Любой заемщик может при необходимости погасить кредит кредитной картой другого банка. Но подобные операции имеют свои отрицательные стороны. Поэтому держателю карт придется проанализировать способы внесения оплаты и выбрать наименее затратный вариант.
Если заемщик не имеет собственных средств и других источников финансирования, остается воспользоваться кредитной картой другого банка. Это возможность вовремя погасить ежемесячный платеж, пока не начислены штрафы и пени. Перед проведением операции стоит учесть ряд нюансов:
- размер комиссии за денежный перевод или обналичивание с кредитки ;
- использование другой кредитной карты — это новые долговые обязательства, возможно, под еще больший процент;
- необходимости нести расходы по двум кредитам сразу, на следующий месяц у заемщика будет уже не один обязательный взнос, а два платежа.
Таким образом, использовать кредитку для внесения оплаты по кредиту в другом банке можно. При этом заемщик должен понимать, что финансовые трудности носят временный характер. В следующем месяце держатель карт спокойно внесет два платежа или закроет задолженность полностью.
В таком случае, как найти деньги на погашение кредита , если человек попал в трудную жизненную ситуацию? Например, был уволен, стал инвалидом, начались проблемы со здоровьем, ребенку требуется дорогое лечение, умер кормилец семьи, произошел пожар в квартире.
Заемщику рекомендуется сделать следующее:
- незамедлительно вступить в переговоры с кредитными менеджерами банка;
- собрать по возможности документы, подтверждающие финансовые проблемы (приказ об увольнении, трудовая книжка, больничный лист );
- в назначенную дату придется внести ежемесячный платеж или хотя бы его часть, пока банк не принял решение о кредитных каникулах;
- подать заявление на реструктуризацию или о невозможности выплачивать заем. Второй экземпляр заявления с отметкой о принятии оставить у себя.
Банк должен пойти навстречу должнику, ведь из-за большого числа просроченных кредитов он лишится лицензии. Заемщик может рассчитывать на реструктуризацию, то есть уменьшение ежемесячного платежа, кредитные каникулы на 3−6 месяцев, снижение ставки или списание начисленного штрафа.
Кроме того, можно воспользоваться услугами других банков по рефинансированию. Например, Тинькофф для погашения кредитов предлагает оформить специальную карту «Платинум» . Средства просто переводятся с пластика Тинькофф на счет в другом банке. Затем заемщик погашает долг по кредитке через интернет-банк или банкоматы партнеров Тинькофф.
Часто заемщики погашают задолженности с помощью карты Сбербанка в другом банке. Перевести деньги можно через систему удаленных платежей на официальном сайте Сбербанка, через мобильное приложение, терминалы или автоматическим платежом.
Таким образом, использование кредитной карты для выплаты займа в другом банке выгодно при минимальной комиссии и наличии льготного периода. Перед проведением операции, надо изучить методику расчета грейс-период а в конкретном банке.
Оформила потребительский кредит в Хоум кредит банке. И мне поступило заманчивое предложение получить их карту рассрочки, до этого момента я пользовалась только кредитной картой от Сбербанка (комиссия за годовое обслуживание – 750 руб. и плюс непонятные мне сроки оплаты, но всегда гасила вовремя, чтобы не платить 23% кредит). Короче отказалась, взяла и подала 18 ноября 2017 онлайн-заявку на получение карты рассрочки Home credit bank. Первоначально мне было одобрено 10000 рублей. В июле 2018 пришла смс о том, что рассчитываясь по карте можно превысить свой лимит и она автоматически увеличится еще на 20000 рублей. Психология человека такова, чем больше денег в руках, тем больше хочется потратить, особенно электронных (которых по сути ты не видишь в реальности). Получала я ее на почте 30.11.2017. В интернет-банке можно с легкостью сгенерировать пин-код, или придумать свой, и следить за состоянием своего счета. Больше всего подкупили меня следующие моменты:
— бесплатный выпуск карты;
— бесплатный SMS-пакет (нежели от кредитки Сбера 60 руб/в мес.);
— принимают любые магазины с предоставлением рассрочки (аж до 12 месяцев)
Покупаю любой товар, оплачиваю картой, и моя покупка равномерно делится на 3 равных платежа, которые необходимо вносить ежемесячно. Удобно не правда ли?
