Оформил кредитную карту Сбербанка в конце лета 2011-го примерно в августе, число точно не помню, пользуюсь ей активно и на оплату и на снятие наличных, почти каждый месяц на электронный ящик приходят отчеты, также отчеты приходят и по почте. Причем, хотелось бы уточнить, что отчеты по электронке приходили в августе и в сентябре, следующий отчет «ежемесячный» был только в декабре 2011-го и далее без перерывов.
И в марте месяце заглядывая в отчет присланный по почте узнаю, что сумма кредитного лимита была увеличена на 10000 рублей и в результате сумма задолженности увеличилась именно на эту сумму. Звоню в службу помощи Сбербанка и задаю вопрос как это так без моего ведома был увеличен кредитный лимит, на что получаю ответ, что увеличение кредитного лимита было проиведено в Ноябре, как раз в тот самый период когда мне не было прислано ни одного отчета по карте, и по правилам банка — если клиент в течение пяти рабочих дней не проинформировал банк о своем несогласии с увеличением кредитного лимита, то подтверждения увеличения происходит автоматически.
Хочу приложить ответ банка по данной ситуации.
Сначала моя претензия:
Желаю выразить своё несогласие с увеличением Сбербанком России кредитного лимита на сумму 10000 рублей по карте ————-3508 в одностооннем порядке. На основании условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России согласно п.4.1.10 держатель кредитной карты должен уведомить о своем несогласии о увелчении кредитного лимита в течении пяти рабочих дней.
Согласно этому же пункту перед увеличением суммы кредитного лимита должно поступить предложение от банка, предложений ни в письменном виде, ни телефонограммой, ни по электронной почте не поступало.
Также согласно пункту 5.2.3 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Банк письменно информирует Держателя обо всех изменениях размера его лимита кредита. Письменного уведомления или любого другого письменного информационного обращения ко мне, как к держателю кредитной карты о увеличении суммы кредитного лимита не было.
Убедительная просьба сделать пересчет образовавшейся задолженности в результате одностороннего увеличения суммы кредитного лимита по кредитной карте и восстановить сумму кредитного лимита по карте в размере 30000 рублей.
С Уважением, такой-то такой-то!
ОАО «Сбербанк России» (далее — Банк), рассмотрев Ваше обращение, сообщает следующее.
В соответствии с п. 5.2.3 «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России» (далее — Условиями) Банк имеет право в одностороннем порядке изменять доступный лимит кредита. При этом, Банк письменно информирует Держателя обо всех изменениях размера лимита кредита.
17.11.2011 Банком проведено увеличение кредитного лимита по Вашей карте на 10000 руб. Информация об увеличении кредитного лимита отражена в отчете по счету карты за период с 22.10.2011 по 21.11.2011. Таким образом, Вы были уведомлены об увеличении кредитного лимита по карте.
Информация об отказе от увеличения кредитного лимита в установленные сроки в Банк не поступала, в результате чего, уменьшение лимита до первоначального значения не представляется возможным.
По факту Вашего обращения о некорректности отражения задолженности по кредитной карте проведена тщательная проверка. По результатам которой сообщаем, что увеличение кредитного лимита, проведенное 17.11.2011, не увеличило сумму общей задолженности.
Увеличение суммы общей задолженности стало возможным в результате операций, проведенных Вами по кредитной карте, которые Вы можете увидеть в отчетах по счету карты. В случае Вашего несогласия с какой-либо операцией, указанной в Отчете, Вы имеете право подать Заявление о спорной транзакции с указанием суммы операции в течение 30-ти дней с даты Отчета по счету карты.
Надеемся, что наши разъяснения помогли Вам разобраться в сложившейся ситуации, а затронутые в Вашем обращении вопросы не отразятся на нашем сотрудничестве в дальнейшем.
Благодарим Вас за обращение.
Так что господа — держатели кредитных карт — хочу Вас всех предостеречь — Увеличение кредитного лимита не отображается в чеке при снятии наличных или при оплате услуг. Так, что накинут Вам десятку, а то и две, да еще и отчет не пришлют — и будете Вы должны эти деньги вернуть — хотя Вы их и не брали. То есть складывается ситуация когда банк заставляет клиента взять кредит!
На увеличенную сумму кредитного лимита образовался долг.
Срочная консультация юриста бесплатно
Вы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра) в банк, главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью.
После увеличения кредитного лимита карты на сумму 4000 рублей, появился долг в размере 4000 рублей. Это разве законно.
