Мошенничество с кредитными и дебетовыми картами стало в наши дни одним из самых распространенных преступлений. Раскрываемость таких преступлений оставляет желать лучшего, и поэтому мошенников по всей стране, да и в мире развелось очень много. Как владельцу кредитки защитить себя и что предпринять, если с кредитной карты мошенники сняли деньги? Что предпринять сразу после обнаружения пропажи? Обо всем этом мы сейчас и поговорим.
На вооружении мошенников имеются десятки способов кражи денег с чужой кредитной карты. В ряде случаев владелец карты сам помогает мошенникам, даже не догадываясь об этом, пока не лишится денег, но обо всем по порядку. Чтобы украсть деньги с кредитной карты, мошенник должен сначала завладеть личными данными, а уж потом совершить кражу. Как он это делает?
- Сам владелец карты сообщает ему. Мошенник под различными благовидными предлогами звонит владельцу карты и вовлекает его в беседу. В этой беседе доверчивый владелец карты сообщает мошеннику данные карты, после чего последний обналичивает ее с помощью поддельного пластика или переводит с нее деньги на свой счет.
- Мошенник может незаметно сфотографировать кредитную карту с двух сторон или считать данные с нее с помощью чипа бесконтактной оплаты покупок.
- Мошенник может заразить ваш смартфон вирусом, который похитит необходимые данные. Этих данных будет достаточно для снятия денег с кредитки.
Существует несколько десятков тысяч известных вредоносных приложений для смартфонов, задача которых похищать данные с мобильных устройств. Собирая нужные данные, они отправляют их мошенникам, которые с удовольствием ими пользуются.
- Мошенники могут перехватить данные с кредитной карты во время совершения владельцем покупок в интернет-магазине и т.д.
Не хочется пугать владельцев кредиток, но перед опытным мошенником не устоит ни одна профессиональная защита. Если он захочет обналичить чью-либо кредитку, он это сделает, а последствия придется расхлебывать клиенту. Тем не менее, кое-какие меры безопасности принять можно, о них мы поговорим чуть позже.
Если к телефону клиента подключен Мобильный банк от Сбербанка, о краже денег он узнает очень скоро. Система отлажена так, что при производстве каких-либо операций с картой, робот посылает на телефон клиента СМС-уведомление, в котором содержится краткий отчет об операции. Если владелец кредитки получил СМС, сразу его прочел и вник, то у него не останется сомнений в том, что у него украли деньги. Что делать в такой ситуации?
- На обороте кредитки есть номер горячей линии, который нужно набрать немедленно и рассказать оператору о случившемся.
- Далее нужно принять меры направленные на блокировку карты. Запросить блокировку можно в процессе телефонного разговора с оператором.
- На следующем этапе следует написать заявление о несогласии с транзакцией денежных средств.
Опытные мошенники уводят денежные средства очень быстро. Если им удалось обналичить карту по поддельному пластику, вернуть деньги не удастся. Тем не менее, опускать руки не нужно, а нужно немедленно обращаться с заявлением в полицию. Есть небольшая вероятность, что мошенников удастся найти по горячим следам.
Технически защититься от мошенников довольно сложно. Всегда есть вероятность, что ваша кредитная карта будет атакована злоумышленниками. Однако риск стать жертвой мошенника значительно ниже, если гражданин не теряет бдительность.
- Не нужно отвечать на СМС-сообщения, которые приходят с сомнительных номеров.
- Не следует переходить по сомнительным ссылкам, которые приходят вместе с СМС-сообщениям, письмами и т.д.
- Не скачивайте неизвестные программы и приложения и не устанавливайте их на свой компьютер или смартфон.
- Установите надежную защиту от вирусов не только на компьютер, но и на мобильный телефон.
- Если вам звонят неизвестные и предлагают вам в разговоре назвать номер карты или другие личные данные, бросайте трубку.
Это вроде бы нехитрые меры безопасности, но как утверждают специалисты, они позволяют снизить риски воровства денег с кредитной карты в разы. Ваша безопасность во многом в ваших руках. Тем, кто промышляет мошенничеством с кредитными картами значительно труднее атаковать бдительных граждан, и они чаще всего обходят их стороной.
А если у вас не пропали деньги с кредитки, и вы очень не хотите, чтобы это произошло (возможно, ранее был горький опыт у вас или ваших близких)? Можно ли что-то такое сделать, чтобы обезопасить свои деньги от мошенников? Технически нет, но ведь есть и другие способы.
