Кто может решить проблему с кредитными картами

Проблема №1: тайны льготного периода.

Льготный период – это та приманка, которой отличается кредитная карта от всех прочих банковских кредитов. Все денежные средства, потраченные и возвращенные в течение льготного периода, процентами не облагаются, или этот процент имеет чисто символической значение в виде сотых долей. Ни один банковский служащий не забудет упомянуть о существовании льготного периода, зато о ежемесячной комиссии, связанной с обслуживанием такой карты, он может запросто промолчать.

В итоге может сложиться следующая неблагоприятная в финансовом отношении ситуация, когда деньги с карточки вообще не тратились, или тратились, но своевременно восстанавливались, а задолженность все же образовалась. Причем с этой самой задолженностью по кредитным картам могут происходить удивительные чудеса, то есть в течение одного или нескольких месяцев такой долг может увеличиваться в сотни, а то и тысячи раз благодаря невообразимым штрафам.

Еще одна тайна льготного периода заключается в том, что он распространяется только на безналичную оплату. Если же держатель кредитной карты обналичивает деньги в банке или банкомате, процентов не избежать, причем размеры этих самых процентов за обналичивание тоже могут поражать воображение.

Проблема №2: неожиданная задолженность.

Как все непросто с кредитными картами! Уговаривая клиента взять карту в нагрузку, как говорится, на всякий случай, банковские служащие умалчивают о таких нюансах, как штраф за неиспользование кредита. Возможно, в первоначальном виде такой штраф будет выглядеть чисто символически, но благодаря этому возникнет задолженность по кредиту. А о том, с какой кошмарной скоростью могут расти кредитные задолженности, мы уже вели разговор. В результате владелец кредитной карты, в течение достаточно долгого времени не пользовавшийся этим платежным средством и пребывающий в уверенности, что имеет положительный баланс, однажды окажется перед фактом существования огромной задолженности.

Еще одним каналом, способствующим утечке денежных средств со счета кредитной карты, может стать мобильный банкинг. В идеальном варианте это средство должно регулярно оповещать держателя банковской кредитной карты о состоянии баланса на его карт-счете. В реальности все происходит с точностью да наоборот, то есть оплата за мобильный банкинг регулярно снимается, задолженность растет, а SMS-сообщения не приходят. Результат весьма печальный для клиента.

Проблема №3: проблемы с пополнением счета.

При пополнении карт-счета через банкоматы можно ждать любых неожиданностей, например, деньги могут поступить с очень большим запозданием, а то и не поступить вовсе. Банкомат является обыкновенной машиной, которая может просто сломаться, спровоцировав незавершенную транзакцию. Для того чтобы избежать подобных капканов, следует пользоваться банкоматами того самого банка, где получена кредитная карта, и бережно хранить все чеки о совершенной оплате.

Проблема №4: проблемы с закрытием карты.

Если клиент получил кредитную карту в нагрузку в процессе приобретения каких-либо товаров в кредит, а затем просто поместил этот кусочек пластика в укромное место и забыл о нем, можно предполагать, что неприятности вскоре дадут о себе знать. Кредитные карты нельзя выбрасывать или забрасывать, это правило необходимо четко уяснить прежде, чем ставить подпись под кредитным договором. Имейте в виду, никто не может заставить вас взять кредитку, если вы этого не желаете. Если вы будете иметь полное представление, кому выгодно существование кредитов, вы не позволите манипулировать своим сознанием даже таким милым нарядным барышням, которые преднамеренно включаются в штат банковских сотрудников.

Для того чтобы аннулировать кредитную карту необходимо лично явиться в отделение банка, дождаться пока сотрудник в вашем присутствии уничтожит карту, и потребовать документ, подтверждающий, что данный счет закрыт. Существуют и другие капканы кредитных карт, например, банк, не спрашивая согласия клиента, может выпустить новую кредитную карту, если срок действия первой подходит к концу. И за это тоже придется платить. Увы…

Итак, в данной статье мы рассмотрели основные проблемы по кредитным картам. Конечно, здесь рассмотрены только основные проблемы, поскольку нюансов и различных капканов по кредитным картам довольно много и осветить их в рамках одной статьи невозможно. Но по мере наполнения сайта все эти вопросы будут обязательно раскрыты. Следите за новостями!

