Можно ли хранить деньги на кредитной карте сбербанка сверх лимита

Банковских клиентов часто интересует, можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, и что для этого нужно сделать. По условиям банка предусмотрено хранение собственных денежных средств на кредитке, однако здесь есть свои нюансы.

Если пользоваться кредитной картой как дебетовой нужно учитывать, что при наличии задолженности любой платеж по кредитке будет направлен в счет уплаты долга, и хранение средств будет возможно, только если кредитный лимит остался нетронутым.

Такое применение кредитки будет оправданным только при соблюдении ряда нюансов:

  1. Снятие наличных средств с карты всегда осуществляется с взысканием комиссии, будь то кредитный лимит или собственные сбережения. Если и использовать банковский продукт в роли дебетового счета, то лучше проводить только безналичную оплату.
  2. Иногда банковские учреждения взимают комиссию и просто за размещение личных средств на кредитном счете, поэтому предварительно следует проверить условия договора.
  3. Ежегодная стоимость обслуживания по кредитке выше, чем по дебетовой карточке, стоит соотнести выгоду.
  4. Для того чтобы не перейти в разряд заемщиков, клиенту необходимо четко следить за состоянием баланса и не допускать использования кредитного лимита.

Как правило, на внесение денег нет никаких ограничений, однако на обналичивание средств есть свой лимит. Зависит он от статуса карточки и программы кредитования.

Интересно! Некоторые банки выдают платежные инструменты, позволяющие снимать деньги без комиссии, наиболее популярная программа у РайффайзенБанка – «Наличная карта».

На первый взгляд размещение собственных средств на карте – это неоправданный риск войти в минус, оплачивая комиссию за каждое снятие средств. Однако банки за несколько лет серьезно усовершенствовали кредитки, добавив в программу кредитования всевозможные бонусы и скидки. Помимо своеобразного ключа к кредиту карты стали способом приумножения доходов:

  1. Cash Back есть практически в каждой программе кредитования. За каждый платеж на счету накапливаются бонусы, в лояльных банках возвращается до 30% от потраченных средств. 1 балл приравнивается к 1 российскому рублю. Даже на картах со стандартными условиями можно заработать около 100 000 рублей, на более статусных продуктах доход увеличивается до 500 000 рублей.
  2. Бонусные программы – способ накопления баллов для покупок в конкретных торговых сетях. Если клиент часто пользуется услугами определенных компаний, регулярно совершает покупки, например, в AliЕxpress, такие бонусы становятся весьма выгодными. Начисляется до 30% от покупки, по спецпредложениям возможен возврат 100% стоимости в бонусном эквиваленте.
  3. Отдельно выделяются мильные карты, по которым за каждую покупку начисляются мили. Их можно обменивать на билеты авиакомпаний и РЖД, путешествуя по всему миру.

В сравнении с простыми дебетовыми картами кредитки становятся более выгодными платежными инструментами, и именно возможность накопления денег и пассивного заработка так привлекательна для клиентов.

Читайте также:  Сколько стоит обслуживание кредитной карты сбербанка мастеркард голд

Пластиковая карточка служит для повседневных расчетов. Она является лишь ключом к основным счетам своего владельца. Многие пользователи хранят на ней крупные суммы денег для использования (совершения покупок и получения кэш-бэка), для получения дохода (если на остаток начисляются проценты), для бесплатного обслуживания (поддержание неснижаемого остатка).

Например, чтобы бесплатно пользоваться картой премиум-класса в Сбербанке, нужно поддерживать остаток не менее 2,5 млн. р., а в Бинбанке – 300 т.р. Чтобы максимально обезопасить владельцев карт, банки предлагают несколько способов и технологий. Одной из популярных является технология 3DSecure, которая применяется при совершении транзакций в интернете. Рассмотрим подробнее, почему нельзя хранить большие суммы на карточках, что такое технология3DSecure и зачем она нужна, для чего нужен ПИН-код и какой вариант дебетовой карты наиболее удобный и безопасный?

Эксперты по финансовой безопасности предупреждают, что хранить большие суммы на карточке не стоит, поскольку они подвержены взлому чаще, чем обычные счета. Если текущий счет почти нигде не задействован при оплате, то картой приходится пользоваться в торговых точках и интернете. Ее платежные данные (номер карты, CVV-код, ПИН-код) могут быть легко подсмотрены мошенниками, которым почти не составляет особого труда списать имеющиеся суммы, особенно у неопытных пользователей. Вернуть украденные такими способами деньги впоследствии довольно сложно и непросто, ведь владельцу карты придется доказывать банку, что это не по его вине были списаны средства.

Опасность хранения больших сумм на карте:

  • Данные карты постоянно используются и могут стать известными посторонним лицам.
  • Карты подвергаются взлому мошенниками чаще, чем счета
  • Карта имеет физическую форму, поэтому ее могут украсть, вытащить и проч.
  • В случае взлома карты с большой суммой денег потери окажутся существенными.
  • Банку сложно доказать, что деньги были списаны без злого умысла владельца карты, поэтому возмещения бывают, но не часто.
  • При возникновении массового сбоя пользователь теряет доступ к своим средствам.
  • На снятие наличных с карт установлены лимиты (дневные, месячные), тогда как на пополнение их нет.

Сейчас банки предлагают услугу защиты карты в виде страхования. За услуги взымается плата от 100 до 500 рублей в месяц. В перечень рисков включатся: мошеннические действия, нападение у банкомата, кража карты и проч. Если наступит страховой случай, то страховая компания обещает выплатить указанную в договоре сумму. Страховать или нет свою карточку – решение индивидуальное для каждого владельца пластика. Как в любом другом виде страхования, при наступлении страхового случая, клиенту все равно придется доказывать свою невиновность и добиваться возмещения.

