Плюсы и минусы кредитных карт с льготным периодом
Основным преимуществом кредитной карты с льготным периодом является возможность пользования кредитными средствами без выплаты процентов по кредиту. Такие карты сейчас выдают большинство банков России. Преимущества и недостатки у кредитных карт зависят от специфики банка, поэтому можно назвать лишь наиболее типичные плюсы и минусы.
К преимуществам кредитных карт с льготным периодом можно отнести:
1. Возможность быстрого и беспроблемного получения необходимых денежных средств, как безналичных, так и наличных, для совершения конкретной покупки, оплаты необходимой услуги и др.
2. Возможность длительного срока выплаты кредита, что позволяет приобрести необходимые дорогостоящие товары или услуги. Некоторые банки имеют договор с компаниями-партнерами на покупку в рассрочку для держателей кредитных карт, что позволяет оформить дорогостоящую туристическую поездку или другую покупку-услугу в рассрочку без выплаты процентов на довольно длительный период.
3. Большим плюсом такой карты является возобновляемый кредит.
4. Начисление процентов на остаток собственных средств по карте у некоторых банков. Также кредитные и дебетовые карты с cash back позволяют получать от 0,5 до 11% от покупок обратно деньгами или бонусами.
5. Дополнительные сервисы, такие как: смс-информирование, интернет-банкинг и другие.
6. Если банк быстро рассматривает заявку клиента, то это тоже будет преимуществом для карты.
7. Скидки и бонусы для обладателей статусных элитных видов карт.
8. Ежегодное увеличение денежного лимита для постоянных клиентов банка с положительной историей.
10. Быстрота получения карты, когда при заключении договора с клиентом, ему выдают временную карту, которой можно пользоваться сразу после активации, т.е. почти мгновенно. Некоторые банки позволяют получить кредитную карту без подтверждения дохода.
К недостаткам кредитных карт можно отнести:
1. У многих банков не совпадает начало беспроцентного кредита с датой снятия кредитных средств. Если с карты снимались средства в конце месяца, то банк зачастую считает, что средства были предоставлены первого числа, т.е. в начале другого месяца.
2. Банк может включать в выплату помимо объявленных платежей и скрытые платежи. И клиент будет вынужден выплачивать довольно крупные суммы.
3. Относительно короткий срок льготного периода до 55 дней (очень редко встречается 100-200 дней).
4. Высокие процентные ставки. Проценты за кредит у банков разные. Начальный уровень находится от 15%, а средний составляет примерно 25%, и это далеко не предел.
5. За единовременное снятие наличных с кредитной карточки, банк берет обычно 3% комиссионных, в зависимости от величины суммы.
6. Льготный период на снятие наличных средств не распространяется. Снятие наличных не считается покупкой-услугой, и подлежит начислению процентов с первого дня по отдельной тарифной ставке, о величине которой лучше заранее знать, еще перед подписанием договора.
Из всех озвученных выше плюсов и минусов можно сделать вывод, что перед оформлением карты нужно внимательно изучить все условия, по которым выдается кредитная карта с льготным периодом. И помимо прослушивания рекламных текстов консультантов и чтения кратких описаний нужно внимательно читать договор, который собираетесь подписывать. Договоры могут быть разными по объему. Если договор очень большой и запутанный, а консультанты не могут дать внятных консультаций, то лучше обратиться в другой банк, где сотрудники смогут все подробно и понятно объяснить, а условия договора будут более прозрачными и понятными для клиента.
В июле Банк России снизил ключевую ставку второй раз за 2019 года, и вслед за регулятором кредитные организации понизили процент по ипотеке. Однако, по мнению игроков рынка, это не последнее снижение.
Минусы кредитной карты, несмотря на ее удобство в качестве платежного инструмента, все же существуют. Они включают в себя:
- существенные ограничения, связанные с погашением кредитных лимитов;
- ограничение максимальной суммы займа, чаще всего 300 000 рублей;
- необходимость получить одобрение от банка на выдачу, что может занять несколько дней.
Последний недостаток кредитной карты можно устранить, обратившись в финансовое учреждение с мгновенным выпуском. Срочное одобрение подходит для клиентов, которым нужно срочно совершить крупную покупку. Минусы кредитной карты такого типа заключаются в существенно ограниченном лимите, вплоть до 120 000 рублей.
Здравствуйте, уважаемые друзья, гости и читатели блога! В сегодняшней статье мы рассмотрим, что представляет собой выгодная кредитная карта с льготным периодом и как ее правильно выбрать.