Читайте также:  Как определить по номеру карты дебетовая или кредитная карта сбербанка

Проблемы по кредитным картам

Как законно избавиться от долгов по кредиткам — 3 проверенные стратегии.

Для всех финансовая свобода начинается с порядка в личных финансах. Порядок в личных финансах начинается с избавления от финансовых проблем, ненужных никому долгов.Откуда берутся лишние кредитки.У многих на руках не одна , не две и даже не три кредитных карты, а более пяти. Как это получилось? Очень просто: получают карту сознательно обратившись в банк за кредитной картой; получают при открытии счета в банке; при покупке товара в кредит банки в последнее время выдают бонусом кредитную карту, на которую вначале, до полного погашения клиент вносит деньги за товарный кредит, а в дальнейшем эта карта становится самой обычной кредиткой.

Не многие обладают сильной волей и хранят эту карту нетронутой и неактивированной или возвращают ее в банк. Как правило рано или поздно деньги с карты начинают снимать и кредитка далее продолжает использоваться клиентом, постепенно опустошаясь. Широкое распространение кредитных карт и легкое их получение дают иллюзию сводных легких денег. Неумелое использование кредитных средств может привести в дальнейшем к большим финансовым проблемам.

Накопление долгов по кредиткам приводит к совокупным высоким ежемесячным платежам по кредитам и, как правило, в итоге к невозможности опачивать свои долги.

Если ситуация продолжается долго и не решается, она может нарушить не только планы на ближайшее время, но и перечеркнуть все ваши финансовые достижения. Вывод один — нужно избавляться от лишних кредиток и ненужных, разрушительных долгов. Как бы вы ни начинали создавать свои долги — начать избавляться от лишних нагрузок и оптимизация ваших личных финансов — это хорошее начало.

  • Первое что вам потребуется в самом начале это систематизация всех расходов и доходов. Для этого проведите аудит всех ваших кредитов;
  • Второе — разработка стратегии погашения кредита: после того как вы упорядочили ваши кредитные карты — просуммируйте платежи и найдите точную сумму ежемесячного платежа по кредитам, которую вы оплачиваете в любом случае. Сопоставьте ее с вашими доходами. Выясните для себя, где можно сэкономить, что бы платить по кредиту больше полученной суммы. Как только вы найдете ответ на этот вопрос приступайте к следующему шагу. Специалисты портала Кредиты .ру предложили клиентам желающим навести порядок с кредитами три оптимальных стратегии

Одна из самых правильных стратегий точки зрения любого грамотного предпринимателя, бухгалтера, финансиста — прежде всего нужно убирать задолженность имеющую высокие затраты на обслуживание. В данном случае кредитные карты с высокой процентной ставкой и дорогими комиссиями. Алгоритм действий следующий:

  1. Выбирается самая «вредоносная» кредитная карта и упор делается на то , что бы закрыть ее всеми доступными средствами и максимально быстро, пока остальные долги остаются и погашаются минимальными платежами. Можно усилить и ускорить погашение используя для этого средства внесенные на другие карты. Сумма погашения по усиленной программе подразумевает оплату ежемесячного платежа не минимальными суммами, а суммой в 2-3 раза превышающими минимальный платеж и по возможности не снижать платеж, а по возможности наращивать его. То есть, если ваш текущий платеж по карте 2000 рублей в месяц, то оплачивать нужно 4000-5000 рублей ежемесячно постоянно до полного погашения. Но естьправило, которое нужно соблюдать неукоснительно — средства с карт не тратить на личные нужды, а только на возврат и погашение кредита.
  2. После погашения самой дорогой кредитной карты, выбираете следующую из списка и действуете также, пока не выйдите на желаемый результат.

