Может ли банк дать отсрочку по кредитной карте

Добрый день! Я являюсь клиентом банка. Кредит выплачивала вовремя, но сейчас не работаю, а недавно узнала, что беременна.

Дохода у меня такого, который был, уже не будет, даже если повезёт устроиться на работу. Можно ли взять отсрочку в банке либо пересчитать ежемесячный платёж по кредиту в соответствии с доходом?

Добрый день, Елена! Во-первых, хотим отметить, что Вы правильно поступили, решив не скрываться от банка, а договориться и решить проблему с выплатой кредита мирным путем.

Во-вторых, будьте уверены, что финансовое учреждение пойдет Вам навстречу, так как заинтересовано в погашении долга.

Давайте рассмотрим, как попросить у банка отсрочку по кредиту, каким требованиям нужно соответствовать, и на что можно рассчитывать.

Отсрочка по кредиту (кредитные каникулы) – это возможность 1-2 раза пропустить ежемесячный платеж. Ею можно воспользоваться при возникновении форс-мажорных ситуаций.

Отсрочка бывает 3 видов:

1. По телу кредита. Этот вид отсрочки подразумевает снижение долговой нагрузки. Вам предстоит выплачивать только проценты по кредиту. Такую отсрочку просят редко, так как она увеличивает размер переплаты;

2. По процентам. Это очень выгодный вид отсрочки, который банки предлагают в крайних случаях. Вам потребуется вносить платежи по телу займа без процентов. Таким способом уменьшается совокупный размер переплаты по займу;

3. Полная отсрочка по платежам. Она предоставляется на 1-3 месяца. Некоторые заемщики спрашивают: можно ли договориться с банком об отсрочке платежа на 6-7 месяцев? Эксперты заявляют, что можно. Однако практика показывает обратное.

• Граждане, которые временно лишились работы;
• Женщины, которые находятся в отпуске по беременности или уходу за ребенком;
• Заемщики, которые нуждаются в длительном лечении;
• Граждане, которые потеряли кормильца;
• Заемщики, которые столкнулись с материальными трудностями – пожар, кража и т.п.

Банки отказывают в отсрочке клиентам, которые допускали просрочки, умышлено скрывались от сотрудников банка, или причина их отказа от финансовых обязательств не была обоснована.

Елена, исходя из Вашего вопроса, Вы попадаете под 1 и 2 пункты. Поэтому можете смело просить банк, чтобы Вам отсрочили платежи. Для подтверждения материального положения Вам нужно взять справку из больницы или с биржи труда.

Процедура оформления отсрочки по платежам различается в зависимости от политики банка. Однако можно выделить два основных варианта. А именно:

1. Если в кредитном договоре прописаны условия предоставления отсрочки, банк действует строго по этим нормам. В 90% договоров имеется пункт о кредитных каникулах. В нем оговорены их допустимые сроки, стоимость и перечень необходимых документов;

2. Если в кредитном договоре нет речи о кредитных каникулах, банк рассматривает каждое заявление индивидуально. Решение принимает кредитный комитет.

Иногда банки сразу при получении заявления от заемщика предлагают оформить кредитные каникулы, пролонгировать срок договора или уменьшить размер переплаты. Это говорит о лояльном отношении финансового учреждения к своим клиентам.

Из документов для оформления отсрочки потребуются заявление и документ, который подтверждает затруднительное материальное положение.

Напоминаем, Вам достаточно приложить копию трудовой книжки, в которой есть отметка об увольнении, или справку с биржи труда.

  • Как получить отсрочку по кредиту
  • Как взять кредит, если есть просрочки
  • Как получить отсрочку по ипотеке
  • Просрочка по кредиту

  • Как отсрочить платежи по кредиту

  • заявление;
  • документы, подтверждающие ваши финансовые трудности

  • отсрочка выплаты кредита
Читайте также:  Зачем банк увеличивает лимит по кредитной карте

При возникновении сложной финансовой ситуации (например, при потере работы) можно попробовать оформить отсрочку по кредитным платежам. Первоначально стоит изучить кредитный договор, в котором могут быть прописаны условия предоставления отсрочки. Банки часто именуют их кредитными каникулами. В этот период банк может разрешить, например, не выплачивать основной долг, а вносить платежи только по кредитным процентам.

Заемщику следует учитывать, что после окончания кредитных каникул, будет увеличена стоимость выплат по кредиту, а также включена плата за отсрочку кредитных платежей.

В случае если кредитный договор не содержит положений о предоставлении отсрочек по платежам, то стоит попробовать попросить банк внести изменения в условия погашения займа. Данный процесс называют реструктуризацией кредита.

Для получения реструктуризации необходимо обратиться в банк с просьбой уменьшения суммы ежемесячных платежей и увеличения срока выплат по кредиту. Необходимо приложить документы, подтверждающие возникновение финансовых затруднений. Например, свидетельство о рождении ребенка, приказ о сокращении с работы, справку о болезни и пр.