ПРИМЕР
5 января 2018 года я расплатилась карточкой в интернет-магазине косметики на сумму 2100 рублей. Соответственно эта сумма делится на три равные части, которые нужно вернуть банку. Расчёт производится у меня каждое 15 число месяца, где указывается сумма к уплате рассрочки, либо сумма кредитного долга (5% задолженности – в данном случае это составит 105 руб.)
5 февраля – 700 рублей
5 марта – 700 рублей
5 апреля – 700 рублей
Таким образом, расплатившись за свою покупку в течении срока рассрочки, Вы не платите процентов банку – покупка получается без переплаты. Если же допустили просрочку и у Вас нет денег, то карта превращается в обычную кредитку с 29,9% годовых. При этом можно тратить любые суммы в пределах установленного лимита (у меня это 10000 рублей). И соответственно они будут равно распределены на части в зависимости от магазина. На сайте указаны партнеры банка, которые предоставляют разные сроки рассрочки от 4 до 12 месяцев.
Не советую расплачиваться этой картой на сайте Алиэкспресс и других зарубежных сайтах, где валюта в $. Так как не знала про разницу в конвертации, оплатила покупку и погасила долг ровно стоимости покупки в ₽, оказалось в итоге, что должна 10 рублей банку. Пополнить карточку 5, 10, 99 рублями не получится, минимальная сумма 100 рублей через интернет-банк.
Также
-Нельзя снять деньги с карточки
-Нельзя сделать перевод с этой карточки другому лицу, либо на другой счет
ПОПОЛНЕНИЕ КАРТЫ
Пополнять карту можно БЕСПЛАТНО при соблюдении двух условий:
1. Раньше можно было только с дебетовых карт VISA любого держателя любого банка. Теперь гашу свою рассрочку без комиссий зарплатной картой МИР Сбербанка.
2. В нашем городе нет отделений и даже банкоматов Home credit bank. Если бы в городе было отделение или банкомат, то взималась бы комиссия за онлайн-пополнение карточки. А так бесплатно внести наличные на карту можно только через банкомат, терминал, кассу самого банка.
Поэтому если Вам нужна удобная кредитная карта почти с грейс-периодом в 90 дней, то карта рассрочки Home credit bank то, что Вам нужно.
Для начала поймем как в целом можно погашать кредит в Хоум Кредит банке. Есть несколько вариантов внесения ежемесячных платежей:
«Старый добрый дедовский» метод – через кассу банка Хоум Кредит наличными. Главное преимущества этого метода в минимизации риска ошибиться с реквизитами для оплаты. Сотрудник кассы наверняка зачислит сумму на верный счёт и выдаст чек в подтверждения уплаты долга. Комиссия за погашение кредита через кассу в офисе банка не взимается. Средства поступят на ваш счет в течение одного рабочего дня.
Через банкомат. Тем, кто не любит стоять в очереди в кассу и при этом не боится новых технологий вполне подойдет этот способ оплаты. Не стоит бояться кажущейся сложности манипуляций. В первый, да и в последующие разы, вам поможет сотрудник зала выбрать необходимый раздел в меню и пошаговую процедуру оплаты. В результате вы также получите чек с указанием погашенной суммы. Первод осуществляет по штрих-коду или номеру кредитного договора. Комиссия не взимается. Средства поступят на ваш счет в течение 1-2 дней.
С помощью сервиса «Внести платеж» на сайте банка. Удобно, быстро, минимум шанса ошибиться в реквизитах. Принимаются к оплате карты всех платежных систем, в том числе и МИР. Комиссия для карт MasterCard и Maestro составляемт 0,6%, Visa – 1,3% , МИР – 2%. Зачисление производится в течение суток. Одно маленькое но – если нет принтера, вы не сможете распечатать чек. Но есть и плюс – чек всегда можно распечатать с другого компьютера. В случае необходимости, чек можно распечатать вновь.
Через приложение «Мой кредит». Обратите внимание, что в настоящее время действует акция, в рамках которой есть возможность внести первые два платежа без уплаты комиссии. Перевод через интернет банк является абсолютно безопасным. Для осуществления операции вам будет выслан разовый код-подтверждения в смс на указанный вами номер телефона.
