Международная банковская карта – это пластиковая карта, принадлежащая к одной из международных платежных систем. Главная особенность таких карт заключается в том, что их можно использовать на территории не только той страны, в которой была выпущена карта, но и на территории других стран.
В мире существует несколько международных платежных систем (МПС). Наиболее известные МПС – это Visa International, MasterCard International, American Express, JCB и т.д. Наибольшей популярностью и распространенностью в мире пользуются пластиковые карты систем Visa и MasterCard. Карты этих систем могут быть дебетовыми или кредитными.
Самыми доступными по стоимости выпуска и обслуживания считаются карты Visa Electron и MasterCard Cirrus/Maestro. Эти карты обычно являются дебетовыми и не позволяют осуществлять платежи через интернет.
Самыми востребованными картами считаются карты Visa Classic и MasterCard Standard. Эти карты могут быть кредитными или дебетовыми, позволяют осуществлять платежи в интернете, а также отличаются умеренной стоимостью обслуживания.
Наконец, существует элитный класс карт МПС – Visa и MasterCard Gold/Platinum. Эти карты в большей степени являются элементом имиджа и подчеркивают высокий социальный статус их владельцев. Владельцы этих карт могут получать дополнительные бонусы и скидки.
Чтобы получить международную банковскую карту Visa или MasterCard, вы должны обратиться в отделение вашего банка. Для оформления карты вам потребуется паспорт. Также вам придется заполнить заявление на выдачу карты. Затем вы заключите с банком договор на открытие счета карты и выдачу банковской карты. Выбор класса карты (эконом, стандарт или голд) осуществляется в зависимости от ваших предпочтений и возможностей. Вам придется сразу же оплатить стоимость годового обслуживания карты. Также мы рекомендуем заранее ознакомиться с тарифами обслуживания банковских карт.
Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!
Сегодня банки в России предлагают большой выбор пластиковых карт. Одни из них можно использовать только внутри страны, а другие – за границей. Международные банковские карты принимаются для оплаты услуг, обслуживаются в терминалах и банкоматах в любой точке мира.
Впервые аналоги банковских карт появились в 1914 году в Нью-Йорке. Тогда выпускались карточки из картона и использовались для удостоверения платежеспособности клиента. Через 14 лет для этих же целей стал использоваться металл, который позволил автоматизировать обработку информации. Первая массовая платежная система появилась в 1949 под руководством компании Diners Club. Это была клубная система с ограниченным количеством участников, которая работала по той же схеме, что и современные Visa и MasterCard.
Карты начали выпускаться с 50-х годов прошлого века в США в качестве нового инструмента для безналичных расчетов, заменяя устаревшие чековые книжки. Первооткрывателем в 1951 году стал нью-йоркский банк Long Island Bank. В Европе моду на новый платежный инструмент ввела британская компания Finders Services. Только через 10 лет на пластиках появилась магнитная полоса, а в 90-х чип.
Прежде чем рассматривать порядок совершения операций с международными банковскими картами, нужно изучить основные термины:
- Эквайер – банк, обслуживающий карту.
- Эмитент – кредитная организация, которая ее выпустила.
- Процессинговый центр – подразделения банков, которые взаимодействуют между участниками расчетов с целью сбора и обработки операций по картам.
- Корсчет открывается банком в ЦБ.
Операции с международными банковскими картами можно проводить в любой торговой точке мира, оборудованной терминалом. Но в данном случае процесс работы отличается от стандартного:
- В момент оплаты терминал осуществляет проверку подлинности пластика и наличия денег на счете.
- Средства списываются, терминал выдает чек.
- Торговая точка передает его банку-эквайеру, который перечисляет сумму на счета предприятий. Он же передает информацию об операциях с использованием посторонних карт в процессинговый центр.
- Эти данные собираются, анализируются, после чего итоговая информация доводится до сведения эмитента, эквайера и платежной системы.
- Расчетный банк списывает нужную сумму со счета эмитента и переводит ее эквайеру.
- Банк-эмитент списывает задолженность с владельца карты с учетом всех комиссионных расходов.
Несмотря на особенности отечественного рынка, расчеты каратами с каждым годом увеличиваются. За последние пять лет количество выпущенный составило 230 млн шт., из них только 30 млн – с кредитным лимитом. Только на российском рынке количество операций с иностранной валютой возросло в 6 раза и составило 2549 млн шт. При этом россияне стали реже снимать наличные со счета (751 млн операций на общую сумму 5 317,4 млрд руб.) и больше использовать карту для оплаты товаров (1798 млн операций на сумму 1714 млрд руб.). Причина заключается в росте количества торговых точек, оборудованных терминалом, и увеличении числа банкоматов, через которые можно снимать средства (224 тыс. шт.) и оплачивать товары (133 тыс. шт.).
В мире существует две международные платежные системы на основе банковских карт: Visa и MasterCard. Больше половины рынка занимает система Visa International – 57%. На долю MasterCard International приходится 26% рынка. Также присутствуют и другие участники: American Express (13%), DinersClub (4%) и JCB – (4%). Главная задача платежных систем – обеспечение проведение расчетов между банками всех стран. MasterCard объединяет более 20 тыс. финучреждений в 220 странах, VISA – 21 тыс. организаций. Международные карты VISA используются в основном для проведения расчетов в долларах. MasterCard ориентирован также на евро. Впрочем, для рядового российского клиента разницы между этими системами нет.