Банк будет учитывать предыдущую кредитную историю заемщика и отсутствие просрочек по кредиту. Стоит учитывать, что банки не всегда идут навстречу заемщикам. Ведь решение о реструктуризации — это право, а не обязанность банка. Более того, для многих банков штрафы и пени за просрочку платежей — дополнительный заработок.

Если банк вынес отрицательный вердикт относительно возможности перекредитоваться, то можно обратиться в другой банк и рефинансировать кредит. Благодаря этому у заемщика есть возможность получить новый кредит для погашения старого на более выгодных условиях. Рефинансирование позволяет снизить сумму ежемесячного платежа, либо процентную ставку.

Банк может не только не пойти на встречу заемщику, но и подать на него в суд для взыскания суммы долга, а также пени и штрафов. При этом заемщик может подать встречный иск о предоставлении ему рассрочки. Если причина, по которой у него нет возможности платить по кредиту будет признана судом уважительной, он может назначить ему рассрочку на определенный срок.

При любом варианте заемщику необходимо постараться не допускать просрочек по кредиту и не пропускать платежи. В крайнем случае стоит заплатить хотя бы часть ежемесячного платежа, покрывающую кредитные проценты.

Оформляя кредит в банке, заёмщик обязуется вносить ежемесячные выплаты и оплатить всю сумму в будущем. Но бывает так, что в силу сложившейся ситуации должник не способен погасить задолженность, и нужно оформить отсрочку на определённый период. Можно ли взять отсрочку по кредиту, и что для этого потребуется?

Согласно законодательству, любой гражданин, взявший кредит в банке, имеет право просить об отсрочке один раз в году.

Отсрочка платежа по кредиту в банке является определённым временным промежутком, при котором лицо может не оплачивать конкретную часть или весь займ целиком. Она даётся в вариантах:

  1. Перенос сроков оплаты по основному долгу. В таком случае базовая часть долга (тело кредита), взятая по кредитному договору, временно не оплачивается. Должник платит только по накопившимся процентам. Максимальный период такой отсрочки – 1 год.
  2. Отсрочка по оплате процентов по кредиту. Заёмщик на время рассчитывается только по основной части кредита. Выгодный вариант для тех, кто хочет уменьшить общую переплату по сумме займа.
  3. Отсрочка по обоим платежам. Чаще всего даётся только надёжным клиентам и на краткосрочный период – до 3 месяцев.
  4. Пересмотр условий выдачи кредита. Здесь заёмщик должен будет предоставить банку удобный вам план реструктуризации соглашения, содержащий обоснованные доводы. Клиент должен убедить кредитора, что это будет выгодно обеим сторонам.
  5. Смена графика в плане выплат. В таком случае на определённый период ежемесячные платежи прекращаются при условии, что в дальнейшем будет внесена увеличенная оплата.
Читайте также:  Что делать если на мое имя выпустили кредитную карту

Когда период отсрочки истёк, заёмщик должен возобновить платежи. Несмотря на тяжесть ситуации, выбранный вид переноса платежей по кредиту и предоставленные подтверждения, решение об отсрочке будет принимать займодатель.

В большинстве случаев сумма долга пересчитывается, и должник платит банку ещё больше. Если это вынужденная мера, позволяющая избежать суда или признания банкротства, придётся ею воспользоваться.

Встречаются ситуации, когда клиенту разрешили изменить условия оплаты по задолженности, сохранив обязанность платить уменьшенную ежемесячную сумму. Тогда заёмщик должен полностью выплачивать по установленному размеру платежей. В противном случае банк может отменить отсрочку. Эта возможность указывается в допсоглашении, заключённом на срок пересмотра программы платежей.

Клиент готовит заявление на отсрочку оплаты по кредиту. Посмотреть образец заявления в банк об отсрочке платежа по кредиту можно ниже:

Единого подхода в выдаче кредитных каникул нет. Перенос платежей по ссуде, прежде всего, зависит от подхода банка:

  1. Некоторые кредитные учреждения в договоре займа фиксируют условия, на которых может быть предоставлена отсрочка. Тогда займодатель будет действовать согласно этим положениям. Это касается максимального срока переноса оплаты, условиях, на которых предоставляется услуга (она может предоставляться и на платной основе), и документах, которые должен предоставить должник.
  2. Другие банки не ставят в договоре займа права клиента взять отсрочку, решая этот вопрос в индивидуальном порядке. Для этого привлекается кредитный комитет, который изучит предоставленные документы, кредитную историю заёмщика и его ситуацию, а затем вынесет подходящее решение.
  3. Есть займодатели, которые при обращении клиента дают ему право самостоятельно выбрать одну из схем реструктуризации кредита, действующей в данном банке (такая система действует в Сбербанке). Скажем, предоставляется возможность продлить срок действия соглашения, снизить %-ю ставку, перераспределить даты выплат и пр.