Также можно оплатить кредит и с помощью другого банка, в офисе или посредством личного кабинете в онлайне. Обратите внимание, что в данном случае могут взиматься проценты с платежа.
Через сервис «Золотая Корона – Погашение кредитов». Данный сервис расположен во многих точках обслуживания, например, в салонах «Евросет», «МТС», «Билайн» и других. Комиссия составляет 1 % от суммы перевода, но не менее 50 рублей.
В отделении ФГУП «Почта России» наличными. Этот способ тоже удобен тем, кто опасается оплачивать в онлайне. Вам предложат заполнить бланк на перевод. Размер комиссии за перевод следует уточнить в почтовом отделении. Обратите внимание, что при оплате через почту зачисление на счет производится в течение 10 рабочих дней.
С помощью электронных платежных систем «Рапида», «Contact», «QIWI», » PinPay», «WebMoney» и другие. В данном случае также взимается процент за перевод денежных средств.
Можно написать заявление в бухгалтерию организации, где вы работаете на перечисление части заработной платы в счет погашения кредита, указав платежные реквизиты Хоум Кредит Банка и вашего кредитного счета. Зачисление на счет производится от 1 до 3 рабочих дней. Это следует учесть, чтобы не допустить просрочки платежей.
Обратите внимание, что работодатель не обязан осуществлять перевод в счет погашения кредита. Если вы получаете заработную плату на карту, с заявлением о перечислении ежемесячного платежа по кредиту можно обратиться в обслуживающий карту банк.
Если есть возможность оплатить сразу несколько месяцев, можно внести имеющуюся сумму на ваш счет, с которого ежемесячно будет производиться списание ежемесячных сумм, предусмотренных графиком платежей. График является неотъемлемой частью договора. С ним следует регулярно сверяться, так как иногда дата внесения платежа может смещаться на день-два.
Возможность внесения большей суммы удобна, если вы предполагаете возможность пропуска срока уплата, например, если едете в отпуск за пределы региона и сомневаетесь, что будет возможность оплатить кредит онлайн или другим способом.
Либо же, в случаи внесения нескольких платежей, вы можете написать заявление в банк о частично досрочном погашении кредита, тогда деньги спишутся единоразово, а ваш ежемесячный платеж пересчитается и станет меньше.
Вносить платеж не обязательно лично. Бывают ситуации, когда нет возможности самому прийти в банк или в сервисный пункт, да и с интернетом бывают перебои. В таком случае можно попросить родственников или знакомых внести платеж за вас. Передайте им необходимые для совершения платежа данные.
А что же делать, если в указанный в договоре кредитования срок нет средств для погашения долга?
Можно занять у родных или близких. А можно оформить кредит наличными. Это бывает порой даже выгоднее, чем уплачивать проценты по кредитной карте, так как стоимость кредитной карты в случае истечения льготного периода гораздо выше чем полная стоимость кредита наличными. Хоум Кредит банк предлагает кредит от 12,5% до 24,9 % годовых. Для подачи заявки необходим только паспорт. Заявка рассматривается в течение двух часов.
А еще сейчас очень популярна услуга Рефинансирования, если в Хоум Кредит банке вы, например, брали кредит под 21% годовых, то можете попробовать обратиться в другой банк и получить деньги под более низкий процент. Закрыть досрочно кредит в Хоме, тем самым существенно сэкономив.
В любом случае крайне не желательно допускать просрочки платежа. Это не только начисление штрафа, но и испорченная кредитная история.
В Хоум Кредит Банк предусмотрена возможность досрочного погашения долга по кредиту. Осуществить его можно теми же способами, что и ежемесячные платежи. Желательно узнать оставшуюся сумму по кредиту в отделении банка или по телефону контактного центра. Названная вам сумма будет актуальна лишь на тот день, когда вам ее сообщили. Сотрудники также сообщат, в какой срок необходимо внести сумму. Это необходимо для исключения вероятности остатка долга по процентам за пользование кредитом.
Когда обязательства по кредитному договору будут исполнены, можно нужно запросить справку о полном погашении кредита в любом отделении банка. Для этого необходимо обратиться в офис с письменным заявлением. Данная справка является официальным документом, подтверждающим факт исполнения вам обязательств перед банком. Предоставить её банк обязан по действующему законодательству, а следовательно отказать в предоставлении данного документа банк не имеет права.