Можно ли пополнять кредитную карту в плюс и пользоваться на тех же условиях как и обычной?
Всё верно, Вы можете использовать кредитную карту с положительным остатком, как и обычную дебетовую. Кредитная карта поддерживает тот же функционал.
Разница будет заключаться в размере комиссии за ежегодное обслуживание (если конечно, Вам не выдана карта на льготных условиях) и необходимостипостоянно следить за тем, чтобы баланс не стал отрицательным, так как с этого дня вы снова обретаете статус заёмщика. Зато, если Ваша кредитка имеет опцию кэшбэк или бонусы – покупки будут выгоднее.
Такой способ использования кредитных карт сравним с дебетовыми картами с овердрафтом – когда Банк позволяет немного уйти в минус, зная, что 10 числа каждого месяца Вам приходит заработная плата и он сможет списать задолженность.
В 2016 году доля держателей карт в России достигла 92%. Это говорит о том, что люди все больше предпочитают безналичные платежи.
Итак, давайте разберем, как можно использовать банковскую карту:
3. Карта сама по себе может стать долговременной инвестицией. Филиал российского Сбербанка в Казахстане выпустил в обращение лимитированную серию кредитных карт Visa Infinite Exclusive. Карты изготовлены из чеканного золота высшей пробы с инкрустацией 26 бриллиантами и дополнены перламутровой чеканкой. Карта является как платежным средством, так и произведением ювелирного искусства.
Правда, в банкомат такая карта не влезет, да и из дома выносить ее страшно. Поэтому для использования карты в терминалах или банкоматах дополнительно выпускается пластиковая карта Visa Infinite в аналогичном дизайне с привязкой к единому счету клиента.
4. Передавать свою банковскую карту третьим лицам запрещено. Но существуют предоплаченные карты, предназначенные для совершения операций по оплате товаров или услуг, а также выдачи наличных денег. Данная карта не предполагает наличия счета и не является именной. Например, ее можно подарить или отдать кому угодно. Чаще всего она используются в качестве подарочной. Плюс наличия предоплаченной карты — для ее получения не нужно заполнять анкеты и посещать отделение банка. Также банк имеет право выпускать пополняемые предоплаченные карты.
Конечно, есть и ряд минусов: так как карта анонимна и в банке не содержится никакой информации о держателе, то и доступа в мобильный банк у пользователя не будет. Баланс можно узнать непосредственно через кол-центр банка.
5. Вы наверняка встречали подарочные карты в торгово-сервисных предприятиях. Можно приобрести карту понравившегося магазина в подарок с определенной суммой номинала — 1 000, 3 000, 5 000 рублей и т. д. Но здесь есть свои ограничения — картой можно воспользоваться только в магазине, где она была приобретена. Банки же предлагают подарочную карту, которой можно будет расплачиваться в любом понравившемся магазине, где принимают к оплате банковские карты, в том числе в Интернете. Достаточно приобрести карту и пополнить ее на сумму, которую желаете подарить (обычно максимальный размер пополнения подарочных карт не превышает 15 тыс. рублей). Также при оплате картой у партнеров банка могут быть предусмотрены скидки и дополнительные привилегии. За оформление данной карты банк может взять комиссию. Стоит помнить, что у пластика есть срок действия. По его истечении вернуть неиспользованные денежные средства будет крайне проблематично.
6. Современный человек любит независимость. В мире горящих путевок не всегда есть возможность ждать прихода зарплаты. Для этих целей существуют кредитные карты, которые могут заменять потребительские кредиты и кредиты на неотложные нужды. Главным преимуществом кредитных карт перед кредитами является возможность использования кредита, не отчитываясь перед банком о его целевом использовании, возможность постоянного возобновления кредитной линии (установленного банком для данного клиента максимального размера кредита) после погашения, а также льготный период, который позволяет пользоваться заемными средствами беспроцентно при условии своевременного погашения долга.
7. Держатели дебетовых карт могут выпустить дополнительные карты как на свое имя, так и на других лиц, например на членов семьи. Доверенные лица не являются владельцами счета, поэтому не могут контролировать наличие и использование денежных средств по основной карте. Они имеют право только распоряжаться денежными средствами, размещенными на этом счете. По каждой дополнительной карте владелец счета может ввести лимит по расходованию средств со счета основной. А также ограничить количество и виды совершаемых по дополнительной карте операций. Последняя, оформленная в качестве резервной на имя держателя основной карточки, позволяет разделить расходы по каким-то критериям, например по разным категориям покупок.
