на данный момент с заработной платы списывается 50% согласно исполнительного листа. при переходе на новое место работы, будет оформлена новая з/п карта банка в котором так же есть проблемная задолженность по кредиту (НЕ та, которая уже списывается исполнительным листом). в праве ли этот «новый банк» списывать остатки з/п на погашение «своей» задолженности?
Ответы юристов (2)
Доброе утро, Ольга!
Если в отношении долга имеется решение суда, вступившее в законную силу, взыскателем получен исполнительный лист — то списание денежных средств на основании исполнительного документа с вашей зарплатной карты законно.
В противном случае, если при заключении договора кредитного или договора банковского счета вы не давали письменного согласия на безакцептное списание д.с., то такое списание будет считаться не законным.
по исполнительному листу нет вопросов, это всё понятно. вопрос в следующем: если уже списывается по решению суда 50%, может ли списываться еще что-то от оставшейся половины з/п?
из вашего дохода, соглпсно ФЗ «Об исполнительном производстве» кредиторы могут удерживать не более 50% ежемесячного дохода в общей сумме.
«Новый банк» в данном случае не будет является банком, который осуществляет исполнение исполнительного листа. Соответственно, на него будут распространятся какие-либо ограничения по суммам удержания, установленные Федеральным закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
На практике нередко встречаются ситуации, когда в договоре с банком (кредитный договор, договор поручительства или иной) оговорено право банка на полное списание всех денежных средств клиента, находящихся на его счетах в данном банке, в счет погашения задолженности перед этим банком.
Но не забывайте, что работник вправе самостоятельно выбрать банк, в который будет перечисляться его заработная плата, и работодатель не вправе в этом отказать. Поэтому Вы можете выбрать любой банк, перед которым у Вас не имеется задолженностей.
В организации, где я работаю, мне выдали зарплатную карту. Банк вскоре предложил взять кредитную карту, я тоже взяла. Сейчас у меня долг по кредитной карте, который я не плачу из-за нехватки средств. Но подруга напугала, сказав, что банк будет сам списывать долг с моей зарплатной карты. Неужели это правда? Законно ли это?
Если кредит и зарплатная карта в одном и том же банке, то, скорее всего, банк вправе списывать долг по кредитке с зарплатной карты. Для этого в кредитном договоре обычно есть пункт, который позволяет погашать долг за счёт других счетов заёмщика в этом банке. Поэтому, если вы продолжите избегать платежей по кредитной карте, то да, банк может начать списывать долг с зарплатной карты. И это будет совершенно законно.
Закончим обзор несколькими рекомендациями юристов, которые препятствуют банкам в будущем списывать деньги клиентов. Первый момент касается еще досудебного разбирательства. Попытайтесь склонить кредитора к пересмотру условий первичного соглашения, попросив о реструктуризации недоимки. Этот шаг способствует снижению финансовой нагрузки на неплательщика.
Однако для этого требуется одновременная подача соответствующего ходатайства вместе с иском. Учитывайте, законодательство защищает права заемщиков, но чтобы добиться желаемого результата, уместно привлечь к делу посредника, который осведомлен в тонкостях юриспруденции. Помните, грамотная и аргументированная позиция тут гарантирует успех дела.
Проблема в том, что деньги могут зачисляться на один и тот же счет. И в банке могут не интересоваться происхождением денег, а просто списывать их в счет погашения долга. В таком случае необходимо написать письменное заявление в банк с требованием прекратить списание социальных выплат, а также обратиться в прокуратуру – специалисты надзорного органа проведут проверку и удостоверятся в соблюдении закона.
Наши читатели часто нас спрашивают: может ли один банк списать денежные средства со счета с другого банка? Поясняем: ни одна компания финансовая, не может изымать денежные средства со счета клиента чужой организации. К примеру: если у вас долг в ВТБ 24, а исчезли деньги с карты Сбербанка, то это произошло по инициативе судебных приставов.
- заработная плата, поступающая на зарплатную карту (счет);
- пенсии, поступающие на соответствующие пенсионную карту (счет);
- детские пособия, алименты на детей;
- материнский капитал;
- различные виды материальной помощи, социальных выплат;
- и другие доходы, перечень которых и размеры допустимого взыскания установлены ст.99-101 Закона об исполнительном производстве.
В условиях, когда обращение взыскания на денежные средства и доходы должника, даже в рамках внесудебных процедур, представляет собой достаточно хлопотный процесс, сопряженный с разными издержками, практически все банки стараются заранее предусмотреть варианты возможного быстрого решения проблемных ситуаций с кредитами.
