В процессе ведения бизнеса далеко не всегда можно предсказать, в какой момент понадобятся дополнительные средства. Особенно это актуально на начальном этапе деятельности. Поэтому важно иметь возможность в случае необходимости получить деньги в долг. В данном случае проще всего будет оформить кредитную карту для ИП. Однако далеко не все знают, в каких банках можно оставить заявку на карту без подтверждения дохода и в кратчайшие сроки. 
Получить кредитную карту ИП зачастую гораздо сложнее, чем физическому лицу, работающему по найму. Связано это с тем, что нет гарантии получения определенной суммы дохода. То есть, у ИП нет работодателя, который мог бы подтвердить наличие стабильной заработной платы. Более того, большинство предпринимателей используют такую систему налогообложения, при которой подтвердить доход практически невозможно.
Все это ведет к тому, что банки считают кредитование индивидуальных предпринимателей высокорискованным. Тем не менее, некоторые кредитные организации соглашаются выдавать им займы.
Идеальный вариант получения займа для ИП – оформление кредитных карт. Можно выделить несколько их преимуществ:
- нет необходимости снимать всю сумму сразу, а так как проценты начисляются на сумму долга, карты выгоднее традиционных займов;
- многие банки предлагают беспроцентный льготный период;
- быстрое оформление;
- нет необходимости предоставлять широкий список документов.
Где оформить кредитную карту ИП? Самостоятельно подобрать подходящие варианты бывает непросто. Лучше воспользоваться списками банков, где получить кредитную карту индивидуальному предпринимателю будет наиболее просто и быстро.
При положительном решении карту могут выслать по почте или доставить через курьера. Индивидуальный предприниматель должен помнить, что кредитку присылают неактивированной. Так что до заключения договора ИП может еще раз ознакомиться с условиями займа.
Можно выделить большое количество преимуществ карты Тинькофф Platinum. Среди них:
- наличие льготного периода продолжительностью 55 дней;
- получить можно достаточно большую сумму – до 300 тысяч рублей;
- процентная ставка от 12,9%;
- не надо подтверждать доход и собирать справки.
Еще одним неоспоримым преимуществом карты от банка Тинькофф является возможность самостоятельно выбирать размер ежемесячного платежа. Единственное условие – он не должен быть меньше 6% от суммы задолженности.
Росбанк – один из немногих банков, выдающих кредитные карты ИП. При этом условия получения карточки и предоставления кредитного лимита ничем не отличаются от стандартных программ.
- платиновый уровень обслуживания;
- обширная программа лояльности – кэшбэк до 10% и экономия в путешествиях вместе с One Two Trip (бонусы по карте для оплаты перелетов, отелей и многого другого);
- право на ежемесячный выбор категорий для кэшбэка;
- не нужно документально подтверждать доход при заявке до 100000 руб.:
- кредитный лимит – от 30000 до 1000000 руб.;
- процентная ставка – от 26.9%
- грейс-период – до 62 дней (один из самых больших среди банков России)
Банк выдвигает минимальные требования к тем, кто желает оформить кредитную карту онлайн:
- ИП должен иметь постоянную прописку;
- проживать необходимо в тех регионах страны, где есть отделения банка;
- заемщику на момент подачи заявки должно быть не менее 23 лет;
- обязательно необходимо иметь стационарный рабочий телефон.
Райффайзенбанк выдает кредитную карту ИП с лимитом, достигающим 600 тысяч рублей. При этом можно подтвердить свой доход косвенными способами (загранпаспорт с отметками о выезде, ПТС на автомобиль, вклад в Райффайзенбанке и тд).
Чтобы не платить процент, предпринимателю следует оплатить займ в течение 110 дней. Если сделать это не удастся, придется гасить не только сумму основного долга, но и проценты в размере от 21% годовых.
Кредитная карта для ИП без подтверждения дохода может быть оформлена в банке Ренессанс Кредит. Для ее получения достаточно зайти на сайт банка и оставить онлайн-заявку. В течение дня будет принято решение, если ответ положительный, можно смело ехать в ближайшее отделение за картой.
На задолженность по карте начисляется процент, величина которого начинается от 24. Получить в долг можно до 150 000 рублей. Конкретная сумма будет определена после заполнения заявки в ходе ее рассмотрения. Оформив кредитную карту в этом банке, ИП получает возможность участвовать в различных бонусных программах, по которым предусмотрено начисление баллов, а также возврат части покупки на счет.
Имеется возможность самостоятельно определить график платежей. Главное гасить ежемесячно не меньше 5% долга.
Не отказывает в кредитной карте ИП и Банк Москвы. Здесь условия для предпринимателей следующие:
- сумма кредита – от 10 до 350 тысяч рублей;
- процентная ставка – от 23, 9%;
- льготный период продолжительностью 50 дней;
- возможность принять участие в программе CashBack;
- первый год обслуживания бесплатно, во второй комиссия также не взимается, если активно использовать карту.
Для оформления кредитной карты лимитом до 150 тысяч рублей индивидуальным предпринимателям, как и другим физическим лицам достаточно предъявить паспорт и второй документ. Если же захочется получить большую сумму, потребуется предъявить свидетельство регистрации в качестве ИП, декларацию, выписку с расчетного счета за последние полгода. При этом предпринимательство должно быть открыто не менее чем за один год до даты подачи заявки.
Таким образом, существует большое количество банков, которые не отказывают в кредитной карте ИП. Однако следует учесть, что оформлять их следует только как дополнительную поддержку. Не следует занимать большие суммы в качестве стартового капитала. Бизнес может не удастся, но долг возвращать придется.
В статье разберемся, может ли ИП оформить кредитную карту. Узнаем, на каких условиях банки готовы сотрудничать и по каким причинам может поступить отказ. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы заемщиков.
Так, вы попадете на официальный сайт банковской организации, где нужно ответить на несколько простых вопросов и указать:
- ФИО.
- Место работы.
- Ежемесячный доход.
- Контактные данные и пр.
В случае положительного ответа вас пригласят в отделение банка, отправят карту по почте или привезут на дом.
Обычному гражданину — наемному работнику — проще оформить кредитку, чем индивидуальному предпринимателю. Некоторые банковские компании не желают сотрудничать с людьми, доход которых не может быть подтвержден справкой 2-НДФЛ. Они не уверены в стабильности плодов деятельности бизнесмена и не желают рисковать. Другие же банки просто усложняют процедуру оформления кредитной карты для ИП, требуя громоздкий список документов.
Именно поэтому субъектам малого бизнеса лучше обратиться к изучению таких продуктов, где подтверждение дохода вообще не требуется.
В таких программах требования к заемщикам стандартные, а точнее:
- Гражданство РФ.
- Возраст заемщика — от 21/25 до 60/75 лет.
- Постоянная регистрация в регионе присутствия банковского учреждения.
- Хорошая КИ.
- Наличие стационарного рабочего телефона.
Итак, обратившись к предложениям, не требующим подтверждения дохода, ИП должен собрать следующий пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ.
- Второй документ на выбор (например, загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС и пр.).
Однако кредитная карта без справок о доходах может не удовлетворить потребности бизнесмена. Ведь, как правило, такие программы имеют не самые выгодные условия, кредитный лимит — небольшой. В таком случае потребуется найти банк со специальными тарифными планами для предпринимателей.
Тогда список документов будет иметь такой вид:
- Паспорт гражданина РФ.
- Свидетельство о регистрации ИП в государственных органах.
- Выписки о движении средств по счетам.
- Заполненные декларации из ФНС (копии).
- Справка, подтверждающая отсутствие задолженности по налогам (в зависимости от требований организации).
Условия по кредитным картам для индивидуальных предпринимателей разнятся, если сравнивать несколько банков.
Здесь же представим усредненные показатели:
- Процентная ставка — до 29% годовых.
- Кредитный лимит — до 1 000 000 рублей.
- Ежегодное обслуживание — до 1 000 рублей.