11. Сейчас банки активно запускают карты рассрочки, которые позволяют совершать покупки в магазинах-партнерах без начисления процентов. В отличие от кредиток, эти карты с льготным периодом, что дает возможность более длительный срок (до 12 месяцев) пользоваться кредитными средствами, при этом не платя проценты. Каждый магазин предоставляет свой срок, на который возможно купить товар в рассрочку.
12. Для особо бережливых существуют накопительные карты. По ним предусмотрено начисление процентов на остаток собственных средств на картсчете. В среднем размер начислений составляет от 1% до 7,5% и может зависеть от ряда условий. Например, чтобы получить повышенный процент начисления, необходимо хранить на картсчете неснижаемый остаток или иметь определенный размер расходных операций за календарный месяц. В отличие от вкладов, накопленные средства можно снять в любой момент, не дожидаясь окончания срока действия карты.
13. Для любителей покупок в Интернете существуют виртуальные карты. Обычно вместо куска пластика банк предоставляет клиенту реквизиты, которые понадобятся для оплаты в Сети. Также на свое усмотрение банк может выпустить пластик, где будет содержаться необходимая информация для совершения операций (номер карты, срок действия, трехзначный защитный код и т. д.). Стоит помнить, что снятие наличных по таким картам не предусмотрено.
14. С помощью банковской карты или банковского счета можно переводить деньги на электронный кошелек. Данная компьютерная программа позволяет хранить электронные деньги, а также производить с их помощью безналичные расчеты в сети Интернет. Денежные средства из электронного кошелька, как правило, можно перевести на свою банковскую карту или свой расчетный счет либо получить наличными в системе денежных переводов, с которыми сотрудничает электронная платежная система.
15. По данным Euromonitor International, в 2016 году объем платежей по кредитным и дебетовым картам в мире впервые превзошел объем наличных платежей. Люди начинают отказываться от бумажных денег в пользу пластика, но остается еще много мест, где не принимают карты. Особенно это касается регионов.
В ближайшем будущем люди, принципиально продолжающие пользоваться наличными, могут столкнуться с учреждениями, которые принимают только банковские карты. Так, в московском Научно-практическом центре наркологии расплатиться можно только с помощью банковской карты. Кассы как таковой в учреждении просто не существует.
Все вышеперечисленные возможности банковских карт, скорее всего, известны и многократно опробованы нашими читателями. Но самым продвинутым могут пригодиться еще несколько способов применения пластика.
16. Карта может пригодиться в качестве ножа. Сыр, колбасу или пиццу таким образом вы разрежете спокойно. Тем более что такое приспособление есть практически у каждого работника офиса. Для того чтобы продукты были нарезаны аккуратно и в нужных пропорциях, можно заточить карту о любой камень.
18. В фильмах герои запираются в туалете и разделяют запрещенные вещества с помощью банковской карты. И не только в туалете. И не только герои фильмов.
19. Ремонт — дело очень и очень дорогое. Впрочем, если грамотно подходить к организации, то расходы можно снизить в разы. На стройматериалах экономить не стоит, а вот на инструментах можно. Как ни странно, но из банковской карты получается удивительно хороший шпатель. Гибкий материал не оставляет швов и неровностей, а плавные закругления будто созданы для финальной обработки швов.
20. Зима близко, а значит, карта пригодится в качестве скребка для автомобиля. Тонкий лед на стеклах сдастся под напором банковского инструмента.
Осуществляя операции с дебетовой карточкой, клиент иногда с удивлением обнаруживает, что она прописана как кредитная. Почему происходят такие метаморфозы? Как дебетовая карта становится кредитной?
БИН — это банковский идентификационный номер. У каждой карточки имеется собственный номер, по которому она идентифицируется – это первые 6 (8) цифр на пластике.
В базах данных категория карты определяется по БИНу и типу продукта. К этим базами допускаются все участники банковской деятельности, выпускающие карты.
По идентификатору продавцы выясняют, предоставляется клиенту скидка или начисляется комиссия, можно ли вообще брать карточку к оплате. Как дебетовая карточка становится кредитной?
В нашей стране это мало заметно, разве только при покупке авиабилетов. За границей не только авиаперевозчики, но и магазины обращают внимание на тип карты.
