Можно ли кредитной картой сбербанка оплачивать покупки в магазине

Банк	Лимит	Без %%	Ставка	Заявка
до 15000000 руб.	до 50 дн.	от 12.9 %	Оформить заявку Отзывы (9)
	до 1000000 руб.	до 100 дн.	от 23.9 %	Оформить заявку Отзывы (9)

Банковские карточки используются для снятия наличных, оплаты покупок в магазинах, ресторанах и интернет-магазинах. Многие пользователи бояться вводить данные в онлайне, поскольку в сети большое скопление мошенников. В связи с этим возникает вопрос, можно ли расплатиться кредитной картой в интернет магазине и не потерять деньги? Можно, но есть ряд правил, позволяющих оградить себя от проблем, связанных с кражей данных.

Если решили заплатить за товар в сети, прочитайте правила, чтобы обезопасить финансовые средства:

Не сообщайте данные карты по телефону, электронной почте или через онлайн чат. Мошенники часто звонят по телефону и просят сообщить реквизиты карточки, чтобы проверить информацию. Не делайте этого, если не хотите потерять деньги. Сотрудники банка запрашивают только последние 4 цифра номера, спрашивать секретный код они не имеют права.
Вводите реквизиты на защищенной странице. Страница должна отвечать требованиям безопасности и иметь сертификат защиты. Определяется это просто – сайт должен начинаться с https://. Незащищенная страница выглядит так — http://.
Проверьте магазин. Сайты, используемые злоумышленникам для сбора конфиденциальной информации, имеют адрес, схожий с официальным сайтом известного магазина. Дизайн, как правило, копируется или используются корпоративные цвета. Проверьте домен с помощью специального сервиса. Новая регистрация – явный признак мошенничества.
Читайте отзывы. Если магазин вызывает сомнения, найдите в сети отзывы. Если отзывов нет, откажитесь от покупки, чтобы не рисковать.
Проверяйте компьютер на вирусы. Регулярно обновляйте антивирус и проверяйте систему на уязвимости. Не используйте чужие компьютеры.
Используйте виртуальные карточки. Они выпускаются в рамках основной карточки или отдельно. Переведите на счет сумму, нужную для совершения покупки, и расплатитесь ей. Даже если вы попадете на мошеннический сайт, реквизиты основной карты злоумышленники не получат.
Не переходите по ссылкам. Иногда, чтобы оплатить товар, требуется перейти на другую страницу. Обычно это происходит автоматически. Если на сайте нужно кликнуть на ссылку, чтобы попасть на новую страницу, есть вероятность попасть на другой ресурс. Скопируйте ссылку в строку адреса и откройте в отдельном окне.
Используйте защищенные каналы связи для передачи фото карточки. Хакеры разработали программы, отслеживающие фотографии паспорта, пластиковых карт и других документов. Используйте защищенные мессенджеры и электронную почту без уязвимостей для взлома.

Если советы не помогли, и вы заплатили мошеннику или магазин не отправил товар, оспорьте операцию. Напишите заявление в банк, где открыта кредитка. В заявлении укажите, на каком сайте оплачивалась продукция, дату и время совершения платежа, сумму операции.

Срок рассмотрения — от 7 дней до 2 месяцев, в зависимости от банковской организации. В случае подтверждения незаконности операции, деньги возвращаются на счет.

Процедура оплаты кредитной картой в Интернете не вызывает сложностей даже у неопытных пользователей. Чтобы заплатить за товар, зарегистрируйтесь, добавьте выбранные позиции в корзину и перейдите к оформлению заказа.

При оформлении указывается ФИО, город проживания, способ доставки, мобильный телефон для связи и электронный адрес. Если доставка предусмотрена в пункт выдачи, выбирается ближайшее отделение. После этого система перенаправляет пользователя на страницу с оплатой.

На странице оплаты вводится номер карты, указанный на лицевой стороне, фамилия и имя держателя латинскими буквами, срок окончания действия пластика и секретный код. Транзакция подтверждается SMS-сообщением. Для этого привяжите к карточке мобильный телефон. Без подтверждения операции оплата не производится.

Оплачивая покупки в иностранных магазинах, учитывайте — дополнительно списывается комиссия за конвертацию. Конвертация, как правило, осуществляется не по курсу Центробанка, а по внутреннему курсу банка. Стоимость товара увеличивается.

Российские и зарубежные продавцы принимают пластик платежных систем Visa и MasterCard категории не ниже Classic. Обязательно наличие имени владельца.

Кредитки категории «МИР» принимаются только на территории РФ.

Карточка должна поддерживать технологию защиты 3D-Secure или Secure Code для подтверждения операции цифровым кодом, направленным на мобильный телефон владельца. Срок действия кода – 3-10 минут.

Visa Electron и Maestro не подойдут для покупок в сети — они не поддерживают опцию моментального списания средств. Это пластик низкой категории, выдающийся без имени держателя.

Льготный период – промежуток времени, когда на сумму задолженности не начисляется процентная ставка. Продолжительность – от 50 до 120 суток, в зависимости от тарифного плана. По картам рассрочки «Вместо денег», «Совесть», «Халва» грейс-период действует до 2 лет.

Период без начисления процентов распространяется на оплату покупок в магазинах. Можно ли сохранить его, оплачивая товар в Интернете – сложный вопрос. Сложность заключается в том, что некоторые онлайн магазины принимают оплату в виде денежного перевода, а это приравнивается к операциям с наличными. В большинстве случаев на операции с наличными беспроцентный период не распространяется.

Сохранить беспроцентный период возможно, выбирая магазины с онлайн-терминалами. Онлайн терминал подразумевает использование специальной формы для указания реквизитов пластиковой карточки. В этом случае в течение грейс-периода проценты не начисляются.

Банки учли потребность клиентов в использовании кредиток для совершения оплаты в Интернете и разработали несколько тарифных планов:

Тинькофф «Вместо денег»

Альфа Банк «Card Credit Plus»

Кредит Европа Сумма кредитования 700 000 р. 300 000 р. 600 000 р. Проценты в год от 15% до 39.9% от 0% до 10% от 25% до 39% Льготный период 55 суток до 730 дней 55 дней Обслуживание 990 р. в год бесплатно от 0 до 948 р. в год.

При совершении операций от 15 000 р. в месяц плата не взимается Бонусы за покупки 3% от суммы на e-bay и в любом интернет-магазине не предусмотрено до 5% в отдельных категориях

10% за 7 дней до и после Дня рождения

Выбирая карту рассрочки, ознакомьтесь с количеством партнеров. При оплате товаров не у партнеров организации, погасить задолженность в полном объеме требуется в течение 30-60 суток.

Современные банковские карточки ориентированы на оплату покупок в сети. Льготный период и программа лояльности сохраняются, что делает использование кредитки максимально выгодным для владельца. Главное – использовать меры предосторожности и не вводить реквизиты на сомнительных ресурсах.

Выбирайте пластик и оформляйте онлайн заявку на сайте Zaimite.

Узнавайте можно ли оплачивать покупки кредитной картой и выясняйте особенности данного вида расчета за приобретенные товары. Оплата кредитной карточкой покупок возможна, практична и имеет ряд преимуществ:

кошелек не ломится от множества купюр;
вы реже имеете дело с бумажными деньгами, которые часто становятся причиной распространения различных инфекций;
в случае потери или кражи кошелька, наличные не вернуть, а утерянную карту можно заблокировать и после восстановить;
при нехватке наличных средств можно частично оплатить покупку кредиткой;
снимая наличные с банкомата, вы переплачиваете определенный процент, а если товар оплачен кредитной карточкой, то комиссию за снятие денежных средств оплачивает продавец;
рассчитываться кредиткой за покупки в интернет-магазинах вы сможете сидя дома.

Безналичная оплата банковской картой доступна покупателю при оплате товара в торговых точках, сотрудничающих с обслуживающим клиента банком.

Для информирования покупателей на входе в магазин или кассе размещены стикеры с видами платёжных систем, карт, принимаемых продавцом.

Перед тем как приобрести товар, удостоверьтесь в наличии на карте нужной суммы, проверьте, обслуживается ли она в данной торговой сети.

Выбираем товар и направляемся на кассу. При оплачивании товара предъявляем продавцу кредитку. Кассир проводит карту по банковскому терминалу и вводит сумму оплаты. При необходимости просит вас ввести PIN-код. Процедура занимает не более 2-х минут.