Население страны достаточно активно пользуется кредитными картами различных российских банков. Удобство платежного инструмента заключается в том, что деньги находятся всегда под рукой и не занимают много места в кошельке. К тому при утрате кредитки, средства остаются на счете.
Многие кредитные карты банковских организаций позволяют владельцам пользоваться заемными средствами без уплаты процентов в так называемый льготный период.
Поговорим о том, какую кредитную карту с льготным периодом лучше выбрать из множества предложений на кредитном рынке страны.
Специалисты советуют обращать внимание при выборе на такие критерии продукта:
- на каких условиях действует грейс-период. На некоторых картах беспроцентный период не распространяется на обналичивание средств, о чем владельцы забывают;
- каков срок действия льготного периода. Чем больше период, тем больше выгод для держателя карточки;
- каков размер процентной ставки по карте. Если вписаться в грейс-период не получится, он ставки зависит размер переплаты. Обычно проценты составляют 10-20% годовых;
- каков размер максимального кредитного лимита. Его определяют индивидуально для каждого клиента. При добросовестном выполнении взятых обязательств заемщику со временем лимит может быть увеличен. Как правило, кредитный лимит каты колеблется в пределах 10-600 тыс. ₽;
- каковы отзывы реальных держателей кредиток;
- какова стоимость годового обслуживания кредитки. Это немаловажный фактор, на который следует так же обратить внимание. Некоторые карты стоят дорого.
Рассмотрим условия некоторых кредитных карт с льготным периодом лучших российских банков.
Судя по отзывам потребителей, продукт не имеет подвохов, и с карточного счета выгодно обналичивать средства. Грейс-период длится 100 дней, но распространяется только на безналичный расчет.
У Альфа банка распространенная сеть банкоматов и офисов, что делает продукт доступным в любом регионе России.
- максимальный лимит – 1 млн. ₽;
- беспроцентное пользование – 100 дней;
- лимит на снятие без комиссии – 50 тыс. ₽;
- пополнение карточного счета – без комиссии;
- статусы кредитки – Classic, Gold и Platinum;
- стоимость годового обслуживания – 1990—6990 ₽;
- принятие решение по онлайн-заявке – 2 минуты;
- размер процентной ставки от 23,99% годовых.
- длительный грейс-период;
- невысокая процентная ставка;
- бесплатное обналичивание;
- большой размер кредитного лимита.
Недостатком потребители считают высокую стоимость обслуживания карты Platinum.
Кредитка от самого большого в мире онлайн банка Тинькофф пользуется популярностью потребителей, благодаря привлекательности условий:
- одно из лучших в России мобильных приложений;
- длительность беспроцентного пользования – 55 дней;
- возможность заказа продукта онлайн с его последующей доставкой;
- удобный интернет банкинг;
- бесплатное пополнение счета;
- кэшбэк в размере 1% потраченной суммы;
- процентная ставка – от 15% в год;
- комиссия при обналичивании – 2,9% суммы плюс 290 ₽;
- стоимость обслуживания – 590 ₽ в год;
- максимальный лимит карты – 300 тыс. ₽.
- низкая ставка процентов;
- кэшбэк при покупках;
- круглосуточная работа службы поддержки;
- возможность заказа онлайн с доставкой пластика;
- удобный мобильный банкинг.
Минусом продукта потребители считают высокую комиссию при обналичивании средств.
Хорошо отзываются потребитель финансовых услуг и об этой кредитке Почта банка. Условия продукта:
- беспроцентное использование – 120 дней только на безналичные расчеты;
- процентная ставка – 27,9% в год;
- максимальный лимит – 500 тыс. ₽;
- снятие средств в банкоматах Почта банка и банковских организаций ВТБ – бесплатное;
- обналичивание в банкоматах сторонних банков – 5,9% снятой суммы;
- комиссия при переводах на счета других банковских организаций – 0,8% суммы перевода;
- срок действия – 5 лет;
- стоимость оформления – 900 ₽.
Преимущества кредитной карточки:
- большой размер кредитного лимита;
- длительный грейс-период;
- страховка покупок;
- быстрое оформление;
- возможность изменения даты платежа.
Недостатком продукта называют большую комиссию при обналичивании в сторонних банкоматах и высокую годовую процентную ставку.
Это вся информация о наиболее выгодных кредитных картах российских банков с льготным периодом на сегодняшний день. Подпишитесь на наши обновления, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами.