Всегда платите больше, чем минимальный платеж
Очень заманчиво выглядит возможность возвращать деньги на карту минимальными платежами. Особенно, если у вас финансовые сложности. Но делать это можно только в крайних ситуациях, и уж точно никак нельзя превращать это в привычку. Во-первых, минимальными платежами, вы будете очень долго гасить свой долг, даже если больше снимать деньги с карты не станете. А во-вторых, львиная доля этих платежей — это проценты по карте. Стоит вспомнить, что кредитка является одним из наиболее дорогих продуктов банка, а платя по ее счету минимальными платежами, вы будете полностью оплачивать ее годовую ставку.
Не пользуйтесь кредиткой при повседневных покупках
Если каждый раз, когда вы подходите к кассе супермаркета, вы предъявляете к оплате кредитку, вероятнее всего, это означает, что вы не умеете контролировать свои расходы. Впрочем, если вы делаете это с целью накопления бонусов, непременно гасите долг полностью в течении льготного периода.
Владелец кредитной карты не должен увлекаться бонусами
Еще одна ошибка держателей кредитных карт — чрезмерное увлечение всевозможными бонусами, которые предлагают банки, часто совместно с торговыми точками или транспортными компаниями. С одной стороны, достаточно приятно получать скидку в магазине, в котором вы и так постоянно делаете покупки, только потому, что у вас кредитка определенного банка. С другой — если делать бонусы самоцелью и начинать тратить кредитные деньги только потому, что так скорее накопятся баллы или мили, велик риск вогнать себя в долг, который будет сложно погасить.
Пользуйтесь другими кредитами
Запланировали крупную покупку в кредит? Взвесьте все плюсы и минусы оплаты этой покупки кредитной картой. Что стоит учесть:
— чем крупнее расход, тем меньше вероятность того, что вы погасите долг в течении льготного периода, а значит, переплата будет большой;
— за крупную покупку вам начислят больше бонусов;
— если возникнет необходимость возврата или обмена купленного товара, с кредиткой это будет сделать проще;
— если вы возьмете товарный кредит, вам будет проще отдавать фиксированные суммы;
товарный кредит улучшит ваш кредитный отчет.
Увеличивайте кредитный лимит планово
Если вы не относитесь к людям, которые тщательно считают свои деньги, а банк настойчиво предлагает вам увеличить лимит по карте, вероятно, стоит отказаться от столь щедрого предложения. Кредитор прекрасно понимает, что так или иначе он свои деньги получит обратно, да еще и заработает на вас больше. Вы же можете не справиться сначала с искушением истратить весь лимит по карте, а затем с возвратом долга.
Не игнорируйте долги
Если уж так вышло, что иначе чем минимальными платежами вы гасить долг по карте не можете, хотя бы не игнорируйте проблему и платите сколько вам по силам. Лишь бы банк видел, что от долга по кредитной карте вы не отказываетесь.
Обратите внимание:
Для людей с плохой кредитной историей составлен рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года.
На оборотной стороне любого банковского пластика стоит надпись, что карта может быть использована только тем лицом, чьи имя и подпись на ней указаны. Но ситуации, когда муж и жена расплачиваются кредитками друг друга распространены повсеместно. Разберемся подробнее в данных обстоятельствах. Насколько законно пользоваться чужой банковской картой и что грозит нарушителям.
Закона, запрещающего передачу именной или неименной карточки другому лицу, нет. Этот вопрос регулируется внутренними и ведомственными документами. Обязанность держателя карты сохранять втайне конфиденциальную информацию и не передавать пластиковый носитель третьим лицам, содержится:
- на оборотной стороне платежного инструмента;
- в договоре;
- в Условиях выпуска и обслуживания карт;
- в других документах, которые каждый клиент подписывает перед началом сотрудничества с кредитным учреждением.
Таким образом, при выявлении нарушения ссылка виновного лица на незнание законов будет очень слабым аргументом.
Договор с банком и Условия обслуживания предусматривают порядок действий клиента в случае обнаружения доступа третьих лиц к информации о ПИН-коде или реквизитах карты. При выявлении указанных фактов держатель должен:
- срочное известить банк любым из доступных способов;
- блокировать пластиковый носитель через личный кабинет, мобильное приложение или, позвонив на горячую линию финансового учреждения.
За нарушение договора Банк имеет право:
- осуществить блокировку карты;
- принять меры для ее изъятия;
- приостановить или прекратить расходные операции с сохранением возможности пополнения счета.
Таким образом, при выявлении факта передачи карты другому лицу, держатель пластика может полностью утратить доступ к своим деньгам до окончания разбирательства.
Важно! Есть законный способ предоставления доступа другому лицу к денежным средствам на карте. Владелец счета может выпустить дополнительные карты на жену, мужа, детей и других граждан.
- штраф до 120 тыс. рублей;
- арест до 4 месяцев;
- ограничение свободы до 2 лет;
- заработок осужденного за период до 1 года;
- обязательные работы до 360 часов;
- исправительные работы до 1 года;
- принудительные работы до 2 лет.
Из-за лояльности банков к своим клиентам уголовное преследование держателей карт и близких к ним людей при отсутствии ущерба обычно не применяется. Однако забывать о его существовании не стоит. В качестве потерпевшей стороны может выступать кредитное учреждение, как владелец банковской карты.
Надеемся, что данная информация будет полезна всем пользователям нашего ресурса и избавит от искушения пользоваться чужой картой даже очень близкого человека.
Любой из нас хотя бы раз расплачивал(а)ся(ь) кредитной/дебетовой картой мужа/жены. Так вот вопрос- мне отказали в супермаркете Лента в оплате, хотя ранее целый год расплачивалась там так.
В принципе, я понимаю, что это безопасность банковских операций, но я же ввожу пин-код. Это же считается идентификацией.
Есть какой то закон ограничивающий такие покупки, при этом где ясно прописано про Пин код?
p/s ответ в виде- снимите с карты и оплатите наличкой не интересен))))) так как карта кредитная и у нее есть льготный период, которым я пользуюсь))) Всем плюшек)))
Продавец в праве Вас не обслуживать,если есть сомнения.Он может вызвать охрану или полицию,это тоже он может.Я работала в сетевом магазине это не слух,но почти ни когда этого не делают,всем пофиг!
Я тоже расплачивалась кредитной картой мужа и ни разу не попадалась,но как говорится это до поры до времени..
Если Ваша жена в курсе,что пользуетесь ее кредиткой,то максимум,что Вам грозит-это потерять кучу нервов доказывая это.И все!
Честно сказать про четкий закон не знаю,но в любом магазине могут не только отказать,но и вызвать полицию.
Был такой случай.пришли в магазин внук(16 лет) и бабушка,пока бабуля ходила по магазину,внук купил себе вкусняшек и расплатился бабушкиной картой,продавец конечно же как это и всегда происходит,не посмотрела,чья карта. Когда бабуля подошла к кассе ей не хватило денег и тут началось. Короче все выяснилось сразу,камеры просмотрели..и ..и продавца попросили,а на вне очередном собрание дали всем разгон..
Сейчас много магазинов,где продавцы уже не берут карты в свои руки,вот Вам теперь нужно в них ходить.
Особенности осуществления операций с платежными картами установлены положением Банка России от 24.12.2004 N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее — Положение). По сути, это единственный нормативный правовой акт, регулирующий расчеты с использованием платежных карт.
Согласно п. 1.9 Положения расчеты с организациями торговли по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляют кредитные организации — эквайреры. Такие расчеты называются эквайрингом.
При оплате товара платежной картой расчеты между продавцом и покупателем напрямую не производятся. Зачисление платежей покупателя продавцу осуществляет банк-эквайрер, обслуживающий продавца. С банком-эквайрером рассчитывается банк, держателем карты которого является покупатель (если, конечно, организация торговли и покупатель (держатель карты) не обслуживаются одним банком).
Регулирование расчетов по оплате товаров (работ, услуг) с использованием платежных карт осуществляется внутрибанковскими правилами, разработанными кредитными организациями, и правилами участников расчетов, содержащими их права, обязанности и порядок проведения расчетов между ними (п. 1.10 Положения). Внутрибанковские правила утверждаются органом управления кредитной организации, уполномоченным на это ее уставом (п. 1.11 Положения).
Нормативными актами прямо не установлено, что оплата товара (работ, услуг) с помощью банковской карты должна производиться только ее держателем. Однако такой вывод следует из отдельных норм, содержащихся в Положении.
Так, из п. 1.5 Положения видно, что расчетная (дебетовая), кредитная и предоплаченная банковские карты предназначены для совершения операций именно их держателями.
Согласно п. 1.14 Положения при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
В соответствии с п. 3.3 Положения документ по операциям с использованием платежной карты на бумажном носителе дополнительно должен содержать, в частности, подпись держателя платежной карты. Очевидно, что при расчетах с помощью карты лицом, не являющимся ее держателем, такая подпись получена быть не может.
Представляется, что приведенные положения свидетельствуют о необходимости личного участия держателя банковской карты при расчетах с использованием банковской карты. Поэтому прием продавцом платежа с использованием банковской карты у лица, не являющегося ее держателем, формально не соответствует Положению.
Банковские карты по существу являются инструментом, посредством которого держатель карты совершает операции по банковскому счету, открытому ему на основании соответствующего договора с банком. Как указано в п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Сторонами в договоре банковского счета являются банк и клиент банка — владелец счета.
Выполнение банком операций по счету на основании распоряжения лица, не являющегося владельцем счета, возможно только в порядке, предусмотренном законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (п. 1 ст. 847 ГК РФ). Возможность наделения третьих лиц правом распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете для расчетов с использованием банковских карт, путем передачи таким лицам банковской карты нормативными актами не предусмотрена.
Сказанное означает, что права и обязанности клиента по договору банковского счета могут осуществляться исключительно владельцем счета или уполномоченным им лицом (применительно к рассматриваемому случаю — держателем карты). Другое лицо указанные права и обязанности осуществлять не может.
Таким образом, несмотря на то, что нормативными актами прямо не установлен запрет на оплату товара с помощью банковской карты лицом, не являющимся держателем этой карты, такие расчеты, по нашему мнению, не соответствуют законодательству. Лицо, не являющееся держателем банковской карты, не может осуществлять платежи с помощью этой карты. Прием продавцом к оплате банковской карты у лица, не являющегося ее держателем, сам по себе не является основанием для привлечения продавца к какой-либо ответственности. Однако представляется, что в зависимости от конкретных обстоятельств такие действия могут повлечь для продавца неблагоприятные последствия (например, в виде обязанности возвратить владельцу счета денежные средства, необоснованно списанные со счета с использованием банковской карты).