- Договориться с истцом. Скорее всего придется уплатить ему часть долга.
- Попросить работодателя выдавать заработную плату на руки.
- Обратиться в суд с встречным судебным иском.
- попробовать лично побеседовать с исполнителем;
- обратиться с жалобой к вышестоящему руководству;
- написать бумагу в суд, которому подчиняются данные приставы;
- пожаловаться в прокуратуру по месту нахождения службы исполнения решений суда.
- Не допускайте накопления задолженности.
Зашел я как-то в очередной раз в личный кабинет налогоплательщика и увидел, что получил доход от банка ВТБ за период 2019 год в размере под 300 тыс и должен заплатить с него налоги. Удивился и решил, завтра все равно в банк иду по делам компании, заодно про себя лично узнаю.
Прежде чем предъявить претензии кредитной организации, следует внимательно изучить все пункты подписанного соглашения. В договоре часто прописываются действия заемщика при образовании просрочки, заключающиеся в списании денег со счетов заемщика. Эти же правила вывешены на стендах отделений финансовых групп и доступны на банковских сайтах. Подобная запись в соглашении ущемляет права клиента и противоречит юридическим нормам. Закон, стоящий выше любых соглашений, допускает совершение подобных лишь в случае имеющегося судебного решения, при этом общие вычеты не должны превышать 50% получаемого дохода. Роспотребнадзор также считает, что наличие подобных пунктов вступает в противоречие с Законом «о защите прав потребителя» (N 2300-1. При его несоблюдении, согласно Кодексу об административных правонарушениях (ст. 14.8), наступает административная ответственность.
В последнее время участилось исчезновение денег с зарплатной карты, связанное со списание задолженности по кредиту, оплатой коммунальных услуг, просроченных алиментов и др. Явление, уже ставшее обыденным, требует пристального рассмотрения. Прежде, чем вникнуть в юридические нюансы процедуры, следует твердо знать, что в любом случае сумма удержания не должна превышать 50% всех денежных поступлений.
Блокирование зарплатных карт российскими банками стало весьма распространенной практикой. При этом в большинстве случаев финансовые учреждения обосновывают такое решение необходимостью покрытия долгов зарплатой клиента. Имеют ли право кредитные институты распоряжаться средствами своих клиентов без согласования с ними? Существует ли реальная связь между займом и зарплатным счетом клиента? Как добиться разблокировки своего счета? Все подробности этой противоречивой ситуации рассмотрены в данной статье.
Использование средств с зарплатного счета клиента для погашения его задолженности по кредиту только внешне кажется простой операцией. На деле существует масса ограничений, которые должны учитывать коммерческие банки, если они не желают оказаться ответчиками в суде.
Чтобы застраховать себя от подобных неожиданностей, посетители форумов советуют оформить дополнительную дебетовую карту и настроить автоматическое пополнение средств, чтобы всегда был запас. Человек остается без средств к существованию, но банк на переговоры не идет.
При возникновении просрочек по займу сразу же возникает вопрос: «А может ли банк списать с зарплатной карточки долги по кредитам?». Ведь тогда заемщик сразу же лишается средств к существованию. Но финансовые эксперты уверяют, что полное списание зарплаты – незаконно.
3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Таким образом, кредитная организация, формально не нарушая закон, может оставить физическое лицо без средств к существованию, в то время как удержание этого же долга из заработной платы, но в судебном порядке, исходя из положений ст. 99 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», составило бы не более 50% заработной платы или иных доходов. Таким образом, недостаточная урегулированность этого вопроса привела к возникновению социального и даже в определенном смысле нравственного аспекта.
Сегодня мы разберем необычную ситуацию на примере вполне реального человека. Так, последний некоторое время назад взял потребительский кредит в том же самом банке, где у него имеется зарплатная карта. Спустя какое-то время человек перестает платить кредит, но зарплату по-прежнему получает. И тут банк, что называется, делает ход конем — списывает со счета своего же клиента ровно ту сумму, которую он, собственно, не выплатил, после чего блокирует карту. Вопрос: имеет ли право банк так поступать и если да, то в каких случаях?
Здесь есть один интересный момент. Дело в том, что существует так называемое безакцептное списание денежных средств со счета физического лица, которое основывается на условиях договора. Что это значит? Приходит человек в банк, на карту которого он получает заработную плату, и говорит — хочу, мол, кредит. Банк ему: пожалуйста, вот договор, подпишите. А в договоре, либо в приложении к нему есть пометка о порядке списания средств со счета данного лица, причем речь идет именно о безакцептном списании.