Проследите, чтобы кассир передал вам 2 чека :

Чек из терминала, подтверждающий списание банком нужной суммы.
Чек, пробитый на кассовом аппарате, подтверждающий безналичный расчет.

Оплачивая покупку кредитной картой, помните, что продавец вправе требовать :

ваше удостоверение личности;
роспись в копии банковского чека.

Как оплатить картой товар без неприятных последствий :

не упускайте карточку из поля зрения;
вводите ПИН-код лично, не сообщая кассиру;
перед подписанием чека сверьте номер карты, сумму и дату покупки.

Приобрести через карту интернет-покупки, не выходя из дома, очень легко и удобно . Заходим на сайт, выбираем товар или услугу, помещаем в корзину, нажимаем кнопку «оплатить». Определяем способ оплаты — картой. Если подобная покупка происходит впервые, потребуется ввести ваше имя, номер карты. Сумма для оплаты вашего заказа будет снята со счета вашей карты. Электронный чек придет по смс или будет отправлен на почтовый ящик. Заказ обработают и доставят товар в указанные сроки.

установите на ПК обновляемую антивирусную программу;
поддерживайте безопасное соединение с сайтом интернет-магазина (адрес страницы должен начинаться с https://);
не доверяйте продавцу ПИН-код вашей карты;
используйте код протекции, который обычно сообщается продавцу при передаче товара покупателю;

Лучше всего закажите специальную электронную карту для оплаты покупок в интернете.

После переводите на нее деньги для оплачивания конкретного товара .
Соблюдая данные советы и правила, можно безопасно и с удовольствием оплачивать кредитной картой любые покупки. Приятных и выгодных вам приобретений!

Если вы каждый раз переживаете о том, как расплачиваться банковской картой в магазине и как правильно вставлять карту в банкомат, то эта статья для вас. Запомнив, изложенные здесь простые правила, вы больше не будете нервничать из-за пластиковой банковской карточки.

Чтобы расплатиться банковской картой в магазине, ресторане, салоне красоты, на вокзале, в общем, любой торговой точке, нужно, чтобы она была оборудована платежным терминалом (POS-терминалом).

Если торгово-сервисная организация принимает к оплате банковские карты, она уведомляет об этом наклейками с логотипами платежных систем: Visa, MasterCard, Union Pay, МИР и т.д. на дверях заведения и на кассе. Если же вы не увидели наклейки, то узнайте у персонала, осуществляют ли они оплату банковскими картами.

POS-терминал (англ. Point Of Sale — точка продажи) – это электронное устройство, которое позволяет произвести оплату покупки с банковской платежной карты. Оборудование для безналичной оплаты покупок отличается в зависимости от модели, морально устаревшие терминалы способны обслуживать только карты с магнитной полосой. Современные POS-терминалы могут обслуживать карты с магнитной полосой, карты с чипом (смарт-карты) и бесконтактные карты.

Существуют два способа оплаты банковской картой: передача ее кассиру, где он сам осуществляет процедуру оплаты и самостоятельная оплата, когда карта не передается в чужие руки, а платежный терминал доступен для клиента.

Карты с магнитной полосой постепенно начинают исчезать из российского рынка, это связанно с их низкой безопасностью. Информацию на магнитной полосе легко копировать и подделать, мошенники активно пользуются этим, к тому же карты с магнитной лентой быстрее изнашиваются.

Чтобы расплатиться картой с магнитной полосой нужно:

Сообщить кассиру, что Вы будете платить картой.
Передать кассиру карту, чтобы он провел операцию оплаты. В идеале, клиент не выпускает из рук свою карту, а сам проводит ее через считыватель (ридер).
Итак, если терминал обращен к покупателю и доступен, проведите один раз платежную карту сверху вниз через считыватель магнитной ленты терминала. При этом магнитная полоса должна быть внизу карты и обращена к терминалу. Вся информация находится на магнитной полосе и нужно именно ее предоставить ридеру магнитных карт POS-терминала.
В некоторых терминалах ридер магнитных карт не вертикальный, а горизонтальный, в таких случаях карту надо проводить слева направо магнитной полосой вниз.
Необходимо будет поставить подпись на чеке, который распечатает POS-терминал. Она должна совпадать с Вашей подписью на карте. Перед тем как расписываться, проверьте сумму чека.

