Практически каждый сейчас имеет в запасе кредитную карту, так сказать «на всякий случай». Это удобный банковский инструмент для оплаты покупок как в обычных магазинах, так и на интернет-ресурсах. А можно ли снять деньги с кредитной карты, при этом не заплатив за это проценты?
Любое финансовое учреждение никогда не будет работать в убыток себе, поэтому, создавая кредитные продукты даже на самых выгодных условиях для клиента, банк себя не обидит. Для чего же существуют комиссии и проценты за пользование картами?
Во-первых, обслуживание банкоматов и оплата аренды стоит недешево, поэтому многие банки берут за снятие денежных средств проценты, причем у некоторых организаций они могут достигать порядка 10%. Во-вторых, выпуск и обслуживание карты также требует денежных затрат со стороны банка, поэтому обычно финансовая организация берет комиссию либо за выпуск карты, либо за ее обслуживание в виде ежемесячной или ежегодной платы.
Но эти нюансы банки компенсируют тем, что процент не берется при оплате покупок или жилищно-коммунальных услуг, а также за операции в интернет-магазинах и при оплате мобильных.
К тому же все банки предлагают беспроцентные периоды пользования кредиткой. Они могут составлять от 50 до 100 дней. Если в течение установленного срока вернуть долг, то комиссию за пользование деньгами банк не берет.
Но все-таки, можно ли снять деньги с кредитной карты?
За обналичивание денег с кредитной карты банк может взять процент, и немалый. Но есть некоторые хитрости, зная которые, можно снять деньги без процентов.
Все знакомы с электронными кошельками «Вебмани», «Яндекс.Деньги», «Киви» и т. д. Именно при помощи них можно обналичить кредитную карту. За перевод маленьких сумм, конечно и банк снимет процент, и сервис заберет комиссию. Но вот начиная с 3000 рублей можно снять деньги с кредитной карты без комиссии.
Единственное, платежная система в любом случае возьмет свой процент, когда деньги будут изыматься с электронного кошелька. Но здесь уже стоит подумать, то ли отдать 0,8% (комиссия платежных систем), то ли от 3 до 7% (комиссия банков). Сам процент за снятие наличных с кредитки зависит от условий банка.
Но, снимая денежные средства с кредитной карты, клиент банка должен помнить, что в этом случае грейс-период действовать не будет, и платить придется как за обычный кредит. Кредитные карты, отзывы о которых в основном положительные, так как это незаменимый помощник при отсутствии собственных средств, нужно использовать с умом, чтобы потом не расплачиваться большими процентами.
Рассмотрим, как снять деньги с кредитной карты различных банков.
| Наименование банка | Основные условия |
| «Тинькофф» | минимальная сумма для обналичивания 3 000 руб.;лимит по снятию денежных средств составляет 300 тыс. руб. + % по карте;за превышение лимитов банк взимает комиссию 2%;при снятии менее 3 тыс. руб. комиссия составит 150 руб. |
| Сбербанк | вывести денежные средства на электронный кошелек, минимальная сумма 3000 руб.;обратиться в кассу банка для снятия средств (комиссия составит до 1,5%);комиссия за снятие в банкомате Сбербанк — 3%, но не менее 390 руб.;комиссия за снятие в сторонних банкоматах от 4%. |
| «Альфа банк» | комиссия за снятие наличных зависит от вида карты и согласно условий договора, но не менее 500 руб.;грейс-период при снятии наличных сохраняется;банк предлагает услугу кэшбек по карте за покупки. |
| «ВТБ 24» | без процентов можно снять только собственные денежные средства;в зависимости от типа карты процент за снятие варьируется от 4,9 до 5,5%;снимать можно не меньше 300 руб.;максимальный лимит за сутки не более 300 тыс. |
| «Банк Москвы» | собственные средства можно снять бесплатно;кредитные средства снимаются за 3%, но не менее 250 руб.;в банкоматах других банков средства снять можно за 1%, но не меньше 150 руб.;бонусом можно считать бесплатный выпуск карты. |
| «Русский Стандарт» | за снятие собственных средств предусмотрено 1,5%, но не меньше 150 руб.;за снятие заемных средств предусмотрено 4,9%;для снятия денежных средств можно использовать банкоматы, терминалы, электронные переводы;грейс-период не сохраняется. |
Для тех, кто постоянно пользуется кредиткой, вопрос «можно ли снять деньги с кредитной карты» довольно актуальный.