Дебетовые платежные инструменты используются для проведения расчетов в рамках объема средств на счету клиента. Эти пластики чаще всего используются в зарплатных и социальных проектах. Кредитные карты позволяют оплачивать товары за счет средств банка, а затем возвращать накопившуюся задолженность с небольшим процентом. Такая себе возобновляемая кредитная линия для физических лиц.
Выделяют отдельный класс электронных карт, у которых нет физического носителя. Они предназначены исключительно для покупок товаров через интернет.
Практически каждый работающий россиянин имеет дебетовую карту, на которую начисляется зарплата. Чаще всего это пластики Electron и Maestro, но солидные фирмы выдают своим сотрудникам международные банковские карты. Можно заказать такую карту, самостоятельно обратившись в банк.
Процедура подачи заявления простая. Нужно обратиться к сотруднику банка, предоставить паспорт, второй документ подтверждающий личность (водительское удостоверение, загранпаспорт и т.д.) и написать заявление. Еще две недели придется подождать, пока изготовят сам пластик. Плата за год обслуживания списывается прямо со счета. Пластиковый платежный инструмент выдается уже с минусовым балансом.
Чтобы заказать кредитку, нужно дополнительно подготовить справку о доходах и дождаться ответа кредитного менеджера. Наличие загранпаспорта со свежими печатями о выезде за границу или документов на недвижимость повышают шанс получить кредитную карту.
Даже если вы не пользуетесь услугами авиакомпании, редко выезжаете за пределы страны, иметь про запас международную карту с кредитным лимитом не помешает. В любой момент может возникнуть потребность совершить покупку товара в иностранной валюте через интернет или просто возникнут проблемы с дебетовым платежным инструментом.
Сегодня международные банковские карты с кредитным лимитом – это удобное средство платежа, которое принимают к обслуживанию в любой течке мира. При желании можно даже найти продукт с длительным льготным периодом и минимальной комиссией за снятие средств в банкоматах.
В самом крупном банке России можно оформить международные карты Maestro и Electron. Они очень удобны в использовании и не дорогие в обслуживании. Международная банковская карта Сбербанка дает возможность держателю получать зарплату, пополнять счет, оплачивать товары в торговых точках России и в странах Зарубежья. По классическим картам дополнительно предоставляются скидки на покупки в магазинах партнерах. Стоимость их обслуживания оставляет 900 рублей и 30 (долларов, евро) в первый год и 600 рублей, 20 (долларов, евро) – во все последующие годы.
Для привилегированных клиентов предусмотрена лучшая банковская карта класса Gold. Стоимость ее годового обслуживания составляет 3000 руб. За эти деньги клиент получает не только универсальный платежные инструмент, подключенный к счету в рублях, долларах или евро, но и возможность участвовать в акциях банка и самой платежной системы, снимать средства без карты в кассе любого банка за границей. Кроме того, карта Gold подтверждает хорошее финансовое состояние и высокий социальный статус владельца.
По данным ЦБ РФ, за прошлый год кредитные организации эмитировали 234 млн карт, из которых 87% — дебетовые и 13% — кредитные. Под влияние международных санкций количество банков, осуществляющих эквайринг, сократилось на 7,8% до 572 штук. Большая часть из выпущенных карт относится к локальным платежным системам. Это отразилось на росте доли держателей платежных инструментов: пенсионеры и не работающие люди стали оформлять социальные карты для получения пособий.
Международная кредитная карта – это карта, которая выпускается под логотипом одной из международных платежных систем. В нашей стране наиболее популярными являются Visa и Mastercard. Существуют еще American Express и др.
Логотипы этих платежных систем вы можете видеть в различных торговых сетях, магазинах, аэропортах и других заведениях. Если на кассе магазина размещен логотип Visa, это значит, что он принимает безналичную оплату с помощью любой карты Visa.
Универсальная кредитная карта – это кредитка, которая является многофункциональным платежным средством. Степень ее универсальности определяет сам банк. Например, существуют универсальная кредитки банков, на которые начисляется процент при нахождении на счету собственных средств. То такая карта является не только кредитной, но и дебетовой.
В наше время банки предлагают симбиоз кредитной карты и депозитного счета, такие кредитки можно называть универсальными международными кредитными картами.
Их удобно использовать для оплаты товаров и услуг, оперировать за границей, также они являются хорошей альтернативой обычному депозитному счету с возможностью досрочного расторжения. Привлекательность универсальных кредиток заключается в том, что для того, чтобы воспользоваться собственными средствами, не надо разрывать никаких договоров, чтобы взять взаймы, тоже не надо ничего подписывать.
Процентные ставки на кредиты по таким кредитками выше, чем при потребительском кредитовании, а проценты, начисляемые на остаток на счету, ниже, чем на депозитных счетах, но при условии активного оперирования средств универсальная кредитка – лучший выбор, особенно если принимать во внимание grace period (льготный период кредитования).