Каждый второй клиент банка, выезжая из страны, задается вопросом о том, можно ли купить валюту со счета кредитной карты. Для приобретения долларов и евро обычно требуются наличные, но снятие денег с кредитки всегда происходит с взысканием комиссии и обнулением грейса. Есть ли способы обменять денежные средства без лишних затрат?
В обменных пунктах и банковских отделениях процесс обмена рублей на евро и доллары с помощью карты для клиентов выглядит как одна операция – передача сотруднику организации кредитки и ввод пароля. Однако если рассматривать ситуацию со стороны банковской системы, то конвертация состоит из двух этапов:
- Снятие наличных.
- Обмен валюты.
Банк-эквайер присваивает операциям обмена код, который приравнивает конвертацию средств к снятию наличных. А поскольку обналичивание осуществляется с комиссией, то даже при оплате через терминал будут дополнительные расходы и обнуление льготного периода.
Интересно! Ряд кредитных программ позволяет снимать наличные деньги без комиссии, при этом возможно сохранение и грейс-периода.
Если иностранная валюта необходима на время пребывания в другой стране, то процесс конвертации несколько отличается. Для покупки товаров по российской карте не нужно менять тип счета или обменивать деньги, операция автоматизирована:
- На первом этапе осуществляется сравнение валюты, требуемой для оплаты, и валютой биллинга, в которой осуществляются расчеты между банком и платежной системой. При несовпадении параметров деньги конвертируются.
- Платежная система – VISA или MasterCard – формируют для банковского учреждения документ, в котором отражена сумма для списания со счета клиента. Все расчеты ведутся в валюте биллинга.
- На заключительном этапе сравниваются валюта биллинга и карты заемщика. Если они отличаются, проводится повторная конвертация по курсу, установленному банком-кредитором.
Сама процедура конвертации может занимать более недели, при том что покупка по факту осуществляется моментально. За каждую конвертацию в евро или доллары взимается комиссия, ее размер следует уточнить у представителя банка. При совпадении валюты карты, биллинга и торговой сети обмен не проводится, средства списываются в обычном режиме.
Важно! Клиент, который покупает товары в другой стране, должен помнить, что с его счета списание денег будет осуществляться по курсу, установленному не в день платежа, а в дату фактического расчета с банком.
При оплате за рубежом следует учитывать и еще один нюанс – комиссию за трансграничные операции. Подобные сборы вошли в банковскую практику с 2014 года, о размере дополнительной платы можно спросить менеджера банка.
Так, по банковским продуктам ВТБ 24, выпущенным с привязкой к VISA, снимут 2% от покупки, а вот держатели MasterCard не заплатят лишнего. В Тинькофф и Ренессанс такая комиссия отсутствует для всех банковских продуктов.
Приобрести валюту по кредитке можно. Причём возможностей несколько.
Где можно купить валюту по кредитной карте и как это делать правильно узнавайте далее . Заодно предлагаю узнать возможности изменения валютного счёта в процессе погашения карточки.
- Покупка валюты.
- Снятие наличных.
- Приобретение товаров и услуг.
- Сбербанк.
- ВТБ 24.
- Альфа-Банк.
- Платёжный терминал.
Для вас это будет выглядеть как одно действие — отдал кредитку, получил валюту. С точки зрения банковской системы, операций несколько. Вот такой неприятный казус карточного кредитования.
- Рефинансирование карты . Суть в следующем. Вы погашаете долг за счёт нового кредита. Однако рефинансирование в другую валюту доступно лишь заёмщикам с незапятнанной кредитной историей.
- Договор о новации . Банк снимает кредитные обязательства и заключает новый договор. Как понимаете, на практике, это почти неосуществимый вариант.
- Дополнительное соглашение . Данный случай подразумевает поправку существующих условий. Способ хорош тем, что не требует повторного подтверждения платёжеспособности.
Самое простое — изначально оформить заём на подобающих условиях . Надеюсь, вы разобрались можно ли купить валюту по кредитной карте и выяснили лучшие возможности приобретения. Даже если ответ не оправдал ваших ожиданий, вы его получили. Всего доброго.
| Банк | % | Заявка |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней Лимит до 700000 + Кэшбэк до 10% |
Заявка |
| Открытие кредитная карта | 0% на 55 дней Лимит до 500000 руб. + Кэшбек 11% |
Заявка |
| Связной: карта рассрочки Совесть карта рассрочки |
От 10% годовых Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 10 месяцев |
Заявка |
| Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода карта рассрочки | От 12% годовых Лимит до 300000 руб. + Безпроцентная рассрочка на 51 день |
Заявка |
| № | Вид | Средний доход |
| 1 | Банковские депозиты небольшой процент |
6-8% годовых Сумма |
1 млн.руб.