И видимо, именно такие пользователи придумали несколько хитрых способов, как избежать больших комиссий и процентов за обналичивание денежных средств.
Вот некоторые из них:
- Приобрести любую вещь в магазине. По закону о правах потребителей товар можно вернуть в течение двух недель без объяснения причин. Расплатившись за товар кредиткой, возврат суммы можно сделать наличными. Таким образом, процент за покупку не снимается, а через некоторое время в кармане есть наличные.
- Совершить покупку в интернет-магазине. При оплате покупки кредиткой банк процент не снимает. Далее через некоторое время можно отменить заказ и запросить возврат денег на дебетовую карту. Но в этом случае ждать придется до пяти рабочих дней.
- Предложить другу воспользоваться кредиткой для покупки. В данном случае друг или знакомый владельца кредитки оплачивает свою покупку посредством предложенной кредитной карты. Соответственно, владелец карты получает наличные в эквивалентном размере.
- Оплата мобильного телефона. Пополнение счета мобильного с кредитной карты происходит без процентов. Далее можно вывести эти деньги на обычную карту. Но здесь нужно помнить, что мобильный оператор может взять проценты за свои услуги. Получается, что с кредитки деньги уйдут без комиссии, но оператору придется заплатить.
Помимо этих хитрых способов, наверное, есть еще варианты, как снять деньги с кредитной карты с минимальным процентом или вообще без него, но о них пока ничего не известно.
При оформлении карты у менеджера банка лучше уточнить, можно ли снять деньги с кредитной карты и какой процент за это будет взиматься, чтобы в дальнейшем не было сюрпризов.
Условия оформления кредитки довольно просты:
- Заемщик может посетить офис банка или заполнить онлайн-заявку на карту.
- Возраст заемщика должен быть от 21 года до 70 лет.
- Необходимо иметь постоянный доход.
- Заемщик должен иметь прописку в регионе, где он берет карту.
- Необходимо предоставить документы, которые запросит банк. Обычно это паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Если сумма на карте большая, банк может запросить справку о доходах.
В общем, как видно из требований, они схожи с теми, что предъявляют при оформлении любого кредита.
Кредитные карты, отзывы о которых самые разнообразные, пользуются большой популярностью. Клиенты банков утверждают, что это отличный помощник в тех ситуациях, когда деньги нужны срочно, а до зарплаты еще далеко.
Очень спасает льготный период, который предоставляет каждый банк. Получается, что деньгами можно пользоваться и при этом не платить комиссию. При желании можно деньги снять, но здесь необходимо учитывать процент за этот процесс.
Так как самым узнаваемым и распространенным банком сейчас является Сбербанк, то, соответственно, у клиентов этого банка возникают вопросы: позволяет ли Сбербанк снять деньги с кредитной карты? Процент за услугу? Действует ли льготный период после операции?
Согласно отзывам, можно ответить, что данная финансовая организация позволяет снимать деньги с кредиток, а также переводить их на электронные кошельки. В первом случае комиссия составит от 3% и грейс-период действовать не будет, во втором – если сумма выше 3000 руб., то процент нулевой и сохраняется льготный период.
Кредитные карты становятся все более популярными среди россиян. Они уже давно стали альтернативой обычным кредитам. Вот только выгодность использования будет зависеть от ряда факторов. Многие кредитки не стоит использовать для обналичивания средств из-за наличия дополнительных платежей и иных негативных платежей. Именно поэтому многие клиенты Сбербанка и интересуются, можно ли снять деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии? Об этом и пойдет речь в статье.
Изначально кредитные карты разрабатывались как альтернатива обычному потребительскому кредиту. Но тогда подразумевалось, что человек будет использовать карту непосредственно для покупок. Однако сегодня многие пользователи отошли от этого принципа и предпочитают таким образом занимать наличные.