Специалисты рекомендуют застраховать свою кредитную карту от рисков кражи и мошенничества. Такие услуги предлагают некоторые страховые компании, например Сбербанк страхование. Страховой полис можно оформить, не выходя из дома прямо через сайт СК. При этом можно самостоятельно выбрать сумму страховой защиты:
- 60 тыс. руб.
- 120 тыс. руб.
- 250 тыс. руб.
- 350 тыс. руб.
В зависимости от кредитного лимита вашей карты, вы выбираете страховой полис. Сумма страховки на 1 год не так уж велика по сравнению с риском потерять гораздо большие деньги.
Итак, как защитить средства, если мошенники уже вскрыли защиту вашей кредитной карты. К сожалению тут методов немного, и если деньги все же будут похищены, Сбербанк потребует пополнить баланс кредитной карты от ее владельца. О защите нужно думать заранее, ни на минуту не теряя бдительность и страхуя свою кредитную карту от рисков связанных с мошенническими действиями. Удачи!
Существует ошибочное мнение, что средства которые находятся на карте, безусловно защищены. В действительности для их владельцев есть постоянный риск финансового ущерба, так как нередко мошенники снимают деньги с карты, пользуясь их неосведомленностью или доверчивостью. Необходимо знать разнообразные методы, с использованием которых злоумышленники обогащаются недопустимым образом, лишая законных владельцев их денег на карте. В действительности существует целый ряд признаков, которые должны заставить насторожиться, так как такие признаки могут свидетельствовать, что в данном случае у владельца списывают деньги с карты мошенники.
Итак, существует целый ряд приемов, как мошенники снимают деньги с банковской карты.
Один из распространенных способов — отправка на телефон обладателя карточки СМС-ки, в которой говорится, что карта заблокирована с номером, по которому требуется связаться, чтобы решить данный вопрос. В действительности не следует ни с кем связываться по этому номеру, необходимо просто позвонить в свой банк по давно знакомому телефону.
Любопытный факт! Злоумышленники, которые обращаются к держателям карт по телефону, достоверно имитируют манеру общения настоящих телефонных операторов, работающих в банке. Отличить их речь ничего не подозревающему человеку затруднительно.
Еще один способ — отправка на почту владельца карты письма с вирусным приложением. Если он раскроет это письмо и далее запустит такое приложение на своем компьютере, то оно передаст злоумышленникам сведения о его карте.
Помимо этого потенциальной опасностью могут грозить и покупки или продажи в интернете. И в этом ситуации недобросовестный партнер по транзакции может попытаться лично выведать у пользователя сведения, которые относятся к его кредитке. Последнему в таком случае необходимо не быть доверчивым.
Аналогичный предыдущему способ, который, однако основан не на личном общении, состоит в том, что недобросовестный продавец отправляет потенциального покупателя, готового оплатить товар или услугу на созданную им страницу. Если такой пользователь введет данные, относящиеся к своей карточке на таком сайте, то впоследствии он обнаружит, что мошенники сняли с нее деньги.
Очередной вариант мошенничества — это накладки, которые злоумышленники ставят на клавиатуру банкомата (с которой вводится пин-код) и внутрь картоприемника. Таким путем также можно получить информацию о карточке и использовать ее, чтобы снять средства.
Еще один способ — мошенники взламывают аккаунт в соцсетях или почту знакомого человека и от его имени отправляют просьбы о помощи дать денег в долг или перевести, например, на лечение его страдающего знакомого. Поэтому рекомендуется держать аккаунты в соцсетях закрытыми! Чтобы мошенникам трудно было взломать ваш аккаунт или увидеть ваш круг друзей и знакомых и действовать от их имени.
Любопытный факт! В России в течение всего 2017 года с банковских карт было украдено в общей сложности 961 миллион рублей. При этом по сравнению с 2016 годом эта величина снизилась на 10%.
Итак, владелец кредитки обнаружил, что с карты сняли деньги мошенники, и далее перед ним возникает вопрос, что делать.
Если деньги с карты сняли в банкомате или после использования банкомата (т.е. владелец карты не переводил денежные средства мошенникам, а в банкомате было установлено считывающее данные карты устройство), то необходимо сразу позвонить по горячей линии в банк, потом обратиться в полицию. В таких случаях ответственность за кражу денег с карточки мошенниками несет банк, так как на их банкоматы было прикреплено устройство мошенников, и деньги возвращаются. Возможно придется лишь пойти в банк с заявлением о краже и описанием обстоятельств дела, но это формальность.
Намного сложнее вернуть деньги с карты, если мошенники получили их, когда вы самостоятельно выполняли перевод другую карту или оплату каких-либо услугу, или вводили самостоятельно данные своей банковской карты в какой-либо системе, не принадлежащей банку.
