Почта Банк имеет не самый широкий спектр предложений по кредитным карточкам, но каждый отдельный продукт тщательно продуман и имеет свои плюсы. Таких видов карт три, но предложения весьма конкурентны и могут заинтересовать многих любителей пластиковых кредиток.
Итак, что собой представляет кредитная карта Почта Банка, условия использования, кредитные лимиты, в общем все о кредитках этого банка.
Кредитный лимит по карте не превышает 500 000 рублей. А процентная ставка – 27,9% на наличные и на безналичные расчеты, при условии, что клиент не успел вернуть сумму задолженности в льготный период.
К примеру, расчетный период по карте с 10 марта 2017 года по 10 апреля 2017 года. Вы совершили покупку по безналичному расчету 20 марта. С условиями льготного погашения в 120 дней необходимо будет вернуть всю задолженность до 10 июля 2017 года. При этом банк не возьмет никаких процентов за пользование кредитом.
Ежемесячный же платеж будет составлять 5% от суммы задолженности и процентов согласно процентной ставке, если такие проценты актуальны. Комиссия за выдачу пластика составит 900 рублей, и ровно такая же сумма будет сниматься на ежегодной основе.
Эта неименная карта аналогична предложению Сбербанка по направлению Momentum. Основное преимущество данного пластика в том, что решение о выдаче кредитки принимается в течение 5 минут, т. е. пластик можно получить тут же при обращении.
- 5 000 рублей;
- 10 000 рублей;
- 15 000 рублей.
Номиналу карточки соответствует кредитный лимит. От условий кредитного лимита зависит ежемесячный платеж, а также комиссия за выдачу карты:
- ежемесячный платеж – 500 рублей, комиссия – 300 рублей;
- ежемесячный платеж – 1 000 рублей, комиссия – 500 рублей;
- ежемесячный платеж – 1 500 рублей, комиссия – 600 рублей.
Помимо ежемесячных комиссий необходимо будет оплачивать и ежегодные, они равны сумме ежемесячного платежа по каждой карте.
По данной карте процентная ставка равна 0%, т. е. за пользование кредитным лимитом не будут начисляться проценты. Достаточно будет оплачивать ежемесячный платеж. А также стоит учитывать, что если по карте нет задолженности и в расчетном месяце не было операций по карте, то ежемесячный платеж начисляться не будет.
За снятие наличных берется единоразовая плата в размере 300 рублей, если операция совершена в любых коммерческих банках, кроме группы ВТБ 24 и Почта Банк. А максимальный кредитный лимит составляет 5 000 рублей на одну операцию, но не более 30 000 рублей в месяц.
Кроме выдачи кредитных средств банковская организация также предоставляет финансовую защиту и поддержку своим клиентам. Организация разработала специальные программы для владельцев кредитных карточек.
Все карты работают на международной системе Visa, что позволяет пользоваться пластиком в любой точке мира, а операции будут совершаться по курсу ЦБ на дату совершения транзакции. Также, находясь за рубежом, можно обратиться к специалистам, партнерам банка, которые окажут юридическую поддержку о правилах налоговых и таможенных сборах, а также помогут организовать экстренную эвакуацию либо предоставят необходимые медикаменты или специалистов в случае проблем со здоровьем.
Все карты подключены к системе 3DS, что обеспечит безопасность использования кредитки. Эта система запрашивает единоразовый пароль при совершении операций через интернет. Такой код поступает на телефон, привязанный к карточке.
Также банк предоставляет услуги по защите покупки. У клиентов, участников данной программы, есть 90 дней гарантии на покупку с даты совершения сделки. А заявить о наступлении страхового события можно в течение 45 дней. Кроме того, банк готов продлить номинальную гарантию на товар ровно в 2 раза, но не более чем на 2 года. А также банковская организация предоставляет услуги личного кабинета и СМС-информирования. СМС-сообщения будут стоять 49 рублей в месяц.
Если у клиента не будет денег, чтобы внести обязательный платеж, раз в два месяца он может обратиться в банк и написать заявление на отсрочку платежа. Такая отсрочка предоставляется на 15 дней от изначальной даты, что позволит сохранить хорошую кредитную историю и избежать штрафов.
Кредитную карточку могут оформить граждане Российской Федерации с пропиской в стране в возрасте от 21 года до 65 лет для мужчин, и с 18 до 70 лет для женщин. Заявку можно направить через официальный сайт банковской компании либо на точке продаж в отделении почты. Для принятия решения банк от вас потребует СНИЛС и любой второй документ, который удостоверял бы вашу личность.
В случае если оформляется неименная карта, то ее выдадут сразу же при обращении, если решение положительное. На изготовление именной карты уйдет около 3 рабочих дней. А получить пластик можно в любом отделении почты.
Банк Почта России предлагает кредитные карты с разными тарифами на выгодных условиях обслуживания.