Реструктуризация обычно даётся лицам с особо сложной ситуацией, которая не исправится в ближайшее время. Часто банк пересматривает условия кредитования и увеличивает срок выплат, повышая процентную ставку. Иногда банки дают право клиентам взять кредитные каникулы, которые предоставляются в результате акции и не предусмотренные в договоре займа (обычно – за определённую сумму). Помимо заявления, клиент должен предоставить следующий набор документов:

  • копию паспорта;
  • документ от Пенсионного фонда (на случай если должник является пенсионером, и размер получаемых денег не позволяет платить);
  • справку о доходе с прежнего/нынешнего места работы (форма 2-НДФЛ) или о регистрации на бирже труда. Возможно, потребуется справка о заработке поручителей, членов семьи и родственников заёмщика;
  • трудовая книжка (если заёмщика уволили, в ней должна быть сделана соответствующая отметка);
  • справка из медучреждения (если потеря достатка связана с проблемами со здоровьем).

Отсрочка потребительского кредита предоставляется следующим категориям должников:

  1. Людям, которые (согласно медзаключению) страдают от тяжёлой болезни, не могут заниматься трудовой деятельностью и/или нуждаются в длительное лечение.
  2. Тем, кто на время лишился заработка (в т. ч. матерям, которые взяли отпуск по беременности или по уходу за малышом младше 1,5 лет) и был зарегистрирован в службе занятости, а также лицам, у которых имеются проблемы с финансами, независящие от них напрямую (скажем, сгорела недвижимость, автомобиль и т. п.).
  3. Заёмщики, уехавшие на постоянное место жительства в другой населённый пункт (или планирующие сделать это).
  4. Граждане, которые потеряли кормильца либо взявшиеся оплачивать лечение родственника.
  5. Лицам с форс-мажорными обстоятельствами (потерявшим родных и близких, ставшим жертвами природных катастроф и т. п.).
Читайте также:  Можно ли получить кредитную карту в сбербанке в 20 лет

При задержке заработной платы заёмщику нужно предоставить банку справку с места работы, в которой указаны примерные сроки начисления выплат. Снижение з/п клиента тоже является весомым основанием. А вот увольнение по личной инициативе должника не является уважительной причиной для предоставления отсрочки. Банки также отказывают тем, кто:

  1. Ранее допускал просрочки и не предупредил кредитора о возникших проблемах своевременно.
  2. Умышленно игнорировал запросы и попытки связаться со стороны сотрудников банка.
  3. Не смог обосновать отказ от выполнения финансовых обязательств, а также был замечен в мошенничестве.
  4. Уже нарушил условия кредитного соглашения.
  5. Взял ссуду меньше 3 месяцев назад, но уже пытается оформить отсрочку.

По какому бы основанию заёмщик не просил об отсрочке, банк потребует предоставить подтверждающую документацию. Так, при потере места работы нужно представить документ, свидетельствующий о причине лишения трудового места (ликвидация организации, увольнение по решению работодателя, взаимному согласию и т. д.).

На решение кредитора повлияет причина и период временной неплатежеспособности клиента. Займодателю невыгодно вести судебное разбирательство из-за непродолжительной задержки оплаты и терять человека. Лучше заранее узнать, когда можно обращаться к кредитору за ответом по запросу. Возможно, он захочет перестраховаться, и должнику потребуется найти поручителей. Если банк не будет уверен, что в дальнейшем он сможет погасить долг, то может потребовать привлечь тех, кто сможет гарантировать выплату по ссуде.

Невыгоден и пересмотр основного срока договора кредита. Так, если вы взяли займ на 5 лет, а затем оформили отсрочку на 1 год, на полное погашение кредита вам будет дано уже 4 года. Следовательно, помесячные выплаты будут повышены.

Как получить отсрочку по кредиту на короткий срок? Чаще всего банк и так даёт небольшое время на задержку по выплатам. Скажем, без последствий можно сделать платёж на 5 дней позже установленного срока. Должника наверняка уведомят о неуплате, но вы можете пообещать внести оплату в ближайшие дни. При маленькой просрочке не нужно обязательно оповещать кредитора, и это никак не отразится в кредитной истории.

Если клиент получили отказ в отсрочке, у него ещё остаётся какое-то время. Как правило, кредитор подаёт заявление о неуплате по долгу, в суд спустя год-полгода с даты последнего взноса. Это несёт определённые риски, но даёт возможность поправить ситуацию и не брать новые ссуды на оплату по старым долгам.

Итак, отсрочка платежа по кредиту является удобным инструментом, позволяющим банковским учреждениям не терять действующих клиентов и привлекать новых. Во всех банках действуют свои условия предоставления кредитных каникул. Узнать о возможности перенести оплату по займу можно в договоре ссуды или обратившись к займодателю с заявлением и подтверждающими документами. Если возникает вопрос о том, можно ли отсрочить платеж по кредиту, а принципы работы организации позволяют взять отсрочку и проверка выявила, что клиент имеет весомые основания, заявку одобрят.

Adblock
detector