В первую очередь необходимо обратиться в банк лично или через горячую линию и попросить отменить операцию. Сделать это требуется в течение суток (двадцати четырех часов). Это действие будет эффективным, если мошенники не сняли деньги с карты, если же это произошло, то нужно знать, как их вернуть.
В первую очередь пострадавшему необходимо обратиться в банк с заявлением о том, что с выданной им карты злоумышленниками были сняты средства. В этом документе требуется указать все относящиеся к данной транзакции сведения и запросить ее отмены. Желанного эффекта в виде получение средств обратно это не даст. Так как списание денег с карты Сбербанка (или иного банка) мошенниками к моменту поступления такого обращения обычно уже произошло, кредитная организация запрос не удовлетворит. Он требуется для дальнейших действий. В банке вам посоветуют также самостоятельно обратиться к тому, на чей счет вы перевели деньги и попросить их вернуть (да, да, так и произошло с автором статьи)! Например, если вы по доброте душевной перевели деньги на счет приюта для животных или болеющего человека, а оказалось, что это были мошенники.
Прежде всего необходимо обратиться с заявлением в полицию. Требуется указать, что мошенники списали с карты деньги, после этого сотрудники полиции решают что делать с таким обращением, возбуждать ли на его основании уголовное дело. Если и в конкретной ситуации сотрудники полиции отказываются начинать расследование, можно обратиться с жалобой в прокуратуру.
Любопытный факт! Во многих случаях у полиции нет желания возбуждать уголовные дела по фактам несанкционированного снятия денег с карты, поскольку статья мошенничество довольно сложно доказывается.
В дальнейшем пострадавший может обратиться уже в суд с иском на злоумышленников, обвинив их в неосновательном обогащении. На этом этапе ему пригодится предыдущее обращение в полицию, так как наличие уголовного дела станет аргументов в его пользу. В дальнейшем суд принимает обращение по иску.
Следует отметить, что Сбербанк рекомендует максимально тщательно проверять все параметры производимого перевода, в том числе телефон и имя получателя, поскольку уже отправленные средства по общему правилу обратно не возвращаются. Узнайте также, как избежать блокировки карты и отсоединения от онлайн-банкинга, за какие действия банк может заморозить ваш счет.
Как мошенники снимают деньги с банковской карты: 3 самых распространенных способа + меры осторожности!
Кражи с банковских карт не новость, и в последнее время благодаря оперативной работе банкам и специализированных служб, их стало намного меньше. Но, с другой стороны, способы воровства денег с наших карт стали более хитрыми и изощренными. В сегодняшней статье мы расскажем о мерах осторожности и тех самых способах, в результате которых вы можете потерять деньги со своей карты.
Примечание: данное фото постановочное (в роли мошенника актер)
Начнем, пожалуй с того, что самой эффективной защитой банковских карт являетесь вы сами (держатели). Надо быть внимательными и осторожными. И, чтобы не произошло, не передавайте карту в руки постороннему человеку, даже если это официант в баре (имеется в виду, когда обслуживающий персонал берет карту и уходит с ней — нечестные люди встречаются везде).
Сами вставляйте карту в платежный кассовый терминал, и прикрывая рукой вводите пин-код.
А также небольшой совет — для оплаты через интернет лучше завести отдельную карту, и пополнять её по мере необходимости.
Пополняйте эту карту перед каждой покупкой чего-либо в интернете. Это позволит вам в случае несанкционированного доступа к вашей карте злоумышленниками избежать дополнительных потерь. А основные деньги храните на другой карте.
Рекомендуемые нами дебетовые карты (заявка на оформление происходит онлайн) :
- Альфа банк.
- Уральский Банк.
- Райффайзен Банк.
- Сбербанк.
А ещё можно оформить кредитную карту, но деньги с неё не снимать, поскольку в этом случае придется переплачивать банку в виде больших процентов. Выгодно только платить с этой карты за что-либо в интернете.
А вот список самых выгодных кредитных банковских карт для оплаты через интернет (оставьте заявку, это займет у вас менее 1 минуты):
- Кредитная карта от Райффайзен Банка с кэшбэком 5% на любые покупки под названием #всёсразу. Оформляется онлайн, только по паспорту. А самое главное без справок о доходах. Расплачиваться картой без процентов можно до 52 дней. ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ >>>
- Кредитная карта (VIZA) от Уральского Банка. Целых 120 дней без процентов. Кэшбэк 1% на все покупки. Отправьте заявку и узнайте решение прямо онлайн. ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ >>>
- Кредитная карта с кэшбэком от Альфа-Банка. 10% кэшбэк при оплате на любых АЗС (Автомобильная заправочная станция), 5% кэшбэк при оплате в ресторанах и кафе. И 1% от остальных покупок. 60 дней безпроцентного пользования. ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ >>>
Хотелось бы также выделить ещё и то, что вышеперечисленные банки делают всё возможное для сохранности ваших денег и личных данных.