Очень часто одновременно с подписанием кредитного договора банк дает заявление, по которому вы разрешаете банку в определенных условиях списывать с вашего счета средства в безакцептном порядке. Либо такое условие может содержаться в тексте кредитного договора, заявлении на выдачу кредита (часто мелким шрифтом). Это может быть удобно: вы даете банку распоряжение каждый месяц в один и тот же день списывать со счета ежемесячный платеж. Можно не беспокоиться об оплате кредита и лишний раз не ходить в банк.
С другой стороны, это удобно и банку: если вы забываете внести очередной платеж или испытываете трудности с оплатой кредита, банк пользуется своим правом и начинает списывать деньги с других ваших счетов и зарплатных карт. Думаю, что вам такой расклад вряд ли понравится, особенно, если на счете были последние деньги до зарплаты. Поэтому будьте внимательны и хорошо обдумывайте предложение банка насчет безакцептного списания средств с других ваших счетов.
Банки не имеют прав скрывать счета и не исполнять решения пристава-исполнителя. Если этого выполнено не было, то приставы сначала списывают средства с банковской карты или счета должника, а затем, когда взыскание оказалось неполным, обращаются к недвижимому имуществу.
Если же произошло так, что гражданин не получал никаких бумаг вообще, а был поставлен перед фактом исчезновения денежных средств со своих банковских карточек, необходимо обратиться в Федеральную Службу Судебных Приставов за разъяснениями. В соответствии с формулировкой ст.
Возникают такие ситуации, когда с карты сняли энную сумму, не понятно с чего и за что. Иногда это вызвано ошибкой банка или забытыми комиссиями. Но не редки ситуации, когда списания происходят в пользу непогашенного займа. Эта статья расскажет как происходит списание долга с зарплатной карты клиента.
- Обе карты выпущены одним банком. В таком случае, в договоре обязательно должен быть четко прописан пункт, позволяющий списание с расчетного «пластика» на счет кредитного.
- Банк подал заявление в суд, после чего судья принял решение о списании денег с дебетового кошелька клиента.
Даже если имеется соответствующее решение суда, никто не вправе списывать:
- больше 50% от дохода, о чем свидетельствует ст. 99 ФЗ «Об исполнительном производстве»;
- любые социальные пособия — детские, материнский капитал, пенсия, больничный и алименты.
Обратите внимание, что полное списание заработной платы не законно! Если такая ситуация произошла — смело обращайтесь в суд, с жалобой на банк. Предварительно не забудьте убедиться, что это не системная ошибка и получите на руки бумаги, согласно которым произошло списание.
После того, как все необходимые справки о наличии долга направленны в суд, выноситься решение о принудительном взыскании ссуды, посредством блокировки зарплатной карты. Параллельно с блокировкой, судебные исполнители могут списывать от 50 до 70% от суммы поступлений в счет уплаты долга ежемесячно. В зависимости от величины долга.После того, как суд вынесет вердикт, исполнительный лист направляется в банк. Он и производит удержание назначенной судом суммы. Отменить этот процесс можно только подав встречный иск мировому судье.
Если все-таки решение судьи вынесено в пользу истца, то приставы имеют право заблокировать дебетовую карту должника.
Обратитесь в службу приставов и подайте заявление, в котором просите снять блокировку с карты. Для этого нужно будет предъявить доказательства того, что эти деньги — единственный источник дохода. В этом качестве подойдут любые справки — о состоянии здоровья, временной нетрудоспособности и пр.Но даже если карту разблокируют, остановить списания денег возможно, погасив долг полностью. Способы снятия ареста с карты:
- Договориться с истцом. Скорее всего придется уплатить ему часть долга.
- Попросить работодателя выдавать заработную плату на руки.
- Обратиться в суд с встречным судебным иском.
Рекомендуется знать свои права и не допускать превышения полномочий приставами. Обжаловать действия судебного исполнителя можно согласно ст. 18 ГК РФ » Об исполнительном производстве». Где указанно, что в случае неправомерного действия пристава или же бездействия, повлиять на него можно следующими способами:
- попробовать лично побеседовать с исполнителем;
- обратиться с жалобой к вышестоящему руководству;
- написать бумагу в суд, которому подчиняются данные приставы;
- пожаловаться в прокуратуру по месту нахождения службы исполнения решений суда.
- Не допускайте накопления задолженности. Старайтесь совершать оплату при любой возможности, пусть и маленькими суммами.
- Если долг образовался, поговорите с кредитором. Лучше разрешить ситуацию мирным путем и не доводить до суда.
- У каждого кредита есть срок исковой давности.
* — дата актуализации 24.06.2016г.
