Мобильные операторы всё чаще стали выпускать банковские карты, которые работают совместно с их счетами. Не стала исключением и карта МТС Банка, которую стоит рассмотреть как вариант всем абонентам данного оператора.
В то время как другие мобильные операторы обычно выпускают свои банковские продукты в сотрудничестве со сторонними банками, у МТС имеется свой МТС Банк. Потому рассматриваемые продукты привязаны не только лишь к номеру счёта телефона, но и к накопительным или сберегательным банковским счетам.
У МТС Банка карта есть далеко не одна, вместо этого имеется несколько актуальных продуктов, которые стоит рассматривать.
Особенность данной карты заключается в том, что она даёт опредёленное преимущество тем абонентам, которые пользуются различными тарифными планами, предусматривающими абонентскую плату. При активном использовании данной карты на эту абонентскую плату предлагается скидка, доходящая до 100%. Для этого сумма покупок должна начинаться от 10 тысяч рублей в месяц.
К преимуществам данного продукта относят следующие:
- Возможность снятия денег без комиссии в банкоматах Сбербанка, ВТБ 24 и МТС Банка.
- Отсутствие абонентской платы за определённые услуги МТС при достижении определённого уровня месячных расходов.
- Бесплатное информирование о транзакциях.
- Бесплатное обслуживание для абонентов МТС.
Недостатком данного пластика является тот факт, что он больше всего уместен только для определённых групп людей, пользующихся определёнными продуктами МТС. Также, если данная карта не является у человека основной, и он не пользуется ей в достаточно больших объёмах, то ему будет не очень просто достичь скидки на абонентскую плату.
К условиям, касающимся МТС Smart Деньги, относятся следующие:
- Цена за выпуск составляет 199 рублей.
- Обслуживание является бесплатным.
- Для получения потребуется посещение офиса с действующим паспортом.
- При необходимости снятия наличных в банкоматах, не принадлежащих МТС Банку и его партнёрам, комиссия за снятие денег составит 1%, но не менее 100 рублей.
К преимуществам данного пластика относятся:
- Кредитный лимит до 300 тысяч рублей.
- Быстрое одобрение.
- Возврат до 2% от суммы покупок на счёт.
- До 7,5% годовых на любой остаток от 1000 рублей.
- Первый год обслуживания бесплатно.
К недостаткам можно отнести тот факт, что обслуживание является бесплатным лишь первый год, а процентная ставка несколько выше, чем у других кредитных продуктов, она равняется 38%.
К условиям по выпуску и использованию данного пластика относятся следующие:
- Выпуск банковской карты МТС Деньги бесплатен.
- Потребуется актуальный паспорт РФ.
- Обязательно, чтобы человек, оформляющий карту, был абонентом МТС.
- Беспроцентный период по карте составляет 51 день, процентная ставка составляет минимум 23%, максимум 38%.
К преимуществам данного пластика относятся следующие:
- Cashback до 5%, выплачиваемый регулярно каждую пятницу.
- До 7,5% годовых на остаток по счёту.
- Возможность бесплатного обслуживания при достаточно активном использовании карты. Для этого нужно или тратить от 15 тысяч рублей в месяц, или иметь на счете неснижаемый остаток в объёме от 30 тысяч рублей.
- Высокий лимит для кредитной версии пластика, а также продолжительный льготный период в 51 день.
К недостаткам можно отнести тот факт, что обслуживание кредитной версии является отнюдь не бесплатным, а составляет 900 рублей в год. Обслуживание дебетовой разновидности также будет не бесплатным, а составит 99 рублей в месяц, если не будет достигнут необходимый лимит.
Условия для выпуска и использования данного продукта являются следующими:
- Выпуск дебетового варианта стоит 299 рублей.
- Процентная ставка по кредитному варианту составляет от 23 до 25% годовых.
- Обслуживание дебетовой опции стоит от 0 до 99 рублей в месяц, кредитной – 900 рублей в год.
- Для выдачи карты требуется посещение отделения МТС (оператора или банка) и предъявление действующего паспорта.
На этом выбор платёжных карт МТС не заканчивается, есть и другие варианты, которые будут хороши в отдельных ситуациях.
В качестве альтернатив банковским картам МТС рационально рассматривать аналогичные продукты, выпускаемые другими мобильными операторами. К ним относятся следующие:
- Карта Билайн. Выпускается в двух вариациях. Первая – дебетовая, с начислением до 7,5% на остаток. До 5% возвращаются в виде cashback после покупок. Снятие наличных в любом банкомате является беспроцентным. Вторая вариация – кредитная, которая отличается тем, что может иметь кредитный лимит до 300 тысяч рублей. Карта бесплатно выпускается и обслуживается.