Есть 3 основные кредитки со своими особенностями и возможностями:
Преимущества кредитных карт Почта Банка:
- Наличие длительного срока беспроцентного пользования.
- Внушительный кредитный лимит.
- Низкий процент по кредиту.
- Удобный интернет-банкинг и мобильный банк.
- Прозрачные условия и тарифы.
- Доступность для большинства клиентов.
- Использование без комиссии.
- Простое оформление.
- Удобные дополнительные услуги.
| Название | Процент по карте | Льготный период карты | Кредитный лимит, руб. | Стоимость обслуживания, руб./год |
|---|---|---|---|---|
| Почтовый Экспресс | 24 месяца | 5 000/10 000/15 000 (на выбор) | 300/500/600 р. (соответственно лимиту) | |
| Элемент 120 | 27,9% | до 120 дней | 10 000-500 000 | 1 год — бесплатно, в последующие — 900 р. |
| Зеленый мир | 19,9% | 2 месяца | 20 000-500 000 | 900 р. |
За каждые 3 000 руб., которые пользователь истратит в течение месяца, оплачивается посадка 1 дерева. Участник программы получит письмо и сертификат, с указанием GPS-координат посаженного дерева.
При этом, использование средств не облагается процентами и комиссиями при своевременном погашении долга.
При этом есть период беспроцентного пользования длиной 4 месяца, во время которого можно бесплатно тратить средства банка при отсутствии просрочек по минимальным взносам (5% от задолженности).
Оформить кредитку Почта Банка может заемщик, отвечающий требованиям:
- Возраст от 18 лет.
- Паспорт РФ с регистрацией в любом регионе.
- Наличие номера СНИЛС.
- Согласие на использование данных о лицевом счете клиента в Пенсионном фонде России.
Оформление проходит в 3 шага:
- Активировать кредитную карту Почта Банка после получения не требуется.
- Увеличение лимита по кредитной карте не предусмотрено, поэтому клиенту следует заранее открывать кредитку с максимально возможным лимитом.
- Закрытие карты в Почта Банке требует полного погашения текущей задолженности с процентами. Чтобы закрыть кредитную карту, обратитесь в клиентский центр Почта Банк и подайте заявление для расторжения договора обслуживания, который был заключен при выпуске кредитки.
- Если держатель забыл ПИН-код карты, восстановить его можно при обращении в клиентский центр, на стойку продаж или через техподдержку по телефону 8 800 550 0770. У вас могут спросить код доступа и данные паспорта.
- Изменить свой ПИН-код можно самостоятельно через любой банкомат Почта Банка. Стоимость услуги – 30 руб.
- Снятие наличных из собственных денежных средств со счета в банкоматах Почта Банка и ВТБ – осуществляется без комиссии, в остальных случаях 3,9-5,9% (минимум 300 руб.) в зависимости от вида кредитки.
Юрист, консультант, кредитный эксперт. Работала менеджером по работе с клиентами в самом популярном банке РФ с 2011 по 2018 год.
Вы можете задать ей любой вопрос в комментариях ниже.
Начну с плюсов по моему мнению. Первый – это приятные и вежливые работники отделений, где я бывал, то есть на ленинском проспекте и Марьиной роще. С такими сотрудниками общаться всегда приятно. Кроме этого в отделениях не бывает очередей. Второй – это удобное погашение кредита, потому что у банка много банкоматов по городу за счёт того, что он входит в ВТБ группу. Третий плюс – это сравнительно быстрое принятие решений в банке. Четвёртый – это то, что из банка звонят и напоминают о приближающемся дне оплаты кредита.
Теперь, после мёда, пришла очередь дёгтя. Первый минус – больное место всех банков в ВТБ групп – это страховка. Второй – это навязываемые дополнительные услуги, которых достаточно много (кредитная карта с лимитом 10 тысяч, сразу две страховки и т.п.). Третий минус – в личном кабинете интернет банка списание денег проводится как операция плюсовая, так что сразу и не понятно списались они или нет.
Теперь о моей главной проблеме. Решил погасить кредит досрочно и для этого раньше срока положил на свой счёт сумму денег, большую на 1500 рублей чем та, что мне назвал сотрудника банка. Кроме этого на счёте ещё лежали 500 рублей. 12 апреля деньги уже были на счёте, что можно проверить по выписке. Вечером того же дня я активировал опцию досрочного погашения. Это тоже можно проверить по выписке.
18 апреля позвонил в банк, чтобы узнать когда банк будет передавать информацию о погашении мною кредита в Бюро кредитных историй, и обнаружил, что услуга досрочного погашения не отработала как нужно. На счёте висят 14 рублей и следующая дата списания денег и закрытия кредита намечено на 15 мая. Составил претензию по этой ситуации, её приняли, и срок рассмотрения указали в течение 30 дней.