Банкам подобная тенденция не нравится. Именно поэтому они и придумывают различные условия, которые бы делали обналичивание невыгодным. Чаще всего речь идет о следующих уловках:
- повышение процентной ставки на сумму средств, обналиченных с кредитки;
- наличие дополнительной комиссии за снятие денег;
- окончание льготного периода сразу после снятия денежных средств с карты.
В статье мы как раз и разберемся с тем, есть ли вообще возможность снять деньги с кредитки Сбербанка без комиссии.
Сбербанк, выпуская кредитные карты, также не предполагает, что использовать их будут для обналичивания средств. Именно поэтому финансовые учреждения устанавливает не только суточные лимиты на подобные операции, но и комиссионные сборы.
Вне зависимости от типа пластиковой кредитной карты, владелец уплачивает такую же комиссию за обналичивание, как и все остальные клиенты Сбербанка.
При этом на размер комиссии не будет влиять сумма. Но нужно отметить, что существует минимальный размер комиссии, равный 390 рублям. Это значит, что обналичивать совсем небольшую сумму клиенту будет совсем невыгодно.
Кроме того, существует разница в комиссии в зависимости от того, каким банкоматом пользуется клиент:
- банкоматы Сбербанка взыщут 3% в качестве комиссии за операцию;
- банкоматы других банков снимают 4% с операции в виде комиссионных.
Получается, что пользоваться чужими банкоматами будет еще менее выгодно. Хотя и в Сбербанке условия не самые приятные.
Комиссия за обналичивание – не единственный минус большинства кредитных карт. В дополнение к этому беспроцентный период по ним прекращает действовать сразу же после снятия наличных. Поэтому прежде чем снимать деньги, стоит внимательно изучить условия договора – убедитесь, что пункта о подобном прекращении льготного периода в нем нет.
Кроме наличия комиссии существует еще и понятие суточных лимитов. Это вполне логично, ведь даже обычные карты имеют подобные ограничения. Для обычных кредиток суточные лимиты таковы:
- 50 000 рублей в случае обналичивания денег через банкомат;
- 150 000 рублей при получении наличных в кассе банка.
Лишь владельцы премиум-карт имеют право снимать больше. Но об этих льготах мы поговорим позднее.
Некоторые клиенты предпочитают оформить золотую кредитную карту Сбербанка и пользоваться дополнительными привилегиями. Сразу нужно сказать, что комиссия за снятие для этого пластика такая же – 3 и 4% соответственно при обналичивании через свои и чужие банкоматы.
Зато суточные лимиты у таких кредиток выше. Так, за сутки можно снять:
- 100 000 рублей в банкомате;
- 300 000 рублей через кассу Сбербанка.
Нельзя не отметить и еще одно преимущество: владельцы золотых кредитных карт могут воспользоваться услугой экстренного снятия наличных, находясь за рубежом. В этом случае лимит может достигать 5 000 долларов.
Комиссия для всех типов кредитных карт Сбербанка единая. Но значит ли это, что уменьшить ее нельзя никак? Нет, есть несколько вариантов, которые позволят клиенту:
- сохранить действие льготного периода;
- снизить комиссию за обналичивание с 3 до 1,75% с суммы операции.
Речь в данном случае идет об использовании электронных кошельков для обналичивания. Клиент может зарегистрироваться в системе WebMoney, Qiwi или Яндекс Деньги. После останется осуществить перевод денег в нужный электронный кошелек, а после снять их. Но нельзя забывать, что внутри каждой из систем есть свои ограничения, лимиты и комиссионные.
Любителям наличных стоит задуматься о том, а так ли необходимы им бумажные купюры? Ведь такой формат использования средств с кредитных карт считается самым невыгодными. Не лучше ли будет найти альтернативу, избежав комиссии и сохранив льготный период?
Сегодня очень мало торговых точек не использует POS-терминалы для оплаты товаров. Торговый эквайринг давно стал чем-то обыденным. Им пользуются даже начинающие индивидуальные предприниматели.
Есть здесь и еще одна хитрость. Например, человек может купить вещь за счет кредитных средств, а потом осуществить возврат денег. В этом случае вернуть их можно будет уже наличными или на свой дебетовый пластик. Но стоит помнить о некоторых рисках такой схемы:
- в ряде случаев вернуть товар не получится (например, если магазин не захочет принимать купленное изделие);
- магазин может осуществить возврат денег на карту, с которой была произведена уплата;
- возврат товара может затянуться на довольно долгое время.