- Карта Мегафона. Позволяет получать до 8% годовых на остаток по счёту. Обслуживание осуществляется бесплатно, выпуск в зависимости от тарифного плана может варьироваться от 0 до 249 рублей. Размер cashback в зависимости от конкретного партнёра может составлять до 50%. Также действует специальная бонусная программа, в рамках которой осуществляется начисление 10 мегабайт трафика за каждые сто рублей, потраченные на покупки при помощи данный карты. Снятие денег в банкоматах осуществляется с комиссией 2,5%.
Каждая банковская карта МТС имеет свои определённые специфические преимущества. Если сравнивать её с альтернативами, то в среднем данный продукт может и не являться наиболее выгодным в своей сфере. Например, альтернатива от Билайна будет более выгодной с точки зрения снятия денег, а альтернатива от Мегафона будет более выигрышной с точки зрения партнёрских программ.
Но если вы являетесь активным абонентом МТС и пользуетесь определёнными тарифными планами и продуктами от данного мобильного оператора, то тогда в большинстве случаев вам будет предпочтительнее всего выбрать именно один из его банковских продуктов:
- для бесплатного обслуживания — МТС Smart Деньги;
- для максимального лимита кредитования — МТС Деньги;
- для накопления и cashback — МТС Деньги Weekend.
МТС Банк предлагает то, что не могут предложить конкуренты – выбор. Тут вы можете подобрать тариф, лучше всего соотносящийся с вашими потребностями.
Универсальная карта МТС Cashback выпущена в 2019 году одноименными банком. Она предназначена для использования как собственных, так и кредитных средств. За все покупки клиент получает кэшбэк баллами в размере до 25%. Но перед оформлением пластика надо узнать подробнее обо всех условиях и возможных нюансах.
Новая карта МТС Cashback имеет целый ряд плюсов:
- отсутствие платы за обслуживание;
- выгодные категории для повышенного кэшбэка (включая АЗС и супермаркеты);
- одобрение кредитного лимита без справки о зарплате;
- дешевые переводы на сторонние карточки за счет собственных средств;
- снятие собственных средств без комиссий в любых банкоматах мира;
- недорогое SMS-информирование.
Оформить МТС CashBack по акции
Есть у продукта и некоторые минусы. Основной из них – начисление кэшбэка баллами, а не деньгами. Потратить их можно на услуги связи МТС, сертификаты на скидки при покупке товаров в салонах компании.
Дополнительно стоит отметить также следующие недостатки продукта:
- индивидуальная ставка по кредиту определяется только после рассмотрения заявки;
- при снятии или переводе кредитных средств взимаются высокие комиссии;
- высокие штрафы при просрочке по кредиту;
- наличие комиссии в 5% при пополнении карточки со счетов ИП или юр. лица.
Выпускается банковская карта МТС Кэшбэк за 299 р. Столько же придется заплатить за перевыпуск по инициативе клиента. Выпуск новой карточки по окончании срока действия предыдущей происходит бесплатно.
Остальные условия будут различаться в зависимости от того используется кэшбэк-карта МТС как кредитка или как дебетовый пластик.
Кредитная карта МТС Cashback выпускается с кредитным лимитом до 299999 р. Для возможности его получения не требуется предоставлять обеспечение или подтверждать доходы. Точный размер лимита устанавливается персонально для каждого клиента с учетом его доходов и других параметров.
- Льготный период – до 111 дней. Он распространяется только на покупки.
- Ставка – 11.9-25.9%. Точное ее значение определяется только после рассмотрения заявки и фиксируется в договоре.
- Комиссия за снятие наличных или перевод за счет кредитного лимита – 3.9% + 350 р. Если снимать наличку через кассу МТС Банка, то комиссия составит просто 4%.
Дебетовая карта МТС Cashback отличается от кредитки отсутствие возможности использовать заемные средства.
Тарифы на операции при использовании пластика МТС Cashback в качестве дебетовой карточки также будут отличаться:
- Снятие наличных за счет собственных денег – бесплатно во всех банкоматах мира.
- Перевод по номеру карты – 15 р.
- Перевод по реквизитам счета – 0.3%, мин. 20 р. и макс. 150 р.