Таким образом, самый оптимальный вариант безопасного хранения денег на карте заключается в том, что не нужно держать большие суммы на ней. Основную сумму лучше всего разместить на счете, а с него уже настроить автоматическое перечисление на карту или самостоятельно перечислять определенную сумму, когда это необходимо. Это позволит сохранить деньги в случае взлома карты, а потеря будет не такой существенной.

Читайте также:  Как уменьшить лимит на кредитной карте ситибанка

Интернет-пользователи при совершении транзакций в сети видят на сайте надписи «Verified by Visa» или «Secure Code Mastercard». Это и есть защитные сервисы, в основе которых лежит суть технологии 3DSecure. Данные протоколы отвечают за безопасность совершения операций на сайтах с использованием платежной карточки. Они добавляют еще один шаг к процессу совершения операции.

Название 3D-Secure основано на трех компонентах:

  • Эквайер – банк, который обслуживает онлайн-магазин
  • Эмитент – организация, выпустившая пластик.
  • Домен совместимости – домен, который соответствует платежной системе.

Суть внедрения 3DSecure заключается в том, что при оплате на сайте пользователь переходит на защищенную страницу, где нужно ввести пароль для одобрения операции. Пароль приходит по СМС или списывается с карточки паролей, которую можно получить в отделении банка. Вся передаваемая информация хранится на защищенном сервере, куда интернет-сайт не имеет доступа.

Подключается технология несколькими способами:

  • По умолчанию при получении карточки.
  • По заявлению клиента в отделении.
  • Самостоятельно в онлайн-кабинете.

Узнать, применяется ли на сайте 3DSecure, можно по логотипу. Сейчас почти нет сайтов, которые работают исключительно через эту технологию. Пользователь может сам выбирать: оплачивать с ее помощью или без нее.

Необходимость ввода ПИН-кода при совершении покупок обусловлена тем, как эмитент настроил выпущенную карту и торговый терминал. Наличие чипа на карте не является обязательным условием, что все покупки будут проходить только с введением ПИН-кода. Поэтому при совершении покупки в одном месте владелец карты должен вводить ПИН, а в другом операция проходит без него.

Почти все банковские организации сегодня выпускают карточки, которые требуют введения ПИН-кода при совершении транзакций. Это своеобразный аналог электронно-цифровой подписи, которой пользователь подтверждает операцию. Озвучивать его нельзя никому, иначе теряется вся суть его назначения. ПИН-код должен быть известен только владельцу карточки.

Также банк может по умолчанию заложить настройки отсутствия необходимости ввода ПИН-кода, если сумма операции не превышает установленную границу, например, 1 т.р.

Карта Тинькофф привлекает к себе внимание пользователей по своим характеристикам. Она более всего удобна в регионах России за счет бесплатных снятий в любых банкоматах. Вы можете открыть параллельно накопительный счет и держать деньги на нем. А при тратах с карты пополнять баланс со счета. В итоге вы будете получать проценты со своих денег и не бояться потери или компроментации карты
Подать заявку на карту можно прямо сейчас.

Читайте также:  Сняли деньги с кредитки сбербанка что делать

Задан: января 11, 2013 | Задал: Оксана | комментария 4 | Категория: Использование

Можно ли на кредитную карту перечислять собственные деньги? Если да, то выгодно ли это? Насчитывается на них проценты дохода и снимается ли плата за снятие личных средств с карты?
Какую максимальную сумму личных средств можно положить на свою кредитную карту?

Да, на кредитную карту можно вносить собственные средства и распоряжаться ими как при использовании дебетовой карты. Например, если вы хотите совершить покупку, но вам не хватает кредитного лимита, Вы можете дополнить сумму. При этом проценты дохода начисляться не будут.
Если же Вы захотите суму обналичить, то будет списана комиссия за снятие средств с кредитной карты несмотря на то, что Вы снимаете собственные средства.
Ограничений на внесение, как правило, нет. Но следует помнить, что есть лимиты как дневные, так и месячные на снятие. На совершение безналичных операций лимиты не предусматриваются.

Кредитные карты часто используются, как платежные инструменты и подходят для перечисления собственных средств. При этом проценты на остаток денег на счету насчитываются согласно условий банка. Как правило, они очень низкие и начисляются при условии остатка на протяжении определенного периода. Для получения более высоких доходов стоит открыть доходную карту.
Максимальная сумма зачисления денег на карту обычно не ограничивается.
Комиссия за снятие средств в большинстве случаев насчитывается, ее размер стоит уточнить в банке, который является эмитентом вашей карты. Также размер комиссии может увеличиваться при снятии денег в банкомате другого банка.

Кредитные карты пополняют собственными средствами – это не запрещено. Другое дело, ради чего это нужно? Если кредитного лимита не хватает на определённую покупку, тогда данный шаг оправдан. Если же с целью получения дополнительного дохода в виде начисляемых процентов либо просто для хранения личных средств, то это не самый лучший вариант. Проще оформить депозит или обычную дебетовую карту. Процент дохода не начисляется, а вот за снятие денег на банкомате берут, как правило 1%. Кредитные карты вообще удобнее и выгоднее использовать лишь для безналичных расчётов – нет переплаты, да и лимит на снятие не устанавливают. Максимальная сумма не ограничена.

А если дебетовые карты “ломанули” приставы? А держать в налике уже как-то непривычно. Насколько понял на собственном опыте кредитки приставы не трогают. Но не уверен как оно будет при наличии овердрафта (излишка средств сверх лимитного кредита). Если кто просветит, буду благодарен=)

Не совсем то, что искали? Задайте свой вопрос или посмотрите на «Похожие вопросы» ниже.

Adblock
detector