Есть и еще один вариант – оплачивать товары или делать иные платежи в пользу других людей, а те в свою очередь будут отдавать наличные. Но тут важно найти такого человека, который со 100% вероятностью отдаст положенную сумму владельцу кредитной карты.
Словом, вариантов обойти ограничения не так уж и много, но при желании клиент Сбербанка сможет получить наличные, не уплачивая комиссию и не прекращая срок действия льготного периода.
Сегодня кредитные карты уже стали неотъемлемой составляющей жизни большинства россиян. Они настолько прочно вошли в нашу повседневность, что, согласно статистике, на одного жителя страны приходится по две карты. Главная задача кредитки заключается в проведении безналичных платежей, в том числе, при нехватке личных средств. По этой причине банк взимает довольно высокую плату при попытке обналичивания. В статье описан алгоритм действий, при помощи которого можно снять деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии.
Отличительная черта данного типа пластика интерпретируется в том, что при его оформлении стороны заключают соглашение, согласно которому финансовое учреждение предоставляет клиенту возможность по мере надобности использовать заемные средства. Отметим, что особых ограничений не предусмотрено — человек может тратить деньги для перечисления платежей за услуги ЖКХ, приобретения товаров и услуг в интернет- и физических магазинах, и равным образом может обналичить всю сумму. Главное условие — вовремя погашать задолженность.
Максимальный порог кредитного лимита для клиента банк устанавливает в индивидуальном порядке, исходя из размера его ежемесячного дохода. Максимальная сумма — 600 тысяч рублей. Также можно оформить моментальные карты, если нет возможности документально подтвердить платежеспособность. Хотим обратить Ваше внимание, что такие карты имеют ограниченные возможности для владельца.
Для испытания материальной выгоды от владения кредиткой, рекомендуется воспользоваться ее непосредственной функцией — безналичный расчет при помощи POS-терминалов за приобретенные товары. В данной ситуации процент будет начислен исключительно на потраченные деньги. Списание дополнительных комиссий не предусмотрено.
Также нельзя не упомянуть о 50 днях льготного периода. Если на протяжении этого времени человек возвращает использованные кредитные средства, ему не придется переплачивать проценты.
Отметим, что грейс-период применяется исключительно с безналичными платежами. В случае снятия денег с карты ее владелец теряет не только grace-период, но еще и оплатит комиссию за предоставленный сервис.
- в банкоматах Сбербанка;
- в отделении Сбербанка — наличие карты не требуется;
- кассы и банкоматы других финансовых учреждений;
- терминалы самообслуживания — обязательное предъявление дебетовой карты;
- денежные перечисления почтой — дополнительно оплачиваются тарифы почты;
- системы финансовых перечислений Unistream и Contact — особое внимание требуется обратить на расценки;
- вывод на электронные кошельки;
- пополнение мобильного счета;
Алгоритм обналичивания денег в банкомате представлен ниже:
- вставить пластиковую карту в картоприемник и ввести PIN-код;
- в появившемся меню избрать раздел «Снятие средств»;
- отметить одну из предложенных сумм или ввести собственную и выбрать«Продолжить»;
- на экране появится размер комиссии за проведение операции;
- позднее выдачи денег имеется возможность распечатать чек;
- не забудьте забрать карту;
Не поддавайтесь панике в случае, если произошла непредвиденная ситуация: сбой в работе машины или ее обесточивание. Наличность и карта попадут в специально предназначенное отделение внутри банкомата, а сама операция будет отменена. Дальше деньги вернутся на расчетный счет владельца, а платежный инструмент — в отделение банка, где его имеется возможность забрать, написав соответствующее заявление.
Посещение филиала Сбербанка позволяет снять большую сумму, сэкономив на комиссии, но чревато потерей времени. Обязательным является наличие при себе документа, удостоверяющего личность. Полный алгоритм выглядит следующим образом:
- передайте сотруднику документ и назовите номер карты;
- пройдя процедуру идентификации в банковской системе, укажите сумму, которую желаете вывести с карты;
- получите квитанцию о выполненной операции и деньги;
При этом стоит отметить и побочные стороны подобного метода. К ним можно отнести необходимость личного посещения отделения, ожидание в очереди и потребность в документах.