Основная выгода карты Cashback – в бонусной программе. Она подключается автоматически после получения пластика. Начисляется кэшбэк баллами. Максимум за 1 месяц можно получить вознаграждение в 10 тыс. р.
Платить за участие в бонусной программе не надо. Просматривать статистику по накопленному вознаграждению и управлять им можно через сайт или приложение. Участниками программы могут быть абоненты любых сотовых операторов. Использовать SIM-карту МТС необязательно.
- 7832 – для билетов в кинотеатры;
- 5172, 5541, 5542, 5983 – автозаправочные станции;
- 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921 – при покупке продуктов и других товаров в супермаркетах.
За все другие коды MCC начисляется базовое вознаграждение в 1%. Зачисление базового вознаграждения и кэшбэка в повышенных категориях осуществляется сразу после подтверждения операции.
В исключения, за которые нет кэшбэка входят переводы, снятие наличных, платежи за страховку, ценные бумаги, оплата в казино и аналогичные расходы.
У МТС также есть сервис для онлайн-покупок, за которые можно получать довольно интересный процент кэшбэка у некоторых партнеров. Этот сервис по принципу схож с со всеми популярными кэшбэк-сервисами, типа LetyShops или EPN. И они, если честно, будут по большинству магазинов даже выгоднее чем кэшбэк-сервис от МТС.
Бонусы от партнеров поступают на счет в срок до 90 дней. При начислении баллы округляются до целого числа по правилам математики.
Баллы могут быть потрачены на оплату услуг связи от МТС для владельца карточки или на любые другие номера. Их можно также потратить на покупку подарочных сертификатов для оплаты покупки товаров в салонах оператора МТС. Максимальная скидка по сертификатам – 99%, но минимум деньгами придется внести 1%.
Конвертация осуществляется по курсу 1 балл равен 1 рублю. Для ее проведения необходимо задать цель в личном кабинете или приложении.
Сертификаты на оплату покупок приходят в электронном виде по СМС. Их можно использовать в салонах компании, но не сайте. Доступны различные номиналы сертификатов от 100 до 80000 рублей. Для получения скидки надо предъявить в салоне SMS или просто назвать код сертификата сотруднику.
Как и у любого другого банковского продукта, по универсальной карте с кэшбэком можно найти несколько подводных камней и подвохов. Изучив тарифы и условия обслуживания карты, опираясь на свой личный опыт сотрудничества с банком мы выделили целых 5 главных подвохов у карточки.
Дебетовая карта с кэшбэком в МТС Банке выдается гражданам РФ старше 18 лет. Вариант карточки с кредитным лимитом доступен для клиентов старше 20 лет. Иностранцы получить данный вид пластика не могут.
Регион проживания потенциального владельца карточки не имеет значения. Для одобрения кредитного лимита не запрашиваются справки с работы. Подключать номер в МТС также необязательно.
- желаемый кредитный лимит;
- персональные данные (Ф.И.О);
- контакты (телефон, email).
Если планируется пользоваться карточкой в качестве дебетового продукта, то можно сразу запросить в заявке кредитный лимит в 0 рублей. После рассмотрения заявки банк сообщит о своем решении по СМС и электронной почте.
Получить карточку и подписать договор можно в любом удобном салоне МТС. При обращении в него клиенту надо предъявить паспорт.
Обслуживание карты будет фактически бесплатным. Компенсировать 299 р. за ее выпуск можно меньше, чем за 1 месяц даже при небольших расходах. Потратить накопленные кэшбэк-баллы также не составит труда. Даже если клиент не пользуется связь от МТС, он всегда может израсходовать их на оплату в фирменных салонах при покупке планшетов, смартфонов, аксессуаров и т. д.
Новая карта МТС Cashback – отличный универсальный продукт. Он подходит самым разным категориям клиентов, ведь покупки в супермаркетах делают все, а кэшбэк в 5% за них банки дают редко. При этом будущий держатель пластика может сам решить, какой вариант продукта удобней для него – кредитный или дебетовый.
Банк не устанавливает строгих требований к заемщикам и не требует большого пакета документов. Подать заявку на выдачу кредитной карты может любой гражданин РФ, достигший 18 лет (предельный возраст – 60 лет). Иностранным гражданам продукт недоступен. У заявителя должен быть регулярный доход, на основе которого и будет определяться возможный лимит. Из документов МТС Банк попросит только паспорт.