При применении этой стратегии существует риск снижения азарта погашения, так как чем больше сумму вы оплачиваете по кредиту, тем меньше становиться ежемесячный платеж по карте

Есть риск поддаться искушению уменьшить платежи, что в свою очередь замедлит процесс погашения и может свести на нет все ваши усилия. Главное не снижать сумму и не сбавлять скорость — ваша цель близка и не стоит ее отдалять.

Читайте также:  Можно ли перевести деньги с зарплатной карты на кредитную втб 24

Не у всех кредиты по кредитным картам 10000-50000 рублей, у многих заемщиков в арсенале кроме карт с небольшими кредитными лимитами карты с солидной задолженностью от 50000 и выше. И ежемесячные платежи только по одной такой карте может составлять от 4000 до 10000 рублей и выше. В этом случае не у каждого хватить возможностей и моральных сил совершить рывок и начать платежи с удвоенной силой. Для них мы предлагаем использовать стратегию погашения малой кровью — начать с карт с невысоким лимитом по карте.

Этот метод имеет свои преимущества. Во-первых с точки зрения психологии легче двигаться от малого к большому имея перед глазами видимый результат своих усилий, так как платеж например по карте с лимитом 30 000 и ежемесячным платежом в 2000 легче. Во вторых — быстрее осилить такую задолженность всего в несколько приемов, оплачивая, например по 5000 рублей ежемесячно. Погасив самую простую, принимайтесь за следующую, большую по размеру и так далее, пока не достигните своего результата.

Если первые два способа вам не по силам, и закрыть в данный момент вы не можете не большие не малые кредиты, то остается еще один способ — консолидация задолженностей по всем кредитным картам в один кредит. преимущество данного способа в том, что вместо разных по времени кредитных выплат по всем картам, вы получите один обычный кредит с одной оплатой. А при правильном подходе, возможно, что процент по кредиту будет ниже, чем совокупный средний по всем картам. Более того вы будете освобождены от регулярной оплаты за обслуживание карт, а это по каждой от 300 до 3000 рублей — в зависимости от типа карты. Кроме того, что бы у вас не было проблем с погашением, можно сделать платеж по кредиту удобным, например, написав заявление в бухгалтерию о вашем желании перечислять часть зарплаты по кредиту.

Главное в этом способе то, что сделав кредитку обычным кредитом у вас не возникнет больше возможности потратить на личные цели с трудом собранные средства, как это часто происходит с кредитными картами.

А для удобства оплаты в интернете или в магазинах используйте дебетовую карту. Главное в этом способе, что сделав его обычным кредитом, у вас не будет больше искушения потратить на личные цели часть средств с кредитной карты. А для удобства оплаты в интернете или в магазинах используйте дебетовую карту. Если четко выполнять принятую стратегию, вы и заметите , как наступит день, когда вы сможете гордиться собой, а кредитную карту вы будете использовать по назначению — тратить столько средств, сколько сможете внести следующим платежом.

Выделим некоторые проблемы развития рынка кредитных карт в России.

  • 1. Высокий уровень процентной ставки.
  • 2. Информирование клиента об изменении процентной ставки. Не все банки делают это открыто, то есть, отправляя по почте извещение держателю карты.
  • 3. Введение платы за опцию подключения ссудного счета или льготного периода кредитования. Это касается банков, которые выдают дебетно-кредитные или овердрафтные карты. Иногда, если клиент хочет воспользоваться определенной услугой, за ее подключение банк берет комиссию.
  • 4. Удорожание услуги снятия денег с кредитной карты в банкомате.
  • 5. Урезание кредитного лимита.
  • 6. Завышение кросс-курсов пересчета валют.
  • 7. Классификация клиентов в зависимости от кредитного риска работодателя.
  • 8. Возвращение платы за погашение кредитов через устройства и сервисы, не принадлежащие банку.
  • 9. Введение платы за SMS-информирование клиента или за интернет-банкинг. Практически все банки ввели плату за рассылку на мобильный телефон сообщений своим клиентам о состоянии их счета.
  • 10. Блокирование расчетов кредитной картой через Интернет.
Читайте также:  Как оплатить кредит с банковской карты сбербанка через интернет