Система безопасности этих банков отслеживает новые угрозы и совершенствует защиту.
Но, помните, что даже самые надёжные системы безопасности не избавляют вас от необходимости быть осторожными.
Итак, немного отвлеклись….
Как мошенники снимают деньги с банковской карты? Вот 3 самых распространенных способа, которые используют мошенники.
Итак, видов мошенничества с банковскими картами очень много, и давайте сначала рассмотрим самый распространенный на сегодня способ, когда вам звонит якобы сотрудники банка.
Постановочное фото
На номер телефона жертвы поступает сообщение якобы от банка о том, что ваши знакомые запросили денежные средства посредством перечисления их на карту. И сразу подчеркивается, что перевод делается не с вашего разрешения, а наоборот — с получателя.
Держателя карты от ужаса бросает в дрожь… И тут, как нельзя кстати, звонят якобы сотрудники/представители банка, которые уведомляют о начавшемся мошенничестве. Кроме того, они сообщают, что помогут вам предотвратить списание средств. Но вам надо не бросать трубку, и следовать дальнейшим указаниям, которые подразумевают отправку кода из письма.
После денежные средства с карты снимаются, а якобы сотрудник банка бросает трубку, и дозвониться до него увы — уже не получается.
Мера осторожности! Не обращайте внимание на сообщения, которые приходят с номеров не принадлежащих вашему банку. Если сомневаетесь, то лучше уточните — позвоните на горячую линию своего банка, указанного на обратной стороне карты или в договоре. А ещё желательно для каждой карты заводить отдельный номер телефона , и пользоваться им исключительно только для переводов платежей и т. д. И нигде больше его не светить.
Владельцу карты поступает сообщение на телефон о блокировке его карты. Тут же указывается номер, куда следует позвонить, чтобы карту разблокировать.
Когда ничего не подозревающий человек звонит, аферист, представляющийся работником банка настоятельно, при этом вежливо, просит сообщить:
- Номер вашей карты.
- Кодовое слово, которое клиент придумывал при получении карты.
- Пин-код с обратный стороны.
Вот и всё! Секретные данные карты в руках злоумышленника. Пока вы поймете, что это был вовсе не сотрудник банка, жулик успеет расплатиться вашими деньгами за что-нибудь в интернете.
Мера предосторожности! Мы советуем установить лимиты для разовой оплаты. Так вы успеете заблокировать карту, прежде чем жулики опустошат весь счёт. Кроме того, потеряете только незначительную для вас сумму, с которой при определенных обстоятельствах, готовы были бы расстаться, особо не сожалея. А также желательно подключить услугу Secure Code – дополнительный код, действует для усиления защиты при покупках через интернет.
Будьте внимательны в процессе установки банковских приложений на телефон.
Хакеры вводят в приложение вредоносный код. В результате вам будет казаться, что вы находитесь на официальном онлайн банке. А на самом деле вирус, оказавшийся в вашем телефоне при загрузке приложения, выдает ненастоящее окошко банкинга. Естественно, ничего не подозревающий владелец телефона вводит секретные данные, которые в итоге попадают в лапы мошенников.
Самое интересное то, что поддельное приложение способно блокировать смс подтверждения, которые должны приходить при каждом списании средств.
Мера осторожности! Устанавливайте приложения от банков только с официальных сайтов этих банковских компаний. Не пренебрегайте лицензионными антивирусниками.
Теперь, уважаемые читатели, вы в курсе, как мошенники снимают деньги с банковской карты.
Прежде всего сразу же звоните в свой банк по телефону, который есть на самой карте или в договоре.
Уведомите сотрудника о краже.
Следуйте всем инструкциям, которые получите от банковского работника.
После вам нужно прийти в банк и писать заявление о выпуске новой карты. Параллельно написать заявление в правоохранительные органы.
Прежде всего хотелось бы выделить, что сегодня, например, в Сбербанке, можно оформить дополнительную страховку, при которой вам в любом случае вернут деньги до определенной суммы.
А так, вам нужно отправиться в ближайшее банковское отделение, и подать заявление на возврат списанных без вашего ведома средств. Поделитесь статьей в социальных сетях, предупредите других!
Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.