Так, многие европейские недорогие магазины продуктов не принимают кредитные карты в качестве оплаты. Так же возникают проблемы при прокате автомобиля за рубежом – не получится взять машину в аренду по кредитке.
В США кредиткой считают любую карту, выданную за пределами страны. В Российской Федерации такие проблемы практически не возникают.
БИН карточки относится к служебной информации, поэтому банки не распространяются перед клиентами, что частенько меняют тип пластика.
Базы данных, имеющиеся в интернете, не являются официальными, поэтому банкиры уклончиво отвечают на вопрос, насколько можно доверять этой информации на просторах интернета.
Это связано с тем, что утечка секретной информации наносит моральный ущерб всей банковской системе. По правилам банков данные должны надежно храниться, но на практике случается наоборот.
Как дебетовая карта становится кредитной, зачем нужны такие перемены банку? Главная задача банка в такой ситуации – желание экономить, получать большие доходы.
Дело в том, что БИНы покупаются банковскими учреждениями у платежной системы. Банк при покупке озвучивает статус, стоимость отличается у разных продуктов.
Особенно вынуждены экономить небольшие банки, поэтому при желании иметь качественный банковский продукт лучше обращаться в крупные банковские учреждения.
Если банк желает выпускать новый карточный продукт, он по правилам должен покупать новые БИНы, а их цена немалая.
На практике менеджмент занимается экономией – они выпускают карточки под прежними БИНами, но другого типа.
Подобные операции называют на банковском жаргоне перелицовками, ими занимаются маленькие банки, в крупных стараются выпускать качественный продукт. Чаще всего под брендом кредитного БИНа клиентам выдаются дебетовые карты.
Противоположная вещь происходит в разы реже.
Это вызвано тем, что при взятии к оплате карточки продавец оплачивает комиссию, которая перенаправляется в три банка:
- владеющим терминалом;
- владеющим карточкой;
- платежной системой.
Если покупатель при расчете используют кредитку, то банк имеет большую комиссию. В РФ данное различие незначительно, но за рубежом это довольно внушительный продукт. Банки нацелены на то, чтобы люди пользовались кредитами, поэтому покупают кредитные БИНы.
Как действовать клиенту банка, обнаружившему подмену? Теоретически банк обязан поменять БИН карту, но в действительности все происходит по-другому.
Дело в том, что смена должна производиться относительно всей партии карточек, а это огромные количества.
В этой ситуации банкиры советуют только одно: расслабится и пользоваться той картой, какая есть. Или отказаться от ее использования совсем, а в следующий раз более внимательно относится к этой проблеме с самого начала.
Многие клиенты теряются, когда у них спрашивают, какая карта им нужна, предлагая выбирать между дебетовой и кредитной:
- Дебетовая карточка позволяет оплачивать безналом товары, а также получать деньги в банках и банкоматах.
- Кредитная карточка – это платежный документ, который выдается банком своим клиентам. Он используется для оплаты товаров в магазинах и других пунктах, оснащенных специальными устройствами, передающими запрос на оплату в банк.
Поэтому если человек не рассчитывает на кредитный лимит, которым собирается пользоваться, то ему лучше открыть дебетовый счет.
Если же собственных денег постоянно не хватает, то лучше пользоваться кредитными карточками. При соблюдении льготных сроков на возврат, с их помощью можно совершенно бесплатно занимать деньги у банка.
Вывод : Как дебетовая карта становится кредитной? Это злоупотребления банка в надежде заработать на магазинах, использующих безналичный расчет.
В реалиях нашей страны особого значения настоящий статус карточки не имеет, клиент ничего не теряет и обычно даже не знает, какой БИН у пластика. Проблемы начинаются при попытке купить авиабилеты в другую страну или уже по прибытии за рубеж.
Обычно человек узнает, что его дебетовая карточка в другом государстве иногда воспринимается как кредитка. В США такое происходит с каждой картой, выпущенной в другом государстве – такова американская политика, банки в этой ситуации совершенно не замешаны.
Приходилось ли вам сталкиваться с превращением дебетового пластика в обычную кредитку? Как это произошло, удалось ли выйти из ситуации. Поделитесь своими мыслями и наблюдениями в комментариях.
Теперь вы знаете, как дебетовая карта становится кредитной.