надежно
Сумма
3-4 млн.руб.
нужен опыт
От 1 млн. руб.
нужно знать, что покупать
От 100 тыс.руб.
нужна идея
но не сразу
С другими вариантами инвестиций вы можете ознакомиться здесь
Возможность купить доллары при помощи кредитки есть, большинство банков предлагают такую услугу онлайн через личный кабинет. Необходимо просто зарегистрироваться. Вопрос стоит только в том, насколько это выгодная операция для держателя пластика.
В любом банке России можно купить американские доллары, евро и даже более экзотические валюты, используя при этом карточку с кредитным лимитом. Важно обращать внимание, что большинство договоров на обслуживание содержат ограничение на проведение подобных транзакций, так что покупку провести не получится.
Если планируете в будущем часто использовать карточный счет для проведения купли-продажи инвалюты, стоит озвучить это менеджеру. Он подберет наиболее оптимальный вариант. И при этом важно рассмотреть вопрос выгоды.
Брать валюту за кредитные деньги по карте невыгодно, и на это есть ряд причин:
- Финансовое учреждение для начала обналичит средства для обмена, то есть просто спишет их со счета.
- После выполнит валютообменную транзакцию.
- Возьмет средства за обналичивание денег, и, возможно, спишет средства для зачисления средств на текущий/карточный корсчет.
Если приобретение денег проходит через банки, да и при помощи карточки, то клиенту придется платить комиссию дважды. Для начала при снятии денег со счета, а после – за обмен, которая уже автоматически заложена в сумму той или иной комиссии.
Легко заметить, что курс ЦБ и банков различны. В сумму инвалюты, а частности, уже заложена прибыль учреждения от проведения операции, а с картой получается организация зарабатывает дважды. И это не предел, если покупка долларов проходит за границей, то клиент заплатит и трижды.
Чтобы выяснить, как можно потерять на валютообменной сделке за рубежом, рассмотрим простые примеры затрат на 1 такой операции:
- Учреждение заберет средства за снятие денег с пластика.
- Снятие комиссии за трансграничные операции.
- Получив деньги по невыгодному курсу, люди теряют на обмене.
В таких ситуациях проще держателям привилегированных карточек. Политика учреждений к ним лояльная, включая и на совершаемые транзакции за границей при обналичивании кредитки. Но это не говорит о том, что они ничего не платят, просто банк возместит комиссию в другом виде.
Особо бережливые люди стараются покупать валюту на черный день. И когда денег нет, могут использовать кредитную карточку. Сбербанк предлагает такую возможность для своих клиентов, и процедура выглядит следующим образом:
Это вариант подходит тем людям, у которых уже открыт счет в требуемой инвалюте в отделении банка. В противном случае придется вместе с менеджером подписать договор на открытие счета. В поле указываются реквизиты, счет списания, сумма и корсчет для зачисления денег.
Возникает вполне закономерный вопрос, почему человек должен гасить двойную комиссию и пользоваться невыгодным курсом, если все проходит онлайн, как и покупка билетов в кино или продуктов в супермаркете. Суть в том, что транзакция приобретения валюты и дорожных чеков в Сбербанке (как и в других финансовых организациях) приравнивается к снятию денег в банкомате.
Так что выгоды в них онлайн никакой нет, если только клиент не нуждается в срочной сделке. В Сбербанке есть терминалы самообслуживания, там провести операцию также просто, как и в личном профиле, но условия и погашение комиссии ничем не будут отличаться.
Обмен инвалюты – затратное дело. Для получения максимум выгоды от транзакции стоит придерживаться ряд советов:
- Используйте интернет-банкинг за границей вместо обменных точек на улице.
- Транзакции по приобретению инвалюты утром гораздо выгоднее для клиентов из-за дельты между курсами продажи/покупки. Спред вырастает к вечеру, что закономерно для всех финансовых учреждений.
Обменка рублей на доллары США по карте в другой стране вдвойне невыгодна для человека, так как идет еще и двойная конвертация по неудобному курсу. Дополнительно кредитор может запросить вознаграждение за свои услуги.