Просроченная задолженность соотечественников по кредитам растет и, по последним данным Центрального банка России, составляет почти 810 миллиардов рублей.
Ни одна просрочка по карте не проходит незамеченной. Во-первых, она отражается на кредитной истории заемщика (в следующий раз, когда ему понадобится одолжить денег у банка, финансовая организация может с легкостью отказать). Во-вторых, просрочка влечет за собой штрафы — возвращать долг придется, только уже больше. Есть у неуплаты ежемесячного платежа и другие неприятные последствия. Например, запрет на выезд за рубеж.
А может ли банк заблокировать зарплатную карту, если есть долг по кредиту? Вместе с юристами разбирался АиФ.ru.
Почему кредит надо возвращать
Любой банк в каждом кредитном договоре прописывает, что заемщик обязан своевременно и в полном размере обслуживать свой долг. Но, как показывает статистика, правило это соблюдают далеко не все соотечественники — кто-то допускает просрочку, кто-то и вовсе перестает вносить платежи. Финансовые учреждения учитывают этот риск и указывают в том же кредитном договоре методы воздействия на неплательщика. Это пени, привлечение коллекторов, в конце концов, обращение в суд с требованием о взыскании долга (иногда даже за счет обеспечения — квартиры или автомобиля).
— В кредитном договоре указано, что финансовая организация вправе списывать со счета клиента деньги в случае неуплаты кредита. В такой ситуации банк автоматически списывает средства после поступления их на счет, не дожидаясь ежемесячного платежа от заемщика. Проще говоря, пропустил платеж — будь готов, что банк после решения суда спишет с карты сумму в удобное ему время;
— Когда имеется судебный акт о взыскании задолженности в счет оплаты кредита или постановление судебного пристава-исполнителя;
— Когда заемщик выразил желание в письменном виде о списании суммы задолженности по кредиту с зарплатной карты, указав сумму кредита, сроки и какую сумму он доверяет банку списать.
Что банк делать не вправе?
Особо подчеркнем, что право блокировать часть денег, находящуюся на карте заемщика, банк может только в случае судебного решения. Деньги на карте — собственность ее владельца, и просто так ими распоряжаться ни одно финансовое учреждение не может.
Банк не может списывать деньги без уведомления неплательщика по кредиту. По закону, списание средств с банковской карты или счета допустимо лишь после уведомления об этом владельца карты или счета. Без уведомления это действие также считается незаконным. Если финансовая организация уведомила вас о своих планах блокировать деньги на зарплатной карте, вы имеете право запросить у банка соответствующее решение суда.
А если кредит в одном банке, а зарплатная карта — в другом?
Если вы получаете заработную плату на карточку, выпущенную одним банком, а кредит, по которому не платите, выдала другая финансовая организация, вы все равно являетесь должником, и в отношении вас будет принято соответствующее судебное решение о взыскании, то взыскивать средства будут и с банковской карты другого кредитного учреждения.
Здравствуйте!Такой вопрос: в 2015 году взяла кредитную карту и так получилось, что сначала заплатила за кредит раза два, потом была безработная ,потом устроилась на работу и открыла сберкнижку для зп . Перед устройством на работу банк заблокировал мою дебетовую и кредитную карту исходя из того что я оказалась у них в черном списке. Так вот когда я получила первый аванс с него списали две тысячи с копейками в счет долга и немного оставили на счете. И было списание еще пару раз. Потом я поехала в банк и хотела внести на кредитную карту денег(на тот момент еще не знала что она заблокирована банком),получилось только через кассира она то и сказала что карта заблокирована. И вот 28.06.18 мне пришло уведомление на тел. что мне сделали зарплатную карту и можно ее забрать и плюс на мою сберкнижку в этот же день перечислили аванс и отпускные. Я поехала в банк забрать карту и снять со сберкнижку зп. После снятия, я активировала карту и положила туда деньги. Вечером этого же дня мне пришло смс что вся сумма была списана в счет погашения долга по другой карте. И я бы хотела узнать имел ли право банк списывать всю сумму на заблокированную кредитную карту?