В случае снятия денег в банкомате, владельцу кредитки придется заплатить комиссионный сбор:
- 3% от снимаемой суммы в банкомате Сбербанка, но не менее 390 рублей. Аналогичная ситуация при обналичивании денег в кассе;
- 4% при использовании банкомата другого учреждения;
Как видим, вывод денег — услуга крайне невыгодная. Так, например, даже при снятии 100 рублей, придется заплатить комиссию банку в 390 рублей. Отчисления будут еще больше, если использовался банкомат другой организации. Комиссия списывается со счета автоматически и, в отличии от безналичной оплаты картой, процент будет применяться к сумме снятия и комиссионному сбору. Также существует лимит на количество операций — не больше одной в сутки.
Согласно договору, Сбербанк ограничивает максимальный размер снятия наличности не только за одну операцию, но и в целом за сутки. Вариабельность уровеня лимита связана с типом кредитки.
| Карта | Банкомат Сбербанка, руб. | Банкомат другого банка, руб. | Касса, руб. | Максимальный лимит, руб. |
| Standart | 50 000 | 150 000 | 150 000 | 150 000 |
| Classic | 50 000 | 150 000 | 150 000 | 150 000 |
| Gold | 100 000 | 300 000 | 300 000 | 300 000 |
Если возникла потребность снять большую сумму, выгоднее использовать кассу банка, поскольку она позволяет немного сэкономить на комиссии. Например, при обналичивании 100 тысяч рублей с кредитной карты класса Standart в кассе банка, комиссия составит 3 000 рублей. В банкомате потери от выполнения аналогичной операции будут уже 6 тысяч.
Вариантов полностью избежать уплаты дополнительных процентов при снятии денег с кредитной карты Сбербанка нет, но есть способ свести их практически к нулю. В данном случае речь идет о выводе денег на электронный кошелек с последующим переводом их на дебетовую и обналичивании.
Для реализации этой затеи придется предварительно подготовиться. Естественно, что необходимо завести этот самый кошелек. Использовать можно популярные платежные системы, такие как QIWI, WebMoney и Яндекс.Деньги. Также к сервису придется привязать пластиковую карту и следовать инструкции:
- создаем аккаунт;
- карту привязываем к электронному кошельку;
- совершаем транзакцию — сумму с кредитки переводим на электронный счет;
- перечисляем полученную сумму на дебетовую карту, после чего обналичиваем их;
Главная страница сервиса WebMoney
Особенность данного метода заключается в том, что банковская система приравнивает перевод на виртуальный счет к обычной безналичной уплате без удержания комиссии и сохраняя грейс-период. Дополнительно средства до 0,8% может удерживать электронная платежная система. При выводе денег на кредитную карту также придется заплатить комиссионный сбор 1-1,5% от размера суммы. Этот нехитрый прием позволяет уменьшить нежелательные потери с 3 до 1,8 процента.
Данный метод отлично подойдет тем, кто часто пользуется услугами QIWI или Яндекс.Деньги. Тем, кто первый раз сталкивается с виртуальными платежными система, безусловно, придется разобраться с интерфейсом и функционалом, активируя аккаунт, привязывая карту и выводя деньги. Отметим, что внутри электронных систем тоже существуют ограничения на движение средств. В связи с этим для получения больших сумм будет необходимо выполнять операцию несколько раз.
Кредитные карты стали неотъемлемой частью нашей жизни. Оформляя карту, ее владелец получает возможность пользоваться определенной суммой, которую банк предоставляет на 50 дней льготного периода, не только для оплаты в обычных магазинах и маркетах, но и в интернет-магазинах.
Вывести сумму денег владелец карты может не только в банкоматах и кассах отделений Сбербанка, но и в банкоматах, отделениях других банков, терминалах, через системы финансовых перечислений, пополнений мобильного счета и др. Однако, необходимо помнить об обязательной оплате комиссионного сбора. Также Сбербанком установлены лимиты на снятие сумм. С помощью нашей статьи мы нашли несколько способов уменьшения размера комиссии и для более выгодных условий при получении суммы денег, превышающей лимит.