- Досрочное погашение — без штрафных санкций.
- Льготный период — до 60 дней.
- Срок принятия решения — от 15 минут.
Даже самый лояльный банк может отказать в выдаче кредитной карты ИП. Гарантий нет нигде.
Причины могут быть самые разные, например:
- Клиент не прошел скоринговую проверку.
- У ИП плохая кредитная история.
- В заявке найдены ошибочные или недостоверные сведения.
Получив отказ в одной из организаций, не отчаивайтесь и повторите попытку в другом банке, а лучше подать запрос одновременно в несколько кредитных учреждений. Так, вы сэкономите время на поиски выгодного предложения.
Олег:
Анастасия:
Женя:
Оформление кредитной карты для ИП — достаточно сложный процесс для предпринимателя, особенно для начинающего. Банки охотно выдают займы рядовым гражданам, являющимся наемными работниками, поскольку работодателем подтверждается получение ими стабильного дохода в виде заработной платы. А вот доходом ИП является только результат деятельности, и проверить его достаточно сложно. Финансовые учреждения считают эту категорию граждан заёмщиками с высокой степенью риска.
Однако некоторые банки всё-таки идут на этот риск и соглашаются выдавать кредитные средства ИП. Рассмотрим несколько способов оформления кредиток предпринимателями.
Самый простой способ – обратиться в один из банков, в котором для получения кредитной карты для ИП требуется только паспорт. Такой заем может получить практически любой гражданин РФ. Хотя такие кредитки легко и быстро получить, недостатками их являются высокая ставка и небольшая сумма кредита.
С целью получения займа большего размера и с меньшей процентной ставкой ИП лучше обратиться в финучреждения, оформляющие кредитку по 2-м и более документам, идентифицирующим личность заемщика, но без прямого подтверждения дохода. Дополнительным документом выступают, например, водительское удостоверение или загранпаспорт.
Выдается без каких-либо документов о доходах, но с предъявлением паспорта, свидетельства о регистрации ИП и ИНН
Условия:
- Лимит до 1 500 000 р.
- Процентная ставка – 29,9%
- Льготный период – 55 дн.
Требования:
- Возраст – с 25 лет
- Длительность предпринимательской деятельности – от 1 года
Вначале стоит обратиться в финансовое учреждение, где у предпринимателя открыт расчетный счет. Если банк видит, что финансовое состояние клиента устойчивое, в выдаче займа не откажет.
Если ИП имеет вклад в каком-либо банке, то один из вариантов – обратиться в этот банк. Вероятность получения кредитной карты для ИП без подтверждения доходов высока, поскольку наличие вклада является подтверждением платежеспособности заёмщика.
Хотя рассмотренные выше варианты достаточно просты, полученные заёмные средства не окажут существенную помощь в ведении бизнеса, поскольку они в этих случаях невелики. Для получения больших сумм нужно подтвердить доход.
Для получения большей суммы займа предпринимателю придется предоставить финучреждению не только свидетельство о госрегистрации ИП, но и финансовые отчеты, т.е. копии налоговых деклараций, сданных в фискальную службу, возможно, баланс предприятия и т.д. Существуют также ограничения по возрасту и минимальная продолжительность ведения предпринимательской деятельности, как правило, свыше 1 года.
- Максимальная сумма займа – 350 000 р.
- Ставка годовая – от 24,9 %
- Льготный период до 50 дней
Необходимые документы:
- свидетельство о госрегистрации ИП
- копия налоговой декларации
- выписка банка по счету ИП
- Максимальная сумма займа – 500 000 р.
- Ставка годовая – от 21 %
Необходимые документы:
- налоговая декларация
- документы, подтверждающие уплату налогов
По вопросу оформления кредитки с подтверждением доходов индивидуальному предпринимателю обращайтесь в Райффайзенбанк, Сбербанк, Русский торговый банк, Почта Банк и др.
Следует учесть, что на начальной стадии бизнеса не стоит брать в кредит значительные средства. Занимать деньги у банка желательно на поддержку и развитие уже существующего предприятия.