В некоторых терминалах можно расписываться специальной ручкой на экране, а не на чеке. Это удобнее и кассиру и покупателю.

Основное правило безопасности с платежными картами: если вы передаете карту для оплаты кассиру, вся процедура должна проходить на ваших глазах.

Не допустима ситуация когда работник торговли забирает карту и удаляется с ней (например, в ресторане или кафе). Пока вы его не видите, он может, например, сохранить ваши персональные данные, указанные на карте и воспользоваться ими для оплаты покупки в интернете или прибегнуть к другим видам мошенничества.

В России, как и во всем мире, карты с чипом постепенно вытесняют магнитные карты, Сбербанк перестал выпускать карты с магнитной полосой с 1 июля 2013 года, все его карты теперь выпускаются с чипом.

Надо отметить, что в чистом виде чиповую карту найти трудно, все они изготовляются вместе с магнитной полосой. Это связанно с тем, что далеко не во всех торгово-сервисных предприятиях есть терминалы, обслуживающие чиповые карты. Для удобства клиентов, в случае невозможности считывания информации с чипа, можно использовать магнитную полосу.

Если ваша платежная банковская карта имеет чип, то есть встроенную микросхему, то вам необходимо вставить карту до упора в чип-ридер терминала чипом вверх, ввести пин-код и подождать пока операция совершится, а потом вытащить карту из терминала.

Если пин-код три раза будет введен неверно, то карта будет автоматически заблокирована. Ставить свою подпись на чеке не нужно, введенный пин-код является электронной подписью.

Технология бесконтактных платежей у международной платежной системы Visa носит название payWave, у MasterCard — PayPass. В народе все бесконтактные карты стали называть PayPass (пей пасс).

В бесконтактные карты встроена антенна, которая передает информацию терминалу, на таких картах изображен значок в виде волн
.

Карту нужно просто поднести к бесконтактному считывающему устройству и покупка будет оплачена. Не надо вводить пин-код или расписываться.

В России сумма покупки данным способом ограниченна 1 000 рублей. Если сумма покупки больше, расплачиваясь бесконтактным способом, нужно будет ввести пин-код карты или подписать чек.

Бесконтактные карты пока не получили широкого распространения в нашей стране. Несмотря на то, что сейчас все крупные банки их выпускают, многие относятся к таким картам недоверчиво. Также считыватели бесконтактных карт есть не во всех торговых точках.

Сбербанк также предлагает большой ассортимент карт с бесконтактной технологией оплаты. Бесконтактные карты Сбербанка — это и классические карты, а также золотая, платиновая, молодежная карта и другие.

Альфа-банк является лидером по выпуску устройств, для бесконтактной оплаты. Это и браслет, который выпускается держателям молодежной карты Next, и бесконтактные наручные часы AlfaPay, а также банкоматы, в которых все операции можно делать в одно касание, благодаря бесконтактной технологии оплаты.

Если вы часто вставляете банковскую карту в банкомат не той стороной, которой нужно, это действует на нервы. Конечно, это не страшно, надо просто вытащить карточку и вставить ее правильно.

Просто запомните два простых правила, как правильно вставить банковскую карту в банкомат, они распространяются на все виды карт:

Карта вставляется магнитной полосой вниз.
Логотип платежной системы ( Visa , MasterCard) должен находиться в левом углу.

Что делать, если банкомат не выдал деньги, но со счета списал читайте в этой статье.

Самая удобная и быстрая безналичная оплата — это оплата смартфоном. Расплачиваться телефоном легко и просто — не надо носить с собой платежные карты. Доступна эта возможность обладателям определенных моделей телефона с помощью приложений Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay.

Для тех, у кого смартфон с Android, проверить возможность бесконтактной оплаты с помощью приложения Android Pay можно здесь.

Для обладателей телефонов Samsung проверить, можно ли платить с помощью Samsung Pay здесь.

Оплачивать с Android Pay или Apple Pay можно только в торговых точках, поддерживающих бесконтактную оплату. Там, где есть значки радиоволн. Оплата Samsung Pay возможна везде, где есть POS-терминалы. Это связано с тем, что Samsung использует не только бесконтактную технологию NFC, но и магнитную передачу данных MST.

Удачных покупок!
Нина Полонская