Ключевые особенности карт:
- обслуживаются международной платежной системой Мастеркард, поэтому совершать операции можно по всему миру (включая обналичивание счета);
- подключены сервисы бесконтактной оплаты Andro >Классическая кредитная карта МТС Деньги
Это первая кредитная карта, выпущенная МТС Банком. На сегодня это самый массовый продукт, характеристики карточки следующие:
- возобновляемый кредитный лимит, который может достигать 300 000 рублей;
- первый год обслуживания бесплатный, если держателем является абонент МТС. Во всех остальных случаях и после первого года пользования плата составит 590 рублей ежегодно;
- стоимость обналичивания счета — 3,9% от суммы плюс 350 рублей;
- процентная ставка устанавливается индивидуально.
МТС Банк подключает к карточке Cash-back в размере 2%. Например, если вы потратили с карты 20000 рублей за месяц, то в виде бонуса Cash-back вы получите 2% от этой суммы, то есть 400 рублей. По условиям банка эти средства зачисляются на мобильный телефон клиента, обслуживаемый оператором МТС.
Отзывы о кредитной карте МТС Деньги, размещенные на интернет-площадках, далеко не положительные. Но если изучить их подробно, то основная масса негатива связана с тем, что клиент не совершал своевременную оплату, за что банк начислил штраф, как это и предусмотрено договором. Крайне отрицательных отзывов от благонадеженых клиентов нет:
Относительно новый продукт банка МТС, ключевой особенностью которого является начисление большого Cash-back, который может достигать 5% от потраченного с помощью карты. При этом бонусы рассчитываются и выплачиваются каждую неделю по пятницам. То есть вы неделю пользуетесь картой, а в следующую пятницу получаете вознаграждение за этот период.
Финансовые характеристики карты Weekend:
- кредитный лимит может достигать 299 000 рублей;
- процентная ставка устанавливается на усмотрение банка в рамках 23-35% годовых;
- минимальный ежемесячный платеж при образовании задолженности — 5% от суммы долга, но минимально 100 рублей;
- стоимость обслуживания в год — 900 рублей;
- плата за обналичивание кредитной линии — 3,9% от суммы операции плюс еще 350 рублей;
- лимит на операцию обналичивания кредитной линии — 50000 рублей;
- льготный период в 51%, в течение которого кредитным лимитом можно пользоваться бесплатно.
Подробнее об операциях, на которые распространяется и не распространяется Cash-back:
Если вы являетесь зарплатным клиентом МТС Банка, то вам доступна кредитная карта Weekend с льготными условиями выдачи и обслуживания. Ее преимущество и главная особенность — это также высокий кэшбэк, который может достигать 5% от потраченного, но начисляется он не так, как по обычной карточке Weekend.
- кредитный лимит может достигать 400 000 рублей;
- процентная ставка начинает значение от 21% годовых;
- льготный период по уплате процентов стандартный — 51%;
- ежемесячный платеж — минимально 5% от суммы долга, но не меньше 100 рублей;
- за обналичивание берется плата 3,9% от суммы плюс 350 рублей.
Стандартный Cash-back за все покупки составляет 1%. Cash-back в 5% можно получить за покупки в выделенных категориях, которые совершаются в пятницу. Выделенные категории — это рестораны, кафе, такси, точки фаст-фуда и быстрого питания, ночные и спортивные клубы, бары, спортивные товары.
Вне зависимости от вида карты, процесс оформления кредитки одинаковый. Необходимо посетить сайт МТС Банка, изучить варианты выдачи кредитных карточек, выбрать продукт и заполнить онлайн-заявку. Заявка — это стандартная анкета, в которую нужно внести все требуемые сведения о себе. Заполнение анкеты займет не более 5 минут.
После отправки анкеты на рассмотрение в ближайшее время заявителю звонит представитель МТС Банка для проведения дополнительного собеседования. После беседы в течение двух минут гражданин получает сообщение, в котором будет оглашаться принятое банком решение и сумма одобренного лимита в случае принятия положительного решения. Далее согласовывается процесс получения карты: забрать готовую карточку можно в любом удобном заявителю салоне МТС.
Лимит МТС Банк устанавливает на свое усмотрение. Судя по отзывам, новым клиентам изначально одобряют не больше 5000-30000 рублей. Но банк всегда готов пересмотреть лимит в сторону увеличения, если заемщик активно пользуется кредитной картой и не совершает просрочек.
Даже если вы планируете пользоваться льготным периодом, вы все равно должны совершать ежемесячные платежи. Среди бесплатных и моментальных методов МТС Банк выделяет следующие:
