Это прямое нарушение закона и Гражданского кодекса, но клиент может не знать об этом и продлит депозит. Чем рискует банк и его владельцы Риск банка при мошенничестве минимальный, факты обмана очень сложно доказать. Самым простым наказанием является штраф, чаще — отбирают лицензию и запрещают заниматься делами в финансовой отрасли (статья 159.1 УК РФ). Крупные аферы приводят к объявлению во всероссийский и мировой розыск владельцев банка. Мошенники в банках встречаются часто, в случае обмана вернуть деньги очень сложно, удается вернуть лишь часть средств. Будьте внимательны во время подписания договоров, консультируйтесь у юристов, внимательно читайте контракты.
Встречается подмена настоящей валюты на фальшивые купюры, а также выдача в пачке денег старых, поврежденных купюр, которые потом очень трудно реализовать за их полный номинал. Если это будет замечено сразу при выдаче, тогда следует сказать кассиру, чтоб заменил неподходящие купюры; если же это случится потом, то вернуть свои деньги практически нет шансов. Поэтому обязательно нужно проверять выдаваемые купюры.
При этом если есть уверенность, что это не простая ошибка, а попытка мошенничества, следует обратиться как минимум к руководству сотрудника. — Списание средств со счетов клиента. Если невнимательно следить за движением денег на своем счете, то они могут быть списаны на другой счет. Если списание обнаруживается — мошенник извиняется и возвращает деньги, если никто ничего не заметил — доход получен.
Таким образом, в действиях банка, который идентифицировал клиента исключительно по CVV/CVC2-коду (без проверки пин-кода) и вследствие этого провел платеж по распоряжению неуполномоченного лица, наличествует состав гражданского правонарушения, необходимый для возложения на него гражданско-правовой ответственности за причиненный вред, выразившийся в неправомерном списании денежных средств со счета клиента. Довод банка о том, что списание денег со счета могло произойти вследствие нарушения самим клиентом банковских правил несостоятелен, поскольку носит гипотетический характер. Принцип добросовестности, закрепленный в ст. 10 ГК РФ, означает, что действия клиента предполагаются добросовестными, пока не доказано иное.
Формированию практики, направленной на защиту интересов владельца банковской карты, способствует законодатель, предусмотревший в ст.
Мошенничество 0 комментарии Развитие финансовой системы РФ привело к появлению большого количества частных банков. Получать прибыль законными методами в финансовой сфере достаточно сложно, банковские мошенничества встречаются все чаще. Узнайте, какие виды обмана бывают и как поступать в случаях, когда банк вас обманул.
Мошенничество банка и его сотрудников Во время подписания документов в банке, клиент должен быть внимателен и собран, иначе банковские мошенники легко смогут его обмануть. После подписания документов, если в договоре есть хоть один пункт, которого клиент не видел до подписания, доказать это уже не получится. Навязывание страховок Распространенным способом обмана клиентов является навязывание дополнительных страховок.
Такая страховка предлагается во время оформления кредита, принимая ее, заемщик увеличивает тело кредита.
Но также бывали случаи, когда клиент, придя в банк для оформления депозита или открытия текущего счета, становился жертвой мошенников-сотрудников: они по уже имеющимся у них документам оформляли на клиента без его ведома кредит, который в итоге был вынужден гасить клиент, поскольку документы были подписаны и заверены его личной подписью. К сожалению, от таких случаев никак себя не застрахуешь. Жертвами таких афер становились и те, кто оформлял кредит.
При расследовании подобных случаев часто выяснялось, что клиенты сами подписывали дополнительные кредитные договора, которые им подсовывали кредитные менеджеры, даже не читая, что они подписывают. Поэтому всегда нужно внимательно прочитать те документы, которые дают на подпись в банке.
- Гамза В.А. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие / В.А. Гамза, И.Б. Шумилов.- М.: Экономистъ, 2005.Гамза В.А. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие / В.А.
Гамза, И.Б. Шумилов.- М.: Экономистъ, 2005. - Завидов Б.Д, Гусев О.Б., Коротков А.П. «Преступления в сфере экономике.
Нужны деньги? → получите до 25000 рублей с любой кредитной историей Ни для кого не секрет, что кредитные карты имеют ряд достоинств, которыми отличаются от других пластиковых карточек. Но в то же время не все люди берут кредит. Или используют кредитную карту одного банка, не желая заказывать вторую, но уже у другого финансового учреждения. И тем не менее, сотрудники банков часто навязывают людям кредитные карты.
Любой взрослый и дееспособный гражданин может получить кредит и понести обязательства по его возвращению. Между банком и гражданином оформляется кредитный договор, который скрепляется подписями сторон – эти подписи свидетельствуют о том, что стороны согласовали все условия и согласились добровольно выполнить их. Если к гражданину не применялись меры насилия и манипуляций, если в момент подписания договора он был вменяем и осознавал смысл собственных действий, он несет полную ответственность за выполнение взятых на себя обязательств.
В данной статье мы рассмотрим, в каких случаях родственники действительно должны нести обязанность по погашению кредитов, а в каких – притязания кредиторов не обоснованы и незаконны.
В законе предусмотрено всего несколько случаев, когда обязанность погашать кредиты может быть возложена на родственников должника.
Однако взыскание банком долга с поручителей возможно только после вынесения соответствующего решения суда и начала исполнительного производства. Других законных способов взыскания долга – нет. Только судебные приставы-исполнители по решению суда могут арестовывать имущество и банковские счета, взыскивать штрафы и пеню с должников и поручителей.
Широко распространенные случаи — моральное давление на родственников должника со стороны коллекторских организаций, навязчивые телефонные звонки с уговорами и угрозами.
Более того, в законодательстве (статье 367 ГК РФ) предусмотрены случаи, когда поручительство прекращается, а требования банка (кредитной организации) к родственникам-поручителям могут быть признаны судом незаконным:
- Прекращение основного обязательства (например, погашение основного долга, предоставление отступного, признание должника банкротом, другие предусмотренные законом случаи освобождения должника от выполнения обязательств);
- Изменение основного обязательства, на которое поручитель не давал согласия (например, продление срока кредитного договора);
- Перевод долга на другое лицо. Поручитель должен дать согласие нести обязательства за другого должника, поскольку личность должника – существенное условие договора. При отсутствии согласия — поручительство прекращается, если в договоре поручительства не указано, что должником может быть любое лицо;
- Отказ банка (кредитной организации) принять выполнение кредитного обязательства от поручителя. Каким бы парадоксальным ни казалось это положение закона, такое случается, например, кредитор не удерживает средства со счета поручительства, хотя договор поручительства это допускает. В таком случае поручительство может быть признано судом прекращенным, требование кредитора о погашении задолженности — незаконным;
- Окончание срока для предъявления кредитором требований к поручителю. Как правило, такой срок предусмотрен в договоре поручительства, если нет – применяется предусмотренный законом срок — 1 год с момента наступления срока выполнения обязательства. После его истечения поручительство прекращается.
Таким образом, если обнаружится наличие одного из вышеперечисленных обстоятельств, отвечать по долгам основного должника поручитель не обязан.
Если же оснований для прекращения поручительства нет, банк (кредитная организация) вправе применять договорные и законные меры взыскания задолженности — как с основного должника, так и с поручителей.
Еще один случай, когда на родственников возлагается обязанность выплачивать долг – наследование после смерти должника. Гражданское законодательство предусматривает понятие универсального правопреемства – к наследникам переходят не только имущественные права, но и обязанности наследодателя.
Однако и тут закон предусматривает ряд разумных ограничений на взыскание задолженности с наследников:
- Сумма долга, подлежащая выплате родственниками, остается такой, какой была на момент смерти должника. Пеня и штрафы, которые были начислены после смерти должника – наследниками не погашаются;
- Ответственность наследников по выплате долга наследодателя ограничивается стоимостью наследства (согласно 1175 ГК РФ). Если стоимость наследства меньше суммы задолженности, погашению подлежит только соответствующая часть долга.
- Сумма долга, который переходит по наследству, распределяется между наследниками не поровну, а пропорционально их долям.
- Если после смерти должника не осталось никакого наследства или родственники вовсе отказались от принятия наследства, банк (кредитная организация) не может взыскать с родственников ничего.
Таким образом, в случае наследования возможен переход задолженности к родственникам должника, но только в предусмотренном законом порядке. Любые незаконные требования банка (другой кредитной организации) или коллектора, в том числе, незаконные комиссии, штрафы, угрозы изымания имущества и другие способы принуждения к совершению платежей — основание для обращения в суд.
Распространенный случай – раздел кредита при расторжении брака.
Исключением из этого правила является случай, когда кредит был взят одним из супругов на собственные нужды, без ведома и согласия второго супруга. Если это удастся доказать в суде, выплачивать половину долга не придется.
Итак, мы рассмотрели несколько предусмотренных законом случаев, когда родственникам приходится нести долговые обязательства.
На практике распространены откровенно незаконные действия банков (кредитных организаций) и коллекторов — попытки не только заставить платить, но и взыскать дополнительные штрафы с родственников, которые погашать чужие долги совершенно не обязаны.
Если кредитная или коллекторская организация предъявляет к Вам незаконные требования, Вы можете обратиться с жалобой в Роскомнадзор, прокуратуру или суд, приложив письма, записи телефонных разговоров и другие доказательства нарушений закона.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7(499)648-11-59
- Санкт-Петербург и область — +7(812)655-72-96
Оформляя кредит в банке, никогда нельзя быть уверенным в своем будущем. Никто точно не скажет, кому придется выплачивать задолженность в дальнейшем. Жизнь у всех складывается по-разному. Но то, что в тех или иных случаях, на родственников перекладывается обязанность по погашению долга, абсолютно точно. Такими случаями признано наследство, поручительство, развод. Избежать подобной ответственности можно лишь тогда, когда кредит первоначально был незаконно оформлен.
Многие ошибочно полагают, что родственники в ответе за долг, причем чужой, только в той ситуации, когда они являются поручителями. Но на самом деле законодательство прописывает несколько иные правила.
Как видно, аргументы слабые, что еще раз доказывает то, что в случаях здравия заемщика, родственники не погашают его задолженность (исключение: поручительство).
Если должник пропал без вести, то объявить его умершим можно лишь по истечении пяти лет. А за это время истекает и срок неуплаченного кредита (даже он имеет свой срок давности).
Другая ситуация, если заемщик умер. Такое предсказать сложно, но на практике случается всякое. Здесь действуют свои законы. Родственник должен взять на себя ответственность по погашению долга, если он вступил в наследство умершего.
Есть еще одно правило: после смерти основного должника должно пройти не менее полугода. То есть по прошествии этого времени, вступая в наследство, родственник обязан погасить долг. За эти полгода банк и коллекторы не имеют права требовать погашения задолженности. Здесь важно отличать напоминания от откровенных вымогательств. И в случае последнего нужно действовать.
Таким образом, если ничего не унаследовано, то и долгов никаких быть не может. А когда наследников много, то ответственность перед банком делится на всех, но не поровну, а кратно тому, чтобы было получено от умершего. И имея новые обязательства, связанные с наследством, желательно идти сразу в суд, чтобы не заплатить лишнего.
Деление ответственности по общему кредиту это самый популярный случай. В жизни часто встречается несколько его вариаций: