. Такая необходимость может возникнуть в следующих ситуациях:

  • С банковской карты неизвестные сняли N-ую сумму денег.
  • Были совершены покупки и владельцу карты пришло соответствующее сообщение; Банковскую карту украли.
  • Карта была потеряна.
  • Карта повреждена.
  • Банковская карта застряла в банкомате.

Владелец карты может заблокировать ее как на некоторое время, так и навсегда. Снять деньги с заблокированной карты нельзя.

Для того чтобы получить деньги с заблокированной карты придется обращаться в банк с заявлением. Деньги можно получить сразу наличными или перевести их на другой счет. При желании можно перевыпустить банковскую карту.

Обслуживание счетов частных предпринимателей и юридических лиц значительно отличается от обслуживания счетов физических лиц. Это относится также к причинам внезапной блокировки карт.

Так карта предпринимателя или юридического лица может быть заблокирована в следующих случаях:

  1. Перевод крупных сумм на счета физических лиц.
  2. Частые мелкие переводы на счета одних и тех же физических лиц в течение дня.
  3. Перевод в другие страны, на счета неизвестных организаций или организаций, которые в России запрещены.
  4. Снятие средств с банковской карты на оплату дорогостоящих товаров и услуг.

Большинство обладателей банковских карт никогда не сталкиваются с блокировкой, но знать в каких случаях банк может заблокировать карту, не помешало бы. Тем более что в последнее время правительство решило всерьез заняться изучением источников российских граждан. Поэтому число блокировок банковских карт будет только расти.

Как реагировать в случае блокировки, подробно описано выше. Избежать блокировки карты можно придерживаясь правил указанных ниже:

  • не давать банковскую карту другим лицам;
  • держать бумажку с записанными логинами и паролями нужно дома в надежном месте;
  • не пытаться вводить пин-код третий раз, если нет полной уверенности, что помните его;
  • лучше не использовать карту для хранения и денежных переводов крупных сумм. Банковская карта – это не депозит или сберкнижка, которые предназначены для хранения денежных средств;
  • не проводите более 3 транкзанкций за день. Исключение составляют только те операции, которые банк проводит для своего клиента автоматически. Например, списание средств в счет погашения кредита, взятого в этом же банке.

И хотя банк не имеет права списать или заморозить счет клиента без указаний со стороны соответствующих государственных органов или самого клиента, если в течение трех дней не снять блокировку, то карта будет заблокирована навсегда. Придется создавать новую карту и переводить средства на нее, но только при личном обращении в банк. Клиент банка несет все расходы по печати и обслуживанию новой карты, даже если временная блокировка была произведена по вине банка.

Adblock
detector