Сдерживающим фактором развития безналичных расчетов с использованием карт в сфере розничных платежей являются различия в технологических платформах платежных систем, функционирующих на территории РФ. Это препятствует формированию единой инфраструктуры, обеспечивающей взаимный прием и обслуживание карт банков — участников различных платежных систем. Отсутствие технического взаимодействия между процессинговыми центрами этих систем приводит не только к локализации предложений в сфере розничных услуг в границах области (района, города), но и к удорожанию инфраструктуры, обслуживающей розничный платежный оборот.

Одним из самых существенных факторов, негативно влияющих на развитие безналичных расчетов с использованием карт, является мошенничество. В настоящее время одним из самых распространенных видов мошенничества является скимминг (от англ. skim — снимать сливки), то есть перекодирование магнитной полосы. Фишинг — еще один распространенный вид мошенничества. При этом происходит незаконное завладение конфиденциальной информацией о реквизитах платежной карты и ее держателя, включая ПИН-код

Международный опыт свидетельствует, что закрепление на законодательном уровне нормы, согласно которой размер ответственности потребителя в случае несанкционированного использования таких инструментов безналичных расчетов, как платежные карты и переводы денежных средств без открытия счета, осуществляемые с использованием технических устройств, не должен превышать определенной фиксированной суммы (за исключением отдельных случаев, например доказанного мошенничества или небрежного использования карты), будет способствовать их более активному внедрению в сфере розничных платежей

К удобству применения кредитных карт можно отнести их универсальность, так как владелец может носить при себе любые суммы денежных средств. В случае кражи либо потери достаточно позвонить в процессинговый центр финансового учреждения, который моментально заблокирует счет. В данном случае владелец может получить свою карту после того, как её перевыпустят. Вся сумма, которая была до этого на счете, сохранится, но за минусом суммы денежных средств за перевыпуск. Если карта утеряна во время нахождения за границей, можно воспользоваться услугой экстренного получения наличных.

Применение кредитных карт исключает проблемы с таможнями, так как законодательства многих стран ограничивают суммы ввоза и вывоза денежных средств, а на пластик данное требование не распространяется. Кредитками можно расплачиваться во многих странах мира. В любом месте мира можно приобрести товар либо расплатиться за услугу. Данная операция осуществляется мгновенно. Мгновенно можно также пополнить счет.

Для создания общих оптимальных условий развития рынка пластиковых карт в России необходимо предпринять следующие меры:

  • — совершенствование законодательной базы в сфере денежно-кредитной политики;
  • — усиление стимулов инвестиционной активности;
  • — совершенствование налоговой системы;
  • — снижение инфляции и проведения политики сдерживания цен;
  • — внедрение и совершенствование электронного денежного обращения;
  • — развитие и применение широкого спектра форм безналичного обращения;
  • — усиление контроля над законностью наличного и безналичного оборота для предотвращения возможных противоправных действий и другие.

Для повышения скорости и эффективности оборачиваемости денежных средств в пластиковых картах очень важно развитие механизма предоставления гарантий. В настоящее время это предоставление государственных гарантий. Однако только государственными гарантиями нельзя полностью обеспечить потребности коммерческих структур в гарантиях.

По прогнозам экспертов, именно карточное кредитование станет приоритетным направлением для российских банков и вытеснит потребительские кредиты. В ближайшее время доля кредитных карт в общем объеме эмиссии существенно возрастет за счет расширения партнерства банков и торговых сетей по продаже товаров в кредит, интенсивной рекламы кредитных карт.

Таким образом, улучшение организации конъюнктуры рынка пластиковых карт в России приведет к укреплению и стабилизации безналично-денежной системы в целом, что, в свою очередь, окажет положительное влияние на весь комплекс экономических процессов в стране.

Adblock
detector