Ответы юристов ( 2 )
Здравствуйте! Так понимаю у вас возбуждено исполнительно производство? Так как банк самовольно не имеет права. При исполнительном производстве при обращении взыскания на заработную плату должника, размер удержаний не может превышать 50% от заработной платы.
На погашение кредита с зарплатной карты банк имеет право взымать определенную сумму денежных средств только при наличии вашего собственного письменного разрешения на это и указания данной возможности в договоре на открытие карточного счета.
Стоит отметить, что непосредственно банк, даже после решения суда о принудительном взыскании, не имеет права взимать средства с зарплатной карты. Как выше уже говорилось на это есть исполнительное производство и служба приставов.
Без решения суда банк не имеет никакого права списывать средства со счета и тем более блокировать. Так что если это произошло, то должнику одна дорога — в суд.
Вот пример такой пометки:
Банк имеет право в безакцептном порядке списывать со счета клиента суммы:
- комиссий банка, начисленных в соответствии с тарифами.
- Комиссий, подлежащих уплате третьим лицам в связи с операциями по счету.
- Любых подлежащих уплате клиентом процентов, пени, штрафов, включая проценты, начисленные за кредитование счета.
- Налогов, которые банк обязан удержать с клиента в соответствии с действующим законодательством.
- Почтово-телеграфных и прочих расходов и издержек банка, возникающих при исполнении поручений клиента.
- Ошибочно зачисленных на счет денежных средств.
- Сумм задолженности клиента перед банком по любым обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных между банком и клиентом.
мне блокировали с иной подписью, но я уверен, что все дело в кредите!
Прежде чем искать виновных в том, что с карты списаны финансы, обратитесь к заключенному с банком кредитному договору.
Банки все чаще стали указывать в договоре пункт, который позволяет им списывать задолженность с дебетовых счетов заемщика.
Если в кредитном договоре и есть такой пункт, то следует знать, что он ущемляет права заемщика и не соответствует юридическим нормам. По действующему российскому законодательству предусмотрено списание денежных средств с зарплатной заемщика только в том случае, если было вынесено соответствующее судебное решение.
О том, что делать, если приставы заблокировали зарплатную карту, поговорим в статье. О восстановлении срока обжалования решения суда по гражданскому и административному делу читайте здесь.
В праве ли приставы заблокировать зарплатную карту?
По теории, взыскание заработных средств, в полном объеме, с банковского счёта, противоречит действующему закону .
Блокировать все средства из зарплаты, сотрудники службы судебных приставов, не вправе.
ли право банк заблокировать зарплатную карту за кредитные долги? Если кредит был оформлен в банке, где у заемщика числится зарплатная карта, то банк может временно заблокировать на зарплатной сумму, которая равна размеру ежемесячного пропущенного платежа.
Сможет ли банк блокировать зарплатную карту клиенты за кредитный долг Если в кредитном договоре вы не давали банку
Если получатели находятся в других городах и регионах, то помимо суммы перевода списывается комиссия. Как только вся сумма долга погашена, блокировка с карты снимается.
Карта продолжает работу в обычном режиме.
При крупных суммах задолженности процесс списания может затянуться.
Почему могут заблокировать зарплатную: долги, просрочки и другие причины Банк, выпустивший, вправе заблокировать ее в целях безопасности или по другим причинам.
Имеет ли право финансовый институт так самовольно поступать со своими клиентами? Правомерны ли действия банка – юридические тонкости В этой ситуации важно принять во внимание два нюанса:
заблокирована – варианты действий Как только блокировка зарплатной карты обнаружилась, следует сразу же позвонить в обслуживающий банк и выяснить причину столь неприятной ситуации.
Но несмотря на все удобства зарплатных карт, они имеют и свои минусы. Речь идёт о возможной блокировке карты банком.
Почему это происходит? Кому могут заблокировать средства на счету? И что с этим делать? Может ли банк заблокировать зарплатную карту, зависит от того, было ли об этом указано в документе о сотрудничестве.
Обычно кредитная организация прибегает к подобному только при условии, что в одном из пунктов кредитного договора говорится о возможности данного действия.