Являюсь держателем 2-х кредитных карт ООО Ренессанс Капитал. Сегодня приходят смс с информацией, что кредитный лимит понижен в десятки раз до смехотворной суммы в 15 тыс рублей, соответственно образуется сверхлимитная задолженность на приличную сумму. Полагаю, к тому, что пользоваться картами я не могу (де-факто они заблокированы до погашения новой сверхлимитной задолженности), вдобавок т.к. задолженность сверхлимитная, проценты за пользование кредитом тоже существенно возрастут (и так немаленькие).
Просьба разобраться с возникшей ситуации оперативно. Т.к. в данном случае без моего согласия были изменены условия кредитования (кредитный лимит), по причине невозможности пользоваться картами я уже понес моральные потери, при отсутствии отклика от банка ООО Ренессанс Капитал я буду вынужден подать на данный банк в суд.
По Вашему вопросу в первую очередь хотим пояснить, что возможность изменения Банком размера лимита по карте в одностороннем порядке обусловлена п. 4.4.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт, которые, в свою очередь, являются неотъемлемой частью договора о карте (ознакомиться с данным положением Вы можете здесь: http://rencredit.ru/czentr-podderzhki-klientov/obshhie-usloviya-predostavleniya-kreditov-i-vypuska-bankovskix-kart).
Касаемо самого лимита отметим, что в процессе обновления кредитных процедур Банка была введена новая лимитная политика по кредитным картам. Теперь лимиты по картам будут пересматриваться ежемесячно в сторону увеличения или снижения в зависимости от платежного поведения клиентов как внутри, так и вне Банка.
Если по итогам пересмотра новый кредитный лимит окажется меньше суммы текущей задолженности, карта клиента будет заблокирована для совершения расходных операций.
При этом клиент может продолжать погашать задолженность минимальными платежами, поскольку сверхлимитная задолженность по этим картам образовываться не будет, а значит и дополнительной финансовой нагрузки возникать не будет.
После того, как клиент погасит свою задолженность до уровня нового лимита карта будет разблокирована.
Приносим Вам искренние извинения, если данная ситуация доставила Вам неудобства.
С Уважением,
Ренессанс Кредит
Любые гражданские правоотношения, в том числе и возникающие из договора с Ренессанс Кредит, основываются на равенстве сторон (ч.1 ст.1 ГК РФ). Так же, Ренессанс Кредит является коммерческой фирмой, т.е., в соответствии с аб.3 части 1 статьи 2 ГК РФ, несет свои предпринимательские риски самостоятельно. С другой стороны, Вы, как клиент банка, основываете свои взаимоотношения с банком, как потребитель, т.е. не основываетесь на предпринимательской деятельности. Следовательно, не несете предпринимательских рисков.
Банк основывается на принципе свободы договора, т.е. 1) никто не понуждает заключать договор и 2) Вы сами, добровольно, согласились на эти условия. Однако, в соответствии с абзацем 4 пункта 4 Постановления № 4-П от 23.02.1999 года Конституционного Суда России, в данном случае свобода договора ограничивается, потому что: 1) Вы не в состоянии влиять на изменение договора, т.к., в том числе не принимали участия в его подготовке; и 2) принцип соразмерности, установленный аб.2 ч.2 ст.1 ГК РФ, свободы договора и защиты прав, ограничивает, в данном случае, принцип свободы договора (степень ограничения определяется или сторонами или судом) и 3) Вы являетесь экономически слабой стороной, следовательно, ваши права по договору, обеспечивающие Ваше равенство, как стороны договора, подлежат дополнительной защите. Возможность отказаться от договора, внешне свидетельствующая о признаке свободы договора, не может считаться достаточной для ее реального обеспечения Вам, поскольку у Вас не реального механизма контроля за банком, отсутствуют инструменты (правовые и экономические) для предотвращения злоупотребления банком своим положением.
В соответствии с ч.3 и ч.4 ст.1 и ст.10 ГК РФ, банк не имеет право злоупотреблять своим положением стороны договора (при том, что Вы являетесь экономически слабой стороной и отсутствует равенство сторон в договоре) и не может извлекать экономической выгоды из своего положения, в т.ч. дополнительный доход от изменения кредитного лимита.
В соответствии со статьей 169 ГК РФ, часть договора и, в частности, п. 4.4.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт, на который ссылается банк, является ничтожной сделкой, в этой части, поскольку она противоречит как основам правопорядка, так и нравственности — банк злоупотребил своим доминирующим положением и извлек из этого выгоду. Все полученное по такое сделке должно быть возвращено Вам. В соответствии с ч.1 ст.167 ГК РФ, в этой части условия договора с банком не имеют юридических последствия. Вам нужно эту правовую позицию донести до суда, подав соответствующее заявление. Однако, договором может быть предусмотрен претензионный порядок, в этом случае, до обращения в суд Вам необходимо предъявить банку претензию и пройти до-судебный порядок урегулирования спора. В претензии надо указать эти же основания.